银行专业资格考试《个人贷款》（初级）在线刷题含答案（可下载）

1、银行专业资格考试个人贷款（初级）在线刷题含答案（可下载）1.商业银行应建立全面的投资者管理机制，销售人员在销售理财产品时的要求包括以下哪些方面？（ ）A.向投资者充分披露信息B.向投资者充分揭示风险C.不宣传或承诺保本D.不宣传或承诺收益E.不误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第二十六条，商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。2.根据保险销售行为可回溯管理暂行办法，保险专业中介机构包括（ ）

2、。A.保险代理人B.保险专业代理机构C.银行类保险兼业代理机构D.非银行类保险兼业代理机构E.保险经纪人【答案】:B|E【解析】:根据保险销售行为可回溯管理暂行办法第三条，保险中介机构是指保险专业中介机构和保险兼业代理机构，其中保险专业中介机构包括保险专业代理机构和保险经纪人，保险兼业代理机构包括银行类保险兼业代理机构和非银行类保险兼业代理机构。3.以下关于现值的说法，正确的是（ ）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答案】:A【解析

3、】:B项，根据复利现值公式PVFV/（1r）n可知，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低；C项，单利现值公式为PVFV/（1in），在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要高于用复利计息的现值；D项，利率为正时，现值小于终值。4.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有（ ）情形。A.预测该基金的证券投资业绩B.登载相关单位的推荐性文字C.诋毁其他基金管理人D.违规承诺收益E.夸大或者片面宣传基金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据证券投资基金销售管理办法第三十五条的规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符

4、，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；登载单位或者个人的推荐性文字；中国证监会规定的其他情形。5.根据（ ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】:A【解析】:按募集方式分类，债券可分为公募债券和私募债券。公募债券是指向社会公开发行，任何投资者均可购

5、买，向不特定的多数投资者公开募集的债券，它可以在证券市场上转让。私募债券是指向与发行者有特定关系的少数投资者募集的债券，其发行和转让均有一定的局限性。6.债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于（ ）。A.国债B.股票C.保险D.银行存款E.信托【答案】:A|B|D【解析】:债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于国债、银行存款、信用债、股票等各类资产。7.（ ）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者

6、降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A.万能险B.投连险C.分红险D.生死两全保险【答案】:A【解析】:万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。在投资收益方面，此类产品为保单账户价值提供最低收益保证。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。8.根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求？（ ）A.对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作

7、职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】:C【解析】:马斯洛需求层次理论指出，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。A项属于生理需求；B项属于安全需求；D项属于自我实现的需求。9.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向（ ）申请获准后办理。A.银保监会B.商务部C.证监会D.外汇局【答案】:D【解析】:根据个人外汇管理办法实施细则第十八条，境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股

8、期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请获准后办理。10.理财师的工作流程六个步骤依次是（ ）。（1）执行理财规划方案（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况（3）制订理财规划方案（4）后续跟踪服务（5）明确客户的理财目标（6）接触客户，建立信任关系A.（3）、（4）、（6）、（2）、（5）、（1）B.（3）、（2）、（6）、（1）、（5）、（4）C.（6）、（2）、（5）、（3）、（1）、（4）D.（6）、（2）、（3）、（5）、（1）、（4）【答案】:C【解析】:理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况；

9、明确客户的理财目标；制订理财规划方案；执行理财规划方案；后续跟踪服务。11.下列关于理财顾问服务的表述错误的是（ ）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】:B【解析】:理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性体现在，在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。12.关于商业银行的基金销售部门必须具备的资格要求，下列表述错

10、误的是（ ）。A.基金销售业务部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的一半B.基金销售业务部门管理人员具备从事基金业务至少5年以上工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.基金销售业务部门管理人员在其他金融相关机构有5年以上的工作经历【答案】:B【解析】:根据证券投资基金销售管理办法第十条至第十五条，商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历

11、；公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格。13.了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，以下属于客户基本信息的有（ ）。A.婚姻状况B.重要的家庭和社会关系C.工作单位与职务D.健康状况E.个人兴趣爱好和志向【答案】:A|B|C|D【解析】:客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息（包括需要供养父母、子女信息）。E项，属于客户的个人兴趣及人生规划和目标方面的信息，不属于客户基本信息。14.银行在销售下列哪些理财产品后要承担全部或部分风险？（ ）A.现金类理财产品B.混合类理财产

12、品C.另类理财产品D.固定收益类理财产品E.权益类理财产品【答案】:A|B|C|D|E【解析】:A项，现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，信用风险较低，流动性风险小，但仍存在一定信用、流动性风险；B项，混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，混合投资方式增加了产品的复杂性，导致决定产品收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大；C项，另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，除需承担传统的信用风险、市场风险和流动性风险外，还需承担投机风险等其他风险；D项，固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品，购买固定收益类理财产

