银行专业资格考试《个人贷款》（初级）真题精讲及冲关试卷

1、银行专业资格考试个人贷款（初级）真题精讲及冲关试卷1.政府参与金融市场，主要是通过（ ）。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】:B【解析】:政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。为了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直接向中央银行透支，因此，利用金融市场发行债券，就成为政府重要的资金来源。2.（ ）是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.投资者承诺B.理财业务C.投资者委托D.信贷服务【答案】:B【解析】:2018年9月26日，中国银保监会

2、正式颁布了商业银行理财业务监督管理办法，其中第三条明确了“理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务”。3.根据时间管理优先矩阵，以下（ ）对于理财规划师来说是重要且紧急的事情。A.危机、客户投诉B.紧迫的问题C.有期限压力的任务D.突发事件E.不速之客【答案】:A|B|C|D【解析】:根据时间管理理论，可以把事件或工作按其紧迫性和重要性分成重要紧迫、重要不紧迫、紧迫不重要、不紧迫不重要四类，形成时间管理的优先矩阵，以此来进行时间管理。E项，不速之客属于紧急但不重要的事情，实际工作中应少做此类事情。4.

3、下列不属于衡量家庭财务安全指标的是（ ）。A.个人事业是否有发展的潜力B.是否有充足的现金准备C.个人是否对自己的财务现状充满信心D.是否有额外的养老保障计划【答案】:C【解析】:一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：是否有稳定、充足的收入；个人事业是否有发展的潜力；是否有充足的现金准备；是否有舒适的住房；是否购买了适当的财产和人身保险；是否有适当、收益稳定投资；是否享受社会保障；是否有额外的养老保障计划。5.根据合同法规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该（ ）处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以

4、解释D.按照字面理解予以解释【答案】:B【解析】:采用格式条款订立合同的，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。6.债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于（ ）。A.国债B.股票C.保险D.银行存款E.信托【答案】:A|B|D【解析】:债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于国债、银行存款、信用债、股票等各类资产。7.假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年收益率为（ ）。A

5、.3%B.1%C.10%D.5%【答案】:D【解析】:根据单利终值公式FVPV（1rt），可得年收益率r（FV/PV1）/t（1300001000001）65%。8.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（ ）。A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.非利息收入【答案】:D【解析】:在商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行非利息收入的重要来源。9.股票是由

6、股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（ ）。A.收益权凭证B.所有权凭证C.处置权凭证D.占有权凭证【答案】:B【解析】:股票是由股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。10.一般情况下，房地产投资具有下列（ ）的特点。A.财务杠杆效应B.变现性较好C.价值升值效应D.受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大E.变现性较差【答案】:A|C|D|E【解析】:房地产投资的特点包括：价值升值效应，很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响；财务杠杆效应，房地产投资的吸引力来自

7、高财务杠杆率的使用；变现性相对较差，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大；政策风险，房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。11.假设名义利率为12%，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有（ ）。A.无法计算两者关系B.实际利率等于名义利率C.实际利率小于名义利率D.实际利率大于名义利率E.两者无显著关系【答案】:A|B|C|E【解析】:根据有效年利率计算公式EAR（1r/m）m1，代入数值计算得实际利率为EAR（112%2）2112.36%12%，即实际利率大于名义利率。12.一般而言，下列选项中不

8、适宜作为风险管理目标的是（ ）。A.实现家庭财务的稳定性B.彻底杜绝风险可能性C.减少风险造成的损失D.降低风险事故发生概率【答案】:B【解析】:风险管理目标即风险管理规划的目标，风险管理规划是指通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理工具和方法，对风险实施有效管理，妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为。B项，风险管理规划不能彻底杜绝风险可能性，只能降低风险可能性。13.基金收益分配一般有分配现金和（ ）两种形式。A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票【答案】:A【解析】:基金可分配收益也称基金净收益，是

9、基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。14.银行在销售下列哪些理财产品后要承担全部或部分风险？（ ）A.现金类理财产品B.混合类理财产品C.另类理财产品D.固定收益类理财产品E.权益类理财产品【答案】:A|B|C|D|E【解析】:A项，现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，信用风险较低，流动性风险小，但仍存在一定信用、流动性风险；B项，混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，混合投资方式增加了产品的复杂性，导致决定产品收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大；C项，另类资产是指

