银行业专业人员职业资格考试《个人贷款》（初级）过关必做真题汇总

1、银行业专业人员职业资格考试个人贷款（初级）过关必做真题汇总1.基金销售机构存在（ ）情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的B.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统E.泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据证券投资基金销售管理办法第八十九条规定，当基金销售机构从事基金销售活动，存在ABCDE五项情形之一的，将依据证券投资基金

2、法对相关机构和人员进行处罚。情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。2.银行代理贵金属业务种类包括（ ）。A.纯金币B.纪念金币C.纸黄金D.实物黄金E.黄金基金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:银行代理贵金属业务种类包括：条块现货，实物黄金主要形式有金条、金币和金饰。投资黄金条块因规格大小不同而有不同的门槛，但有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性差。金币，有纯金币和纪念金币两种。黄金基金，是将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品。纸黄金，其让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金

3、价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。3.债权类资产的远期合约包括（ ）的远期合约。A.股票价格指数B.定期存款单C.短期债券D.长期债券E.商业票据【答案】:B|C|D|E【解析】:根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括：股权类资产的远期合约；债权类资产的远期合约；远期利率协议；远期汇率协议。其中，债权类资产的远期合约主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约。4.基金子公司产品投资要注意的有（ ）。A.充分了解产品发行人的情况B.确定资金最终流向和投资标的物C.了解产品的风险管理措施D.了解信息披露方式和项目进展情况E.了解产品类型和风险

4、收益特征【答案】:A|B|C|D|E【解析】:基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资基金子公司产品需要注意以下几点：充分了解产品发行人的情况；了解产品类型和风险收益特征；了解产品的风险管理措施；确定资金最终流向和投资标的物；了解信息披露方式和项目进展情况。5.大户报告制度与（ ）紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】:C【解析】:大户报告制度是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度。大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。6.下列金融产

5、品中，应当包含金融衍生工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.意外险D.结构性存款【答案】:D【解析】:一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等。7.在理财产品中，固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（ ）。A.40%B.60%C.30%D.80%【答案】:D【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第九条，商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不

6、低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%。8.专业理财师在拜访新客户过程中要（ ）。A.对自身工作性质的准确定位B.把自己定位为一名销售人员C.把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员D.表现出一名专业理财人员的风范E.更多地关心客户的需求【答案】:A|C|D|E【解析】:对一名专业理财师而言，客户的个人素质、偏好固然重要，但更重要的是自己对自身工作性质的准确定位，将自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员有助于理财师树立自己的专业形象。因此，在任何时候专业理财师应由心而发地表现出一名专业理财人员

7、的风范，这不仅是良好的客户关系建设的基础，也是自身长期职业生涯发展的需求。另外，更多地关心客户需求也有助于理财师得到客户的真正认同。B项不利于理财师树立专业形象。9.（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】:D【解析】:合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外149名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。在有限合伙制私募基金当中，普通合伙人对基金债务承担无限责任，有限合伙人以认缴出资额为限承担有限责任。管理人员是普通合伙人，普通合伙人负责决策与执行，有限合伙人不参与经营。1

8、0.下列关于保险市场在个人理财中的运用说法正确的是（ ）。A.不论生命周期处于哪一阶段，个人（家庭）保险已经成为理财规划的一个重要组成部分B.通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移C.根据相关法律规定，受益人获得保险金给付，若被保险人存在债务，则要用于清偿债务D.实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法E.保险规划最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能【答案】:A|B|D|E【解析】:C项，根据相关法律规定，保险合同中指定的受益人获得保险金给付不必用于代替被保险人清偿债务；如果受益人是通过继承方式获得保险金给付，就有义务在继承的范围内

9、承担债务清偿责任。11.下列属于商业银行从事境内黄金期货交易业务禁止事项的有（ ）。A.利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务B.利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其黄金期货交易谋取不当利益C.未取得相应资格人员从事黄金期货经纪业务D.未建立业务隔离制度从事境内黄金期货交易E.交易人员与风险管理人员相互兼任职务【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知第七条，商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务；商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制

