我国商业银行经济资本管理经验及启示3400字

1、我国商业银行经济资本管理经历及启示3400字 提要 银行是一个风险性较大的企业，如何高效地实现对风险的抵御是每一家银行都要考虑的问题，而商业银行的经济资本管理是银行抵御风险的一项重要措施。本文对我国商业银行经济资本管理进展分析，并提出在新时期我国商业银行经济资本管理形式开展的新思路。 关键词：商业银行；经济资本管理；经历；启示中图分类号：F83 文献标识码：A收录日期：2022年11月23日一、经济资本管理根本概念商业银行的经济资本管理是指通过对银行内部的风险、绩效考核以及资源配置等方面的合理管理和控制，从而实现银行股东经济价值的最大化。一个银行经济资本管理才能的上下，也就直接表达在其对非预期

2、损失控制约束才能的上下上。经济资本得到了合理的控制，那么银行所面临的风险也就越低，相应的，银行的利润率也就越高。二、我国商业银行经济资本开展历史我国的商业银行经济资本管理是从20世纪90年代之后才开场出现的，在此之前，资本管理在商业银行中是不存在的。虽然之后国家公布了相应的法律，对商业银行的资本充足率进展了法律规定，但是国有信誉一直都是我国商业银行的重要支撑，因此各个商业银行也就缺乏相应的风险意识，认为有国有信誉的支持，就不必担忧风险问题，所以商业银行的经济资本管理一直都没有得到足够的重视。直到2001年，我国参加了世界贸易组织，开场逐步地走进国际金融市场，为了进步商业银行自身的竞争力，在国际

3、金融市场上占有一席之地，我国的商业银行通过对兴旺国家先进的经济资本管理形式的借鉴，开场了自己的经济资本管理。三、我国商业银行经济资本管理根本经历现阶段，我国越来越多的商业银行已经形成了较成熟的风险管理理念，并且在自身的银行体系?冉?立了相应的经济资本管理体制。下面介绍我国主要的几家商业银行中的经济资本管理方法：一中国建立银行。我国最早开场进展经济资本管理的商业银行就是中国建立银行，早在2022年，中国建立银行就公布了经济资本管理的相关条例和暂行方法，将本行的经济资本增长率以及回报率作为主要的经营目的，在此根底上再进展行内的其他业务以及收支方案的安排和划分。二中国农业银行。中国农业银行从2022

4、年开场了相应的经济资本管理。它的经济资本的计量方法采用的是“内部系数法。在银监会等组织公布的暂行方法的根底上，结合国家对农业银行的农业等相关政策的导向，对自身的资本进展管理和控制。三其他商业银行。其他银行如招商银行、各大地方银行等都先后的形成了经济资本管理的意识，开场将自身传统的经营管理形式逐渐地向现代化的经济资本管理形式过渡。四、我国商业银行经济资本管理特点一巴塞尔新资本协议是各行进展经济资本管理的主要根据。巴塞尔新资本协议是2022年公布的一项协议，由于其较完好全面地反映了当前国际上各兴旺国家的先进经济资本管理程度，因此对我国商业银行的经济资本管理产生了较大的影响。所以，我国的大多数商业银

5、行都是按照该协议来开展自身的经济资本管理工作。二经济资本管理成为银行金融业进展风险管理的主要手段。我国主要的商业银行在进展风险管控时，都认为经济资本管理是进展风险管控的主要手段和重要的工具。这是因为在进展经济资本管理时，它根本上涵盖了我国的商业银行在运行过程中可能会遇到的信誉、操作等风险。三对资本约束和回报给予同样的重视。进展必要的资本约束就是为了得到相应的资本回报。在长期的开展中，我国的各个商业银行也逐渐的认识到，要想扩大银行自身的规模，拓展自身的业务方向，就必需要通过合理的资本约束来实现必要的资本回报。资本回报越高，相应的，银行自身的开展也就越好，开展前景越广阔。五、我国商业银行经济资本管

