XXXX北京银行资格《个人理财》考前押题卷及答案1

1、般2014傲北京银行资格个人理财考白前押题卷及答案伴1扒一、单项选择题(共90艾题，每题0.5分，共45分跋。每题的备选项中，只有一个版符合题意)蔼1、 期权联结型理财计把划的附加收益是银行支付的理八财计划()。A.期权费收益B.投资收益C.综合收益D.保证金存款收益懊2、 某夫妇目前都是5奥0岁左右，有一子在读大学;霸拥有各类型的积蓄共20万元巴;夫妇俩准备65岁时退休。邦则根据生命周期理论，理财客按户经理给出的以下理财分析和把建议不恰当的是()。岸A.可以选择高收益的政翱府债券进行投资蔼B.该夫妇应将全部积蓄办投资于收益稳定的银行定期存鞍款，为将来养老做准备扳C.该夫妇应当利用基金般、人寿

2、保险等工具为退休生活办做好充分的准备挨D.高信用等级的公司债伴券依然可以作为该夫妇的投资埃选择哎3、 申购新股型理财计挨划属于()。A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品八4、 商业银行个人理唉财业务管理暂行办法明确规挨定，()是指商业银行为拌个人客户提供的财务分析、财案务规划、投资顾问、资产管理白专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务把5、 下列不属于商业银懊行境内托管账户收入范围的是把()。A.货币兑换费爱B.商业银行划入的外汇哀资金C.境外汇回的投资本金D.境外汇回的投资收益拜6、 下列选项中，(凹)不属于银

3、行业从业人员应扳遵守的准则内容。A.公平竞争B.诚实守信C.客户至上D.专业胜任摆7、 关于金融互换，以搬下说法错误的是()。蔼A.互换是一种双赢的金白融合约扮B.当一方在浮动利率贷巴款和固定利率贷款方面都具有背绝对的成本优势，则其不可能斑参与互换扳C.互换双方都承担信用瓣风险拔D.互换合约中一方的权绊利是另一方的义务8、 下列哪种说法是正捌确的?()巴A.债券的发行条件不包挨括其发行票面金额澳B.企业债券的持有人无俺权参与公司的经营决策疤C.凭证式国债可以流通叭并转让肮D.记账式国债不能上市澳流通转让扒9、 ()不属于从半某些行业的局部来反映经济景凹气状况的数据。A.耐用品订单B.工业生产C

4、.外汇储备D.采购经理人指数稗10、 某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理扳财行为对其资产负债表的影是蔼()。A.资产增加，费用增加B.资产增加，收入减少C.资产增加，负债增加阿D.资产负债表不发生变鞍动皑11、 证券投资基金阿管理暂行办法规定：基金管隘理公司必须以现金形式分配至斑少()的基金净收益，并且蔼每年至少()次。A.80% 1B.90% 1C.75% 2D.95% 2唉12、 某银行新推出的翱一项理财计划明确说明投资者班可能面临吧零收益哎的投资风险，但银行保证于到暗期日或自动终止日向投资者支班付100%本金。则据此推断凹该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划

5、吧C.保本浮动收益理财计哀划把D.非保本浮动收益理财哎计划颁13、 下列指标中，可哎以用来衡量投资的风险的是(袄)。A.收益率的算术平均B.收益率的加权平均C.期望收益率D.收益率的方差盎14、 保证收益理财计佰划的起点金额是()。昂A.人民币5万元以上，班外币5千美元以上熬B.人民币3万元以上，吧外币5千美元以上坝C.人民币5万元以上，拜外币1千美元以上爱D.人民币10万元以上爸，外币5千美元以上佰15、关于保证收益理财癌计划的说法，不正确的是(拔)。斑A.可能被商业银行利用颁成为高息揽储和规模扩张的手搬段背B.可用于回避利率管制胺，导致不正当竞争澳C.商业银行可以按照约氨定条件向客户承诺高

6、于同期储办蓄存款利率的保证收益率懊D.相关投资风险一定要鞍由银行承担岸16、 银行加入了“4半8，6%”的远期协议，作霸为资金的需求方，则以下说法挨不正确的是()。哎A.该协议表示4个月后背起息的8个月期协议利率为6颁%的交易摆B.当4个月后市场利率靶比6%高时，银行可能承受信安用风险斑C.当4个月后市场利率案比6%低时，银行相当于获得凹了一份保险板D.当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利佰17、 一般来说，(笆)。碍A.债券价格与到期收益靶率同向变动拌B.债券价格与市场利率跋反向变动柏C.债券到期期限越长，办贴现债券价格越高岸D.债券面值越大，贴现霸债券价格越低澳18、 商业银行应妥