10、除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，除需承担传统的信用风险、市场风险和流动性风险外，还需承担投机风险等其他风险；D项，固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品，购买固定收益类理财产品的风险主要包括基础资产的信用风险、市场风险等；E项，权益类理财产品是指主要投资于权益市场的理财产品，该类理财产品的收益受股票市场系统性风险影响较大，不确定性因素较多。15.根据商业银行理财业务监督管理办法，我国商业银行应建立健全（ ）等理财业务管理制度。A.产品准入管理B.风险管理与内部控制C.人员管理D.合作机构管理E.会计核算和信息披露【答案】:A|B|C|D|E【

11、解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第十六条，商业银行应当根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，包括产品准入管理、风险管理与内部控制、人员管理、销售管理、投资管理、合作机构管理、产品托管、产品估值、会计核算和信息披露等。16.某增长型永续年金第一年分红1.30元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（ ）元。A.25B.30C.26D.20【答案】:C【解析】:增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。（期末）增长型永续年金的现值计算公式（rg）为：PVC/（rg），其中，C表示第一年现

12、金流，g表示每年固定增长比率，r代表现金流的收益率或贴现率。将题中的数值代入，可以得出该年金的现值为：PV1.3/（10%5%）26（元）。17.出现下列（ ）情形之一的，法定代理终止。A.代理人丧失民事行为能力B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人或者代理人死亡D.作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止E.被代理人取得或者恢复民事行为能力【答案】:A|C|E【解析】:根据民法总则第一百七十五条，有下列情形之一的，法定代理终止：被代理人取得或者恢复民事行为能力；被代理人或者代理人死亡；代理人丧失民事行为能力；法律规定的其他情形。BD两项为委托代理终止的情形。18.下列关于银行

13、代理寿险产品的说法，错误的有（ ）。A.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余B.万能保险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等C.投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体D.投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理E.万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险【答案】:C|D【解析】:C项，投资连结保险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品；D项，投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。19.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（ ）。A.使用真实、准确、清晰的语言B.进行充分的风险揭示C.尽量劝

14、导客户D.充分披露产品类型、估值方法等重要信息E.承诺最低收益率【答案】:A|B|D【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第二十六条，商业银行销售理财产品，应向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益。宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性，充分披露理财产品类型、投资组合、估值方法、托管安排、风险和收费等重要信息，所使用的语言表述必须真实、准确和清晰。20.在综合理财服务中，商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行（ ）业务活动。A.财务分析B.投资C.投资建议D.资产管理E.产品介绍【答案】:B|D【解析】:按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资

15、和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务；综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。21.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品的基金是（ ）。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】:D【解析】:根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，而收入型基金投资

16、对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。22.假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（ ）元。A.15B.20C.25D.30【答案】:A【解析】:本题相当于已知永续年金求净现值，PVC/r80.1080（元）；而当时股票价格为65元，每股股票净现值为：806515（元）。23.理财顾问服务不能提供的功能是（ ）。A.资产管理B.投资咨询C.理财产品推介D.财务规划【答案】:A【解析】:按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的

17、基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A项属于综合理财服务。24.下列不属于银行代理产品的是（ ）。A.保险B.结构性存款C.基金D.信托计划【答案】:B【解析】:银行代理产品包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产管理计划等。B项属于银行理财产品。25.期货交易的（ ）保证金。A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳【答案】:A【解析】:期货交易需履行保证金制度。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%10%）缴纳资金，用于结算和保证履约。26.保单利益不确定的保险产

18、品有（ ）。A.分红型人身保险产品B.万能型人身保险产品C.投资连结型人身保险产品D.变额型人身保险产品E.非预定收益型投资保险产品【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在特殊情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。27.下列属于具有保险金请求权的人有（ ）。A.保险人B.被保险人C.投保人D.受益人E.代理人【答案】:B|C|D【解析】:被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；投

