最新电大《保险学概论》形考作业任务01

1、第 PAGE71 页 共 NUMPAGES71 页最新电大保险学概论形考作业任务01最新电大保险学概论形考作业任务01-04网考试题及答案 100%通过 考试说明：保险学概论形考共有4个任务，任务1、任务2是是客观题第1次任务_0001、第1次任务_0002、第2次任务_0001、第2次任务_0002，任务3和任务4是阐述题。在考试中，可以屡次抽取任务1和任务2试卷直到出现这几套试卷中的任意一套，就可以按照该套试卷答案答题。做考题时，利用本文档中的查找工具，把考题中的关键字输到查找工具的查找内容框内，就可迅速查找到该题答案。本文库还有其他教学考一体化答案，敬请查看。01任务 第1次任务_000

2、1 一、单项选择题共 20 道试题，共 20 分。1. 两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称为： A.重复保险 B.再保险 C.共同保险 D.综合保险 2. 按风险损害的性质分类，风险可分为 A.人身风险与财产风险 B.纯粹风险与投机风险 C.经济风险与技术风险 D.自然风险与社会风险 3. 某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，那么甲、乙、丙保险公司按比例赔偿方式赔偿额依次为 。A.40万、20万、20万

3、 B.50万 、25万、25万 C.5万、2.5万、2.5万 D.80万、10万、10万 4. 风险损失的实际本钱包括风险损失的 A.无形本钱 B.直接损失本钱 C.预防损失本钱 D.控制损失本钱 5. 保险合同的解释原那么不包括 。A.文义解释原那么 B.意图解释原那么 C.解释应有利于起草人 D.尊重保险惯例的原那么 6. 某工厂添置一套设备，投保时市价为万，后被盗。当时，市价涨至100万，请问赔偿金额为 。A.80万 B.100万 C.120万 D.20万 7. 属于控制型风险管理技术的有 A.减少与防止 B.抑制与自留 C.转移与分散 D.保险与自留 8. 风险管理中最为重要的环节是：

4、 A.风险识别 B.风险评价 C.风险估测 D.选择风险管理技术 9. 权利人因义务人而遭受经济损失的风险是 A.财产风险 B.人身风险 C.责任风险 D.信誉风险 10. 保险的根本特性是保险的( ) A.经济性 B.互助性 C.法律性 D.科学性 11. 风险处理的最有效措施是 A.预防 B.分散 C.防止 D.保险 12. 在各类保险中最早的险种是 A.火灾保险 B.人身保险 C.财产保险 D.海上保险 13. 说明义务是指订立保险合同时，应由 说明保险合同条款内容。A.投保人向保险人 B.保险人向被保险人 C.保险人向投保人 D.投保人向被保险人 14. 1980年以后，我国设立的第一

5、家股份制保险企业是 。A.中国太平洋保险公司 B.深圳平安保险公司 C.天安保险公司 D.群众保险 15. 我国保险法规定，财产保险分为： A.财产损失保险、责任保险、信誉保险等。B.财产损失保险、责任保险、安康保险等。C.农业保险、货物运输保险、责任保险等。D.责任保险、农业保险、信誉保险。16. 以下哪些利益可作为保险利益 A.违背法律规定或社会公共利益而产生的利益 B.精神创伤 C.刑事处分 D.根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益 17. 某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。那么风险因素属于 。A.物质风险因素 B.心理风险因素 C.道德风险因素 D.思想风险因素 18

6、. 在保险理赔过程中必须遵循的原那么是 。A.分摊原那么 B.物上代位 C.代位求偿 D.近因原那么 19. 投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故 A.应承当赔偿或给付保险金的责任。B.不承当赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。C.不承当赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费。D.承当局部赔偿或给付保险金的责任。20. 某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。那么风险因素是 。A.小偷进屋 B.家具被偷 C.外出时忘记锁门 D.房东外出 二、判断题共 20 道试题，共 20 分。1. 劳合社是世界著名的保险公司之一。 A.错误

7、 B.正确 2. 根据我国保险法规定，保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务，该保险合同的责任免除条款无效。 A.错误 B.正确 3. 被保险人提出委付的要求，保险人必须承受。 A.错误 B.正确 4. 在人身保险中，保险标的是人的生命和身体。 A.错误 B.正确 5. 保险人承受委付时，既获得了保险标的的所有权，也要承当该标的产生的义务。 A.错误 B.正确 6. 保险人依代位求偿权获得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过局部应退还第三人。 A.错误 B.正确 7. 某一风险的发生具有必然性。A.错误 B.正确 8. 再保险、重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以上的保险人来

8、承当赔偿责任。 A.错误 B.正确 9. 风险损失的实际本钱包括直接损失本钱和间接损失本钱 A.错误 B.正确 10. 定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。 A.错误 B.正确 11. 中国保险监视管理委员会成立后，取代中国人民银行行使保险监管的职责。 A.错误 B.正确 12. 平衡费率是由牙医巴蓬提出的。 A.错误 B.正确 13. 代位求偿权只是一种纯粹的追偿权。 A.错误 B.正确 14. 补偿原那么对人身保险合同和财产保险合同均适用。 A.错误 B.正确 15. 保险密度是指按全国人口计算的人均保费收入。 A.错误 B.正确 16. 710年英国创办的“太阳保险公司”是最

