担保从业人员应具备的基本技能ppt课件

1、担保行业的认识及从业人员应具备的素质2021年8月.一、对担保的认识一担保机构是干什么的担保机构的定位： 整合、加工中小企业信誉资源 运营、出卖信誉产品 运营的是信誉 承当的是风险 获得的是共赢.一、对担保的认识担保是一种信誉的衍消费品担保的概念及内涵：担保是指法律为确保特定的债务人实现债务，以债务人或第三人的信誉或者特定财富来督促债务人履行债务的制度。.一、对担保的认识担保是为了降低和躲避信誉违约风险,促成市场买卖，由担保人自动承诺提供履约保证，保证债务人利益的经济行为。.一、对担保的认识市场为什么需求信誉产品？信誉是商品买卖的催化剂。任何市场买卖，都必需具备信誉要素，否那么市场买卖难以胜利

2、，即使是钱货两清的买卖也不例外。市场买卖为什么必需具备信誉要素呢？缘由在于商品内部固有的矛盾，即商品的价值和运用价值的在时间和空间上的分别。.一、对担保的认识信誉产品买卖，是一种远期买卖，信息不对称影响最大，存在品德风险和逆向选择。信誉产品的长期性源于商品经济、市场交换的长期性，担保机构不会是一个短期过渡阶段的产物。.一、对担保的认识信誉的定义信誉是一种他人认可的未来的履约志愿和履约才干，是一种无形资产商品，具有价值和运用价值。对“信字的感悟“信，观其形，乃“人言也，需求“本人言,更赖“他人言；究其质，那么是“有诺必践，有力可践。.一、对担保的认识信誉构成过程信誉和记录变化是一个正反响过程：良

3、好记录能添加信誉，添加的信誉又促进记录更加良好；不良记录会降低其信誉，并会呵斥授信者恐慌，恐慌行动会呵斥更多的授信者恐慌从而迅速降低信誉主体在财富根底上履约才干，又大量添加不良信誉记录。.一、对担保的认识信誉的构成： 需求很多的信息，较长的时间，需求一 点一滴的积累。信誉的破坏： 只需很少的信息，很短的时间，而且破 坏程度很大。.一、对担保的认识担保机构加工的信誉资源有哪些？一个中小企业只需存在，就必定有一定的信誉资源，也就必定能加工成一定的信誉产品。信誉资源可以按价值量化。信誉资源有质量优劣之分。.一、对担保的认识中小企业的信誉资源普通有：1房屋、土地、在建工程等不动产；2设备、车辆、存货等

4、动产；3存单、股票、债券、票据、保险单、仓单、提单等有价证券；4商标、专利、著作权等知识产权；5应收帐款、租金收益权、承包权、股权等法定权益；.一、对担保的认识6关联企业的信誉保证；7企业的应退税款、应收贴息等应收款项；8法人代表及其配偶的家庭财富；9企业法人代表、董事、经理等运营骨干的个人保证；10企业其他一切财富、权益、社会支持等信誉资源。.一、对担保的认识二信誉担保的期权概念期权概念 期权的本质是一种选择权 “钢绳麻绳实际.一、对担保的认识担保期权 担保机构对银行出具担保合同，实践上就是出卖一种期权。担保期权比较简单，它是以担保资本和风险控制才干等无形资产为根底资产的衍生金融产品，尤如一

5、根“钢绳去控制贷款风险。.一、对担保的认识反担保期权中小企业对担保机构的反担保，实践上也是一种期权，只不过反担保期权比较复杂，它是以中小企业信誉资源为根底资产的衍生金融产品，普通表现为期权组合，每一项期权尤如一根“麻绳，多股“麻绳的期权组合才干控制担保风险。.一、对担保的认识担保期权互换规律 ：银、企、保三方期权互换的现实关系 中小企业的反担保期权比较分散，价值较低，需求交纳一定担保费作为期权费，加上政府间接的风险补偿政策价值，才干等价交换到担保机构出卖的期权，再加上利息支付，去交换银行的贷款。.一、对担保的认识银、企、保三方期权互换的实际关系 假设利率市场化，担保期权费该当由银行支付，来购买