10、度，不得利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其黄金期货交易谋取不当利益；交易人与风险管理人员至相互不得兼任，且无不良从业记录。12.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（ ）。A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率C.小盘股价格波动更剧烈D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】:C【解析】:A项，蓝筹股是指盈利和分红都很稳定的大盘股、中盘股，绩优股是指成长性高于行业平均水平的股票；B项，周期性股票在经济衰退时提供较低的收益率；D项，两种行业股票波动方向一般没有相关关系。13.以下有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的是（

11、）。A.间接融资能够更广泛地筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多B.直接融资安全性比间接融资高C.直接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题D.间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注E.金融机构的出现降低了整个社会的融资成本【答案】:A|D|E【解析】:间接融资区别于直接融资的优点在于以下几个方面：金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金；在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担，而在间接融资中，融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高；降低融

12、资成本，金融机构的出现是专业化分工协作的结果，它具有了解和掌握借款者有关信息的专长，降低了整个社会的融资成本；有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。间接融资也具有局限性，主要是由于资金供给者与需求者之间加入金融机构为中介，隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上减少了投资者对投资对象经营状况的关注和筹资者在资金使用方面的压力。14.现金管理类理财产品所面临的信用风险_，流动性风险_。（ ）A.较低；大B.较高；大C.较高；小D.较低；小【答案】:D【解析】:由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。

13、15.对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括下列哪条语句？（ ）A.理财产品过往业绩可代表其未来表现，等于理财产品实际收益，投资须谨慎B.理财产品过往业绩等于理财产品实际收益，不等于其未来表现，投资须谨慎C.理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎D.理财产品过往业绩代表其未来表现，等于理财产品实际收益，投资须谨慎【答案】:C【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第二十六条，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不

14、代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。16.根据非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法，关于金融机构对新开个人账户开展尽职调查的说法正确的是（ ）。A.个人开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文件，识别账户持有人是否为非居民个人B.金融机构应当根据开户资料确认填写信息是否与其他信息存在明显矛盾C.识别为非居民个人的，金融机构应当收集并记录报送所需信息D.新开个人账户情况发生变化导致原声明文件信息不准确的，账户持有人应提供有效声明文件E.新开个人账户情况发生变化导致原声明文件信息不准确的，账户持有人应在30日内提供有效声明文件【答案】:A|B|C|D【解

15、析】:根据非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法第十九条，金融机构应当按照以下规定，对新开个人账户开展尽职调查：个人开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文件，识别账户持有人是否为非居民个人；金融机构应当根据开户资料，对声明文件的合理性进行审核，主要确认填写信息是否与其他信息存在明显矛盾，金融机构认为声明文件存在不合理信息时，应当要求账户持有人提供有效声明文件或者进行解释，不提供有效声明文件或者合理解释的，不得开立账户；识别为非居民个人的，金融机构应当收集并记录报送所需信息；金融机构知道或者应当知道新开个人账户情况发生变化导致原有声明文件信息不准确或者不可靠的，应当要求

16、账户持有人提供有效声明文件，账户持有人自被要求提供之日起九十日内未能提供声明文件的，金融机构应当将其账户视为非居民账户管理。17.董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定（ ）的金融产品，可大致达到预期目标。A.4.5%投资回报率，16年期限B.4%投资回报率，17年期限C.3%投资回报率，24年期限D.6%投资回报率，12年期限E.8%投资回报率，9年期限【答案】:A|C|D|E【解析】:金融学上的72法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率的数值就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需时间。A项，以4

17、.5%的投资回报率，需要72/4.516（年），资产可以翻番；B项，以4%的投资回报率，需要72/418（年），资产不可以翻番；C项，以3%的投资回报率，需要72/324（年），资产可以翻番；D项，以6%的投资回报率，需要72/612（年），资产可以翻番；E项，以8%的投资回报率，需要72/89（年），资产可以翻番。18.债务人或者第三人有权处分的可以抵押的财产有（ ）。A.建筑物和其他土地附着物B.建设用地使用权C.土地所有权D.正在建造的建筑物E.宅基地土地使用权【答案】:A|B|D【解析】:根据物权法第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建

