农村合作银行关于当前全行房地产贷款业务管理的指导意见

1、XX农村合作银行关于当前全行房地产贷款业务管理的指导意见各支行、营业部：为全面贯彻、落实中国人民银行、中国银监会关于加强商业性房地产信贷管理的通知、关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知精神及现阶段政府关于房地产市场的相关政策、管理规定和要求，提高本行房地产贷款的风险管理能力，确保本行房地产贷款业务健康、有序开展，特制定本指导意见。一、思想重视，加大对房地产新政、新规的学习与宣传。深刻领会国务院办公厅关于促进房地产市场平稳健康发展的通知的调控意图，切实贯彻调控政策。自“国十一条”出台以来，中央先后采取了土地、金融、税收等多种调控手段，各级地方政府也跟进采取了严厉的调控措施，浙江省人民政府也专

2、门下发了关于坚决遏制部分城市房价过快上涨促进房地产市场平稳健康发展的实施意见。为此，全行信贷业务条线应组织开展多样形式的学习和培训，加深对“新规”的学习和掌握，并在积极向客户做好解释的同时宣传“新政、新规”。二、房地产贷款的涵盖范围。本指导意见所称房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。土地储备贷款是指向借款人发放的用于土地收购及土地前期开发、整理的贷款。土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构。房地产开发贷款是指向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。个人住房贷款是指

3、向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。商业用房贷款是指向借款人发放的用于购置、建造和大修理以商业为用途的各类型房产的贷款。三、加强信贷管理，防范房地产抵押风险各支行要对抵押房地产的真实性，足值性及变现能力进行一次全面评估分析，充分考虑抵押房地产的成本价及处置时的税负、房地产贬值空间等因素，合理确定抵押物的抵押价。对抵押物评估过高或存在风险的，在综合考量借款人经济实力的基础上，采取增加抵押物或保证人、缩减贷款额度等方式，严防房地产抵押风险。四、实行严格的差别化住房信贷政策针对房地产财政政策和金融信贷政策现状，现对房地产贷款提出如下指导意见，请遵照执行：（一）对土地储备贷款、房地产

4、开发贷款：进一步加强房地产开发贷款和土地储备贷款管理，严格执行有关信贷管理规定。、实施名单制管理，贷款发放仅限于原与我行发生良好信贷业务关系的房地产企业，原则上不得对未发生过信贷关系的房地产开发企业发放房地产开发贷款；、继续支持房地产开发企业中承担中低价位、中小套型普通商品住房项目；加大对保障性安居工程项目的信贷支持力度，确保保障性安居工程项目健康、有序推进。、严禁以流动资金贷款名义发放开发贷款，严禁向项目资本金比例达不到35%（不含经济适用房）、“四证”（国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证）不齐全、未取得房地产开发项目立项审批意见书等不符合贷款条件的房

5、地产开发企业发放贷款；严禁对国土部门确认的有闲置土地、炒地倒卖的房地产企业不予发放新的贷款；对建设部门认定的捂盘惜售、囤积房源和哄抬房价的房地产商不予发放贷款；对挪用贷款缴纳土地出让金的不再予发放贷款；（二）对个人商品住房按揭贷款：、对贷款购买商品住房，首付比例调整到30%以上；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%,贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；、暂停发放购买第三套及以上住房贷款;3、关于第二套房的认定，要按三部委制定的“认房也认贷”原则，有下列情形之一的，应对借款人执行第二套（及以上）差别化住房信贷政策：1】借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统（含预售合同登记备案系统，下同）中其家庭已登记有一套（及以上）成套住房的；2】借款人已利用贷款购买过一套（及以上）住房，又申请贷款购买住房的；3】贷款人通过查询征信记录、面测、面谈（必要时居访）等形式的尽职调查，确信借款人家庭已有一套（及以上）住房的。（三）对商业用房按揭贷款：继续执行贷款首付款比例不得低于50%,贷款利率不得低于基准利率的1.1倍的规定。（四）对个人住房消费贷款：消费性贷款禁止用于