银行业专业人员职业资格考试（中级）2023年真题与模拟汇总

1、银行业专业人员职业资格考试（中级）2023年真题与模拟汇总1.债券发行过程中支付给承销商的费用包括（ ）。A.债券印刷费B.发行手续费C.宣传广告费D.律师费E.资产重估费用【答案】:A|B|C|D|E【解析】:支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。2.远期外汇交易的最大优点在于（ ）。A.可以完成两国货币之间的交易B.可以获得一定的期权费C.可以用来套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险【答案】:C|D|E【解析】:远期外汇交易是指交易双方在成交后并不立

2、即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。3.对行政复议机关改变原具体行政行为的复议决定不服提起行政诉讼，被告是（ ）。A.原机关和复议机关B.复议机关C.复议机关的上级机关D.原机关【答案】:B【解析】:经复议的案件，复议机关决定维持原具体行政行为的，作出原具体行政行为的行政机关是被告；复议机关改变原具体行政行为的，复议机关是被告。4.当一国出现国际收支逆差时，该国政府可以采取（ ）财政政策。A.紧缩性B.扩张性C.顺差性D.逆差性【答案】:A【解

3、析】:当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，因此，该国政府应采取紧缩性的财政政策。5.当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（ ）。A.外汇供给小于外汇需求B.外汇供给大于外汇需求C.外汇汇率上涨D.外汇汇率无变化【答案】:B【解析】:当一国处于国际收支顺差时，说明本国出口增加、外汇收入增加，而进口减少、外汇支付减少，这时，外汇供给大于需求，从而造成本币对外升值，外汇汇率下跌。6.下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（ ）。A.分行辖内往来B.跨系统联行往来C.全国联行往来D.支行辖内往来【答案】:B【解析】:跨系统联行往来是指结

4、算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。7.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（ ）。A.财政部B.国家发展与改革委员会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会【答案】:C8.下列不属于全面风险管理体系的维度的是（ ）。A.企业的目标B.企业的各个层级C.全面风险管理要素D.企业的盈利状况【答案】:D【解析】:对银行业而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系

5、构建、风险管理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面内容。9.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（ ）。A.自律性组织的行业准则B.监管部门规章C.法律、行政法规D.监管部门规范性文件E.行为守则和职业操守【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和

6、职业操守。10.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】:B【解析】:第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。11.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（ ）。A.通过市场力量约束银行B.运用主要靠道德力量C.银行必须披露所有客户信息D.由监管部门主导约束银行【答案】:A【解析】:第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱

7、要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。12.商业银行在对项目产品进行市场需求预测分析时，需求预测的内容应包括（ ）。A.公司的市场占有率B.产品特征C.总的市场潜在的需求量D.行业的实际销售额E.区域市场潜在需求量【答案】:A|C|D|E【解析】:市场需求预测的内容包括：估计潜在的市场需求总量；估计区域市场潜在需求量；评估行业销售额和企业的市场占有率。B项，产品特征是市场需求预测的主要相关因素，不属于需求预测的内容。13.下列关于资产支持证券的

8、说法不正确的是（ ）。A.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程B.2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆C.我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者D.证券公司是信贷资产支持证券的主要投资者【答案】:D【解析】:D项，我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者，其登记、托管、交易、结算应按照全国银行间债券市场债券交

9、易管理办法等有关规定执行。14.在影响债券定价的因素中，属于内部因素的是（ ）。A.债券的面值B.违约的可能性C.是否可以转换D.市场利率E.税收待遇【答案】:A|B|C|E【解析】:影响债券定价的因素包括：内部因素，包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等；外部因素，包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。发行人发行成本，即支付给承销商的费用，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。D项属于外部因素。15.为有效应对突发事件导致银行运营中断而

10、采取的管理活动称为（ ）。A.业务连续性管理B.损失数据库C.操作风险与控制自评估（RCSA）D.信息科技风险评估【答案】:A【解析】:业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程，包括组织架构、策略、预案体系、资源保障、演练和应急处置等。16.一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值是（ ）。A.国民收入B.国民生产总值C.国民生产净值D.国内生产总值【答案】:D【解析】:衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），它是指一国（或地区）所有常住居民在

11、一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。17.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（ ）。A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能B.提升资本工具损失吸收能力C.规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100%E.弱化了资本充足率的监管标准【答案】:A|B|D【解析】:C项，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；E项，第三版巴塞尔资本协议强化资本充

12、足率监管标准。18.下列关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是（ ）。A.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度B.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度【答案】:B【解析】:商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。19.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存

13、在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（ ）。A.可疑类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款【答案】:B【解析】:A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。20.我国中央银行的职能是（ ）。A.制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定B.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

