经济生活学案62

1、第二单元 生产、劳动与经营第六课 投资理财的选择 第二框 股票、债券和保险 编写人：赵静 审稿人：张小明 日期： 班级： 姓名： 目标导学知识目标1、了解股票的含义及其基本特征。 2、知道股票投资的基本特征以及股票投资收入的构成。 3、了解债券的含义。 4、知道国债、金融债券、企业债券的基本特征。 5、了解商业保险的含义。 6、了解保险业务的基本分类。 7、知道订立保险合同的基本原则。能力目标 1、利用有关知识分析在不同条件下如何合理投资理财的实践能力。 2、利用所学知识为企业融资提出建设性意见的实践能力。情感、态度与价值观目标 1、增强投资理财风险防范与控制意识。 2、培养学生诚实守信的品质

2、。学案诱思一、高风险、高收益同在股票探究活动一材料：股市风云根据上述事例，谈谈你对股票投资的看法。股票投资对于国民经济的发展有何作用？ （一）股票的含义及股东的基本权利 1、股票的含义：股票是 公司在筹集资本时向 出具的股份凭证。股票代表股东对股份公司的 。 2、股东拥有的权利： 、 、 、 等。股票的基本特征：1、在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司 ；2、股票可以在证券市场上 ，具有较好的流通性。（三）股票投资1、股票投资收入的构成：股票投资收入包括两部分，一部分是 或 ；即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的 。它来源于 。另一部分收入来源于股票价格上升带来的 。2、

3、股票投资的基本特征：股票价格要受诸如 、 、 、大众心理等多种因素影响，其波动具有很大的不确定性。因此，股票是一种 的投资方式。 （四）股票市场的作用 股票市场的建立与发展，对 ， ， ， ，具有重要作用。二、稳健的投资债券探究活动二材料：沈爷爷买国债国债素有“金边债券”之称，你知道其中的原因吗？ （一）债券的含义：债券是一种 ，即筹资者给投资者的 ，承诺在一定时期支付约定的 ，并到期 。一般来说，一张债券主要由 、 、 和 等要素组成。探究活动三材料：股票和债券的比较股票和债券在功能、性质、偿还方式方面有何异同？种类债 券股 票不同点性质债务证书，限期偿还入股凭证受益权定期收取利息，安全性比

4、股票大取得股息和红利，经营好坏决定着收益偿还方法有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票相同点都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产 （二）债券的主要类型 目前，在我国，根据发行者不同，债券主要分为 、 和 。 1、国债的含义及基本投资特征 国债的含义：国债,是 为筹集资金而发行的一种 ，是中央政府向 出具的、承诺在一定时期内支付 和到期 的债务凭证。 国债投资特征：由于国债以中央政府的信誉担保，以税收作为还本付息的保证，因此，风险 。国债利率较其他债券 ，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。 2、金融债券的含义及基本投资特征 金融债券的含义：金融债券，是由

5、 和 发行的债券。 金融债券的特征：金融债券和企业债券相比，违约风险 。与此相对应，其利率通常低于一般的企业债券，但 风险更小的国债和银行储蓄存款。 3、企业债券的含义及基本投资特征 企业债券的含义：企业债券，是 依照法定程序发行，约定在一定期限内 的债券。企业债券的特征：企业主要以 作为还本付息的保证，企业债券是一种风险 的债券。与此相对应，企业债券的利率通常高于 和 。4、国债、金融债券和企业债券的异同：种类发行主体收益情况流通性风险状况国债（金边债券）国家最低，但高于储蓄最强最小，基本没什么风险金融债券金融机构介于国债和企业债券之间介于国债和企业债券之间介于国债和企业债券之间企业债券企业

6、最高最低最高，但比股票安全。三、规避风险的途径保险探究活动四材料：不可缺少的保险你平时接触过保险吗？你知道保险有哪些种类？ 谈谈保险对于个人和社会的作用。 （一）商业保险的含义： 商业保险，指投保人根据 ，向 支付 ，保险人对 的可能出现的事故因其发生所造成的财产损失承担 责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄期限时，承担 责任的行为。 （二）商业保险的作用：通过购买保险， 把风险转移给 ，体现了保险的 功能，还显示出保险“ ， ”互助特征。 （三）商业保险业务的基本类型：商业保险分为 和 两大类。人身保险是以人的 和 为保险对象，财产保险是以 及其有关利益为保险对象。 （四）

7、订立保险合同的原则：投保人和保险人应当遵循 、 、 的原则，订立保险合同。 （五）社会保险和商业保险的异同：比较项目社会保险商业保险不同点承办主体政府保险公司性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目建立在商业原则基础上，是参与保险者个人意志的体现保险水平只保障基本生活水平给付标准较高费用承担大多由个人、企业和政府共同负担或由政府负担完全由个人负担保险依据由国家有关部门的统一规定根据个人的需要保险范围主要包括养老保险、医疗保险、失业保险保险范围广泛，一般包括财产保险和人身保险保险对象以法定的社会成员为对象全体公民均可自由选择相同点都是减少风险、保障生活 、安定社会的有效方式探究活动五材料：设计理财

8、方案假如你家有10万元闲置资金，请综合考虑各种因素，设计一套最中意的理财方案。补充资料1、什么是A股、B股、H股、N股、S股？我国上市公司的股票有A股、B股、H股、N股和S股等的区分。这一区分主要依据股票的上市地点和所面对的投资者而定。 A股的正式名称是人民币普通股票。它是由我同境内的公司发行，供境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）以人民币认购和交易的普通股股票，我国A股股票市场经过几年快速发展，已经初具规模。 B股的正式名称是人民币特种股票，它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的。它的投资人限于：外国的自然人、法人和其他组织；香港、澳门、台湾