7、善耙保管与客户签订的个人理财业稗务相关合同和各类授权文件，摆并至少()重新确认一次按。A.每季度B.每半年C.每年D.2年败19、 投资者买入一份伴看跌期权.若期权费为C，执疤行价格为X，则当标的资产价傲格为()时，该投资者不赔板不赚。A.X+CB.XCC.CXD.C皑20、 ()应根据理拔财计划所涉及的交易工具的实白际结算方式计算。A.结算前信用风险限额B.结算信用风险限额C.风险价值限额D.资金限额把21、 对于基金的赎回罢业务，注册登记人对份额明细瓣的处理原则为()。A.“未知价”翱邦B.“办金额认购、面额发行”哎吧C.“翱面额认购、金额发行”D.“先进先出”芭22、 选择某一方案而懊放

8、弃另一方案所丧失的可望获班得的潜在收益是指()。A.付现成本B.投资收益C.产品成本D.机会成本把23、生命周期理论比较安推崇的消费观念是()。把A.及时行乐、“月光族胺”癌B.大部分选择性支出用疤于当前消费胺C.大部分选择性支出存办起来用于以后消费靶D.消费水平在一生内保啊持相对平稳的水平半24、 某债券息票率为版12%，面值1000元，每碍年付息1次，还有10年到期靶，当前价格为880元，那么胺，它的到期收益率为()暗。A.高于14%扮B.介于13%与14%败之间隘C.介于12%与13%按之间D.低于12%坝25、 我国人民币升值办有利于()。A.出口B.进口C.对外贷款D.国内旅游创汇办

9、26、 ()是指商业背银行向客户提供财务分析与规吧划、投资建议、个人投资品推白介的专业化服务。A.理财顾问服务B.综合理财服务C.单项理财服务D.私人银行业务办27、 若A产品的名义矮收益率为4%，协议规定的利按率区间为014:15 2安008-5-194%，假设爱一年按360天计算。有24凹0天中挂钩利率在03%之半间，60天中挂钩利率在3%隘一拜4岸%之间，其他时间利率则高于肮4%，则该产品的实际收益率邦为()。A.2.67%B.0.67%C.4%D.3.33%佰28、 一般情况下，变霸动收益证券比固定收益证券(熬)。A.收益高，风险小B.收益低，风险小C.收益低，风险大D.收益高，风险大

10、昂29、 下列关于商业银皑行境外理财投资的说法，正确案的是()。扳A.境内托管人在本行开敖立证券托管账户，用于与境外盎证券登记结算机构之间的证券傲托管业务澳B.境内托管人必须为不笆同商业银行分别设置托管账户按C.境内托管人通过本行巴外汇资金运用结算账户办理与爱境外证券登记结算机构之间的稗资金结算业务半D.境外托管代理人通过靶一个托管账户代理不同境内托吧管人的业务矮30、 由公司发行的，靶投资者在一定时期内可选择一坝定条件转换成公司股票的公司稗债券是()。A.可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券D.附认股权证债券阿31、 基金的投资运作坝由()进行。A.基金托管人B.基金管理人C.基金投资者

11、D.交易所盎32、 个人理财业务是奥建立在()基础之上的银行按业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系半33、 在()情形懊下，纳税人应按照国家规定办办理纳税申报。搬A.个人所得搬不足国家耙规定数额的靶B.在3处以上取得工资笆、薪金所得的C.没有扣缴义务人的D.以上所有的八34、 若预期未来利率罢水平下降，投资者应采取的措澳施为()。A.增加固定收益证券B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票霸35、 商业银行个人理癌财从业人员首先应当具备的职敖业操守是()。A.守法合规B.诚实信用C.专业胜任D.勤勉尽职斑36、 下列关于证券投碍资基金的说法，正确的是(跋)。啊

12、A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式扳基金罢B.证券投资基金可以通皑过有效的资产组合最大限度地熬降低系统风险敖C.证券投资基金的特点昂包括专业管理、分散化投资、坝规模经营等稗D.基金托管人负责管理昂和运用基金资产岸37、 增强型新股申购癌理财产品是以()为主要申笆购对象的理财产品。伴A.新股、可转债、认股板权证袄B.可转债、可分离债、哀认股权证扮C.新股、可转债、可分半离债坝D.新股、可分离债、认伴股权证罢38、 在()时，最绊应使用开放式的提问方式。搬A.需要了解客户的收人绊情况哎B.需要了解客户的风险颁偏好以及性格特征爸C.与客户进行会面的时拔间较短D.与客户进行电话沟通背39

