2022年《银行分行零售业务部终总结报告》

1、银行 XX分行零售业务部年终总结报告银行 XX分行零售业务部年终总结报告20XX年以来，在分行 领导班子的正确带领和上级 行专业部门的认真指导下，我部坚持以市场为导向，以 经济效益为中心，以组织资 金，拓展市场，调整资产结 构，培植黄金客户，寻求赢 利最大化为目标，踏踏实实 地完成 了本年度的各项工作。一、主要工作业绩和工作亮点（一）主要业绩，攻克难关，较圆满1、储蓄 存款方面：截止 11 月末，储蓄存款余额达 24.87亿元，较年初净增 4.31 亿元，较上年同期增加了 3. 25 亿元，完成年度计划 的 102.62%。2、储蓄存款有效客户数：截至 20XX年 11 月末， 分行 有效客户

2、数 593XX户，较年初 55015 户新增 4299 户，完成 20XX 年新增计划（ 7000 户）的 61.41%。3、信用 卡发卡数指标：截至20XX 年 11 月末， XX分行新增信用卡发卡数4394 张，超额完成总行经营指标（4800张）的 92%；与 此同时， XX 分行信用卡不 良额 99 万，未超过总行下 达的信用卡不良限额150 万元指标；不良率未超过总行下达的不良率 2%,仅为 1.86%. 4、收单业 务新增特约商户数指标：截至 20XX 年 11 月末， XX 分行新增特约商户281 户，完成总行经营指标(3 30户) 的 85%。（二 ）工作亮点1. 经营管理个人贷

3、款业务方面： 个人贷 款操作流程规范， 审批合规 ，严格遵守贷款准入标准，个贷审查审批管理标准，贷后管理及时，客户经理风险防控意识和责任意识较强。财富业务方面：理财、基金 业务发展迅速，国债代销业务稳步发展，启动全员营销 策略，将信用卡业务的经营 指标与零售负责人绩效挂钩，逐步提高员工对信用卡业 务的重视度，促进了业务进 一步发展，下达考核目标，不良压控效果显著，整体业 务态势发展良好。代收付 业 务方面：批量营销收单业务。同时增加了信用卡新产 品培训频次，了解信用卡新 产品，有效促进产品的营销。收单业务发展取得明显成 效。2. 金融创新我部 不断加快产品创新的步伐，不失时机地增加服务品种和

4、服务功能，改善服务手段，不断提供新的产品和服务，特别是技术主创型的产品和 服务，如票据池、柜面通、现 金管理等。资产业务方面，推出了循环贷款、贸易融 资、国内保理、商票保贴等；中间业务方面，开展结算 业务创新，如商票代理贴现 ，代理融通业务、 代理他行 业务、同业理财等；表外业 务方面，积极开展贷款承诺、银行担保、货币互换、利率互换、代收代付业务；电 子业务方面，采用电子装置 为客户服务，如自动出纳机、电子通知支付机、电脑账 务处理机等。此外，还提供 一些崭新、方便、快捷的服 务项目，如公司理财、电话 查询、企业筹资策划和各类 顾问服务等。积极开展信用 卡创新活动，有效提升了我行 的市场影响力

5、和社会认知 度，提升了我行信用卡使用 率、提高了中间业务收入。3. 队伍建设a. 注重 人员培训工作。零售业务管理中把人员培训作为一项重 点工作来抓，制订培训计划，对各级管理人员和一线员工多渠道地进行分期、分批、分层次培训，并对重点人 才进行重点培养，不断提高 他们的专业技能、公关及推 销等综合素质，从而建立起 一支专业化的零售人才队伍。B. 设计绩效考核制度。银行零售业务管理最大限 度地调动员工工作的积极性，使零售业务管理工作达到 事半功倍的效果，绩效考评 和奖惩制度发挥着重要的作 用。c. 提高零售业务管 理规范化和可操作性。零售 业务管理考核机制根据具体 的业务构成制定相应的管理 办法、

6、操作规程和监督考核 办法。实施综合化考评，并 进行奖惩 。4. 基础管理工作根据综合考评结果a. 增强营销人员的风险识别与防范能力，认真落实尽职调查有关规定，提高贷前调 查质量，严把客户准入关。要完善风险经理制度，加强 风险经理和客户经理配合，前移风险控制关，通过共同 制定营销方案、共同排查风 险、联合开发风险防范工具 和措施，有效降低准入风险。B. 发动全行员工高度 关 注风险防范，加强危机处 理 能力，对苗头性、倾向性 问题及时进行风险预警，增 强对重大突发事件的应急响 应及处置能力。c. 执行 授权、授信制度，严格授权、授信管理，做到规范营销 、合理营销，保证营销质量， 防范制度风险 ,