6、担保期权，对冲转移过高的贷款风险。 深圳、浙江等地-银行和担保公司2：8风险分担这样银行、企业、担保三方关系才属正常。.一、对担保的认识担保期权互换规律的启示：对担保费的认识： 担保费是信贷资金价钱的组成部分，或者说是期权费对保证金的认识： 压力测试、反担保措施之一.一、对担保的认识对反担保的认识： 反担保是对冲担保的风险工具担保机构出具担保前，必然要求中小企业提供相应的反担保，以对冲和转移担保风险。总之设计反担保措施要起到增大企业违约本钱的作用。.一、对担保的认识设计反担保： 普通要详细调查企业的信誉资源，它可能是房地产、设备、商业同伴的信任、朋友的信任、债务、专利等各种有形资产和无形资产，

7、然后依法将各种信誉资源设计成一个系列的期权组合。.一、对担保的认识设计反担保普通遵照以下几个原那么：首先是易于变现原那么 即担保机构接受的反担保物必需易于流通和转让，这是保证反担保物变现的前提。.一、对担保的认识其次是易于评价原那么 担保机构接受的反担保物应是公用性低、价钱易于评价确认的物品。.一、对担保的认识第三是易于执行操作 由于担保机构接受的反担保物往往有一定的特殊性，在设置反担保时必需思索反担保物执行的可行性。.一、对担保的认识第四是中小企业提供的反担保物必需为受保人所注重 易于触动其利益，也就是易于触动受保人利益原那么。.一、对担保的认识第五是要做到详细问题详细分析不同行业之间的信誉

8、资源不同同行业不同企业之间信誉资源也不尽一样工程经理应根据企业实践情况，结合本人已掌握的知识 架构及积累的任务阅历灵敏地设计反担保措施，因此对工程经理的综合业务素质提出了较高的要求.一、对担保的认识担保公司容易接受的反担保措施 第一类是第三方保证： 包括企业保证和自然人保证.一、对担保的认识第三方保证作为反担保措施应留意： 1、第三方保证人的保证资历 2、保证人的实力 3、保证人的保证志愿.一、对担保的认识第二类是抵押物 其中包括房产、土地运用权、关键机器设备、交通运输工具、能封存的原资料、在产品、半废品、产废品等；.一、对担保的认识第三类就是质押物 包括动产、知识产权、收益权、有价证券、存单

9、、提单、仓单和票据等。.一、对担保的认识抵、质押物合法性和权属： 1、担保公司选择抵、质押物作为反担保物的话，担保公司首先会思索抵、质物的合法性和权属。即抵质物能否属于法律、法规允许质押的财富和权益。.一、对担保的认识2、抵、质押的行为能否符合法律规定， 如抵、质押财富能否由担保恳求人合法 占有，能否具有权属证明，能否经有权机构同意赞同等。.一、对担保的认识3、担保机构还会对抵、质押物的质量进展严厉审查，如不动产的位置、年限、质量、能否有潜在法律风险；如动产质物能否易封存、易监管；权益质押中权益凭证的真伪能否容易区分；抵、质物能否存在隐蔽的瑕疵等。.一、对担保的认识抵、质押率即担保贷款金额与质

10、押物价值之比 担保机构会持稳健保守的态度。目前，参照我国有关银行规定，动产质押的质押率最高不宜超越60，权益质押的质押率不宜超越90。 关于不动产的抵押率，结合实践情况确定。.一、对担保的认识反担保物需求登记 按照我国的有关规定，以法律规定的某些财富设定抵押权或以财富权益设定质押的，还需到相关的有权机关办理登记手续，这是抵质押权的公信和公示原那么所要求的。.一、对担保的认识总之在实践业务操作中，在单项反担保措施不充分的情况下，可采用组合反担保的方式，加大企业的违约本钱，使得企业按期履约。 还可以采取让企业一切者或主要运营者承担个人连带保证责任的方法，将个人信誉与企业信誉有机地结合起来.一、对担

11、保的认识三担保公司存在的必要性担保产品的根本特征：增信功能，代偿义务，追偿权益增信 添加企业信誉守约 信守银行合约化险 化解违约风险.一、对担保的认识担保公司将是以后中小企业处理资金需求的主要融资桥梁。 中小企业要购买“商业信誉来弥补“银行信誉的缺乏。.一、对担保的认识社会分工的开展： 担保机构以管理资金风险价值为主 银行以管理资金时间价值为主.一、对担保的认识担保机构运营业绩的最大收益者应该是政府和中小企业。 例如： 一个亿的担保贷款余额 ： 在保中小企业一年可以产生四个亿左右的销售额，销售净利润2000-4000万。.一、对担保的认识 政府的税收，只是按照简单的25%所得税计算，税收就有5