19、保人可以为被保险人；受益人是指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A项，保险人负责支付保险金；E项，保险代理人属于保险中介，不具有保险金请求权。28.房地产作为一种理财工具，其特性表现在（ ）。A.位置固定性B.使用长期性C.变现能力强D.影响因素多样性E.保值增值性【答案】:A|B|D|E【解析】:房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。房地产投资的特点有：价值升值效应、财务杠杆效应、变现性相对较差、政策风险较明显。29.根据我国合同法，出现下列（ ）情形之一的，合同无效。A.损害社会公共利益B.一

20、方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益C.违反法律、行政法规的强制性规定D.以合法形式掩盖非法目的E.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据合同法第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。30.对接收到的邮件有三“R”政策，其中不包括（ ）。A.Read（阅读）B.Respond（回复）C.Remove（清理）D.Retreat（撤回）【答案】:D【解析】:电子邮件已经成为理财师与客户、领

21、导、同事沟通必不可少的工具，每天理财师都需要收发大量电子邮件。通常对接收到的邮件有“3R”政策，即阅读（Read），回复（Respond）和清理（Remove）。31.某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（ ）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】:A【解析】:复利终值公式为FVPV（1r）t，用复利计算是50000（110%）580525.5（元）。单利终值公式为FVPV（1tr），用单利计算是50000（110%5）75000（元），复利和单利计算之间的差异为：8052

22、5.5750005525.5（元）。32.下列关于保本基金的表述，正确的有（ ）。A.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益B.投资于保本基金等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构C.应当在相关业务公告以及宣传推介材料中说明开放申购期间，投资者的申购金额是否保本D.一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率E.保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险【答案】:C|E【解析】:根据证券投资基金销售管理办法第四十四条，基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，因此理财收益率并

23、不固定，不能预测收益率是高于还是低于同期存款利率，这种保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。保本基金在保本期间开放申购的，应当在相关业务公告以及宣传推介材料中说明开放申购期间，投资者的申购金额是否保本。33.与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（ ）。A.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性【答案】:C【解析】:外汇市场具有空间统一性和时间连续性。所谓空间统一性，是指由于各国外汇市场都用现代化的通信技术（电话、电报、电传等）进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。所谓时间连续性，是指世界上的各个

24、外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。34.个人经常项目项下外汇收支分为（ ）。A.经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.单边外汇收支和双边外汇收支C.贸易收支、劳务收支和单方面转移D.自由外汇收支和记账外汇收支【答案】:A【解析】:根据个人外汇管理办法实施细则第八条，个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。35.一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。A.公司债券普通股票国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司债券国债【答案】:B【解析】:国债一般到期才能够还本，即使记账式国债能在二级市场交易，但是银行柜台市场

25、、银行间债券市场及交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，其流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较高，因此国债的流动性一般高于公司债券，另外，短期国债的流动性好于长期国债。36.陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.3%，每月计息一次【答案】:B【解析】:A项，利息支出100（114.6%/2）210015.13（万元）；B项，利息支出10015%15（万元）；C项，利

26、息支出100（114.7%/4）410015.53（万元）；D项，利息支出100（114.3%/12）1210015.28（万元）。因此，B项方案利息支出最少。37.下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】:D【解析】:间接融资同直接融资相比，其突出特点是较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资双方都有利。比较而

27、言，间接融资具有以下几个特征：间接性；相对的集中性；信誉的差异性较小；具有可逆性；融资的主动权掌握在金融中介手中。38.艺术品理财投资的特点有（ ）。A.不可再生性B.较强的保值功能C.回报收益率高D.使用长期性E.财务杠杆效应【答案】:A|B|C【解析】:与其他投资理财对象相比，艺术品投资理财有以下优点：风险较小。艺术品具有不可再生性，因而具有较强的保值功能，购买以后一般不会贬值。回报收益率高。投资理财的收益与投资理财的风险成正比，即风险越大，其收益可能就越大；风险越小，其收益则会越小。艺术品的不可再生性决定了艺术品投资属于低风险、高收益的特殊投资理财类别。D项是房地产的特点，E项是房地产投

