互联网金融教程ppt课件

1、互联网金融.目录第 2 部分第 3 部分第 1 部分互联网金融的方式及开展现状互联网金融对商业银行的影响互联网金融的涵义第 4 部分商业银行能够的应对措施第1部分互联网金融的涵义互联网金融的内涵互联网金融的三大中心要素互联网金融方式VS传统金融方式1.1金融传统金融主要是指只具备存款、贷款和结算三大传统业务的金融活动。现代金融泛指一切与信誉货币的发行、保管、兑换、结算、融通等有关的经济活动。1.2 互联网互联网又称Internet，始于1969年，源于美国军方的ARPA阿帕网，美国国防部研讨方案署“开放、平等、协作、分享互联网精神。1.3 互联网金融的涵义资金融通金融互联网金融从广义上讲，具备

2、互联网精神的金融业态统称为互联网金融以互联网为代表的现代信息科技，特别是挪动支付、云计算、社交网络和基于大数据的数据发掘等，将对人类金融方式产生深远影响互联网 开放、平等、 协作、分享1.4 互联网金融的三大中心要素信息处置资源配置互联网金融支付系统社交网络生成和传播信息搜索引擎对信息进展组织、排序和检索云计算保证信息高速处置才干资金供需信息直接在网上发布并匹配，供需双方直接联络和匹配，不需求经过银行、券商或买卖所等中介典型方式：人人贷以挪动支付为根底一切个人和机构都在中央银行的支付中心超级网银开账户、存款和证券登记支付清算完全电子化，社会中无现钞流通 传统金融 互联网金融困难/本钱很高 容易

3、/本钱低信息不对称 数据丰富、完好、信 息对称经过银行与券商中介期限 完全可以本人处理 和数量的匹配经过银行支付 超级集中支付系统和 个体挪动支付的一致间接买卖 直接买卖需求设计复杂风险和 简单化风险对冲需对冲风险 求减少买卖本钱极高 金融市场运转互联化， 买卖本钱较少信息处置风险评价资金供求支付 供求方产品本钱 1.5 传统金融VS互联网金融.第2部分互联网金融方式及开展现状互联网金融方式互联网金融开展现状2.1 互联网金融方式互联网金融门户信息化金融机构大数据 金融互联网金融六大方式第三方支付P2P方式众筹方式第三方支付2.1 互联网金融方式第三方支付方式 2有电子买卖平台且具备担保功能的

4、第三方支付方式方式1：独立的第三方支付模式：不依托于电子商务网站2.1 互联网金融方式第三方支付 独立的第三方支付 有电子买卖平台的担保支付完全独立于电子商务网站仅提供支付产品和支付系统处理方案平台前连商户，后端连银行不承当担保和账务清算依托自有B2C、C2C电子商务网站提供担保功能2.1 互联网金融方式第三方支付易宝支付2.1 互联网金融方式第三方支付支付宝余额宝：从支付到理财 2021年6月13日问世，截至2021年1月15日15点,累计用户数曾经到达4900万，资金规模到达2500亿元 借助支付牌照开展基金直销业务，彻底打通互联网和理财分界线，开启了“碎片化理财的新方式。2.1 互联网金

5、融方式P2P网络贷款P2P网络贷款P2P网贷是指经过第三方互联网平台进展资金借贷方的匹配。借款人可以经过网站平台寻觅出借人，经过平台和其他贷款人一同分担一笔借款额度来分散风险，也协助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。2.1 互联网金融方式P2P网络贷款 纯线上方式 线上线下结合方式借款人在线上提交借款恳求后，平台经过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款才干等情况。资金借贷活动都经过线上进展，结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有经过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。 债务转让方式 担保方式如今还处于质疑之中，这种方式是公司作为中间人对借

6、款人进展挑选，以个人名义进展借贷之后再将债务转让。P2P平台经过与担保公司或小贷公司协作，对借款方提供偿付违约担保，以传统金融机构较好的信誉，来为平台增信。2.1 互联网金融方式P2P网络贷款2.1 互联网金融方式大数据金融大数据金融基于大数据的金融效力平台2.1 互联网金融方式大数据金融分析、整理数据，发掘用户规律对平台用户，进展资金融通建立电商平台，进展数据积累基于大数据的金融平台主要是指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融效力，目前，运营方式可以分为平台方式和供应链金融方式。2.1 互联网金融方式大数据金融平台方式：以阿里云为技术根底，淘宝网、天猫、一淘等平台的信息流入阿里云，阿里云对其