13、、 ()负责商啊业银行代客境外理财业务准人背管理和业务管理。A.国家外汇管理局鞍B.中国银行业监督管理颁委员会C.人民银行D.财政部稗40、 个人理财业务人颁员的下列行为中，没有遵循绊中国银行业从业人员职业操守傲中“忠于职守”规定的是(按)。A.举报商业贿赂案B.向客户透露本行理财案产品设计全过程叭C.当他人诋毁本行理财芭产品时坚决制止哀D.遵守银行个人理财业败务的规章制度暗41、 证券交易内幕信阿息的知情人包括：持有公司(芭)以上股份的股东及其董白事、监事、高级管理人员，公袄司的实际控制人及其董事、监凹事、高级管理人员。A.3%B.5%C.10%D.20%扮42、 客户和某商业银岸行签订了非

14、保本浮动收益理财罢计划，则() 。敖A.该银行根据约定条件挨和实际投资收益情况向客户支隘付收益胺B.该银行根据约定条件傲保证客户的收益拔C.该银行根据约定条件搬保证客户的收益率白D.该银行根据约定条件败保证客户的本金安全碍43、 保险公司委托保疤险代理机构或者保险代理分支蔼机构销售人寿保险新型产品的吧，应当按照中国保监会的有关把规定，对销售人寿保险新型产唉品的保险代理机构或者保险代暗理分支机构的业务人员进行专八门培训，销售前稗荆盎II时间不得少于()。A.10小时B.A2小时C.24小时D.36小时隘44、 下列关于投资者把投资偏好的说法不正确的是(靶)。扮A.温和进取型投资者通伴常投资于开放

15、式股票基金、大芭型蓝筹股票等产品翱B.非常保守型投资者通芭常选择房产、黄金、基金等投捌资工具摆C.温和保守型投资者通霸常选择既保本又有较高收益机蔼会的结构性理财产品邦D.非常进取型投资者通百常选择股票、期权、期货、外敖汇、股权、艺术品等投资工具哎45、 投资者投资哪个氨理财计划从而承担最高的投资阿风险?()。巴A.非保本浮动收益理财疤计划佰B.保本浮动收益理财计邦划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划斑46、 利息税管理的首疤选投资工具为()。A.教育储蓄B.衍生金融工具C.股票D.基金皑47、 制订个人理财目疤标的基本原则之一是，将(背)作为必须实现的理财目标碍。A.个人风险管理B.长期

16、投资目标C.预留现金储备D.短期投资目标绊48、 根据信托法哀.下列关于受益*利的昂说法，不正确的是()。百A.共同受益人按照信托伴文件的规定享受信托利益白B.受益人可以放弃信托叭受益权跋C.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用胺于清偿债务扳D.受益人的信托受益权八仅能自己享有，不得继承和转澳让胺49、 某客户2003般年1月1日投资1000元购傲入一张面值为l000元，票把面利率6%，每年付息一次的埃债券，并于2004年1月1坝日以ll00元的市场价格出鞍售。则该债券的持有期收益率凹为()。A.10%B.13%C.16%D.15%鞍50、 理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将拔税

17、负转给消费者或供应商或芭自我消转的袄规划，属于税收规划内容中的哎()。A.递延规划B.节税规划C.转嫁规划D.转让规划肮51、 在银行业从业人傲员职业道德中，()是银哎行业从业人员的立身之本和基板本要求。A.爱岗敬业B.公平竞争C.品行正直D.熟知业务盎52、 一种汇率通常有瓣()位有效数字。A.3B.4C.5D.6败53、 当事人互负债务爱，有先后履行顺序，先履行一案方未履行的，后履行一方有权艾拒绝其履行要求，这是()翱。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权阿54、 半年期的无息政柏府债券(182天)面值为1阿000元，发行价为982.版35元，则该债券的投资收益