28、资的特点。39.下列关于贵金属投资交易风险的描述，正确的有（ ）。A.贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损B.建仓的方向与行情的波动相同，会造成较大的亏损C.根据亏损的程度，投资者必须有条件满足随时追加保证金的要求D.未追加保证金则其持仓将会被强行平仓E.投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失【答案】:A|C|D|E【解析】:投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，这可能导致快速的盈利或亏损。若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损，根据亏损的程度，投资者必须有条件满足随时追加保证金的要求，否

29、则其持仓将会被强行平仓，投资者必须承担由此造成的全部损失。40.某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（ ）元。A.200000B.100000C.94000D.66666【答案】:A【解析】:增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。（期末）增长型永续年金的现值计算公式（rg）为：PVC/（rg）。其中，C表示第一年现金流；g表示每年固定增长比率；r代表现金流的收益率或贴现率。则该产品的现值PV6000/（6%3%）200000元。41.物权法中和个人理

30、财业务相关的内容包括（ ）。A.不动产登记管理B.动产的交付管理C.担保物权D.抵押E.质押【答案】:C|D|E【解析】:物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用，维护社会主义市场经济秩序，维护国家基本经济制度，关系人民群众切身利益的民事基本法律。其中和个人理财业务相关的内容包括：担保物权；抵押；质押。42.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，保证确保风险承受能力评估结果的真实性和（ ）。A.连续性B.有效性C.独立性D.频繁性【答案】:B【解析】:根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十八条，商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力

31、等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者或者代为操作，确保风险承受能力评估结果的真实性和有效性。43.下列不是现货期权的是（ ）。A.股指期权B.债券期权C.股指期货期权D.外汇期权【答案】:C【解析】:按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等；期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。44.下列关于凭证式国债的说法，错误的是（ ）。

32、A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】:C【解析】:凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债以收款凭证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到银行网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付的本金收取手续费。45.具有完全民事行为能力人的有（ ）。A.50岁的张非，双目失明B.18岁的弱智人士C.101岁的老太太D.12岁的小明，获得多项世界数学奖项E.22岁的罪犯【答案】:A|C|E【

33、解析】:民法总则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况进行分类：十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。46.企业是重要的资金供给者，通过（ ）等将资金注入金融市场。A.存款B.回购C.基金D.商业票据E.企业债券【答案】:A|B|C【解析】:企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。47.王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷

34、款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（ ）万元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1【答案】:A【解析】:按月等额还款计算公式为：IFr（1r）t/（1r）t1，其中I为每月还款额，F为贷款总额，r为贷款月利率，t为贷款时间。将F240、r0.67%、t240代入计算得王先生每月还款额约为2万元。48.商业银行开展个人理财业务的客户有（ ）。A.完全民事行为能力人B.限制民事行为能力人C.无民事行为能力人D.无民事行为能力人的法定代理人E.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】:A|D|E【解析】:根据民法总则，个人理财业务的客户应当是具有完全民事行为

35、能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。49.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（ ）。A.管理人对基金运营收益承担投资风险B.托管人对基金财产具有保管权C.管理人对基金财产具有经营管理权D.投资人对基金运营收益率享有收益权【答案】:A【解析】:A项，基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。50.与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点有（ ）。A.利率可以是固定的或浮动的B.不能提前支取C.不记名，可流通转让D.面额较大，金额固定E.收益率相对较低【答案】:A|B|C|D【解析】:大额可转让定期存单是银行

36、发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。大额可转让定期存单有如下特点：不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。51.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值_以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值_的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（ ）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】:A【解析】:个人外汇管理办法实施细则第十三条规

37、定，原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。52.在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（ ）。A.退休时间B.工作时间C.可预期开支D.当期收入E.未来收入【答案】:A|B|C|D|E【解析】:生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。一个人将综合考虑其当期、未来的收支

38、，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。53.某银行最近推出一类理财产品，该类产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%，则据此推断该理财产品属于（ ）。A.权益类理财产品B.混合类理财产品C.另类理财产品D.固定收益类理财产品【答案】:B【解析】:混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。相比于其他理财

39、产品，混合类理财产品在投资范围、比例上更为灵活。54.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_年。（ ）A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10【答案】:B【解析】:根据证券投资基金销售管理办法第六十五条规定，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。55.小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国内地经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会