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文档简介

1、财务风险学习情况及收获北京宾馆财务组织全体财务人员，于3月18-20日分别对加强合同管理防范贸易风险、审计处-物流贸易风险审计问题分析和票据管理与资金风险防范三份培训资料进行了认真的学习。从中受益匪浅，同时学习的过程也是我们对相关工作检查和完善的过程。具体收获如下：（一）首先，加强合同管理防范贸易风险。当前国有企业经营比较突出的问题是合同的签订缺乏法律和契约意识，合同订立流于形式。在签订和履行合同中存在实体上及程序上的诸多问题，规范化程度不高，在合同标的、文本格式、履行方式等方面存在不少法律漏洞。同时职能机构及人才缺失，合同管理职责不清、合同违约责任追究意识淡薄，司法判决执行难都是企业合同管理

2、中的问题所在。针对相关问题，我们应当强化法制观念，提高合同管理意识，建立健全合同管理制度，重视合同履行后续工作，确保合同有效执行。优化职能机构，实现责权利统一。建立客户档案，加强客户的信用管理。（二）票据管理与资金风险防范。如今我国的票据市场也存在着诸多不规范和不理性的问题，因此，在承认票据市场的进步、并强调其重要性的同时，更多地冷静思考当前票据业务在发展过程中存在的突出问题，将有利于促进票据市场的健康发展，也有利于银行资产风险的控制和资产结构与质量的优化调整。在经营活动中有效地控制、防范与化解可能产生的各类风险，达成质量和效益统一的目标。具体措施：1.按照“三岗分离”的原则，建立票据市场营销

3、票据审查以及事后检查的分岗管理制度。2.建立与票据业务相适应的综合台账管理系统。票据的贴现和转贴现等各项业务，要如同信贷管理一样，建立与之相适应的计算机综合台账管理系统，并严格地对已经发生的每笔票据业务的基本要素、授权授信及其风险情况进行动态的监测、跟踪与管理，以此为票据业务全面的结构、质量、状况统计与分析打好基础。3.设定客观的风险指标和信息管理系统来区分、确定票据业务的风险程度。对于每一笔贷款，我们可以通过三项贷款指标或者五级情分指标来描述、反映其风险状况，而为了真实地判别每一笔票据业务不同时间及其动态的风险程度，我们同样必须研究、制定从票据意义出发的相对客观的风险指标。4、开发适应票据业务发展与管理需要的计算机分析管理系统软件。为实现和促进票据业务的发展，目前各家商业银行都在研制有关票据交易的计算机管理软件。按照人民银行现行的规定，贴现仍属于“待款管理”范畴，必须及时登入“银行信贷登记咨询系统”，但二手交易尚未形成全国统一的计算机管理软件。因此，急需开发一个具有独立知识产权并保证安全运行的计算机管理系统。该系统软件必须具备两大方面的要素：一是必须包含票据买入、卖由、清算、查询、追索、

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