9、早的股份公司形式的保险组织。 A.错误 B.正确 17. 假设保险金额高于实际损失，那么保险赔偿应以实际损失为准。 A.错误 B.正确 18. 代位求偿是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者恳求赔偿的权利。 A.错误 B.正确 19. 在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代为求偿的权利。 A.错误 B.正确 20. 我国采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来确定人身保险的保险利益。 A.错误 B.正确 三、作品题共 2 道试题，共 60 分。1. 中国保险市场存

10、在的主要问题一保险供应方存在的问题 1、险种单一，保险产品同构现象严重。目前，保险市场运行的许多险种针对性和适用性差，条款设计缺乏严密性，不能很好地满足投保人多方面的需要，甚至成为积压和滞销的淘汰产品。因此，许多保险公司的经营都集中在数量有限的一些险种上。例如：在寿险中，各大公司都在拼命争夺、抢占少儿险市场；在产险上，各公司的竞争也主要集中在财产、车辆、货物运输等少数几个大险种上。至于责任、信誉、保证、医疗保险等，都处在亟待开展之中。此外，保险产品的同构现象也非常严重。据有关资料统计，我国各保险公司险种构造相似率达90%以上。这种状况导致了保险公司的“重复建立”、过度竞争，造成社会消费力和资的

11、浪费。2、竞争加剧、违规经营现象相当严重。其主要表现如下：第一，擅自进步或降低费率、扩大承保责任，增加无赔款返还。在一些主要险种中，甚至出现一些破坏性、掠夺性的竞争行为。如：进步或降低机动车辆保险根本保费或进步宣传品档次，变相进步或降低费率。第二，超规定比例支付保险代理手续费。以航空人身意外险为例，多家寿险公司竞争这一业务，手续费竞争攀升，甚至高达70%以上。第三，未经人民银行批准，擅自创办新险种。第四，虚假承保、逆向保险。有些基层保险机构为了完成保费任务，甚至通过承保、退保、再投保等虚假承保的方法增加保费和业务量。更为恶劣的是有的保险公司竟为出了保险事故的企业补办保险手续，补签保险合同。这些

12、不正当竞争、违规经营的行为严重破坏了市场公平竞争，加剧了保险机构自身的经营风险，使某些险种隐藏了严重的支付危机。3、内部管理混乱，会计核算，帐户管理有破绽，内部控制薄弱。第一，重要单证管理和使用混乱。第二，帐户管理不严格。一些基层保险公司为便于操作，没有按规定在开户银行设立责任准备金存款户，造成保险资金不合理占用，保险财务收益减少，支付才能降低，形成潜在风险。第三，会计核算不真实。有的基层保险公司为完成偏高的任务指标，在会计核算中的未决赔款上做文章。有的为增加利润而增加应收保费，减少未决赔款；有的以贷揽保、发放好处费承保，做假保单搞假理赔。第四，缺乏必要的风险管理制度，对承保、理赔、资金运用等

13、一些重要业务环节的风险防范和控制才能很弱。第五，内部稽核监视力度不够。不少保险公司重业务、轻管理，稽核制度不健全，缺乏对下属机构以及代理机构的日常监视和检查，不能及时发现和化解风险。4、资金运用方式单一，影响其支付才能。我国的保险法规定：保险资金运用只限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。保险资金运用方式单一、渠道狭窄，保值增值才能弱，同时又存在贬值的危险，使得保险公司不得不靠降低赔付率来实现利润，进步经营效益。5、社会保障机构及有关部门入市混乱，持权代理、强迫保险。如：政府指定劳动人事部门推出“社会养老保险”，民政部门推出“农民养老保险”，工会社团组织推出“工

14、伤医疗保险”等。由于社会保险与商业保险机构行为的不协调性，导致市场混乱。其次，一些部门持权代理保险展业比拟普遍，如：交警大队代理“机动车辆及第三者责任保险”，计生办代理“母子安康险”，政府的劳动部门强迫实行“养老保险”等。由于保险人与被保险人的关系不平等，公众对之有抵触情绪，直接影响到保险企业的效劳形象。二保险需求方存在的问题 1、公众风险意识较弱，投保意愿不高。过去，在方案经济体制下，政府对国有部门的职工实行几乎“从生到死”的全方位保障。目前，在社会市场经济体制下，承当风险的主体逐渐由政府转移到企业和个人。但由于19591980年，国内商业保险停办长达20年之久，中国人的风险、保险意识必然滞

15、后。据有关资料统计，1997年对局部城市居民的调查说明：对保险“非常理解”和“比拟理解”的人分别只有1.7%和18.6%，而44.6%的人还处于“不太理解”状态，另有8.2%的人对保险一无所知。2、保险有效需求缺乏。第一，由于保险广告宣传不够深化，居民对保险并非“家喻户晓”。第二，保险公司开发设计新险种的才能不强，限制了有效需求的产生。第三，保险公司普遍存在重保费、轻理赔的思想，偿付工作效率低，效劳质量不高，使得许多投保人对理赔效劳产生抱怨，限制了消费者投保行为的产生。第四，在我国，由于传统文化和小农经济的影响，人们信奉“养儿防老”，重视家庭共济，影响了消费者，特别是农村消费者投保的积极性；同