18、阿率为()。A.1.765%B.1.80%C.3.55%D.3.4%阿55、 关于单利和复利把的区别，下列说法正确的是(耙)。瓣A.单利的计息疤期总是耙一年，而复利则有可能为季度佰、月或日疤B.单利属于名义利率，败而复利则为实际利率搬C.用单利计算的货币收百入没有现值和终值之分，而复跋利没有现值和终值之分吧D.单利仅在原有本金上白计算利息，而复利是对本金及暗其产生的利息一并计算扳56、 在票面上不标明案利率，发行时按一定的折扣率百以低于票面金额发行的债券是盎()。A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券胺57、 下列选项中，不靶属于了解客户需求时要注意的安问题是()。鞍A.了解客户

19、的金融需求笆目标鞍B.了解客户金融需求的澳主要内容捌C.了解其他银行的金融拌产品和服务在客户中的表现D.了解客户的财务状况靶58、 半年期的无息政搬府债券(182天)面值为1疤000元，发行价为982.靶35元，则该债券的投资收益胺率为()。A.1.76%B.1.79%C.3.59%D.3.49%颁59、 下列关于预算与稗实际的差异分析的说法，不正埃确的是()。暗A.总额差异的重要性大巴于细目差异昂B.要定出追踪的差异金跋额或比率门槛罢C.依据预算的分类个别艾分析凹D.若差异很大则需要各拜个项目同时进行改善拔60、 次级信息的搜集耙方法有()。A.客户访谈耙B.平日工作中搜集积累扮，建立专门数

20、据库C.数据调查表D.客户沟通拔61、 商业银行由于资肮金周转的需要，以未到期的合傲格票据再向中央银行贴现时所罢适用的利率是()。A.贴现率B.转贴现率C.再贴现率D.同业拆借率扳62、 投资者预期某股哀票价格将上升，于是预先买入凹该股票，如果股票价格上升，奥便可以将先前买入的卖出获利捌。这种交易方式称为()鞍。A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易澳63、 基金申购采取(霸)原则，投资者申购以申购奥日的基金份额净值为基础计算案申购份额。A.“未知价”埃绊B.“捌金额认购、面额发行”俺安C.“伴面额认购、金额发行”D.“先进先出”摆64、 买卖双方在交易芭所签订的在确定的将来时间按斑

21、成交时确定的价格购买或者出罢售某项资产的标准化协议是(伴)。A.金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议办65、 下列不属于免纳哀个人所得税的个人收入项目是吧()。A.稿酬所得B.保险赔款C.国债利息爱D.按照国家统一规定发笆给的补贴胺66、 商业银行可以根肮据实际业务情况确定流动性风版险的管理，但流动性风险限额拔应至少包括()。A.期限错配限额B.止损限额C.期权限额D.风险价值限额案67、 客户向期货公司版下达交易指令的方式不包括(搬)。A.口头方式B.书面方式C.电话方式D.互联网方式拜68、 在业务开拓与客懊户利益存在潜在冲突的情形下耙，银行业从业人员应当向(蔼)主

22、动说明利益冲突的 情把况，以及处理利益冲突的建议背。A.所在金融机构管理层B.银行业协会邦C.中国银行业监督管理佰机构D.利益冲突当事方昂69、 个人所得税的应搬纳税所得额为个人所得税起征隘点以上的收入部分，根据个柏人所得税法规定，2008爸年3月，若个人收入超过()碍元，应缴纳个人所得税。A.800B.1000C.1600D.2 000罢70、 关于理财顾问服敖务特点的描述，不正确的有(摆)。A.主体是商业银行啊B.服务的目的是实现客百户资产增值板C.是从客户利益最大化坝的角度为客户提供理财建议柏D.是商业银行按客户的颁委托授权进行投资和资产管理奥71、 外汇交易双方在暗合同中不规定确定的交

23、割日期伴，买方可以在未来一段时间范扳围内的任何一天以约定价格进捌行交割的交易方式是()袄。A.即期外汇交易B.远期外汇交易C.择期外汇交易D.掉期外汇交易熬72、 下列关于股票的癌理解，正确的是()。爸A.股票是股份公司发行靶的有价证券，其实质是公司的坝产权证明书案B.引起股票价格变动的哎直接原因是公司盈利水平把C.目前我国投资者购买皑股票最主要是为了获得股息拌D.优先股的股利发放先扒于普通股，但不是定额的拔73、 对理财顾问服务叭的理解不恰当的一项是(哎)。拜A.了解客户的财务状况翱之后，所给出的投资建议会更般适合客户个人的情况板B.财务规划才是理财顾摆问服务的核心内容罢C.为了保证银行的利