18、设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。19.根据合同法规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该（ ）处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释【答案】:B【解析】:采用格式条款订立合同的，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。20.根据20

19、19年10月1日起实施的商业银行代理保险业务管理办法，下列做法不正确的是（ ）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B.若客户未提供联系电话，应以相关销售人员的电话进行替代，以便联系C.商业银行销售保险产品时，应负责相关宣传册、宣传彩页等材料的设计、编写和印刷D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】:A【解析】:A项，根据商业银行代理保险业务管理办法第三十九条规定，商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。21.对于理财产品的销售管理，下列表述正确的是（ ）。A.商业银行应当对非机构投

20、资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分B.商业银行可以通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品C.商业银行销售理财产品时不用向客户披露风险D.商业银行在理财产品宣传销售文本中只需要登载过往最好业绩【答案】:A【解析】:B项，根据商业银行理财业务监督管理办法第二十九条，商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品。CD两项，根据商业银行理财业务监督管理办法第二十六条，商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资

21、者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。22.关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项（目标）理财规划方案C.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、

22、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户实现一生收支平衡需要的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项（目标）理财规划方案【答案】:A【解析】:理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。单项（目标）理财规划方案主要包括家庭收支或债务规划、财富保障规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划、财产传承规划等。综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置、整体设计和组合。23.当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（

23、 ）。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】:D【解析】:每个家庭在理财规划中必须考虑风险管理，因为风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。一个家庭在其不同的阶段，涉及大量的风险，所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划。24.下列关于保险相关要素的表述，错误的是（ ）。A.保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D.投保人按保险合同负有支付保险费的义务【答案】:B【解析】:保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同

24、负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。25.根据中华人民共和国合伙企业法，合伙人的出资方式包括（ ）。A.货币出资B.劳务出资C.实物出资D.知识产权出资E.土地所有权出资【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据中华人民共和国合伙企业法第十六条规定，合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，需要评估作价的，可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托

25、法定评估机构评估。以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。26.艺术品理财投资的特点有（ ）。A.不可再生性B.较强的保值功能C.回报收益率高D.使用长期性E.财务杠杆效应【答案】:A|B|C【解析】:与其他投资理财对象相比，艺术品投资理财有以下优点：风险较小。艺术品具有不可再生性，因而具有较强的保值功能，购买以后一般不会贬值。回报收益率高。投资理财的收益与投资理财的风险成正比，即风险越大，其收益可能就越大；风险越小，其收益则会越小。艺术品的不可再生性决定了艺术品投资属于低风险、高收益的特殊投资理财类别。D项是房地产的特点，E项是房地产投资的特点。27.金融机构应当按

26、规定建立客户身份识别制度，下列做法不正确的是（ ）。A.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易B.客户要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件C.对获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份D.客户由他人代办业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记【答案】:B【解析】:根据中华人民共和国反洗钱法第十六条规定，任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。28.一般来说，货币市场工具往往被当作（ ）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】:A【解析】

27、:货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。29.信托产品的风险包括（ ）。A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险E.项目经营管理风险【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信托计划的风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险四个方面，其中投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。30.对于一个投资项目，下列表述正确的有（ ）。（其中，r表示融资成

28、本，IRR表示内部报酬率）A.不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利B.如果rIRR，表明该项目无利可图C.如果rIRR，表明该项目有利可图D.如果rIRR，表明该项目无利可图E.如果rIRR，表明该项目有利可图【答案】:D|E【解析】:内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。其计算公式为：对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目有利可图；相反地，如果rIRR，表明该项目无利可图。31.一般而言，直接融资市场上的融资方式具有（ ）特征。A.直接性B.分散性C.差异性较大D.部分不可逆性E.相对较强的自主性【答案】:

29、A|B|C|D|E【解析】:直接融资市场是指资金的需求者直接向资金供给者融资的市场，在这个市场上融资，一般没有金融中介机构介入。一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征：直接性；分散性；差异性较大；部分不可逆性；相对较强的自主性。32.下列关于个人产品组合的主要理财工具的特征，表述正确的是（ ）。A.贵金属是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具B.证券的安全性高、流动性好，但是收益性较低C.银行存款的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差D.国债是相对安全的投资工具，其收益一般高于定期存款，但是流动性较低【答案】:D【解析】:A项，黄金作为贵金属，不易携带，流动性不是很好

30、；B项，股票类证券作为理财工具之一，具有高风险和高收益特征；C项，银行存款是安全性高，流动性好，收益低，变现能力强的资产。33.下列可视为永续年金的有（ ）。A.优先股股利B.普通股股利C.3年期的定期存款利息D.未规定偿还期限的债券E.5年期的债券利息【答案】:A|D【解析】:永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。34.下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有（ ）。A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”B.工资薪金类收入的增长幅度和频率通常

31、情况下都不会很大C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质E.当两种收入相当时，即达到了财务自由【答案】:A|B|C|D【解析】:A项，个人参加社会工作获得工资薪金和其他相关收入除了实现自身价值之外，也是维持正常生活所需，性质上往往会带来一定“被动感受”。E项，当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，则认为达到了财务自由的层次。35.家庭的生命周期包括（ ）。A.衰老期B.准备期C.成熟期D.形成期E.成长期【答案】:A|C|D|E【解析】:生命周期理论认为：自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收

32、支的最佳配置。生命周期分家庭和个人生命周期两种，其中，家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。36.根据保险销售行为可回溯管理暂行办法，保险专业中介机构包括（ ）。A.保险代理人B.保险专业代理机构C.银行类保险兼业代理机构D.非银行类保险兼业代理机构E.保险经纪人【答案】:B|E【解析】:根据保险销售行为可回溯管理暂行办法第三条，保险中介机构是指保险专业中介机构和保险兼业代理机构，其中保险专业中介机构包括保险专业代理机构和保险经纪人，保险兼业代理机构包括银行类保险兼业代理机构和非银行类保险兼业代理机构。37.在期货交易中，应当强行平仓的情形包括（ ）。A.会员结算

33、准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足B.持仓量超出其限仓规定C.因违规受到交易所强行平仓处罚D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓E.会员、客户的现金流出现问题【答案】:A|B|C|D【解析】:当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。强行平仓有以下几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；持仓量超出其限仓规定；因违规受到交易所强行平仓处罚；根据交易所的紧急措施应予强行平仓。38.下列属于资本市场的有（ ）。A.商业票据市场B.中长期债券市场C.股票市场D.即期外汇市场E.银行间同业拆借市场【答案】:B|C【解析】:资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场

34、是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。货币市场指期限在一年以内的金融资产交易的市场，一般指国库券、商业票据、银行承兑汇票、可转让定期存单、回购协议等短期信用工具买卖的市场。39.影响定期评估频率的因素不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】:D【解析】:定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比；客户个人财务状况变化幅度；客户的投资风格。40.下列投资种类中被认为较稳健的品种为（ ）

35、。A.债券B.期货C.股票D.外汇【答案】:A【解析】:现金管理类理财产品和目前商业银行推出的固定收益类理财产品都属于保守、稳健型产品。债券既属于现金管理类理财产品的投资对象，也属于固定收益类理财产品的投资对象，由此可见，债券投资较为稳健。41.商业银行从事理财业务活动，违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（ ）和金融违法行为处罚办法的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.民法总则B.银行业监督管理机构颁布的相关通知C.中华人民共和国银行业监督管理法D.中华人民共和国商业银行法【答案】:C【解析】:根据商业银行理财业