16、时，这也是农村寿险难以开展的一个重要原因。3、保险公司潜在的支持危机和通货膨胀的压力，直接影响人们参加长期寿险的积极性。4、不理解社会保险与商业保险的区别，许多参加了社会保险的公民，就认为不需要再到保险公司进展投保了，从而降低了公众对商业保险的需求。三保险代理方存在的问题 1、保险代理机构存在的问题：第一，仍然有不少保险公司设置代理机构不向人民银行办理登记、审批手续。第二，代理机构违规签发保单和越权批单的现象时有发生。第三，保险公司对代理机构业务管理和风险控制没有制度可循，潜在隐患较大。第四，代理机构的组织形式、用工制度、产权关系、法律关系等都很模糊。这些问题给保险业的开展带来了障碍。2、保险

17、代理人员素质不高，影响了保险业务的开展。由于代理人员从业前大多是社会充裕劳力和待业人员，保险知识缺乏，责任心不强，往往在推销保险时出现误导陈述、恶意招览等违规现象，再加上代理人员敬业观念淡薄，缺乏职业道德，以致于某些人趁财务管理混乱之机，截留、挪用甚至贪污代收保险费、赔款等，形成了保险从业人员的道德风险，给保险公司拓展业务带来了不利影响。2. 关于“交强险”的看法 一、为什么要保交强险？ 根据保监会的口径，目前全国范围内保商业三者险的比例只有35，造成很多交通事故的受害者不能得到及时有效的治疗，所以国家要强行推广“交强险“。而据lqpeople所知，自从新的道路交通法公布施行以来，一辆北京的小

18、奥托无过错撞死人都被索赔80万元，在这样的前提下，如今还有人会不保第三者责任险吗？我做过一个简单的调查，身边的朋友只要是有车的，无一例外都保了第三者责任险，而且保额都不低，根本上是50万的为主，而且如今假如新车不投保三者险的话，连上牌都是有问题的，窥一斑可以知全豹，那么保监会所谓的只有35的投保率是从何而来的呢？！那么既然大家都已经保了第三者责任险，为什么国家还要硬性摊派“交强险“？说得再直接一点，我已经每年花2118元投保了50万元的第三者责任险，为什么还要我再花1050元投区区6万元的交强险？既然要强迫，那就应该对那所谓的没有投保第三者责任险的65来强迫，而不是对像我这样一直老老实实投保的

19、而且准备继续买第三者责任险的所谓的35%来强迫施行了！ 二、交强险能起到保障作用吗？ 根据中国保监会日公布的交强险的责任限额标准，即全国统一定为万元人民币。在万元总的责任限额下，实行分项限额，详细为死亡伤残赔偿限额万元、医疗费用赔偿限额元和财产损失赔偿限额元。此外，被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额分别按照上述限额的计算。问题是，这点钱能解决什么问题？我为什么每年都要花2118元保50万的第三者责任险？还不是以防万一？如今保的只是区区的6万元，能起到保障作用吗？众所周知，如今一个小小的感冒，都要在医院花上好几千的医药费，真要出了人命关天的事故，8000元的医疗费用赔偿能顶什么用？5万元的

20、死亡伤残赔偿能顶什么用？保监会也成认这点钱派不上用场，所以还是鼓励大家继续投保商业三者险，那既然如此，为什么同一险种要我们投保人重复投保？ 三、交强险的费率设置站得住脚吗？ 根据中国保监会财产保险监管部主任郭左践的说法，交强险是公益性险种，商业保险公司只是代办者。保监会将本着“不盈不亏“的原那么，审核交强险定价的费率以及责任限额：一方面，允许保险公司在制定费率时考虑人力本钱、经营管理本钱等因素，另一方面，绝对不能把利润也加在费率里。但是我们在算过一笔细帐之后，可以发现这所谓的“不盈不亏“根本只是一个美丽的谎话。首先引用据国家平安消费管理局的一组数字：“统计显示，20_5年全国共发生道路交通事故

21、45万余起，造成98738人死亡、47万人受伤，直接财产损失18.8亿元。“上述事故按照保监会提供的赔付限额，就算每起都是最严重的，需要保险公司全额赔偿的话，只需要赔10万人5万元47万人0.8万元45万起0.2万元，加起来的数据是97亿不到的赔偿额。而根据20_年6月15日发布的20_5中国环境状况公报的数据显示，20_5年，全国机动车保有量保持高速增长，汽车、摩托车保有量分别超过4300万辆和9400万辆，按照新的交强险的收费标准即使每辆汽车按照1000元保费收取好了，就可以收430亿元，9400万辆摩托车车按照180元每辆的标准收取的话，又可以收近170亿，两者相加保费收入就有近600亿

22、，比按最高限额计算支付的97亿多出了近500亿，也就是说，我们交了10元保费，其中只有2元不到是做为赔偿给交通事故受害者，其他的8元呢？我不知道，这难道就是保监会所谓的“不盈不亏“？假如按照保监会的说法，交强险是公益险种，“不盈不亏“的话，我们需要支付的保费只是如今的五分之一，也就是说只需要交20_元的保费就可以了，假如真是这样的话，还会有如此强大的抵抗声吗？ 第1次任务_0002 一、单项选择题共 20 道试题，共 20 分。1. 在保险理赔过程中必须遵循的原那么是 。A.分摊原那么 B.物上代位 C.代位求偿 D.近因原那么 2. 保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，

