银行业专业人员职业资格考试（初级）考试考试题库及答案（可下载）

1、银行业专业人员职业资格考试（初级）考试考试题库及答案（可下载）1.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（ ）。A.项目贷款B.固定资产贷款C.流动资金贷款D.房地产贷款【答案】:C【解析】:根据流动资金贷款管理暂行办法规定，流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。2.我国商业银行的最主要资产是（ ）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】:D【解析】:贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率

2、和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。3.适时发现可能预示即将发生流动性风险的预警信号，有助于商业银行及时采取措施降低流动性风险。下列可被认为是商业银行流动性风险预警信号的有（ ）。A.银行发行的股票价格异常下跌B.市场上愿意提供融资的交易对手数量减少C.银行发行的可流通债券（包括次级债）的交易量显著增加，且买卖利差扩大D.银行评级下调E.资产质量恶化【答案】:A|B|C|D|E【解析】:银行如果持续性忽视预警指标，并在预警信号产生期间不积极建立流动性储备，则容易成为触发流动性危机的主要原因。流动性风险预警信号包括：银行收入下降；资产质量恶化，如不良资产的

3、增加；银行评级下调；无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大；股价大幅下跌；资产规模急速扩张或收购规模急剧增大；无法获得市场借款。4.票据丧失的补救措施主要有（ ）。A.挂失止付B.让出票人重新补发C.提起诉讼D.公示催告E.向前手追索【答案】:A|C|D【解析】:票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的补救措施主要有：挂失止付，是指持票人丢失票据后，依照票据法规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。公示催告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内

4、申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。5.商业银行的票据贴现业务属于（ ）。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.表外业务【答案】:B【解析】:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据贴现属于票据业务，是商业银行一项传统的资产业务。6.下列关于抵销的说法，不正确的是（ ）。A.抵销分为法定抵销与约定抵销B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，

5、提高交易安全性的作用C.抵销可以附条件或者附期限D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销【答案】:C【解析】:抵销是双方当事人互负债务时，一方通知对方以其债权充当债务的清偿或者双方协商以债权充当债务的清偿，使得双方的债务在对等额度内消灭的行为。C项，抵销不得附条件或者附期限。7.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是（ ）。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东大会【答案】:A【解析】:董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构

6、，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。8.在代理证券资金清算业务中，（ ）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务【答案】:B【解析】:代理证券资金清算业务主要包括：一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。9.（ ）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资

7、产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务【答案】:A【解析】:BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。10.我国中华人民共和国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起（ ）内。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】:C【解析】:根据担保法第二十五条规定，一般保证的保

8、证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。11.银行业金融机构经济责任的主要内容包括（ ）。A.在法律规定下积极提高经营效益B.重视消费者的权益保障，有效提示风险C.积极支持政府经济政策D.主动承担信用体系建设的责任E.关心社会发展【答案】:A|B|C【解析】:DE两项属于银行业金融机构社会责任包含的内容。12.对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）B.贷款损失准备/无抵押的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备专项准备特种准备）/各项贷款余额【答案】:A【解析】:拨备覆盖率即不良贷款拨备覆盖率

9、，是指贷款损失准备与不良贷款余额之比，即拨备覆盖率（一般准备专项准备特种准备）/（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）100%。13.根据行业的市场结构，可以把行业划分为（ ）。A.寡头垄断行业B.完全竞争行业C.新兴行业D.垄断竞争行业E.完全垄断行业【答案】:A|B|D|E【解析】:根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构；垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形；寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；完全垄断的行业，是指独家企业生

10、产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。14.从理论上讲，银行持有资本是为了覆盖银行所面临的（ ）。A.极端损失B.预期损失C.非预期损失D.贷款损失【答案】:C【解析】:非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99.9%）下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。15.无权代理的构成要件包括（ ）。A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B.相对人主观上为善意C.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为D.相对人有理由相信无权代理人具有代理权E.行为人与第三人具有相应的民

11、事行为能力【答案】:A|C|E【解析】:无权代理的构成要件为：行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；第三人须为善意且无过失；行为人的行为不违法；行为人与第三人具有相应的民事行为能力。BD两项为表见代理的构成要件。16.下列商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中应关注（ ）。A.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策的适用性B.银行客户的地区集中度C.主要客户所在行业的发展趋势D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境E.区域开放度【答案】:A|B|D|E【解析】:区域风险识别应特别关注：银行客户是否过度集中于某个地区；银行业务及

12、客户集中地区的经济状况及其变动趋势，例如，区域的开放度等；银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性；银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善/恶化；政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化，如果变化是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务的影响。17.下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】:B【解析】:预期损失是指信用风险