13、品的风险主要包括基础资产的信用风险、市场风险等；E项，权益类理财产品是指主要投资于权益市场的理财产品，该类理财产品的收益受股票市场系统性风险影响较大，不确定性因素较多。15.基金子公司产品投资要注意的有（ ）。A.充分了解产品发行人的情况B.确定资金最终流向和投资标的物C.了解产品的风险管理措施D.了解信息披露方式和项目进展情况E.了解产品类型和风险收益特征【答案】:A|B|C|D|E【解析】:基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资基金子公司产品需要注意以下几点：充分了解产品发行人的情况；了解产品类型和风险收益特征；了解产品的风险管理措施；确定资金最终流向和投资标的物；了解信息

14、披露方式和项目进展情况。16.对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括下列哪条语句？（ ）A.理财产品过往业绩可代表其未来表现，等于理财产品实际收益，投资须谨慎B.理财产品过往业绩等于理财产品实际收益，不等于其未来表现，投资须谨慎C.理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎D.理财产品过往业绩代表其未来表现，等于理财产品实际收益，投资须谨慎【答案】:C【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第二十六条，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投

15、资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。17.个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】:D【解析】:在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。因此，这一阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适

16、当收益的组合投资成为主要手段。18.家庭财产保险包括（ ）等险种。A.万能保险B.普通消费型家财保险C.长效还本家财保险D.城镇居民安全用电保险E.家用电器超电压责任特约险【答案】:B|C|D|E【解析】:家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。有些地区还有城镇居民安全用电保险、家用电器超电压责任特约险、家庭财产附加柴草火灾险等险种。19.从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（ ）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】:D【解析】:根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可分为期初年

17、金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。20.（ ）是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同【答案】:D【解析】:保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。21.房地产的投资方式不包括（ ）。A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买【答案】:C【解析】:房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资

18、方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。22.假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（ ）元。A.15B.20C.25D.30【答案】:A【解析】:本题相当于已知永续年金求净现值，PVC/r80.1080（元）；而当时股票价格为65元，每股股票净现值为：806515（元）。23.银行在其渠道代理其他企业、机构办理的，不构成商业银行表内资产负债业务，可以给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（ ）业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】:C【解析】:银行代理服务类业务，是指银行在其渠道代理其他企业

19、、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。随着近年来我国经济的持续发展，商业银行业务越来越多地涉及代理销售理财产品及产品的售后等金融服务，为投资者提供了广阔的金融产品平台。24.退休期属于个人生命周期的后半段，（ ）是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】:D【解析】:退休期的财务支出除了日常费用外，以理财收入及转移性收入为主，医疗费用支出增加，其他费用支出减少，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用。25.从客户对理财规划

20、需求的角度看，客户信息包括（ ）。A.基本信息B.财务信息C.定量信息D.个人兴趣E.人生规划【答案】:A|B|D|E【解析】:客户信息分类方法有如下三种：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面；财务信息和非财务信息；定量信息和定性信息。26.实际利率较高时，黄金持有者会_黄金，从而导致黄金价格的_。（ ）A.卖出；下降B.买入；下降C.卖出；上升D.买入；上升【答案】:A【解析】:实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。27.股票型基金以股票为主要投资对象，

21、股票投资比重不得低于（ ）。A.60%B.80%C.90%D.70%【答案】:B【解析】:按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。28.家庭的生命周期包括（ ）。A.衰老期B.准备期C.成熟期D.形成期E.成长期【答案】:A|C|D|E【解析】:生命周期理论认为：自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。生命周期分家庭和个人生命周期两种，其中，家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。29.限定性资产管理计划可细分为（ ）

22、。A.债券型B.股票型C.货币市场型D.混合型E.FOF型【答案】:A|C【解析】:限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型，非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。30.资本市场较货币市场收益高的原因有（ ）。A.融资期限较长B.发生重大变故的可能性大C.市场价格容易波动D.价格变动幅度大E.交易工具价值较大【答案】:A|B|C|D【解析】:资本市场由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，且价格变动幅度大，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。31.下列属于个人理财业务相关主体的有（ ）。A.个人客户B.商业银行C.非银行

23、金融机构D.政府机关E.监管机构【答案】:A|B|C|E【解析】:个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、互联网金融机构、第三方机构、律师事务所以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。32.理财规划师语言交流中需要注意的问题有（ ）。A.应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心B.使用亲切的话语C.注意语速和长度D.尽量使用命令语气E.理财规划师要注意词语的特定意思【答案】:B|C|E【解析】:A项，沟通时注意不要使用“保证”“肯定”“一定”等承诺性的语言，特别是在讲到理财的收益时更要注意，以避免对客户产生误导，使其对投资回报等产生不切实际的过高预期；D项，

24、理财师在电话沟通时，语气力求柔和亲切。33.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（ ）。A.3年后领取更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资更有利D.目前领取并进行投资和3年后领取没有区别【答案】:C【解析】:若将10000元领取后进行投资，年利率为20%，每年计息一次，3年后的终值为：FV10000（10.2）317280（元）。将10000元领取后进行投资3年，比3年后领取可得的15000元更多，因此应该目前领取并进行投资。34.下列产品中，（ ）不是

