银行人员从业资格考试《个人贷款》（初级）模拟练习试题及答案

1、银行人员从业资格考试个人贷款（初级）模拟练习试题及答案1.商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据中华人民共和国银行业监督管理法的规定实施处罚（ ）。A.未按规定进行风险揭示和信息披露的B.未建立相关风险管理制度和管理体系C.提供虚假的报表、报告等文件D.挪用单独管理的客户资产的E.根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见经认定存在刚性兑付行为【答案】:A|C|E【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第七十条，商业银行从事理财业务活动，有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依照中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条的规定，予以处罚：提供虚假的或者隐瞒重要事实的

2、报表、报告等文件、资料的；未按照规定进行风险揭示或者信息披露的；根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见经认定存在刚性兑付行为的；拒绝执行本办法第六十八条规定的措施的；严重违反本办法规定的其他情形。2.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了遵纪守法准则B.违反了客观公正准则C.违反了勤勉正直守信D.违反了专业胜任准则【答案】:B【解析】:我国金融

3、机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求可总结为以下六项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。其中，客观公正是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构；在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。题中，小张为增加业绩而建议刘伟再购买基金的行为违反了客观公正准则。3.专业胜任原则是指理财师应当具备良好的（ ），并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身专业知识的与时俱进，保证自己能胜任理财师的工作。A.资质B.专业

4、素养C.能力D.经验【答案】:B【解析】:根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六项：勤勉尽职、正直守信、客观公正、遵纪守法、保守秘密和专业胜任。其中，专业胜任要求理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身专业知识的与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。4.个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】:B【解析】:个人生命周期的高峰期阶段基

5、本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。5.根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、（ ）和问责制度。A.实践指导B.绩效激励C.风险评估D.考核评价【答案】:D【解析】:2018年银保监会颁布的商业银行理财业务监督管理办法明确要求，商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责制度，

6、确保理财业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解相关法律、行政法规、监管规定以及理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式，遵守行为准则和职业道德标准。6.理财师的职业特征包括（ ）。A.专业性B.短期性C.规范性D.顾问性E.综合性【答案】:A|C|D|E【解析】:理财师的建议和决定都与客户的家庭财富、生活幸福紧密相连，正因为如此，理财师具有与众不同的职业特征。理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。7.私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙基金时需要遵循（ ）。A.基金依法设立B.不得承诺保底收益或最低收益

7、C.向特定对象募集资金D.合法合规使用募集资金E.公开宣传【答案】:A|B|C|D【解析】:私募基金的设立过程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集资诈骗罪”，同时需要规范运作，为此在设立私募基金或者销售有限合伙基金时需要遵循以下几点：基金依法设立；向特定对象募集资金；非公开宣传；不得承诺保底收益或最低收益；合法、合规使用募集资金。8.债务人或者第三人有权处分的可以抵押的财产有（ ）。A.建筑物和其他土地附着物B.建设用地使用权C.土地所有权D.正在建造的建筑物E.宅基地土地使用权【答案】:A|B|D【解析】:根据物权法第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其

8、他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。9.下列关于被保险人的特征说法错误的是（ ）。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】:D【解析】:被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险中，被保险人是其生命或健

9、康因危险事故的发生而遭受直接损失的人。被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。10.健康保险的种类不包括（ ）。A.意外医疗保险B.医疗保险C.疾病保险D.收入补偿保险【答案】:A【解析】:意外医疗保险主要是保障被保险人在保险期限内因保险合同约定的意外事故导致产生合理且必要的医疗费用，保险公司将在约定的保障范围与保障金额范围内，依据保险合同约定承担相应的保险金给付责任，属于意外伤害险。11.在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代

10、理理财产品销售的（ ）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案】:A【解析】:在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体而言，适当性原则的基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。12.一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素，下列表述正确的是（ ）。A.溢价债券的发行价格低于票值B.债券期限越长，折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.折价债券偿还时按发行价格进行偿还【答案】:C【解析】:AD项，发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿

11、还，这被称为溢价发行。债券发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按照票面金额偿还，这被称为折价发行。B项，一般来说，债券价格与到期收益率成反比：债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。因此债券期限越长，投资者要求的实际收益率就越高，折价债券的价格也就越低。D项，债券的市场交易价格同市场利率成反比：当市场利率上升时，债券的相对收益率则会下降，债券需求减少，债券持有人的债券市场交易价格也随之下降；反之则相反。13.下列关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有（ ）。A.债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立