13、损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行预计将会发生的损失。预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。18.关于商业银行利率风险管理的表述，正确的有（ ）。A.当资产负债处于资产敏感性缺口时，市场利率上升会导致净利息收益增加B.当资产负债处于负债敏感性缺口时，市场利率上升会导致净利息收益增加C.当资产负债的缺口为0时，市场利率微小变化对净利息收益无影响D.当资产负债处于资产敏感性缺口时，市场利率下降会导致净利息收益增加E.当资产负债处于负债敏感性缺口时，市场利率下降会导致净利息收益增加【答案】:A|C|E【解析】:当某一时段内的资产（包括

14、表外业务头寸）大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感性缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。相反，当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。19.银行风险是指（ ）。A.已经确定的将来损失B.可以避免的将来损失C.银行资产和收益损失的可能性D.银行已经发生的损失【答案】:C【解析】:银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。20.下列哪些犯罪必须以非法占有为目的？（ ）A.贷款诈骗罪B.信用卡诈骗罪C.集资诈骗罪D.骗取贷款、票据承兑、金融票

15、证罪E.非法吸收公众存款罪【答案】:A|B|C【解析】:D项，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，在司法实践中认定“以非法占有为目的”比较困难，致使社会上大量的骗取银行贷款的行为难以被追究刑事法律责任。本罪的设立，降低了打击骗取银行贷款和信用行为的门槛，为保障银行信贷资产提供了更加有力的法律武器。E项，非法吸收公众存款罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。21.合法代理行为的法律后果直接归属于（ ）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人【答案】:A【解析】:代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律

16、行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。22.中国银行业协会的宗旨是（ ）。A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止B.审慎监管C.促进会员单位实现共同利益D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督【答案】:C【解析】:中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。23.银行监管的本质实际上是（ ）监管。A.法律B.行政规章C.制度D.风险【答案】:C【解析

17、】:市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。24.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行的（ ）负责设定本行的风险偏好。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.风险管理委员会【答案】:A【解析】:商业银行资本管理办法（试行）中规定董事会负责设定风险偏好，高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。25.存款类金融机构单期同业存单发行金额不得低于（ ）元人民币。A.5000万B.1亿C.2亿D.3亿【答案】:A【解析】:存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，

18、但单期发行金额不得低于5000万元人民币。26.商业银行风险控制/缓释策略应当实现的目标主要有（ ）。A.监测各种可量化的关键风险指标B.满足不同职能部门对于风险状况的多样化需求C.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致D.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求E.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】:C|D|E27.我国银行监管在初步确立阶段的特点有（ ）。A.监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构B.监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排C.初步形成了机构监管的组织架构D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出E.监管治理得

19、到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段【答案】:A|B【解析】:在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理部门负责市场准入、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚。监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上并没有建立。C项属于探索成形阶段的特点；D项属于改革调整阶段的特点；E项属于形成完善阶段的特点。28.一物一权原则的含义是（ ）。A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权B.物权受法律保护

20、C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记D.物权的种类和内容由法律规定【答案】:A【解析】:物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。29.下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（ ）。A.资产组合管理以资本约束为前提B.资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提C.负债组合管理以资本约束为前提D.负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提E.资产负债匹配管理立足资产负债管理【答案

21、】:A|D|E【解析】:资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。资产组合管理以资本约束为前提；负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提；资产负债匹配管理立足资产负债管理。30.假设资产组合包括A、B两种资产，资产A的标准差为0.2，预期收益率为7%，在资产组合中的占比为60%；资产B的标准差为0.3，预期收益率为6%，在资产组合中的占比为40%。若两项资产的相关系数为0.3，则该资产组合的标准差为（ ）。（答案取近似数值）A.0.14B.0.12C.0.16D.0.18【答案】:A【解析】:如果这两种资产的标准差分别为1和2，两种资产投资权重分别为W1和W2，两

22、种资产之间的相关系数为，则该资产组合的标准差为：，代入公式得该资产组合的标准差约为0.14。31.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（ ）的原则。A.科学规划B.统一管理C.集约经营D.综合发展E.分散经营【答案】:A|B|C|D【解析】:投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。32.商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险，下列做法恰当的有（ ）。A.制定适当的债务组合，与主要资

23、金提供者建立稳健持久的关系B.适度分散客户种类和资金到期日C.关注贷款对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构D.保持合理的资金来源结构E.根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商业银行应通过以下方法保持合理的资产负债分布结构：根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日；在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备；制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性，避免资金来源过度集中于个别对手、产品或市场；制定风险集中限额，并