25、黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金币【答案】:B【解析】:对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值增值的作用，对抗通货膨胀。35.处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】:C【解析】:理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广

26、，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。36.QDII为（ ）。A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者【答案】:C【解析】:QDII即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。37.下列关于间接融资说法不正确的

27、是（ ）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】:D【解析】:间接融资同直接融资相比，其突出特点是较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资双方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个特征：间接性；相对的集中性；信誉的差异性较小；具有可逆性；融资的主动权掌握在金融中介手中。38.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，

28、下列不属于年金的是（ ）。A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】:C【解析】:年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。C项，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金。39.（ ）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A.住房消费计划B.债务管理C.汽车消费计划D.现金管理【答案】:B【解析】:家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。40.影响定期评估频率

29、的因素不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】:D【解析】:定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比；客户个人财务状况变化幅度；客户的投资风格。41.自然人的（ ）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格。A.民事法律责任B.民事行为能力C.民事权利能力D.民事法律义务【答案】:B【解析】:自然人有了民事权利能力，还必须具有相应的民事行为能力，才能以自己的行为享有民事权利、承担民事义务。自然人的民事

30、行为能力是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格。42.在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。（ ）A.期初；期末年金B.期末；期初年金C.期末；期末年金D.期初；期初年金【答案】:A【解析】:理财规划在通常情况下，生活费、房租与保险费是先支付的，属于期初年金；收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等通常计为期末年金，通常情况下假设都发生在期末。43.社会保险的特点包括（ ）。A.非营利性B.自愿性C.社会公平性D.商业性E.强制性【答案】:A|C|E【解析】:社会保险是指通

31、过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。BD两项属于商业保险性质。44.在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（ ）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成长期【答案】:B【解析】:家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。养老护理和资产传承是家庭衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期

32、护理类保险。45.个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。A.完全信任B.委托代理C.自愿平等D.行业监督【答案】:B【解析】:个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。个人理财业务中客户委托金融机构理财，实质上就是金融机构代理客户理财，客户和金融机构就是委托和代理关系。46.下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（ ）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高【答案】:D【解析】:目前，银行理

33、财产品已逐步涉及另类投资市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。47.下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ）。A.回购市场B.同业拆借市场C.股票市场D.票据市场【答案】:C【解析】:根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。货币市场具有高流动性、低风险等特征，是重要的理财工具市场。C项，股票市场属于资本市场。48.对于理财产品的销售管理，下列表述正确的是（ ）。A.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至

34、少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分B.商业银行可以通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品C.商业银行销售理财产品时不用向客户披露风险D.商业银行在理财产品宣传销售文本中只需要登载过往最好业绩【答案】:A【解析】:B项，根据商业银行理财业务监督管理办法第二十九条，商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品。CD两项，根据商业银行理财业务监督管理办法第二十六条，商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者

35、购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。49.下列表述中，适用开放式基金的有_个，适于描述封闭式基金的有_个。（ ）（1）基金的资金规模具有可变性（2）在证券交易所按市场价买卖（3）可采取现金分红和再投资分红（4）可随时购买或赎回（5）固定额度，一般不能再增加发行（6）单位资产净值于每个开放日进行公告A.3；3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】:B【解析】:开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金单位

36、或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式；封闭式基金，是指基金发行总额和发行期在设立时已确定，在发行完毕后的规定期限内发行总额固定不变的证券投资基金。（1）（3）（4）（6）四项属于开放式基金的特点；（2）（5）两项属于封闭式基金的特点。50.一般来说，个人或家庭的收入来源有（ ）。A.工资薪金B.其他与社会工作角色相关的收入C.个人或家庭进行金融投资所得D.个人或家庭进行实业投资所得E.政府救济【答案】:A|B|C|D【解析】:财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一

37、般来说，个人或家庭的收入来自以下两部分：工资薪金和其他与社会工作角色相关的收入，如养老金和年金等；个人或家庭进行金融投资或实业投资所得。51.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是（ ）。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开推销证券B.发行公司只对特定的发行对象推销证券C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开推销证券D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开推销证券【答案】:D【解析】:在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，

38、是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。52.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.资产与负债B.雇员福利C.投资偏好D.客户的投资规模【答案】:C【解析】:客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属于定量信息；定性信息是指非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等。53.下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（ ）。A.个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分B.商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务C.商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务D.

39、商业银行个人理财业务人员是一般性的业务咨询人员【答案】:D【解析】:商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。54.根据我国民法总则，下列关于代理的说法错误的是（ ）。A.代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任【答案】:D【解析】:代理的法律责任包括

40、：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对被代理人不发生效力。代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任。代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法利益的，代理人和相对人应当承担连带责任。相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。55.以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【答案】:D【解析】:直接融资是指资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从