2023年银行业专业人员职业资格考试预测试题

1、2023年银行业专业人员职业资格考试预测试题1.以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（ ）。A.业务拓展B.业务管理C.业务处理D.按业务线继续设立若干事业部E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源【答案】:A|B|C|E【解析】:以业务线管理为主的事业部制组织架构中，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。在这种组织架构中，事业部不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身，而且可以支配本业务线的所有人力、财力、物力资源，独立性、自主性较强。2.区域股权交易市场的作用主要有（ ）。A.促进中

2、小微企业股权融资B.促进中小微企业股权交易C.鼓励科技创新D.加强对实体经济薄弱环节的支持E.激活民间资本【答案】:A|B|C|D|E【解析】:区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场的重要组成部分，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具有不可替代的作用。3.商业银行在我国境内不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。A.股票买卖B.买卖政府债券C.代理股票资金清算D.发行金融债券【答案】:A【解析】:商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证

3、券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。4.债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括（ ）。A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名义收益率【答案】:A|B|C|D|E【解析】:债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名义收益率又称票面收益率。5.对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（ ）能够适度降低风险加权资产、节约资本。A.权重法B.蒙特卡洛模拟法C.资本计量的高级方法D.标准法【答案】:C【解析】:与权重法相比，资本计量的高级方法（如信用风险内部

4、评级法）能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。6.下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（ ）。A.合规问责制度B.合规绩效考核制度C.诚信举报制度D.公平竞争制度【答案】:D【解析】:有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并

5、充分保护举报人。7.下列属于中华人民共和国担保法规定的担保方式有（ ）。A.保证B.抵押C.留置D.定金E.质押【答案】:A|B|C|D|E【解析】:担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。担保法规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。8.代位继承人不可以是被代位人的（ ）。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女【答案】:C【解析】:代位继承不受辈数的限制，根据继承法规定，被继承人的直系血亲中有子女、子女的子女，即孙子女、外孙子女也可以代位继承。如孙子女、外孙子女也先于继承人死亡的，其曾孙子女，外曾孙子女可以成为代位继承

6、人。被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权。9.国家开发银行成立时的主要任务是（ ）。A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.工商信贷和储蓄业务【答案】:A【解析】:BC两项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；D项是中国工商银行成立之初的主要业务。10.按照中华人民共和国刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.5000【答案】:D【解析】:按照刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财

7、物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。11.根据合同法的规定，下列合同无效的是（ ）。A.以合法形式掩盖非法目的的合同B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同C.恶意串通损害第三人利益的合同D.因欺诈而订立的合同E.损害社会公共利益的合同【答案】:A|B|C|E【解析】:无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根

8、据合同法第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。D项，因欺诈而订立的合同属于可变更、可撤销的合同。12.货币执行流通手段的特点有（ ）。A.必须是现实的货币B.可以是观念形态的货币C.不能是价值符号D.不需要具有十足价值E.需要具有十足价值【答案】:A|D【解析】:货币执行流通手段的特点：必须是现实的货币；不需要具有十足价值，可以用符号代替。13.银行信息披露的方式包括（ ）。A.内部邮件B.新闻媒体C.致股东的信D.新闻发布会E.年

9、报【答案】:B|D|E【解析】:银行信息披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。14.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（ ）。A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额【答案】:A【解析】:商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。15.下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（ ）。

10、A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册【答案】:D【解析】:D项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度，不得在法定的会计账册外另立会计账册。16.抵押合同应当包含的条款有（ ）。A.债务人履行债务的期限B.抵押财产的状况C.被担保债权的种类和数额D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式【答案】:A|B|C|D【解析】:抵押合同一般包括下列条款：被担保债

11、权的种类和数额；债务人履行债务的期限；抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；担保的范围。17.下列权利可以进行质押的有（ ）。A.可以转让的基金份额B.应收账款C.汇票、本票D.提单、仓单E.知识产权【答案】:A|B|C|D【解析】:根据物权法第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。E项，知识产权中的财产性权利才能进行质押，人身权不能质押。18.按照资本资产定