9、地区的自然人、法人和其他组织；定居在国外的中国公民；中国证监会规定的其他投资人。现阶段B股的投资人，主要是上述几类中的机构投资者。B股公司的注册地和上市地都在境内。只不过投资者在境外或在中国香港，澳门及台湾。 H股，即注册地在内地、上市地在香港的外资股。香港的英文是HongKong，取其字首，在港上市外资股就叫做H股。依此类推，纽约的第一个英文字母是N，新加坡的第一个英文字母是S，纽约和新加坡上市的股票就分别叫做N股和S股。 2、公司上市的条件及程序：新证券法第50条规定股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；公司股本总额不少于人民币3000万元

10、；公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上；公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上；公司最近3年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。3、作为一个理性的投资者，在选择投资方向时应该遵循4个原则：首先，既要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资方式。其次，要注意投资的多元化。投资就像装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局限在储蓄上，我国金融市场的不断完善给我

11、们带来了更多的投资机会。根据我国目前家庭收入的情况，有专家提出要实行投资组合理论。比较稳妥的组合投资方式是“四三二一”方案。即40的钱存入银行，以备日常应用；30的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报；20的钱用于购买股票和基金，换取高风险的高回报；10的钱用来参加各种保险，以防患于未然。也有专家提出“三三制”的组合投资方式，即13的钱储蓄；13的钱买国债；13的钱投资股票和风险。总之，这些方案的基本精神就是：分散投资，分散风险。“不把鸡蛋放在一个篮子里”。再次，投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选风险

12、高，如买债券，炒股，投资房地产。最后，投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。知能训练单项选择题1、很多人炒了几年的股票，也不知道股东有哪些权利，小股东对自己的权利不清楚。也是股民的权益频遭侵犯的原因之一。股东应当享有的权利有 参加股东大会 参与公司的重大决策 参与公司的日常决策 参与分享红利 A B C D2、针对当前不太景气的股票市场，有关政府部门频频推出各种利好政策，如降低交易税、推行全流通等。政府之所以要大力发展股票市场，是因为 发展股票市场有利于搞活资金融通 发展股票市场有利于提高资金使用效率 发展股票市场有利于促进企业改革和发展 发展股票市场有利于为国有企业

13、提供不需要偿还的资金 A B C D3、一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获得最高保险金额6万元的风险保障。可见学生平安保险是A高风险高收益同在 B稳健的投资 C规避风险的投资 D便捷的投资4、人们从储蓄存款、投资国债的活动中可以获得的收益称为A利息 B股息 C红利 D赔偿金5、针对众多居民排队抢购国债的热闹场面，某报纸打出“国债热烘烘，买债起三更”的标题来报道。“抢购”现象反映了 国债的信用度较其他债券高 居民对国家经济形势充满信心 国债收益率最高 国债可以弥补国家财政赤字 A B C D6、债券与股票的共同点是 都是可能获得一定收益的有价证券 都是筹集资金的有效手

14、段两者的偿还方式相同，都能还本付息 都能上市买卖，两者的收益风险水平相同A B C D 7、某公司向社会发行股票和债券。股票和债券的本质区别表现在A股票是股权凭证，债券是债务凭证 B购买股票和债券的风险程度不同C股票可以买卖，债券只能到期还本付息 D股票收益大于债券收益8、按照安全性从强到差的顺序排列债券，正确的是A政府债券，公司债券，金融债券 B政府债券，金融债券，公司债券C公司债券，金融债券，政府债券 D金融债券，公司债券，政府债券9、下列关于公司股票与企业债券的区别，正确的是 前者由证券公司发行，后者由企业发行 前者以取得股息和红利为补偿条件，后者以定期收取利息为条件 两者都具有风险大、

15、收益高的特点 前者不能从公司中退出股金，后者具有明确的付息期限，必须偿还本金 A B C D10、居民进行金融投资，会给他们带来收益，但是也会面临风险。关于投资收益和投资风险的关系，正确的认识是A高风险、高收益，低风险、低收益 B高风险、低收益，低风险、高收益C风险与收益没有关联 D风险是投资收益的源泉11、小张在2007年将30万元资金全部用于投资股票，年底赚了10万。而2008年同样的投资却亏损了16万。小王这两年将30万元资金中的5万元投资股票，6万元投资国债，18万元存入银行，1万元购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明盈亏取决于投资结构 分散投资有利于规避风险 风险与收益是对等

16、的 投资项目越多收益越大A B C D12、从家庭理财来看，保险是所有理财工具中最具投资和保险双重功效的防护性产品。这里的保险 A是建立在商业原则基础上的 B以解决大多数人的共同需要为目的 C以保障基本生活水平为原则 D其保费由国家、企业、个人共同承担题号123456789101112答案非选择题高一学生小明的爸爸在一家国有企业上班，每月收入3500元；妈妈在一家私营企业上班，每月收入2500元，家庭年收入8万元左右。扣除家庭正常生活开支，小明家年节余3万元左右，现有存款40万元。最近小明的爸爸和妈妈发生了一点争执：爸爸认为股市行情看好，应把钱主要投入股市，再给一家三口各买一份重大疾病保险，余下的钱可以买一辆汽车，提升家庭生活质量；妈妈则认为，小明即将上大学，应该把钱存入银行，再买一些国债，不需要购买保险，因为家人都很健康。下面是小明爸爸和妈妈分别列出的家庭理财计划：爸爸的理财计划妈妈的理财计划内容