6、理过程中的问题我国商业银行在经济资本管理过程中还存在以下几个方面的问题：一是经济资本计量程度还处于较初级的阶段，没有形成完善的计量形式；二是当前经济资本管理的范围有待扩展，我国的商业银行对利率风险等方面的风险还未涉及，只是单纯的对信誉风险进展管理，还远远不能满足风险管控的要求；三是经济资本管理根底不结实，大多数商业银行的经济资本数据库都处在正在建立的阶段，且在建立数据库的过程中存在数据不完善的缺陷；四是我国的商业银行还未形成完善的经济资本管理体系，风险和资本的协调才能有待进一步的提升。六、我国商业银行经济资本管理启示一继续强化经济资本管理意识。要想更好地推动我国的商业银行经济资本管理的开展，首

7、先就必需要从思想意识层面入手，对银行内部工作人员的经济资本管理意识和理念进展进一步的强化。只有意识层面发生根本的改变，才可以带来长期的行为方面的变化。首先，对于银行管理层来说，需加大对银行内部工作人员的宣传力度，让银行工作人员对经济资本管理形成深入的印象。让他们意识到经济资本管理，不仅仅可以帮助商业银行对自身面临的风险进展躲避和管控，也可以对银行内部的工作业务以及各类资源进展合理的规划和配置，从而实现高额的利润资本的回报；其次，还要加快形成经济资本节约意识，让银行在有限的资源条件下，实现资源利用的最大化，在剧烈的金融市场竞争中站稳脚跟，带着我国的商业银行开拓出一条开拓开展的创新之路。二进步经济

8、资本管理团队综合素质。专业技能精湛、综合素质强大的专业化人才是商业银行更好、更快开展的重要支撑。一方面银行要完善自身的人才选拔制度，进步自身人才选聘标准，尽可能的将一些优秀的专业化经济资本管理人才引入自己的银行体系中。工作人员的素质提升了，相应的，经济资本管理工作的效率也就可以得到极大的提升；另一方面银行可以加强对内部员工的培训力度，让他们能纯熟地对经济资本管理计量方式进展操作，从而更好地开展相关工作。三加快推动经济资本考评机制的建立。考评既可以实现对银行内部的刺激，激发员工的工作热情，又可以为商业银行的管理提供重要的指导，为银行开展指明方向。我国的商业银行以往的考核只是单纯的对贷款规模以及利

9、润规模进展考核，这种考核方式具有粗放型和盲目性，且不可以实现对利润背后存在的风险的分担。鉴于此，银行应该积极地对自身的考评机制进展创新和完善，将员工的奉献力以及竞争力等都纳入到银行的考评体系当中去，将其作为主要的考核指标。对于奉献力的考评，可以更好地实现内部刺激，让银行的绩效得到进一步的提升。对于竞争力的考评，可以让银行对本区域的市场竞争有深入的认识，从而将自身的资本进展合理的规划和分配，让银行向风险低、收益高的工程开展。这样，就可以极大地进步商业银行的市场竞争力。四进一步加快经济资本计量方式的完善。经济资本计量对商业银行的风险管控起着重要的作用。近年来，商业银行的经济资本计量范围随着信息技术

10、以及社会经济的开展而出现了不断扩大的趋势。要想更好地实现商业银行的风险管控，就必需要不断地对商业银行的经济资本计量方式进展完善，尤其是在经济社会开展的新形势下，更需要对计量方法进展创新和开展。一方面我们可以积极地利用计算机等先进的信息技术手段，在商业银行内部建立数据库，让经济资本管理的手段更加先进。通过建立数据库，就可以更好地防止数据偏向、遗漏等问题的出现。同时，拥有了完好的数据资料，也可以为银行的重大决策提供可靠的根据；另一方面各商业银行应该结合自身实际，从自身特点出发，打造风险计量模型，从而更好地让商业银行开展自身的内部评级工作。七、结语随着经济全球化、一体化进程的不断加快，各国之间的经济联络越来越严密，相应的银行等金融机构面临和承当的风险也越来越大。加强银行的经济资本管理，进步银行的风险躲避才能，推动商业银行经济资本管理朝着形式化、标准化的方向开展，成为金融业对银行开展提出的要求。面对这一局