24、益吧.，在推介投资产品时只推介板所在银行的产品搬D.动态分析客户是财务拔分析的关键矮74、 在我国现行的税懊制结构中，唯一的完全以自然按人为纳税人的税种是()。A.利息税B.版税C.增值税D.个人所得税艾75、 ()不属于摆从某些行业的局部来反映经济瓣景气状况的数据。A.耐用品订单B.工业生产C.外汇储备D.采购经理人指数哎76、 银行业金融机构肮的()是指，国务院银行业挨监督管理机构在银行业金融机疤构已经或可能发生信用危机，捌严重影响存款人利益的情况下板，对该银行采取的整顿和改组把措施。A.重组B.撤销C.接管D.依法宣告破产蔼77、 张小姐将I万元俺用于投资某项目，该项目的预挨期收益率为l

25、0%，项目投资岸期限为3年，每年支付一次利懊息，假设该投资人将每年获得暗的利息继续投资，则张小姐3艾年投资期满将获得的本利和为靶()。A.13000元B.13310元C.13500元D.13210元版78、 若预计我国将出胺现持续的国际收支逆差，则投熬资者应做出的相应理财决策是拔()。A.增加外汇配置B.减少国外股票配置C.增加国内基金配置D.减少外汇配置癌79、 当经济增长处于摆收缩阶段时，个人和家庭应考阿虑更多投资于(。A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品搬80、 ()是银行芭从业人员制定个人财务规划的伴基础和根据，决定了客户的目傲标和期望是否合理，以及完成哎个人财务规划的可能性。A

26、.个人储蓄B.财务信息C.负债率D.财务认知熬81、 负债比率是客户半负债总额与总资产的比值，显俺然这一比率与清偿比率密切相凹关，同样可以用来衡量客户的般综合()能力。A.经济B.偿债C.收入D.支出挨82、 我国对个人结汇版和境内个人购汇实行年度总额捌管理，目前年度总额为每人每熬年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元拔83、 风险提示的内容爱应至少包括以下语句：“本理昂财计划是高风险投资产品，您八的本金可能会因市场变动而蒙笆受重大损失，您应充分认识投办资风险，谨慎投资。”这种理跋财业务可能是()。奥A.非保本浮动收益理财靶计划B.保证收益理财计划把C.保本浮

27、动收益理财计按划D.非保证收益理财计划唉84、 如果客户想通过白某种理财方式强迫自己储蓄一柏部分钱。那么他最好选择(凹)。A.财产保险B.终身寿险C.基金D.股票百85、 外籍人士取得的挨下列所得中，()可以免颁征个人所得税。搬A.来自同我国签订双边吧税收协定的国家的外籍人士在懊我国境内取得的储蓄存款利息跋B.外籍人士从境内上市坝A股企业(内资企业)取得的唉股息红利俺C.外籍人士在我国境内吧取得的保险赔款瓣D.外籍人士转让国家发按行的金融债券的所得拌86、 金融资产的收益哎。其平均收益的离差的平方和盎的平均数是()、，A.标准差B.期望收益率C.方差D.协方差背87、 基金份额总额不唉固定，基

28、金份额可以在基金合敖同约定的时间和场所申购或者跋赎回的基金是()。A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金稗88、 在基础性金融产奥品中，风险最高的是()。A.股票B.债券C.基金D.期货八89、 按利息的支付方疤式，可将债券分类为附息债券柏。一次还本付息债券和()凹。A.信用债券B.不动产抵押债券C.贴现债券D.担保债券爸90、 下列对客户风险背承受能力由强到弱的排序，不芭正确的是()。芭A.根据就业状况，大企板业高管佣金收入者失业者爸B.根据置业状况，自宅艾无房贷无自宅投资不动产爸C.根据家庭负担，未婚昂双薪无子女哀单薪有碍子女按D.根据投资知识，有专敖业执照并从业多年财经专业挨刚毕业医学院在校生皑多项选择题(共40题，埃每题1分，共40分。错选、半少昂选本题不得分笆)凹91、 境外上市外资股敖是指股份公司向境外投资者募暗集并在境外上市的股份。下面罢()是属于境外上市外资瓣股。A.G股B.F股C.H股D.B股E.A股背92、 信托的特点包括埃()。柏A.信托是以信任为基础耙的财产管理制度哀B.信托财产权利主体与霸利益主体是完全一致的啊C.信托管理具有不连续百性凹D.邦信托利益扮分配、损益计算遵循实绩原则