12、担保物权B.法律、行政法规禁止转让的动产不得出质C.债务人或者第三人的建筑物和其他土地附着物可以抵押D.物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律E.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保【答案】:A|B|D|E【解析】:C项，根据中华人民共和国物权法第一百八十条，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。14.下列不属于黄金TD交易时段的是（ ）。A.周五21:

13、0003:30B.周四20:0002:30C.周二09:0011:30D.周三13:3015:30【答案】:A【解析】:2005年，上海金交所推出了黄金TD交易品种，是黄金延期交收交易品种，俗称黄金准期货。它是指以保证金方式进行交易，会员及客户可以选择合约交易日当天交割，也可以延期至下一个交易日进行交割，同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。黄金TD产品的交易时间灵活，根据黄金交易所的规定，一般情况下，连续竞价交易时间为：20:00凌晨2:30，9:0011:30，13:3015:30。15.商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为（ ）。A.固定收益类理财产品B.权益

14、类理财产品C.商品及金融衍生品类理财产品D.开放式理财产品E.混合类理财产品【答案】:A|B|C|E【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法对商业银行理财产品的分类管理，商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。16.投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（ ）功能。A.资金融通B.风险转移C.风险规避D.损失补偿【答案】:B【解析】:保险产品具有风险转移，损失分摊功能，是指保险提供了一种分摊损失的机制。投保人通过

15、支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的精神损失平均分摊给所有参加投保的人。17.基金销售机构存在（ ）情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的B.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统E.泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据证券投资基金销售管理办法第八十九条规定，当基金销售机构从事基金销售活动，存在ABC

16、DE五项情形之一的，将依据证券投资基金法对相关机构和人员进行处罚。情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。18.当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（ ）关系。A.负相关B.低相关C.正相关D.零相关【答案】:A【解析】:通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，因而黄金价格与美元呈负相关关系。19.下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（ ）。A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息

17、息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】:B【解析】:B项，贵金属作为一种具有特殊投资价值的商品，其价格受多种因素的影响（如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等）。这些因素对贵金属价格的影响机制非常复杂，投资者在实际操作中难以全面把握，因而存在出现投资失误的可能性。20.一般而言，下列哪些因素的变动会引起黄金价格上升？（ ）A.发现新的金矿B.通货膨胀率上升C.实际利率上升D.战争爆发E.美元贬值【答案】:B|D|E【解析】:A项，黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡，如果在一定的价格上

18、，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降；C项，实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。21.关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有（ ）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件和直系亲属关系证明办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人提取外汇现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现

19、钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理【答案】:A|B|D【解析】:C项，根据个人外汇管理办法实施细则第二十九条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇；E项，根据个人外汇管理办法实施细则第三十一条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。22.一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（ ）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】:A【解析】:在一般情况下，由金融机构发行的金融债

20、券的利率比相同期限的国债等政府债券的利率略高。由企业发行的企业债券，其利率水平又比金融债券的利率要高一些。由于股票投资的风险最高，股票拥有最高的预期的收益率。23.下列选项中属于金融期货合约的特征的有（ ）。A.合约的价格有最小变动单位和浮动限额B.标准化合约C.有履约担保D.场外交易E.履约大部分通过对冲方式【答案】:A|B|C|E【解析】:金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特征包括：采用标准化合约；大部分期货合约通过对冲方式履约；合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；合约的价格有最小变动单位和浮动限额。D项，金

21、融期货市场是专门进行金融期货合约交易的场所，属于场内交易市场，是有组织、有严格规章制度的金融期货交易所。24.（ ）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权【答案】:A【解析】:B项，金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议；C项，金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约；D项，金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格购买或出售一定数量的某种金融资产权利。

22、25.下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ）。A.回购市场B.同业拆借市场C.股票市场D.票据市场【答案】:C【解析】:根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。货币市场具有高流动性、低风险等特征，是重要的理财工具市场。C项，股票市场属于资本市场。26.短期政府债券的特征包括（ ）。A.面额大B.违约风险小C.交易成本高D.收入免税E.流动性强【答案】:B|D|E【解析】:短期政府债券是政府作为债务人，承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。