23、追偿款为6000元那么 A.6000元全部退还给被保险人 B.将1000元退还给被保险人 C.6000元全归保险人 D.多余的1000元在保险双方之间分摊 3. 某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。那么风险因素是 。A.小偷进屋 B.家具被偷 C.外出时忘记锁门 D.房东外出 4. 某工厂添置一套设备，投保时市价为万，后被盗。当时，市价涨至100万，请问赔偿金额为 。A.80万 B.100万 C.120万 D.20万 5. 按照年龄等计算保费，提出了“平衡保险费”理论，促进了人身保险的开展。A.爱德华.劳埃德 B.哈雷 C.辛普森 D.陶德森 6. 属于控制型风险管理技术的有 A.减

24、少与防止 B.抑制与自留 C.转移与分散 D.保险与自留 7. 保险利益为确定的利益是指保险利益 A.已经确定 B.可以确定 C.不能确定 D.A和B均是 8. 股市的波动属于 性质的风险。A.自然风险 B.投机风险 C.社会风险 D.纯粹风险 9. 某企业投保企业财产险，保险金额为100万元，出险时保险财产的保险价值为80万元；当发生全损时，保险人应赔偿 A.100万 B.80万 C.20万 D.40万 10. 风险损失的实际本钱包括风险损失的 A.无形本钱 B.直接损失本钱 C.预防损失本钱 D.控制损失本钱 11. 风险因素是有形因素。A.道德 B.本质 C.风纪 D.心理 12. 保险

25、合同的解释原那么不包括 。A.文义解释原那么 B.意图解释原那么 C.解释应有利于起草人 D.尊重保险惯例的原那么 13. 对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用 的风险管理方法。A.保险 B.自留风险 C.防止风险 D.减少风险 14. 共同海损分摊原那么最早出如今 A.罗地安海商法 B.罗马法典 C.“冬蒂法” D.英国190_年海上保险法 15. 两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称为： A.重复保险 B.再保险 C.共同保险 D.综合保险 16. 不属于可保风险特性的有 A.风险不是投机性的 B.风险必须具有不确定

26、性 C.风险必须是意外的 D.风险必须是一样性质的 17. 适用于保险的风险处理方法有 。A.损失频率高 损失程度大 B.损失频率低 损失程度大 C.损失频率高 损失程度小 D.损失频率低 损失程度小 18. 按风险损害的性质分类，风险可分为 A.人身风险与财产风险 B.纯粹风险与投机风险 C.经济风险与技术风险 D.自然风险与社会风险 19. 保险条款比拟复杂，一般由保险人事先拟定，要求保险人根据 ，说明保险合同主要内容。A.公平互利原那么 B.协商一致原那么 C.保险利益原那么 D.最大诚信原那么 20. 权利人因义务人而遭受经济损失的风险是 A.财产风险 B.人身风险 C.责任风险 D.

27、信誉风险 二、判断题共 20 道试题，共 20 分。1. 权利人因义务人而遭受经济损失的风险是财产风险。 A.错误 B.正确 2. 风险管理中最为重要的环节是风险识别。 A.错误 B.正确 3. 定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。 A.错误 B.正确 4. 中国保险监视管理委员会成立后，取代中国人民银行行使保险监管的职责。 A.错误 B.正确 5. 710年英国创办的“太阳保险公司”是最早的股份公司形式的保险组织。 A.错误 B.正确 6. 纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。 A.错误 B.正确 7. 第一张生命表是由辛普森于1693年编制的。 A.错误 B.正确

28、 8. 假设保险金额高于实际损失，那么保险赔偿应以实际损失为准。 A.错误 B.正确 9. 某一风险的发生具有必然性。A.错误 B.正确 10. 保险人依代位求偿权获得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过局部应退还第三人。 A.错误 B.正确 11. 发生人身保险事故时，被保险人必须具有保险利益。 A.错误 B.正确 12. 财产保险的标的是财产及有关的利益。 A.错误 B.正确 13. 企业财产险属于法定保险方式。 A.错误 B.正确 14. 平衡费率是由牙医巴蓬提出的。 A.错误 B.正确 15. 运用控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度。 A.错误 B.正确 16

29、. 当损失频率为0.5时风险最大。 A.错误 B.正确 17. 人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。 A.错误 B.正确 18. 代位求偿原那么是损失补偿原那么的派生原那么，它只适用于财产保险。 A.错误 B.正确 19. 在存在代位求偿的情况下，保险人向被保险人赔偿后，被保险人可以放弃对第三者恳求赔偿的权利。 A.错误 B.正确 20. 保险密度是指按全国人口计算的人均保费收入。 A.错误 B.正确 三、作品题共 2 道试题，共 60 分。1. 中国保险市场存在的主要问题 2. 关于“交强险”的看法 答案在 第1次任务_0001作品题中 02任务

30、 第2次任务_0001 一、案例分析p 题共 10 道试题，共 100 分。1. 某外贸公司以承兑交单90天D/A90天条件出口一批货物，发票总额100万美元，保险费率为1.56%。那么，该公司应交纳的保险费为多少万美元？ 答案：保险费=100_90/360_1.56%=0.39万美元 2. 田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险，保险金额为10万元，田某为受益人。半年后田某与妻子离婚，离婚次日钱某意外死亡，死亡前未变更受益人。对保险公司给付的10万元保险金，钱某的父母提出，田某已与钱某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？ 答案：人

31、身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，或发生保险事故给付时，那么不追究具有保险利益。原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体，同时人寿保险具有储蓄性。保险金应为受益人田某。3. 王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。后王某投保了意外伤害保险，并指定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司恳求给付保险金。问保险公司应如何处理？ 答案：根据受益权的特点，假如受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。在本案例中，受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故。