7、进展专业化的分析和处置，加上经过各个渠道获得的信誉记录、买卖情况等情况出具信誉评价报告，确定授信额度，然后，经过阿里金融发放贷款。阿里金融2.1 互联网金融方式大数据金融供应链金融方式： 以电商为中心企业，以未来收益的现金流为担保，获得银行授信，为供应商提供贷款。 详细效力包括应收账款融资、订单融资、委托融资、协同融资、信托方案等。 在这些融资中，京东商城扮演供应商与银行之间的授信角色，而资金的发放由银行来完成供应商2.1 互联网金融方式众筹方式股权制奖励制募捐制借贷制众筹平台：工程发起人在众筹平台经过视频、图片、文字引见把本人希望实现的创意或梦想展如今网站上，并设定需求的目的金额及达成目的的

8、时限。喜欢该工程的人可以承诺捐赠一定数量的资金。2.1 互联网金融方式众筹方式股权制众筹2.1 互联网金融方式众筹方式奖励制众筹(又称产品预售众筹)2.1 互联网金融方式众筹方式2.1 互联网金融方式众筹方式募捐制众筹公益的声音经过众筹这个绝佳的平台“扩音，从而可以发出公益文化的雄浑之音。2.1 互联网金融方式众筹方式借贷制众筹类似P2P网络贷款2.1 互联网金融方式信息化金融机构信息化金融机构，是指经过采用信息技术，对传统运营流程进展改造或重构，实现运营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。第一，数字金融工程根本完成。第二，以数据集中处置为依托第三，银行信息平安保证体系逐渐建成第四，

9、电子银行平台等信息系统提升了银行效力第五，规范化任务不断推进金融信息化成就第一、数字金融工程根本完成2.1 互联网金融方式信息化金融机构传统业务的电子化基于互联网的新金融方式基于平台的互联网生态圈方式信息化金融机构金融机构经过互联网改动原来的金融效力方式2.1 互联网金融方式信息化金融机构目前，中国五大国有银行和各大股份制银行都推出了本人的iOS版和Android版的手机银行，并加大推行力度。如手机银行的转账免费。数据显示，目前上市银行的电子银行买卖替代率已普遍超越60%，电子银行的买卖量远远超越传统的柜台买卖量。2.1 互联网金融方式信息化金融机构因没有网点运营费用，直销银行可以为客户提供更

10、有竞争力的存贷款价钱及更低的手续费率。降低运营本钱，回馈客户是直销银行的中心价值。直销银行，没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要经过电脑、电子邮件、手机、等远程渠道获取银行产品和效力。2.1 互联网金融方式信息化金融机构TextTextTextE商贸通银商通银商转账B2B电子商务企业级电子商务支付系统建行农行工行中信部分银行以大宗商品买卖市场、与业化电子商务平台及电子商务买卖市场推出了本人的品牌。企业级的电子商务支付系统2.1 互联网金融方式互联网金融门户互联网金融门户分类保险门户类：大童网理财门户类：格上理财P2P网贷门户类：网贷之家信誉卡类：我爱卡信贷类：融360、好贷网。定义利用互联

11、网进展金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方效力的平台。现有的互联网金融门户主要涵盖了P2P信贷、投资理财以及保险等领域，聚拢了分门别类的金融产品。2.1 互联网金融方式互联网金融门户价值互联网金融门户最大的价值就在于它渠道的价值。当其开展到一定阶段会成为了各大金融机构的重要渠道，掌握互联网金融时代的互联网入口。中心互联网金融门户的中心就是“搜索+比价的方式。采用金融产品垂直比价的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，用户经过对比挑选适宜的金融产品。互联网金融门户2.1 互联网金融方式互联网金融门户垂直搜索平台：搜索+比价2.2 互联网金融开展现状一第三方支付开展方兴未艾2021-2021

12、(预测)年中国第三方互联网支付市场买卖规模易观国际统计数据显示，第三方互联网支付总金额由2005年的152亿元，飞速跃进到2021年的3.8万亿元，仅2021年前三季度就实现了4.01万亿元，估计2021年将到达10万亿元左右。2.2 互联网金融开展现状二挪动支付异军突起数据来源：易观国际易观智库2021-2021年中国挪动支付市场买卖规模易观国际发布的数据显示，2021年中国挪动支付用户数达1.87亿户，买卖额达742亿元，同比增长67.8%；估计2021年挪动支付市场规模将达3850亿元，用户规模将超越3亿。2.2 互联网金融开展现状 网络借贷利用网络平台，实现借贷的“在线买卖，借贷双方足

