大额交易和可疑交易报告数据报文上报处理流程

1、一、大额交易和可疑交易报告数据报文上报处理流程二、大额交易报告操作流程风险提示：对大额交易进行及时报告，对反洗钱工作信息严格保密。管理要素岗位流程I经办柜员对经过反洗钱监测系统监测、预警的大额交易i数据信息，进行检查、分析、编辑（补录、删除或增加）形成大额交易初始数据信息，在大额交易发生后的一个工作日内报信用社反洗钱信息员。反洗钱信息员对大额交易初始数据信息进行审查、分析、I筛选、汇总，形成大额交易待上报数据信息，在大额交i易发生后的二个工作日内上报县级法人社。I县级法人单位反洗钱报告员对基层信用社报送的大额交I易待上报数据信息进行审查、分析、筛选、比对、编辑、|汇总，对交易处理结果生成报告文

2、件。文件通过校验和|报告审核，确定最终的上报数据，针对上报数据形成监I管机构需要的接口文件，在大额交易发生后的三个工作I日内以电子方式上报省联社。I省联社反洗钱报告员从反洗钱监测系统下载各县级法人I社上报大额交易报送数据包和可疑交易报送数据包，在i大额交易发生后的五个工作日内以电子方式向中国反洗|钱监测分析中心。I三、可疑交易报告操作流程风险提示：严格执行“了解你的客户”的原则，对可疑交易进行及时报告，对反洗钱工作信息进行严格保密，防止洗钱风险。岗位流程管理要素经办柜员反洗钱工作信息员省联社反洗钱工作报告员县级法人社反洗钱工作报告员警示：严格执行客户身份识别制度，从源头上预防洗钱风险。对经过反

3、洗钱监测系统监测、预警的可疑交易数据信息,进行检查、跟踪、分析判断、编辑（补录、删除或增加）形成可疑交易初始数据信息，并将数据信息在从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起后二个工作日内报信用社反洗钱信息员。对柜员提交的可疑交易初始数据信息进行审核、分析判断、筛选、汇总，形成可疑交易待上报数据信息，经营业机构负责人审批后，在从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起后的四个工作日内上报县级法人社。对基层信用社报送的可疑交易待上报数据信息进行审查、分析、筛选、比对、编辑、汇总，对交易处理结果生成报告文件。文件通过校验和报告审核，确定最终的上报数据，针对上报数据形成监管机构需要的接口文件,在可疑交易发生

4、后的八个工作日内以电子方式上报省联社。从反洗钱监测系统下载各县级法人社上报的可疑交易报送数据包，在可疑交易发生后的十个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报告。四、可疑交易分析操作流程风险提示：针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。流程管理要素M-4/亠岗位经办柜员反洗钱工作信息员省联社反洗钱工作报告员县级法人社反洗钱工作报告员五、客户身份识别操作流程风险提示：贯彻“了解你的客户”原则，不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易不得为客户开立匿名或者假名账户，预防洗钱风险

5、。警示：严格按人民币银行结算账户管理办法个人存款账户实名制规定以及人民币银行结算账户管理实施细则等法律、法规、规章开立账户，防止假名、匿名账户的开立。了解控制客户的自然人和交易的实际受益人。1、审查客户的身份证件或者其他身份证明文件是否真实有效。2、在与客户的业务关系存续期间，应采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。3、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，中止为客户办理业务。对客户身份基本信息进行登记。自然人客户“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单位

6、地址、联系方式，身份证件或身份证明文件的种类、号码和有效期限。单位“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份-证件或者7身份证-明文件的种类、号码一、有效期-限。警示：严格按江西省农村信用社账户管理和会计档案管理等制度规定的期限对反洗钱工作档案进行保管，法律、行政法规和其他规章有更长保管期限要求的，遵守其规定。1、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。2、交易记录，自交易记账当年计起至少保