32、因此，保险金只能由王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取。4. 某车主投保机动车辆保险，保额为40万元。在保险期内先后发生数次保险事故，第一次车辆受损15万元，第二次受损20万元，第三次受损8万元，第四次受损45万元，第五次受损6万元。在前三次保险事故发生并获得赔偿后，投保人补充到了40万元的保额。问保险人应如何赔偿？ 答案：因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额到达保险金额时保险合同才终止。在本案中，保险人在第一次事故后赔偿15万元，在第二次事故后赔偿20万元。这两次的赔偿金额均未到达保险金额不进展累加，所以在第三次事故后赔偿8万元。但第四次保险事故损失45万元，

33、超出了保险金额，保险人赔偿40万元后保险合同终止。保险人对第五次事故损失不再承当赔偿责任。5. 某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险。承保时，保险代理人误将该车以国产车计收保费，少收保费482元。合同生效后，保险公司发现这一情况，立即通知投保人补缴保费，但被回绝。无奈下，保险公司单方面向投保人出具了保险批单，批注：“假如出险，我司按比例赔偿。”合同有效期内，该车出险，投保人向保险公司申请全额赔偿。此案该如何赔偿呢? 答案：保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人，代理人的行为在法律上应推定为放弃以进口车为标准收费的权利。保险人单方出具批单的反悔行为是违背制止反言的，违犯了

34、最大诚信原那么，不具法律效力。保险人单方出具批单变更合同，是一种将自己意志强加于投保人的行为。批单不是协商一致的结果，不可能成为合同有效组成局部，不影响合同的履行。而且保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔付责任。保险法规定：“保险代理人根据保险人的受权代为办理保险业务的行为，由保险人承当责任。”据此，本案应全额赔偿。6. 赵某投保了一份终身寿险险合同，20_1年1月5日赵某应缴费而为缴费，问：赵某的合同在20_2年1月还有效吗？假如已无效，还能恢复合同吗？ 答案：已无效，因为已经过了宽限期。还能恢复，须填写复效申请书，提供可保证明书，付清欠缴保费及利息，付清保单贷款本金及利息。7. 李某投保

35、了一份普通终身寿险，受益人指定为他的儿子。采取的是分期缴费的形式，20_1年6月13日，李某应缴费而未缴费，7月5日，李某遇车祸不幸身亡，请问李某的儿子还能得到保险公司的赔偿金吗？理由是什么？ 答案：能。根据宽限期条款和保费自动垫缴条款，保险合同仍然有效，因为宽限期为60天。8. 某汽车投保了第三者责任保险，保险期间为一年，责任限额为15万元，在保险期间先后发生两次保险事故，被保险人应承当的赔偿责任分别为9万元、23万元。保险人按保单约定第一次赔偿9万元后，应对第二次责任事故赔偿多少，此险种是否还有效？ 答案：15万元后，在保险期间第三者责任保险的保险责任仍然有效。9.某个体户经批准合资经营了

36、一个小煤矿，该矿与工人签定了雇佣合同，其中规定，假如工人在采矿中发生意外事故致死时，由矿方给付丧葬费、抚恤金1万元。考虑到工人意外伤害风险的客观存在，矿方与保险公司签订了保险合同，以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为1万元，投保人与被保险人均为矿方。在保险有效期内，因发生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡，其家属纷纷向矿方和保险公司提出索赔。根据案情，答复以下问题：1本案的险种属于什么险种？ 2保险合同关系存在于哪两个当事人之间？ 3受害人家属对被保险人的索赔是否有效？ 4受害人家属是否能向向保险人索赔？ 5各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为多少？ 答案：1雇主责任保险2雇主

37、与保险人之间3完全有效 4完全不可以5因为矿方与保险公司签订了保险合同，以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为1万元，所以各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为1万元。10. 一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。职工老张指定妻子为受益人，半年后老张与妻子离婚，谁知离婚次日老张意外死亡。对保险公司给付的2万元保险金，企业以老张生前欠单位借款为由留下一半，另一半那么以张妻已与老张离婚为由交给老张父母。问企业如此处理是否正确？ 答案：根据受益权的特点，受益权只能由受益人独享，具有排他性，其别人都无权剥夺或分享受益人的受益权。同时，受益人领取的保险金不是遗产，不用抵偿被保

38、险人生前债务。在本案中，张妻是受益人，应该领取全额保险金，即不用归还老张生前欠企业的借款，也不和老张父母分享保险金。所以企业的处理方式是错误的，应予以纠正，将拘留的1万元退还给张妻。第2次任务_0002 一、案例分析p 题共 10 道试题，共 100 分。1.用户张某在20_0年8月购置了一台N公司价值2 500元的电热水器。该用户按照说明书的要求使用不到两个月，一次因热水器漏电造成戴某在洗澡中意外身亡，热水器损失20_0元，事后修理热水器花去500元。N公司曾向H保险公司投保了产品质量保证保险，保险期限自20_0年1月1日至20_0年12月31日止。此外，张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投