12、价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（ ）。A.该资产的价值无法判断B.该资产的系数为2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的系数为2.4%【答案】:D【解析】:根据资本资产定价模型，证券预期收益率（14%6%）1.26%15.6%。系数（又称詹森系数）是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分，即18%15.6%2.4%。19.下列属于对票据业务的管理要求的是（ ）。A.加强客户授信调查和统一授信管理B.规范票据交易行为C.坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转

13、D.不得掩盖信用风险E.加强承兑保证金管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管 促进票据市场健康发展的通知及中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知对票据业务均做了相关管理要求：坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转；加强客户授信调查和统一授信管理；规范票据交易行为；加强承兑保证金管理；不得掩盖信用风险。20.下列关于票据贴现的说法，正确的有（ ）。A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D.票据贴现是以背书方

14、式所做的票据转让E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行【答案】:A|B|D【解析】:C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。21.按照授信形式不同，客户授信额度包括（ ）。A.承兑汇票贴现额度B.进（出）口保理额度C.进（出）口押汇额度D.贷款额度E.开证额度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:按照授信形式不同，客户授信额度分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业

15、务品种分项额度。22.父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（ ）遗产的权利。A.赠与B.相互处置C.顺序继承D.相互继承【答案】:D【解析】:子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女、继子女。父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系。继承法规定，父母子女有相互继承遗产的权利。23.以下关于商业银行内部资本评估程序应实现的目标的表述，正确的有（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新C.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本评估程序，至少每半年实施一次D.确保资本规划与银行经营、风险

16、变化趋势及月度经营计划相匹配E.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应【答案】:A|E【解析】:AE两项是商业银行内部资本评估程序应实现的目标；B项，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新；C项，第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次；D项，商业银行内部资本评估程序应确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。24.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（ ）。A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B.张某有责任

17、告知李某他所知道的情况C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某【答案】:C【解析】:银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。25.小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（ ）。A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益C.保险公司不赔，因为小何已死亡D.保险公司赔付，保

18、险金给小何的朋友【答案】:B【解析】:保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上。题中小何与朋友合伙买车且负责驾驶与经营，具有可保利益，保险合同成立，保险公司应该理赔。26.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（ ）规定。A.内幕交易B.监管规避C.利益冲突D.信息保密【答案】:A【解析】:银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理

19、财或投资方面的建议。27.每季度至少应当召开一次的会议有（ ）。A.股东大会B.董事会例会C.监事会例会D.高级管理层例会E.临时会议【答案】:B|C【解析】:董事会例会、监事会例会均应每季度至少召开一次。股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。28.在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（ ）。A.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】:C【解析】:自由储蓄率衡量的是客户的储蓄效率是否还有提升的空间，而家庭生

20、活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。29.银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（ ）。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年【答案】:C【解析】:银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月。30.绩效考核的原则有（ ）。A.稳健经营B.合规引领C.效益导向D.综合平衡E.统一执行【答案】:A|B|D|E【解析】:绩效考核的原则有：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行。31.下列属于完全垄断行业的特征的有（

21、）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对产品价格有很强的控制力【答案】:A|B|D|E【解析】:完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。32.信用证诈骗罪客观方面的表现包括（ ）。A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件B.使用作废的信用证C.骗取信用证

22、D.盗窃信用证并使用E.以其他方法进行信用证诈骗活动的【答案】:A|B|C|E【解析】:信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为：使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件；使用作废的信用证；骗取信用证的；其他方法。33.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（ ），债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该财产优先受偿。A.权利凭证B.动产C.不动产和动产D.不动产【答案】:B【解析】:留置权是指债权人按照

23、合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中。34.一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.负相关B.正相关C.无关D.不确定【答案】:A【解析】:一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。35.在短期内，影响银行价值的主要变量是（ ）。A.净现金流量B.总资产账面价值C.获取现金流量的时间D.与现金流量相关的风险【答案】:A【解析】:在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的

24、主要变量是净现金流量。36.徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（ ）元。（假设一年期定期存款年利率为5.22%，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2.52%，银行使用年利率除以360天折算出日利率）A.10522B.10529C.10502.55D.10520.55【答案】:B【解析】:逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息本金年（月）数