23、它具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。27.金融资产交易后的机制有（ ）机制。A.价格B.利率C.汇率D.结算E.清算【答案】:D|E【解析】:金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。28.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.财务功能B.资金融通功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】:B【解析】:金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用和技能。通常具有以下几种功能：资金融通集聚功能，通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大

24、额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展；财富投资和避险功能；交易功能；优化资源配置功能；调节经济功能；反映经济运行的功能。29.商业银行应根据（ ）等，办理基金份额的申购、赎回。A.法律B.行政法规C.中国证监会的规定D.基金合同E.销售协议【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据证券投资基金销售管理办法第七十四条，开放式基金合同生效后，基金销售机构应当按照法律、行政法规、中国证监会的规定和基金合同、销售协议的约定，办理基金份额的申购、赎回，不得擅自停止办理基金份额的发售或者拒绝接受投资人的申购、赎回申请。基金管理人暂停或者开放申购、赎回等业务的，应当在公告中说明具体原因和

25、依据。30.理财产品按照风险分类有（ ）。A.中等风险产品B.低风险产品C.无风险产品D.较高风险产品E.高风险产品【答案】:A|B|D|E【解析】:根据商业银行理财客户风险评估问卷基本模板，产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为以下五类：极低风险产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低；低风险产品，一般主要投资于高等级信用债等固定收益类资产，相比而言，这类产品投资较为稳健，收益存在一定的波动性，但整体风险系数较小；中等风险产品，该类产品投资范围更广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素

26、较多，市场风险、信用风险等风险相对突出；较高风险产品，主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全；高风险产品，以高风险类资产投资为主，本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大。31.下列关于理财顾问服务的表述，正确的是（ ）。A.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务B.理财顾问服务是针对个人客户的专业化服务C.银行理财顾问服务是一般性业务咨询活动D.接受理财顾问服务后，客户无法自行管理资金【答案】:B【解析】:理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服

27、务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。32.货币市场是融通_的场所，而资本市场是筹集_的场所。（ ）A.短期资金；长期资金B.长期资金；短期资金C.短期资金；短期资金D.长期资金；长期资金【答案】:A【解析】:货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场；资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。33.个人经常项目项下外汇收支分为（ ）。

28、A.经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.单边外汇收支和双边外汇收支C.贸易收支、劳务收支和单方面转移D.自由外汇收支和记账外汇收支【答案】:A【解析】:根据个人外汇管理办法实施细则第八条，个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。34.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务（ ）的特点。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【答案】:D【解析】:理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性体现在，在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只

29、提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，由此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。35.计算期末普通年金现值的要素有（ ）。A.年金B.利率C.期数D.内部报酬率E.终值【答案】:A|B|C【解析】:普通年金现值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。根据期末普通年金现值表达式：PVENDPMT1（1r）n/r，计算普通年金现值（PVEND）必需有：年金（PMT）、报酬率（r）、折现期数（n）。36.商业银行应建立全面的投资者管理机制，销售人员在销售理财产品时的要求包括以下哪些方面？（ ）A.向投资者充分披露信息B

30、.向投资者充分揭示风险C.不宣传或承诺保本D.不宣传或承诺收益E.不误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第二十六条，商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。37.下列关于理财顾问服务的表述错误的是（ ）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状

31、况是财务分析的关键【答案】:B【解析】:理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性体现在，在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。38.房地产的投资方式不包括（ ）。A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买【答案】:C【解析】:房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。39.下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（ ）。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信

32、用风险较低C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好D.出票人是第一债务人E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑【答案】:A|B|C【解析】:D项，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任；E项，持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。40.债券市场的功能包括（ ）。A.是资源有效配置的重要渠道B.实现了价格发现功能C.能够反映企业经营实力和财务状况D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E.是进行套期保值、规避风险的重要场所【答案】:A|B|C|D【解析】:

33、债券市场的功能主要包括：融资功能，债券市场是有效衔接资金盈余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道；价格发现功能，由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业的经营实力和财务状况；宏观调控功能，债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。41.商业银行开展理财顾问服务，下列表述错误的是（ ）。A.理财顾问服务内容包括提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.理财顾问服务是针对个人客户的C.商业银行需承担投资风险D.客户接受理财顾问服务后，可自行管理和运用资金【答案】:C【解析】:理财顾问服务是指商业银行向客户提供