39、保了意外伤害保险，保险期限自20_0年6月1日至20_1年5月31日止，每人保险金额为100 000元。分析p 此案例，并答复以下问题：1张某的损失属于上述哪个保险险种的保险责任？ 2对于修理热水器的损失，张某的家人可以索赔的对象有哪些？ 3H保险公司负责张某的损失赔偿，保险人应赔偿多少？ 4承保意外伤害保险的保险公司应承当的赔偿责任是多少？ 5如该热水器厂家，在向H保险公司投保产品质量保险的同时又投保了产品责任保险，经裁定，人身死亡给付150 000元，那么保险人H应承当的赔偿责任是多少？ 6张某的受益人总共可向H和Z保险公司索赔多少元？ 答案：1意外伤害保险的责任范围 2H保险公司 Z人寿

40、保险公司 消费热水器的厂家。3因为电热水器价值2 500元，所以应赔偿2 500元。4张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自20_0年6月1日至20_1年5月31日止，每人保险金额为100 000元。所以应赔偿100 000元 。5因为事后修理热水器花去500元，所以共赔付150 500元。6由45小题可得：100000+15500=250 500元。2. 20_0年3月，刘某向一家财产保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为3万元，保险期间为五年。同年7月，因连降暴雨，刘某住房进水约1米深，财产损失1万元，保险公司勘查定损后，根据合同约定赔偿了刘某1万元的保险金。20

41、_1年3月，刘某又续保了家庭财产保险，后来，保险公司在例行的夏季防洪检查中发现，刘某住房进水的直接原因是其住房地势太低，于是及时向刘某发出了在住房周围构筑防洪墙的通知，但刘某对此并没有理睬。20_1年夏天，在连降了几天暴雨后，刘某的住房又进水1米多深，财产损失达12万元。刘某又象上次一样，向保险公司报了案，保险公司的理赔人员勘查现场后，作出了拒赔的决定。请根据案情，答复如下问题：1保险公司拒赔的理由是什么？ 2保险公司拒赔的法律根据是什么？ 答案：1刘某没有履行防灾防损义务。2保险法。3. 小学生张某，男，11岁。20_0年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。当年

42、10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金，然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。这种说法对吗？为什么？本案该如何处理？ 答案：错误。人身保险合同不适用代位求偿原那么。在本案中，张某的继承人可向保险公司索赔，同时还可向施工责任方索赔。4. 某车主投保机动车辆保险，保额为40万元。在保险期内先后发生数次保险事故，第一次车辆受损15万元，第二次受损20万元，第三次受损8万元，第四次受损45万元，第五次受损6万元。在前三次保险事故发生并获得赔偿后，投保人补充到了40万元的保额。问保险人应如何赔偿

43、？ 答案：因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额到达保险金额时保险合同才终止。在本案中，保险人在第一次事故后赔偿15万元，在第二次事故后赔偿20万元。这两次的赔偿金额均未到达保险金额不进展累加，所以在第三次事故后赔偿8万元。但第四次保险事故损失45万元，超出了保险金额，保险人赔偿40万元后保险合同终止。保险人对第五次事故损失不再承当赔偿责任。5. 某外贸公司以承兑交单90天D/A90天条件出口一批货物，发票总额100万美元，保险费率为1.56%。那么，该公司应交纳的保险费为多少万美元？ 答案：保险费=100_90/360_1.56%=0.39万美元 6. 某企业于

44、20_1年9月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年10月1日起到第二年9月31日止。投保后两天即9月30日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责任？为什么？ 答案：不负赔付保险金责任。保险人仅对保险期限内发生的保险事故承当赔偿或给付保险金义务，因保险责任尚未开场或保险合同尚未生效。7. 某企业在一次寒流袭击下，由于施工人员的忽略，导致该企业一套刚安装完毕己试通水的进口净水设备受损，通水管道冻裂，损失金额分别为38000美元和220_0美元。保险单规定的自然灾害每次事故免赔额为5000美元

45、，其他风险每次事故免赔额为500美元。保险人应赔偿多少美元？ 答案：38000+220_0-5000=55000美元 8. 王某投保人身意外伤害险，保险金额10万元。他在保险期内不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，造成他一目失明，保险公司按合同约定支付保险金5万元；第二次事故中，他被折断一指，保险公司又按合同约定支付保险金1万元；第三次事故中，他丧失左腿。那么保险人应如何履行给付责任？ 答案：被保险人王某在第三次事故中丧失左腿。如无前面两次事故那么保险公司应支付保险金5万元。但在本案中，保险人总共已支付保险金6万元，而保险金额为10万元。根据“无论一次还是屡次赔偿或给付保险金，只要保险人历次赔

46、偿或给付的保险金总数到达保险合同约定的保险金额时，并且保险期限尚未届满，保险合同均终止。”的原那么，保险人在第三次事故发生后只要支付保险金4万元保险合同就终止。因此，保险人只给付4万元保险金，而且保险合同终止。9. 199_年2月30日，某中外合资石化公司向某保险公司投保平安福寿险。徐女士是该公司的职工，受益人为徐女士的丈夫。1998年5月1日晚上，徐女士与丈夫发生争吵，最后被丈夫扼死。徐女士新婚不久，无子女，父母均健在。第二天，自首。问徐女士的继承人能否领取保险金及如何分配？ 答案：根据保险法规定：“投保人、受益人成心造成被保险人死亡、伤残或者疾病的。保险人不承当给付保险金的责任。投保人已交