14、C.对银行自律组织和活动进行指导和监督D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止【答案】:A【解析】:中国人民银行是我国中央银行，是国务院组成部门之一，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。21.银行业金融机构应该至少每（ ）开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。A.一年B.半年C.两年D.三年【答案】:C【解析】:银行业金融机构应当根据绿色信贷指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。22.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内

15、所生产的、以（ ）表示的产品和劳务总值。A.公允价格B.市场价格C.成本价格D.世界价格【答案】:B【解析】:衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。23.下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（ ）。A.必须经中国人民银行审查批准B.可以自行设立C.必须经财政部审查批准D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准【答案】:D【解析】:商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必

16、须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。24.对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲见规定不包括（ ）。A.亲见客户关系人B.亲见客户本人C.亲见身份证及证明材料的原件D.亲见客户本人签名【答案】:A【解析】:对申领首张信用卡的客户，发卡银行在信用卡营销过程中，要对客户亲访亲签，不得采取全程自助发卡方式，必须执行三亲见规定，即“亲见客户本人、亲见身份证及证明材料的原件、亲见客户本人签名”。25.总资产周转率的计算公式为（ ）。A.销售收入净额所有者权益100%B.销售收入所有者权益100%C.销售收入净额资产平均总额100%D.

17、销售收入资产平均总额100%【答案】:C【解析】:总资产周转率是指客户销售收入净额与资产平均总额的比率。其计算公式为：总资产周转率销售收入净额资产平均总额100%，其中，资产平均总额（期初余额期末余额）2。26.银行监管中，采取市场准入的主要目的有（ ）。A.维护国有商业银行的利益B.保护存款者的利益C.防止海外游资流入国内银行系统D.维护银行市场秩序E.防止不合格的金融机构进入金融市场【答案】:B|D|E【解析】:市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。市场准

18、入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。27.假定其他因素不变，下列会引起企业总资产周转率指标下降的业务是（ ）。A.用银行存款支付一年的电话费B.应收账款账期拉长C.销售商品取得收入D.用银行存款购入一台设备【答案】:B【解析】:总资产周转率是指客户销售收入净额与资产平均总额的比率。其计算公式为：总资产周转率销售收入净额资产平均总额100%，其中，资产平均总额（期初余额期末余额）2。总资产周转率可以用来分析客户全部资产的使用效率。该比率越高，说明客户利用其全部资产进行经营的效率越高，客户的盈利能力越强。应收账款的账期拉长，则平均应收账款余额增加，从而平均资产总额增加，会导致总资

19、产周转率下降。28.根据商业银行理财产品销售管理办法规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（ ）个等级。A.5B.3C.4D.6【答案】:A【解析】:根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。29.下列关于我国存款保险制度的说法，正确的有（ ）。A.目的在于依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定B.投保机构为商业银行C.被保险存款为投保机构吸收的人民币存款D.最高偿付限额为人民币50万元E.存款保险条例于2015年5月1日正式实施【答案】:A|D|E【解析】:B项，

20、我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，均应当依照存款保险条例的规定投保存款保险；C项，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。30.下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（ ）。A.管理人员之间统一口径B.提供检查经费C.提供内部管理基本情况D.转移相关账本【答案】:C【解析】:在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规

21、章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。31.我国划分货币层次的标准是（ ）。A.收益性B.期限性C.流动性D.风险性【答案】:C【解析】:现阶段，我国按照国际通行的原则，以货币流动性差别作为划分各层次货币供应量的标准。32.以下属于寡头垄断行业的特征的有（ ）。A.相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额B.企业生产和销售的产品没有合适的替代品C.企业进入和退出市场比较困难D.大量的企业生产同质产品E.市场集中度高【答案】:A|C|E【解析】:寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力。只

22、有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。B项属于完全垄断行业的特征；D项属于完全竞争行业的特征。33.在银行做贷款决策时，需要使用财务指标综合反映借款人的财务状况，以下属于盈利能力指标的是（ ）。A.成本费用利润率B.速动比率C.总资产周转率D.利息保障倍数【答案】:A【解析】:盈利能力指标主要包括销售利润率、营业利润率、净利润率、成本费用利润率、资产收益率、净资产收益率等。BD两项属于偿债能力指标；C项属于营运能力指标。34.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（ ）个月。A.1B.24C.6D.3【答案】:C35.下列关于