25、年（月）利率本金零头天数日利率。根据计息公式，可得：利息100005.22%100002.52%10/360529（元）。可见，徐先生一共取出10529元（10000529）。37.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（ ）。A.交流未公开的财务情况B.交流机构内部资料C.交流客户信息D.交流先进经验【答案】:D【解析】:银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先进经验，提高自己的经营管理水平与业务技能。银行从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。在受雇期间及离职

26、后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。38.资金管理的核心是建设（ ）。A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B.外部产品定价机制和份额资金管理体制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】:A【解析】:资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。39.家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（ ）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准

27、。A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月【答案】:D【解析】:一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减。这里所指的生活支出必须是包括客户家庭所有的支出，包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚性的支出。40.下列属于同业拆借市场特点的是（ ）。A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的

28、信用等级【答案】:B【解析】:同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下特点：资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。41.货币经纪公司的服务对象是（ ）。A.地方政府B.上市公司C.事业单位D.金融机构【答案】:D【解析】:货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并

29、从中收取佣金的非银行金融机构。根据货币经纪公司试点管理办法第三十二条规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。42.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（ ）。A.人民币B.港币C.美元D.欧元【答案】:A【解析】:A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。43.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（ ）。A.刑罚处罚幅度不同B.犯罪主体不同C.犯罪对象不同D.犯罪目的不同【答案】:D【解析】:职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非

30、国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产；刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。44.全面风险管理的范围有（ ）。A.信用风险B.市场风险C.风险偏好制定D.信息系统E.风险管理文化塑造【答案】:A|B|C|D|E【解析】:全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的

31、风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面内容。45.在日益激烈的市场竞争环境下，仅靠价格优势已经难以留住客户，（ ）成为理财师成功的关键。A.市场竞争和产品营销B.银行资本规模和网点数C.银行资本规模和广告宣传D.专业化服务E.客户关系管理【答案】:D|E【解析】:从国内银行的竞争看，在现行的市场竞争环境下，各家银行都提供相似的产品、服务，同质化严重。银行服务的客户数量是衡量银行业务开展情况的重要指标，而且当前的客户尤

32、其高端客户已不再是被动接受服务的角色，他们有诸多的选择权，对金融机构的体验不好、不满意就会导致客户的流失。在人员、资金和技术已不再是决定市场竞争、实力关键因素的情况下，个性化、差异化和专业化的服务，特别是基于对客户的了解和分析，以及开展相应的针对性活动管理，也就是客户关系管理，成为现代银行经营的重点。46.（ ）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。A.贷款B.债券C.资金业务D.存放央行款项【答案】:A【解析】:贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。47.极端损失具有“偶发性”的特征，银行应付极端损失的方法有（ ）。A.定期针对资产

33、进行压力测试B.评估极端损失的影响C.通过交易进行分摊D.提取极端损失准备金E.购买保险【答案】:A|B|E【解析】:对极端损失，银行需要定期针对资产进行压力测试，评估极端损失的影响，建立相应的预警机制。此外，通过购买保险，银行也可以对极端事件可能造成的损失进行分担或转移。CD两项，由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。48.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B.对客户错误的投诉和建议无需理会C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必

34、再答复客户D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户【答案】:D【解析】:从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。49.下列不属于代理活动包含的法律关系的是（ ）。A.被代理人与代理人之间的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D

35、.代理人与第三人之间的基础法律关系【答案】:D【解析】:代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。50.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（ ）。A.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好B.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平C.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升D.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力

36、减少，经营利润也下降E.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大【答案】:A|B|D|E【解析】:经济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况：在经济繁荣阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。在经济衰退阶段和萧条阶段，商业银行的负债规模严重下降，企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般来说，如

37、果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。51.下列属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（ ）。A.争议处理B.团结合作C.兼职D.爱护机构财产E.互相监督【答案】:A|C|D【解析】:BE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。52.描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是（ ）。A.核心资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】:D【解析】:经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济

38、资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。53.关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。（1）明确客户的教育投资目标（2）制订教育投资规划方案（3）接触客户，建立信任关系（4）收集、整理和分析客户的家庭财务状况（5）教育投资规划方案的执行（6）后续跟踪服务A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】:B【解析】:教育投资规划的流程一般包括以下6个步骤：接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况；明确客户的教育投资目标；制订教育投资规划方案；教育投资规划方案的执行；后续跟踪服务。54.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（ ）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案