47、足2年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。受益人成心造成被保险人死亡或者伤残的，或者成心杀害被保险人未遂的，丧失受益权。”从这个规定可以看出，只要投保人、受益人成心造成被保险人死亡、伤残或者疾病，保险人就不承当给付保险金的责任。因此在本案中，徐女士的丈夫作为受益人成心杀害被保险人，保险公司不承当给付保险金的保险责任，徐女士的丈夫丧失受益权。同时，保险公司应向被保险人的继承人，也就是被保险人的父母退还保险单现金价值。10. 王某，男，24岁。20_0年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了5份简易人身保险，保险期限为30年，保险金额为3950元，

48、指定受益人是王艳。投保时王艳在投保单中被保险人身体状况一栏中填写“安康”二字，投保后，王艳每月按时交费。后发现，王某于上年10月曾经在县人民医院就诊，医生诊断他患有癌症，后经转入某肿瘤医院进展激光放射性治疗，病情得到缓解。此案如何处理？ 答案：投保人成心隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同。03任务 一、阐述题共 3 道试题，共 100 分。1. 论文题目：对保险资金投资渠道问题的认识 目的：检测学生对再保险根本理论和根本概念的掌握程度、检测学生对保险运行环节的理解程度、检测学生对保险热点问题的关注程度,检测学生的学术论文的写作程度。要求：1认真研读教材第七章至第九章的教学内。2

49、认真完成教材后提供的相关练习题。3催促学生联络保险实际，学会独立考虑，并初步掌握学术论文的写作方法。4理论联络实际撰写一篇短文，字数10001500。答案：保险公司的正常运作是靠承保业务和投资业务两个轮子驱动的。保险公司除了是提供保险业务的社会型风险保障机构，还是最为重要的非银行金融机构之一，从事投资经营活动。这就使它获得了承保利润以外的投资利润，使其偿付才能大大增强。保险资金运用对行业开展的重要程度丝毫不逊于保险业务的拓展。在我国保险行业恢复业务的20年间，保险业务保持了年均30%的增长速度，远高于同期的国内消费总值9%的年均增长速度，但是我国保险行业的资金运用情况却难以令人满意。长期以来，

50、我国对保险资金的投资方向进展了限制。资金的运用被局限于银行存款、国债，投资渠道非常狭窄，投资效率非常低下。据统计，为保证保险资金运用的平安性，保险资产的40%-60%被沉淀在银行，但利率的数次下调和20%利息税的起征，使银行存款收益微缺乏道。与此同时，国债、金融债券、企业债券的收益也大幅下降，保险公司面临着严重的“利损差”问题。我国万亿保险资金大局部是保费收入，是保险公司对保户的负债，面对保费收入年均30%的增长速度，保险公司面临着更大的偿付风险。20_5年7月底，太平洋人寿就接到了保监会“红色”预警，“偿付才能缺口90亿元”的指责使太平洋人寿成了众矢之的。中央财经大学保险专家郝演苏针对这一现

51、象指出：“偿付才能缺乏并不是太平洋人寿一家独有的问题，而是整个保险行业的普遍现象，只是各家公司问题的轻重不同罢了。保险资金投资技术作为唯一能进步保险公司偿付才能的途径，必须得到重视。2. 课堂讨论题目：保险营销存在的主要问题 答案：我国保险业营销形式现状 一、我国保险业营销形式开展的初始阶段 保险代理人形式引入我国之前：没有真正意义上的营销，销售方式主要是公司的业务员和行业代理。二、开展阶段 保险代理人形式引入我国之后：代理人制度长期占据主导地位，并得到了一定的开展。三、现阶段 单纯的代理人形式已不能满足市场的需要，因此出现了许多新兴的营销形式。但从目前的情况来，新兴的营销形式刚刚出现，还处于

52、探究阶段，我国保险业的营销形式还是以保险代理人形式为主。引用实例论证在当今保险业市场代理人形式仍处于主导地位一、我国寿险营销中存在的主要问题我国真正意义上的寿险营销仅有十几年的历史，个人代理人制度从1992年友邦保险公司引入我国至今不过_年，因此，处于开展中的寿险营销制度还很不完善，突出表如今以下几方面：1寿险营销中的诚信度缺乏。销售人员将寿险营销等同于简单的推销，以将保险商品卖出，收取保费为主要目的，注重短期利益，功利性过强，在销售过程中容易产生不老实的问题，甚至还会出现诱转保、骗转保，加之电视上时常报导因销售过程的问题最后导致被保险人被拒赔的情况，所以目前社会群众相当一局部对保险销售人员不

53、信任，对保险公司印象不佳。这也是20_5年保监会号召保险业界树立诚信大旗的一个原因。2保险公司培训销售人员的制度不完善。(1)很多公司培训销售人员的主要目的是为了在短期内进步其业务程度，把保险产品更多地推销出去。为了到达这一目的，很多都采用了“台湾形式”的培训方式，这种形式讲求的是销售人员如何包装自己，怎样运用话术去卖出保险。例如，新人在培训课中学习的一个内容就是如何赞美客户。讲师讲完课后还会让学员马上模拟互相赞美，这是很不自然的。销售保险的目的在于满足客户的需求，应该实实在在地设计出适宜的保险方案，而不是主要依靠话术去让客户快乐，盲目地掏钱买保险。(2)讲师的程度不够高，很多就是照本宣科地讲