24、监测日常遵守的情况；商业银行的资金使用应注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。33.根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指（ ）。A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准【答案】:C【解析】:A项，根据票据法的规定，票据权利的取得有两项限制：以欺诈、偷盗或者

25、胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证券。34.根据中国证监会公开募集证券投资基金运作管理办法的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为（ ）。A.股票基金B.债券基金C.基金中基金D.混合基金【答案】:A【解析】:根据中国证监会公开募集证券投资基金运作管理办法的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；仅投资于货币市场工具的，为货币市

26、场基金；百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的，为混合基金。35.对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（ ）。A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单等【答案】:A|B|D【解析】:C项，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融资是通过中介来实现的；E项，大额可转让存单

27、属于短期金融商品。36.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（ ）具有约束力。A.公司B.董事C.股东D.监事E.员工【答案】:A|B|C|D【解析】:公司章程是股东共同一致的意思表示，载明了公司组织和活动的基本准则，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力，是公司的宪章。37.根据监管要求，商业银行可采用（ ）来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】:B【解析】:根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。38.公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的？（ ）A.公司章程作

28、为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据公司法自行制定的B.公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法律效力C.公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、财产状况、权利与义务关系等D.公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施E.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力【答案】:A|D|E【解析】:BC两项是公司章程的作用。39.在现代商业银行的风险管理体系中，商业银行进行风险管理的最根本驱动力是（ ）。A.客户利益B.股东利益C.资本D.金融监管机构的要求【答案】:C【解析】:资本是风

29、险的最终承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。40.下列属于信托财产的性质的是（ ）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行【答案】:A|B|C|E【解析】:D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响。41.作为市场风险的重要计量和分析方法，久期分析通常用来

30、衡量商业银行的经济价值对利率变动的敏感性，与缺口分析相比，它侧重于分析（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.利率变动的长期影响D.重新定价风险【答案】:C【解析】:与缺口分析相比较，久期分析是一种更为先进的利率风险计量方法。缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的影响，从而对利率变动的长期影响进行评估，并且更为准确地计量利率风险敞口。42.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。A.商业银行法定准备金B.商业银行超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答

31、案】:B【解析】:当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之则相反。43.在针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是判断客户的（ ）。A.最高债务承受额B.最低债务承受额C.平均债务承受额D.长期债务承受额【答案】:A【解析】:在针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额。44.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（ ）。A.坚决不换岗位B.服从所在机构管

32、理C.在公共场合发表对同业机构的负面言论D.将原单位的专有技术透露给他人【答案】:B【解析】:员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。“忠于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、勤勉尽责，具体包括：银行业从业人员应自觉遵守法律法规；银行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；银行业从业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。银行业从业人员忠于职守的最直接的体现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章制度，符合岗位要求。45.合同生效是指（ ）。A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束【

33、答案】:C【解析】:合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。46.银行以年贴现率10%为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（ ）元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】:B【解析】:贴现付款额10000（110%72360）9800（元）。47.某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（ ）万元。A.945B.9450C.90

34、0D.9000【答案】:D【解析】:基本指标法下操作风险资本要求的计算公式为：其中，KBIA为按基本指标法计量的操作风险资本要求；GI为过去三年中每年正的总收入（需扣除银行账户上“持有至到期日”和“可供出售”证券实现的损益，扣除非正常项目收入和保险收入），n为过去三年中总收入为正的年数，为15%。题中，该行2014年应持有的操作风险资本615%（81）15%515%30.9（亿元）9000（万元）。48.由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据称为（ ）。A.本票B.汇票C.支票D.信用证【答案】:B【解析】:汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或

35、者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的；商业汇票是由出票人签发的。49.商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】:C【解析】:经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额

36、，是银行抵补风险所要求拥有的资本。50.（ ）是银行增加一级资本最快捷的方式。A.发行普通股B.发行优先股C.留存利润D.次级债券【答案】:C【解析】:一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本要低得多。51.在商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中应关注（ ）。A.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策的适用性B.银行客户的地区集中度C.主要客户所在行业的发展趋势D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境E.银行客户所在区域的开放

37、度【答案】:A|B|D|E【解析】:区域风险识别应特别关注：银行客户是否过度集中于某个地区；银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势，例如，区域的开放度等；银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性；银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善/恶化；政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化，如果变化是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务的影响。52.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（ ）。A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务

38、【答案】:A【解析】:当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。53.银行代理中央银行业务主要包括（ ）。A.代理专项资金管理B.代理国库C.代理财政性存款D.代理贷款项目管理E.代理金银【答案】:B|C|E【解析】:代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。54.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务