36、务监督管理办法第七十三条，商业银行从事理财业务活动，违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本办法第七十条至第七十二条规定处罚外，还可以依照中华人民共和国银行业监督管理法第四十八条和金融违法行为处罚办法的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。42.黄金基金适合于（ ）。A.积极型投资者B.保守型投资者C.稳健型投资者D.消极型投资者【答案】:A【解析】:黄金基金是将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合

37、喜欢冒险的积极型投资者。43.金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客体的是（ ）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金融机构【答案】:C【解析】:金融市场客体是指金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。44.通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期（ ）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】:A【解析】:家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要降低投资风险。45.根据F莫迪利安尼等人的生命周期理论，不适合处于家庭成长期

38、的投资人的理财策略是（ ）。A.保持资产的流动性B.适当投资债券型基金C.拒绝合理使用银行信贷工具D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】:C【解析】:根据F莫迪利安尼等人的生命周期理论，在家庭成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。46.基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，不属于基金子公司产品特征的是（ ）。A.市场覆盖全面B.风险资本占用高C.产品参与人数适中D.新规政策倾斜【答案】:B【解析】:基金子公司产品有以下特征：

39、产品参与人数适中。开展组合投资业务的优势大，主要是市场覆盖全面，可提供一站式解决方案；新规政策倾斜，风险资本占用较低。47.（ ）是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同【答案】:D【解析】:保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。48.对于风险承受能力测评结果为积极型的投资者而言，以下适合其投资的有（ ）。A.极低风险理财产品B.较高风险理财产品C.高风险理财产品D.低风险理财产品E.中等风险理财产品【答案】:A|B|D|E【解析】:按照不同程度的风险承受能力（极低、较低、一般、较高、很高）可将投资者分为如下几类：保

40、守型；谨慎型；稳健型；积极型；激进型。积极型投资者适合的理财产品为：极低风险、低风险、中等风险、较高风险的理财产品。49.商业银行从事理财业务活动的有关信息，应当按照（ ）关于信息披露的有关规定每半年进行一次披露。A.国务院银行业监督管理机构B.国务院金融监督管理机构C.国务院金融稳定发展委员会D.中国证券监督管理委员会【答案】:A【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第五十三条，商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披露的有关规定，每半年披露其从事理财业务活动的有关信息，披露的信息应当至少包括以下内容：当期发行和到期的理财产品类型、数量和金额、期末存续理财产品数量和金额，列明各

41、类理财产品的占比及其变化情况，以及理财产品直接和间接投资的资产种类、规模和占比等信息。50.股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（ ）。A.收益权凭证B.所有权凭证C.处置权凭证D.占有权凭证【答案】:B【解析】:股票是由股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。51.对投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的主要风险来自（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.管理风险E.集中投资风险【答案】:A|B|C|D【解析】:固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银

42、行理财产品。根据指导意见，固定收益类理财产品也可投资其他类型资产，但存款、债券等资产的占比不得低于80%。固定收益类理财产品交易结构相对简单、波动率相对较低。基础资产投资收益不高，但风险也相对较低，属于稳健型理财产品。对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。52.根据基金投资对象的不同，可以将证券投资基金分为（ ）。A.债券型基金B.混合型基金C.股票型基金D.成长型基金E.货币市场基金【答案】:A|B|C|E【解析】:按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。80%以上的基金资产投资于

43、股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征；80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合前述规定的，为混合基金。53.下面关于LOF的表述，正确的有（ ）。A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票B.根据深圳证交所已经开通的基金场内申购赎回业务，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点D.在指定网点申购

44、的基金份额，若要上网抛出，须办理一定的转托管手续E.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金【答案】:B|C|D|E【解析】:A项，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票。54.投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（ ）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.交易日B.工作日C.开放日D.确认日【答案】:A【解析】:证券投资基金销售管理办法第七十五条规定，基金销售机构不得在基金合同约定之外的日期或者时间办理基金份额的申购、赎回或者转换。投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个交易日交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。55.从客户等级来看，（ ）客户范围相对