13、不出户即可实现借贷。三网络借贷风生水起避开了传统贷款以抵押为主要风险控制手段，将网络信誉度作为贷款的参考规范之一。截止2021年末，阿里小微信贷的客户数达64万，放贷的总金额累计到达1500多亿元，不良率不到1%2.2 互联网金融开展现状四 银行接“网触“电，互联网抢“金劫“财传统金融行业纷纷接“网， 触“电互联网行业争相抢“金劫“财2.2 互联网金融开展现状五跨界协作，亮点频出中国联通、东方航空与招商银行结成异业联盟，在高端客户联动拓展、产品和效力创新、物理网点和电子渠道共享、增值效力延伸、数据发掘与分析等方面实现优势互补与深化协作。平安、腾讯、阿里巴巴合资“众安在线财富保险公司， “三马协

14、作，挺进虚拟财险以及网络贸易的新领域。第3部分互联网金融方式对商业银行的影响商业银行面临金融中介角色弱化的风险商业银行的传统业务遭到冲击商业银行的传统运营效力方式面临深层次变革3.1 商业银行面临金融中介角色弱化的风险加剧金融脱媒资金需求方资金供应方传统商业银行融资信息融资信息提供资金存储资金资金需求方资金供应方信息获取渠道：社交网络、信贷平台(如P2P、众筹)、搜索引擎资金支付方式：网银、第三方支付平台(如余额宝)、互联网货币(如比特币)互联网技术改动了信息的传送方式和传播途径，降低了信息获取本钱和买卖本钱，分流了商业银行融资中介的效力需求互联网金融方式产生更多便利的支付渠道，严重冲击了商业

15、银行支付中介位置3.2 商业银行的传统业务遭到冲击数据来源：易观国际、eBI中国互联网商情1. 支付结算业务面临严峻挑战支付宝、快钱、易宝等为企业客户提供跨行收付款、多层级买卖、自动分账和一对多批量付款等各种资金结算产品第三方支付公司还借助互联网、挪动通讯、广电网络等渠道推出便利的电子支付效力，如转账、缴费、购票等银行的中间业务收入减少3.2 商业银行的传统业务遭到冲击2. 网络融资对传统信贷业务构成冲击阿里金融“小贷+平台方式为淘宝和天猫上的商户提供“订单贷款和“信誉贷款业务。迄今，阿里金融放贷资金累计曾经超越1500亿元，为超越60万户小微企业、个人创业者提供融资效力“人人贷方式自2006

16、年国内第一家人人贷公司宜信成立伊始，我国已有超越2000家类似“人人贷平台，2021年买卖额估计突破500亿元银行的利差收入降低3.2 商业银行的传统业务遭到冲击3. 网络理财领域创新活泼基金销售支付目前已有支付宝、财付通等多家公司获得基金销售支付牌照。汇付天下旗下的基金支付平台“天天盈用户突破百万，直销46家公司的700多只基金产品，覆盖基金种类八成以上。网络财富保险“三马卖保险，依托互联网开展保险销售，还专注于提供互联网领域财富保险的整体处理方案网络理财“余额宝、“理财通，开启“碎片化理财。银行的存款分流3.3 商业银行的传统运营效力方式面临深层次变革NO.11、商业银行“以客户为中心的效

17、力方式需求进一步完善NO.22、商业银行小微企业金融效力方式尚待进一步创新NO.33、商业银行互联网化运营进程尚待进一步加快第4部分商业银行能够的应对战略掘金大数据，进军电商平台以客户为中心，打造智慧银行推进与战略同伴的深度协作，搭建一站式金融效力平台4.1 传统运营效力方式如何转变？传统业务遭到冲击金融中介角色弱化2. 运营方式3. 运营理念1. 业务体系4. 战略导向如何实施效力创新，满足新的业务需求？如何结合传统营销渠道和网络营销渠道？如何实现由“产品中心主义向“客户中心主义的转变？如何定位与其他金融机构(如第三方支付公司)的关系？出现替代性业务方式网络营销渠道更具扩张力金融的互联网化客

18、户需求差别化、多样化信息对称，尊重客户体验主张平台开发4.2 商业银行应对互联网金融能够的对策以客户为中心，打造智慧银行掘金大数据，进军电商平台推进与战略同伴的深度协作，搭建一站式金融效力平台加强营销，转变效力方式，满足互联网金融新兴业务需求不再局限于中介角色，转型推行“一条龙效力，做数据、资金、平台的集大成者传统业务遭到冲击金融中介角色弱化互联网金融方式信息处置资源配置支付方式传统运营效力方式变革4.3 掘金大数据，进军电商平台电商平台银行参与电商平台：获得更多真实买卖数据丰富完善金融效力平台，打造资金、数据、平台三大互联网金融必要条件“银行系电商的兴起16家上市银行大都拥有了本人的电商平台建立电商圈营销体系招行、平安银行、广发、交行等与腾讯协作，开通银行的微信“营业厅2021年7月，交行与阿里协作推出“交通银行淘宝旗舰店银行处在支付结算的最末端4.4 以