23、计算活期存款利息的表述中，正确的是（ ）。A.按月度结息，每月20日为结息日B.本金计息起点为分C.活期存款100元起存D.利息金额算至分位【答案】:D【解析】:对于活期存款，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。A项，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息；B项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；C项，在现实中，活期存款通常1元起存。36.我国国民在股票交易市场上将持有的股票转让，该交易市场是（ ）。A.银行间同业拆借市场B.票据市场C.股票市场D.货币市场【答案】:C【解析】:股票市场是专门对股票进行公开交易的市

24、场，包括股票的发行和流通转让。37.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（ ）。A.证券投资基金托管B.保险资产托管C.社保基金托管D.企业年金基金托管E.商业银行人民币理财产品托管【答案】:A|B|C|D|E【解析】:目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。38.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（ ）是汇票所独有的一种票据行为。A.保证B.承兑C.背

25、书D.出票【答案】:B【解析】:票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。39.下列人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（ ）。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.信贷业务人员E.以上人员的近亲属【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商业银行法第四十条规定，关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。40.销售人员从

26、事理财产品销售活动，应当遵循的原则包括（ ）。A.保证投资收益原则B.勤勉尽职原则C.公平对待投资者原则D.专业胜任原则E.诚实守信原则【答案】:B|C|D|E【解析】:销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、销售、办理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：勤勉尽职原则；诚实守信原则；公平对待投资者原则；专业胜任原则。41.按交割时期划分，汇率可分为（ ）。A.基本汇率B.即期汇率C.远期汇率D.套算汇率E.固定汇率【答案】:B|C【解析】:按照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期汇率。即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当

27、天或两天以内进行交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。42.我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（ ）。A.中国银行保险监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家发展与改革委员会【答案】:B【解析】:中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。我国的中央银行是中国人民银行。43.下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（ ）。

28、A.经济资本可以用于绩效考核B.经济资本可以用于风险定价C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中【答案】:D【解析】:D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。44.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（ ）。A.提示产品涉及的主要风险B.提示客户贸易合约中的免责条款C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品D.仅

29、介绍产品或服务的有利之处【答案】:D【解析】:根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。45.大额存单的期限品种不包括（ ）。A.7天B.3个月C.6个月D.5年【答案】:A【解析】:大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。46.下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有（ ）。A.借款人经营状况B.借款人股权结构C.借款人

30、财务状况D.贷款担保的法律效力E.对借款人信用评级【答案】:A|C|E【解析】:银行在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的客户经理采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，评定资信等级，评估项目效益和还本付息能力；同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵质押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等，并就具体信贷条件进行初步洽谈。47.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（ ）。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行保险监督管理委员会【答案】:C【解析】:中国证券监督管理委员会负责统一监管全

31、国证券期货市场。A项，中国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行保险监督管理委员会依照法律法规统一监督管理银行业和保险业。48.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（ ）。A.需求拉上型通货膨胀B.结构型通货膨胀C.工资推进型通货膨胀D.利润推进型通货膨胀【答案】:D【解析】:利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。49.债券市场的主体是（ ）。A.银行间市场B.场外市场C.交易所市场D.商业银行柜台市场【答案】:A【解析】:银行间市场是债券市场的主体，这一市场参与者是

32、各类机构投资者，属于大宗交易市场（批发市场），实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。50.根据“成本推动”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是（ ）。A.经济结构失衡B.汇率变动使进口原材料成本上升C.工会对工资成本的操纵D.垄断性大公司对价格的操纵【答案】:D【解析】:利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。51.

33、根据中国证监会公开募集证券投资基金运作管理办法的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为（ ）。A.股票基金B.债券基金C.基金中基金D.混合基金【答案】:A【解析】:根据中国证监会公开募集证券投资基金运作管理办法的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的，为混合基金。52.下列有关贷款文件管理说法错误的是（ ）。A.二级信贷

34、档案在存放保管时应视同现金管理B.二级信贷档案应按规定整理成卷，交信贷档案员管理C.一级信贷档案存档后，原则上不允许借阅D.一级信贷档案在存放保管时应视同现金管理【答案】:A【解析】:一级信贷档案是信贷的重要物权凭证，在存放保管时视同现金管理，一级信贷档案存档后，原则上不允许借阅；二级信贷档案在保管时，应按规定整理成卷，交给信贷档案员管理。53.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（ ）的特点。A.笔数小B.笔数大C.单笔风险暴露较大D.单笔风险暴露较小E.风险分散【答案】:B|D|E【解析】:与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理。54.根据评价的对象不同，信用评级可分为（ ）。A.客户评级B.公司评级C.资产评级D.债项评级E.风险评级【答案】:A|D【解析】:根据评价的对象不同，信用评级可分为客户评级和债项评级。其中，客户评级也叫债务人评级。55.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（ ）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】:B【解析】:单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。计算公式为：单一集团客户授信集中