34、财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。42.（ ）是金融市场运行的基础。A.企业B.中央银行C.金融机构D.居民个人【答案】:A【解析】:企业是金融市场运行的基础，是重要的资金的需求者。企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。43.（ ）依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准入管理，审查高级管理人员任职资格。A.中国人民银行B.银保监会C.国务院

35、D.银行业协会【答案】:B【解析】:银保监会的职责包括依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准入管理，审查高级管理人员任职资格；制定银行业和保险业从业人员行为管理规范等。44.关于教育投资规划，下列表述中最不恰当的是（ ）。A.子女教育规划是指对教育费用需求的定性分析B.教育投资规划包括子女教育规划和客户自身教育规划C.自身教育规划指年轻客户群体自身的进一步进修和学习费用的规划D.子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分【答案】:A【解析】:教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金

36、融产品的选择和资产配置等内容。45.对于理财产品的销售管理，下列表述正确的是（ ）。A.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分B.商业银行可以通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品C.商业银行销售理财产品时不用向客户披露风险D.商业银行在理财产品宣传销售文本中只需要登载过往最好业绩【答案】:A【解析】:B项，根据商业银行理财业务监督管理办法第二十九条，商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品

37、。CD两项，根据商业银行理财业务监督管理办法第二十六条，商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。46.金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（ ）。A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动【答案】:A【解析】:金融市场上

38、多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资，达到风险转移、风险分散等目的。47.金融互换主要包括（ ）。A.利率互换B.货币互换C.股权互换D.商品互换E.债券互换【答案】:A|B【解析】:金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。金融互换是通过银行进行的场外交易，包括利率互换和货币互换两种类型。48.银行代理服务类业务简称代理业务，是指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）收入的业务。A.构成；非利息B.不构成；非利息C.不构成；利息D.构成；利息【答案】:B【解析】:银行代理服务类业

39、务是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。49.商业银行应当健全业务流动性风险管理制度，在理财产品设计阶段综合分析（ ），审慎决定是否采取开放式运作。A.投资策略B.投资范围C.投资资产流动性D.销售渠道E.投资者风险偏好【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第四十三条，商业银行应当在理财产品设计阶段，综合评估分析投资策略、投资范围、投资资产流动性、销售渠道、投资者类型与风险偏好等因素，审慎决定是否采取开放式运作。50.根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规

40、定，商业银行代销产品宣传资料风险揭示的内容应至少包括（ ）。A.本产品有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本产品是高风险投资产品，充分了解清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险C.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险D.本产品由XX机构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任【答案】:D【解析】:根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定第八条，银行业金融机构在销售专区内提供的产品宣传资料应真实、合法，全面反映产品的主要属性，严禁使用诱惑性、误导性的文字夸大收益或隐瞒重要信息。产品宣传资料应包含对产品风

41、险的揭示，并以醒目、浅显易懂的文字表达。其中，代销产品宣传资料首页显著位置还应标明合作机构名称，并包含以下文字声明：“本产品由XX机构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任”。51.理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了（ ）的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】:B【解析】:客观公正就是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构；在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益

42、冲突要及时向有关方面披露。52.下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（ ）。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，国债因其信誉好、利率优、风险小被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券的利率略比相同期限的国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】:D【解析】:除了政府债券、金融债券、公司债券外，一些商业银行还开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征。53.商业银行与其

43、他机构共享投资者信息的，应当在理财产品（ ）中予以明确。A.开户文件B.销售文本C.宣传资料D.风险文件【答案】:B【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第三十三条，商业银行应当依法履行投资者信息保密义务，建立投资者信息管理制度和保密制度，防范投资者信息被不当采集、使用、传输和泄露。商业银行与其他机构共享投资者信息的，应当在理财产品销售文本中予以明确，征得投资者书面授权或者同意，并要求其履行投资者信息保密义务。54.下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（ ）。A.同学之间B.夫妻之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.合伙人之间【答案】:A【解析】:根据保险法第三十一条规定，投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。55.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，保证确保风险承受能力评估结果的真实性和（ ）。A.连续性B.有效性C.独立性D.频繁性【答案】:B【解析】:根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十八条，商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包