7、 加强信贷风 险和资产总量风险的识别， 防范决策风险 , 将管理寓 于服务之中，在服务中解决 信息不对称问题，实现对贷 款安全的有效监测。二、 主要工作及经验体会（一 ）主要工作1. 今年以来 ，XX分行稳步推进零售客户分层管理工作，认真做好 存量流失客户的维护工作，积极寻找客户流失原因，制 定个性化解决方案，保持存 定。量零售存款客户群体的稳20XX年，我行将 5 万元以上的客户流失率控制 在 10%以内，预计年末我 行 5 万元以上客户流失率为 9%，较规划控制目标降低 1 个百分点， 减少储蓄存款 流失 0.9 亿元。 20XX年优质客户资产管理规模开发目标为 112%，预计年 末达 1

8、10%。2. 我行 自年初起，即组织分行相关 部门和各支行积极探讨徽贷 通营销活动方案。对目标市场、活动规划、工作开展进行了精密布署。首先将目标 市场锁定在专业批零市场、大型超市、卖场、繁华商业 区以及大型产业集群的供销 渠道；二是加强公司联动，依托与本地大中型企业的良 好 合作关系，鼓励他们向我 行推荐优质上下游小微企业，在源头和终端寻找优质客 户；三是加强与各级政府、各行业主管部门的联系掌握 信息，对经营良好的小微企 业优先支持，加大营销力度 。预计 20XX 年末，分 行个人住房贷款余额 2 亿元 ，完成年度规划目标 76. 9%。个人商用房按揭贷款 余额 1.65 亿元，完成年 度规划

9、目标 72.3%。目 前 在我行有住房按揭额度的 楼盘共 11 个；存量商用房 按揭额度的楼盘 15 个，其 中 20XX年新增商用房按 揭楼盘 3 个。（二）经验 体会根据总行下发的网点 转型固化年方案，我行按时 对柜面服务规范进行监控检 查，整合各网点通报，建立 了梳理统计台帐。组织各支 行与标杆行进行交流、学习，复制、推广成功经验，开 展网点现场调研，内训及培训工作，推动了支行网点转 型及网点内训工作的深入，网店转型固化工作稳步开展，成效良好。三、存在问 题和意见建议（一）存在 的问题1、储蓄存款面临着较大的发展瓶颈。2、中间业务创收手段依然单调。3、零售业务管理模式 和经营机制跟不上业

10、务的发 展 需要。4、经营观念落 后、经营模式陈旧。弱。5、 产品品种有限、功能单一、品牌意识和创新意识薄6、客户关系管理滞后，难以适应现代金融竞争的需 要。（二）意见建议1、 加强部门之间协作意识，信 息沟通，影提高资源的整合能力；2、突出重点， 特色营销。3. 建立以零 售网点为依托的零售银行模 式，切实发挥网点的销售服 务功能。4. 进一步突出 对 核心岗、核心人才的绩效 管理；改进和完善与业绩挂 钩的薪酬标准、晋升标准。四、 20XX年总体思路 和主要工作安排（一） 2015 年工作思路1.2 015 年，我行仍要将零售业务基础工作作为一项重点长抓不懈。继续深化“ 零售业 务全员做“

11、的观念，同时树立” 管理客户总资产“ 的指导思想。 20XX年，储 蓄存款“ 旺季营销” 活动即将展开，在切实狠抓存款的同时，要切实转变单纯做存 款的工作思路，转而通过满足 客户多方面的需求来密切 客户关系、提高客户的贡献 度和忠诚度，树立靠管理客户总资产来“ 做客户、求发展” 的工作新思路。2. 20XX年，“ 全员营销”观念和“ 以管理客户总资产 为中心” 的指导思想需进一 步强化、决不动摇，继续发 挥我行理财产品对客户的吸 引力、个人资产业务及信用 卡对储蓄存款的带动作用， 逐步提升各业务品种相互融 合、共同促进的竞争合力。3. 进一步加强队伍建设。在 20XX 年工作的基础上 ，进一步

12、完善零售业务条线 的人员配备、管理和考核体 系。建立完善客户经理等市 场人员的绩效考核及进入退 出机制，不断提高零售业务 人员的战斗力和业务素质。4、加大培训学习工作力度、提高风险防范意识和防范水平。随着我行零售业务 的 迅速发展和业务品种的不 断 创新，对零售业务人员风 险防范意识和防范能力提出 了较高的要求。培训工作作 为一项基础性工作，将进一 步得到强化。（二）主要 工作安排1、以网点产能 提 升为切入点，推进零售业 务转型；改进和完善客户分 层 管理与维护，不断提升储 蓄 存款增长能力。以目标客 户为重点，全面落实一季度旺季营销工作。细化市场， 锁定优质客户推动个人存款 的集约化发展。实施产品拉 动战略，全面带动零售负债业务发展。加快县域支行零售业务发展，为全行储蓄业 务发展注入新活力2. 信贷结构持续优化，力争是我行个人贷款中住房贷款与非 住房贷款保持合理比例，按 质押形势的个人贷款增量占全行个人贷款增量的比例不 低于全行平均水平。信贷风 险 有效控制，力争使我行个 贷不良率逐年降低，无假按 揭、假个贷