大陆银行业法规简介

1、大陆银行业法规简介主要内容一、概况二、银行业法律三、银行业行政法规四、银行业规章和标准性文件五、银行业立法规划目标一、概况银行业立法层级法律由全国人大及其常委会制定，效力仅次于宪法行政法规由国务院根据法律授予的职责依法制定，不能违反法律的规定规章和标准性文件由国务院组成部门或直属机构依法制定，不能违反法律和行政法规的规定金融司法解释最高法院就法律的具体适用问题所作的解释，往往具有立法的意义地方法规和地方政府规章内容结构综合管理规定监管行为规范实施与保障监管授权监管统计监管评级监管措施取缔办法审慎经营规则市场准入年度计划组织分工跟踪评价跨境银行业市场退出境外机构离岸业务跨境网络破产撤销存款保险风

2、险处置内部控制公司治理资本充足率关联交易信息披露外部审计行政许可股东管理任职资格政策性业务商业银行业务信托业务商业银行法政策性银行信托公司财务公司汽车金融公司银行经营涉及的政府机构国务院重大决策和重大事项协调财政部国家税务总局会计准那么、税收及征管、国有银行股权管理及不良资产管理等、会计和审计等职业中介的监管中国人民银行国家外汇管理局金融稳定与货币政策、外汇管理、支付结算与清算银行间同业市场、反洗钱、现金管理银监会证监会与保监会上市银行、交叉金融业务工商管理部门、公安部门、审计部门注册登记、公平竞争、平安保卫、财务合法合规二、银行业法律银行业法律?银行业监督管理法?规定了我国银行业监管的根本法

3、律框架，是银行业监管的纲领性法律文件性质国务院直属机构，向国务院负责并报告工作在国务院领导下独立履行职责职责统一监管全国银行业金融机构及其业务活动，包括商业银行、城乡信用合作社和政策性银行等银行业金融机构；划归银监会监管的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等非银行金融机构；政策性银行、金融资产管理公司、农信社、邮储机构、外资金融机构银行业法律?银行业监督管理法?具体职责建立监管信息共享机制制定并发布银行业监管规章、规那么包括审慎经营规那么机构设立、变更、终止审批；业务范围审批；业务品种审批或备案；董事和高级管理人员任职资格审查；股东资格审查制定现场检查程序建立监管评级体系和

4、风险预警机制；建立突发事件的发现、报告岗位责任制；会同建立银行业突发事件处置制度统一编制银行业统计数据、报表并公布指导监督银行业自律组织国际监管合作银行业法律?银行业监督管理法?监管目标 “银行业监督管理的目标是促进银行业的合法稳健运行，维护公众对银行业的信心。监管措施采取第37条规定的监管强制措施： 一责令暂停局部业务、停止批准开办新业务； 二限制分配红利和其他收入； 三限制资产转让； 四责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利； 五责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利； 六停止批准增设分支机构。 接管或促成机构重组；撤销要求履职；通知阻止出境；申请财产限制；批准查询账户罚款；取消任职

5、资格；行业禁入银行业法律?中国人民银行法?性质与地位 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。属于国务院组成部门，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定货币政策目标 货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长职责一发布与履行其职责有关的命令和规章；二依法制定和执行货币政策；三发行人民币，管理人民币流通；四监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；五实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；六监督管理黄金市场；七持有、管理、经营国家外汇储藏、黄金储藏；八经理国库；九维护支付、清算系统的正常运行；十指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；十一负责金融

6、业的统计、调查、分析和预测；十二作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；十三国务院规定的其他职责。银行业法律?中国人民银行法?组织机构行长国家主席任免、副行长总理任免货币政策委员会分支机构人民币业务货币政策工具包括存款准备金率、利率、再贷款、再贴现、公开市场操作金融监督管理为履行职责进行检查监督为处置风险进行检查监督要求金融机构报送财务会计资料财务会计法律责任银行业法律?商业银行法?总那么 商业银行是独立法人“银行名称专用 商业银行的设立和组织机构设立、变更和终止须经审批设立条件包括合格章程、最低注册资本、高管人员适格、平安营业场所等组织机构包括董事会、监事会和管理层 对存款人的保护 个人

7、储蓄存款应当存款自愿、取款自由、存款有息严格为存款人保密 保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。 银行业法律?商业银行法?贷款和其他业务的根本规那么 贷款服从国家产业政策贷款实行担保实行资产负债比例管理关系人信用贷款禁止遵守利率管理营业时间应当公告财务会计 监督管理 接管和终止 法律责任 附那么 银行业法律?反洗钱法?，规定了人民银行及相关部门打击洗钱活动的相关监管职责?票据法?、?物权法?、?担保法?、?信托法?等确立了商业银行和其他银行业金融机构开展相关业务的根本法律规那么?刑法?中有关金融犯罪的条款，主要是关于破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪的规定三、银行业行政法规银

8、行业行政法规机构管理方面?外资银行管理条例?金融资产管理公司条例?国有独资商业银行监事会条例?商业银行业务规那么方面?储蓄管理条例?存款实名制的有关规定银行业行政法规市场退出方面?金融机构撤销条例?金融违法处分方面?金融违法行为处分方法?非法金融机构和非法金融业务取缔方法?货币和外汇管理方面?人民币管理条例?外汇管理条例?银行业行政法规起草过程中的行政法规银行卡条例征信管理条例存款保险条例银行业金融机构破产条例信贷市场管理条例四、银行业规章和标准性文件银行业规章和标准性文件综合管理规定类农村金融机构?农村信用社管理方法?农村商业银行管理暂行规定?农村合作银行管理暂行规定?非银行金融机构?信托公