12、00至1000万 商业银行利息收入，按年息9计算，一 个亿的贷款，利息收入900万 担保公司的担保费收入，按3计算，收 入300万.一、对担保的认识担保机构对金融机构的意义一是有一支队伍专业控制风险，包括事前、 事中、事后控制二是担保资金是长期存款，对银行有资本性支 持。四是担保资本，实真实在地分担金融风险。五是扩展银行对中小企业的业务空间。.一、对担保的认识四担保公司运作的特点担保公司以无形资产运作为主业担保机构的无形资产运作规律： 担保机构以无形资产运作为主，整合信用资源，消费运营信誉产品，管理控制资金风险价值。.一、对担保的认识无形资产在不同企业的表现： 按运营的复杂程度分：商业贸易企业

13、、消费制造企业、风险投资企业、管理风险 企业。 按上述序列，运营复杂程度逐渐加大，所需无形资产逐渐增多，有形资产比例逐渐减少。.一、对担保的认识担保机构的无形资产特点： 前三类企业，以有形资产运作为主；而以风险管理为主的担保机构也有部分有形资产，但担保公司的有形资产严厉受资本保全规律制约，作为不测风险代偿才干证明，一般处于现金形状，不参与运营周转。所以，专业担保机构以无形资产运作为主。.一、对担保的认识无形资产管理要求 担保机构成立初期，货币资本是主要的；但长期开展那么是人力资本为第一要素要运用一专多能的人才，开发风险识别技术、风险评价技术、风险测试技术、风险控制技术和风险处置技术，构成担保机

14、构的技术中心竞争力，这样才干有效管理资金的风险价值。.一、对担保的认识 同时担保机构还要非常留意本人的信誉行为，树立“信誉无小事认识，任何一个细小的不良信誉行为都能够使本身的无形资产迅速贬值。.一、对担保的认识总之：担保公司的运营目的是为了最大程度的处理中小企业的融资难题，起到一个融资桥梁的作用。 充分发扬当地金融资金的社会效益，以到达政府、银行、中小企业、担保公司四方共赢的目的 。.二、担保从业人员应具备的根本素质老实信誉担保业从业人员该当以高规范职业品德规范行事，品行耿直，遵守老实信誉。 同事之间、与银行等协作机构之间、与企业之间等.二、担保从业人员应具备的根本素质守法合规 担保业从业人员

15、该当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。 、公司章程、公司业务操作流程及公司风险管理方法等.二、担保从业人员应具备的根本素质该当树立依法合规认识，不得向客户明示或暗示诱导客户躲避相关法律、规章制度或公司监管规定.二、担保从业人员应具备的根本素质专业胜任 担保业从业人员该当具备岗位所需的专业知识、资历与才干。 加强学习，不断提高业务知识程度，熟知向客户引荐的公司产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处置流程及风险控制框架。 财务知识、法律知识、营销沟通技巧等.二、担保从业人员应具备的根本素质勤勉尽职 担保业从业人员该当勤勉谨慎，对所在机构负有老实信誉义务，真实履行岗位职责，维护所在

16、机构商业信誉。.二、担保从业人员应具备的根本素质维护商业与客户隐私 担保业从业人员该当保守所在机构的商业，维护客户信息和隐私。.二、担保从业人员应具备的根本素质团队认识、部门配合相互尊重交流协作公平竞争协作共赢.二、担保从业人员应具备的根本素质礼物收送(一) 不收送现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物； (二) 礼物收、送将不会影响能否与礼物提供方建立业务联络的决议；或使礼物接受方产生买卖的义务感； (三) 礼物收、送将不会使客户获得不适当的价钱或效力上的优惠。.二、担保从业人员应具备的根本素质约请及应邀约请客户或应客户约请进展文娱活动或提供交通工具、游览等其他方面的便利时该当遵照以下原那么： (一) 属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例.二、担保从业人员应具备的根本素质(二)不会让接受人因此产生对买卖的义务感(三)根据行业惯例，这些文娱活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内；