54、课，毫无生动可言，并且讲授的内容根本都是围绕本公司险种设计的，跟销售无关的保险知识根本上就没讲。像“保险深度”、“死差损(益)”之类的重要概念在讲课时可能根本不会涉及。整个培训常常就是一堂保险速成课。3推销过程中很多销售人员实际上依靠的是亲情关系和人情关系。很多刚培训完的新人都是向亲朋好友推销保险，即常称的“杀熟”，这样的客用完后就找不到其他客了，最后因销售额达不到公司要求被辞退，这样可能会产生孤儿保单。而依靠人情关系推销的保险有可能出现高的退保率，因为投保人可能并不是真的需要某方面的保险，当初购置主要是因为人情的缘故，自身对保险并不理解，购置后要每隔一段时间缴纳不少的保险费，自然不愿意，最后

55、可能就会选择退保。假如仅依靠亲情关系和人情关系推销保险，不从被保险人的实际需求考虑的话，实际是对保险这样的无形商品信誉的破坏。4佣金支付不够合理。如今很多保险公司支付给销售人员的首期佣金比例偏高，后期偏少，这样的后果就是对被保险人的后期效劳不到位，卖出保险收取佣金后就很少再采取跟踪效劳的措施。保险公司衡量一个销售人员业绩的标准似乎就只有保费收入，重视数量不重视退保率等其他指标。公司内部宣传栏上就常常写有“某某 保费万”，还有完成多少保费就奖励去哪里旅游之类的鼓励措施。5公司对销售人员在推销保险时的支持还不够。有时销售人员需要自己花大量时间来搜集整理资料，而且一些公司的险种变化比拟快，甚至没有险

56、种手册，这些都对保险推销带来了不便。假如公司能整理好这些资料或做成模版提供应销售人员，这样就能节省大量的时间，有利于他们把主要精力放在保险方案书的制定上面。二、存在这些问题的原因1我国保险业处于初级阶段，各大保险公司把很大一局部精力放在了占领市场份额上，因此不可防止地出现了重视短期利益，急功近利的现象。这是主要的原因。2保险业开展之初需要有足够的市场参与者，因此对保险代理人的门槛要求较低，造成了代理人的专业素质不过硬，同时缺乏对其人品的考量，使得在推销保险时出现不诚信的现象，损害了保险公司的声誉。3保险公司对新人的培训系统很不完善，培训时间很有限，培训内容的重点放在推销上，无视了专业知识的灌输

57、。以保费多少来衡量销售人员的成绩造成了销售人员重业绩轻效劳。鼓励措施以物质奖励为主，更是无形中鼓励销售人员要尽可能多的销售保单，获取保费。4配套的约束保险销售人员行为的法规还不够。三、改良寿险营销制度的一些建议1寿险营销制度要建立在诚信原那么的根底。保险业以人为本，维系人与人之间关系的纽带就是诚信。寿险产品的无形性与将来性效用使投保人在购置时难免产生不踏实的感觉，所以从寿险公司的经营角度考虑，应坚持诚信原那么，否那么就是在用自身的信誉和将来做赌注。同时寿险公司还要对销售人员诚信，这样才能让销售人员对客户诚信。2保险公司要有开展的战略目光，重视长期利益，转变经营理念。如今很多公司的险种都大同小异

58、，因此在销售时要注意采取产品差异化战术，为客户提供个性化的效劳，把价格的竞争转移到效劳质量的竞争上来，注重培养客户的忠诚度。3进步保险代理人的门槛，鼓励和开展多种形式的保险中介。进步保险代理人的准入标准，比方进步对学历的要求和考试的难度，还应尽可能对人品进展考察。加快保险经纪人和保险公估人的开展，二者的开展有利于解决保险代理人销售寿险商品中出现的问题。4保险公司要完善培训系统。首先，要建立招收新人的严格标准，不能前来报名的都收。其次，培训内容要注重培养新人的保险专业素质，打牢根底，特别是要从一开场就灌输诚信效劳的理念。晨会实际上也是一个培训的好时机，应该充分利用。培训完成后的再教育也很重要，一

59、些寿险公司就采取了网上教学的方式，销售人员从网上可以学习LOMA等课程。第三，建立一支高素质的讲师队伍是保险公司顺利施行培训工作的关键，这直接关系到培训的效果。最后，培训不能无视了加强新人的职业道德修养。5销售过程中销售人员应克制以保费为中心的指导思想，要确立效劳第一，客户至上的思想，采取个性化的效劳，实行不同的险种组合制作几套保险方案让客户有被真诚对待的感觉。6改革佣金支付方式。在保持佣金总量不变的前提下，降低首期和前几年佣金支付比例，相应进步后续佣金支付比例，延长后续佣金的发放年限，并结合考核退保率、投诉率等指标，发放后续佣金。这样可以催促销售人员跟踪效劳，抑制其短期行为，同时也为保险公司

60、提供了增加二次客的时机。7建立合理的鼓励机制。有效的鼓励能使销售人员在较长的时间内保持一种心理稳定状态，目的与欲望的平衡将产生无穷的动力，落实在行动上就是每个人永远都有一种不断超越的冲劲。把握销售人员内在的、真实的需求是制定鼓励机制的关键所在。保险公司要研究销售人员的心理，针对不同的心理层面，合理搭配不同的鼓励手段，运用精神奖励与物质刺激的双重作用，到达鼓励的最正确效果。8建立全方位监管体系，通过强化监管措施，约束销售人员的不良行为。一是长期进展职业道德教育，订立职业道德标准，到达让销售人员自觉做到自律自强，自觉标准其行为的目的。二是充分发挥保险同业公会的作用，在同业公会内部成立个人代理人专业