9、司管理方法?企业集团财务公司管理方法?金融租赁公司管理方法?汽车金融公司管理方法?货币经纪公司试点管理方法?银行业规章和标准性文件综合管理规定类农村新型机构?村镇银行管理暂行规定?贷款公司管理暂行规定?农村资金互助社管理暂行规定?银行业规章和标准性文件机构准入类?中资商业银行行政许可事项实施方法?合作金融机构行政许可事项实施方法?外资金融机构行政许可事项实施方法?外资银行管理条例实施细那么?非银行金融机构行政许可事项实施方法?银行业规章和标准性文件业务监管类贷款业务?贷款通那么?汽车贷款管理方法?商业银行房地产贷款风险管理指引?理财业务?个人理财业务管理暂行方法?及相关风险管理指引创新业务?金

10、融机构创新指引?金融机构衍生品交易业务管理暂行方法?信贷资产证券化管理方法?电子银行业务管理方法?银行业规章和标准性文件审慎经营规那么类治理、内控与合规?国有银行公司治理指引?股份制商业银行公司治理指引?商业银行内部控制指引?合规风险管理指引?资本充足率监管?商业银行资本充足率管理方法?实施新资本协议的系列指导意见 银行业规章和标准性文件审慎经营规那么类各类型风险?商业银行集团客户授信业务风险管理指引?商业银行与股东和内部人关联交易管理方法?贷款风险分类指引?市场风险管理指引?操作风险管理指引?银行业金融机构信息系统风险管理指引?市场约束?商业银行信息披露方法?，明确了信息披露的根本要求在关联

11、交易、资本充足率管理等相关规定中对关联交易、资本充足率等披露作了具体规定银行业规章和标准性文件外资金融机构类?外资银行管理条例?外资银行管理条例实施细那么?外资金融机构行政许可事项实施方法?外资银行法人机构公司治理指引?外资银行并表监管管理方法?外资银行外部审计指导意见?银行业规章和标准性文件监管治理类监管行为标准?非现场监管报表指标体系?，试行了股份制商业银行的非现场监管规程，标准非现场监管行为?现场检查规程?和?市场风险现场检查手册?，标准现场检查行为行政处分和行政复议方法，标准银监会系统的行政处分和行政复议工作银监会工作规那么和内部监督暂行方法内部监管职责分工和监管问责制度，明确划分内部

12、监管职责，强化监管责任约束签署了监管分工合作备忘录，建立了三方“监管联席会议机制。 银行业规章和标准性文件监管治理类监管方法?商业银行监管评级内部指引?农村信用社监管评级内部指引试行?银行监管统计暂行方法?统计现场检查规程暂行?我国银行业立法的根本评价 经过二十多年的努力，我国目前已经初步建立起了以?银行业监督管理法?、?商业银行法?为核心，?金融违法行为处分方法?、外资银行管理条例?等行政法规和部门规章为主体，金融刑法标准和金融司法解释为补充的现代中国银行业监管法律法规体系。该法律法规体系是我国银行业运行和银行业监管的根本法律依据，是维护银行业稳定、促进银行业健康开展的法律保障。五、银行业立

13、法规划目标 立法规划目标: 分阶段目标填补立法空白，做到“有法可依制定银行业监管急需的法规建立和实施法规公开发布机制，提高透明度完善银行业审慎监管规那么体系形成结构完整、体系统一的银行业审慎监管规那么体系分类制定监管手册，确保监管操作建立完备而具备国际竞争力的银行业法律体系构建层次清晰、内容完整、体系统一、开放透明的银行业法律体系，有利于提高我国银行业的国际竞争力近期目标2021年底中期目标2021年底长期目标五年以上立法规划长期目标 体系统一层次清晰内容完整开放透明法律层级清楚 规那么效力明确体系前瞻性公开机制持续更新整合监管法规形成法律体系机构运行规那么监管行为标准 外部法律环境 立法规划

14、目标细化立法规划目标层次清晰内容完整开放透明法律规范性文件规章行政法规体系统一规章体系规范性文件体系前瞻性体系公开性更新和修订机制机构设立和运行规则监管机构行为规范市场准入和业务规则审慎经营规则治理和责任监管技术监管标准消费者保护竞争秩序规则风险处置监管程序市场退出跨境业务规则层次清晰各类银行业金融机构的根本管理制度和各类金融业务活动的根本制度由法律规定立法条件尚不成熟，需要在总结经验后再立法的，可先制定行政法规涉及超越监管机构权限的事项或跨部门的事项，由国务院制定行政法规行政许可事项和许可条件的具体规定，以及要求被监管金融机构必须遵守的审慎经营规那么由规章规定 监管操作程序、指导性和建议性的经营规那么、惯例，以及监管机构的内部职责分工和内部监督事项由规章以外的标准性文件规定 内容完整 银行业金融机构设立和运行规那么立法银行业金融机构及其业务的市场准入、业务规那么审慎经营规那么 竞争秩序规那么 风险处置与市场退出规那么 跨境业务规那么 监管机构及其行为标准立法监管机构的治理和职责 监管机构为执行法律、行政法规而采取的监管技术、标准和程序 体系统一银行业的法律和行政法规数量相对较少，且法律和行政法规的体例相对固定 主要表达为统一银行业规章和标准性文