银行再造(ReengineeringtheBank)ppt课件

1、银行再造兼谈中国银行改革上海财经大学金融学院戴国强1.一、银行再造的定义一、银行再造的背景1、金融创新使商业银行面临的竞争越来越猛烈， 使商业银行的运营本钱不断上升。迫使商业银 行寻觅降低本钱的途径。2、信息技术的开展使商业银行的运营环境发生 了较大的变化，促使商业银行改动其运营理念， 讨论新的管理方式和业务流程。3、银行需求有新的企业文化。2.二、银行再造的内涵 银行再造是商业银行在信息化浪潮的推进下，寻求银行管理新方式的实际。它要求银行扬弃过去那种按职能进展分工，然后组合运营的管理方法，借助现代信息技术，重新设计银行管理方式和业务流程，让银行实行科学的减肥，使银行集中核心力量，获得可继续竞

2、争的优势。 银行再造的内涵是要进展业务流程的变革，这种变革是具有本质性的变革。 流程：可以看作是一个行动的集合，它将相应的输入变成输出，是银行运作程序或员工的任务方式。流程有两层概念，1、整体一级系统上，是资金、信息、人力资源等要素输入、3. 加工、产出、销售的过程。2、部分二级系统上，是指各种职能性、业务性流程，如财务流程、买卖流程跨部门流程等。 银行运营的同质性决议银行之间的差别在于流程设计不同。流程是银行运作的生命线，银行运营转型的最主要内容就是改造旧的流程，提高运营效益。 流程改良有两种方式：一种是渐进式的边沿改良或继续性的改善，是银行在现有的流程框架范围内寻觅提高流程效率的途径，是以

3、更好的方式做原来的事；另一种是腾跃式的本质性变革，是丢弃现有的流程，在更大范围内重建一个最优化流程。银行再造属于后者。4. 银行再造流程之际必需先处理下面几个问题：我们为什么要做这件事？这件事从顾客的角度来看需求吗？这件事一定要由银行来做吗？ 在得到一定回答后，就需求审视流程能否有改良的余地，需要有创意思索，推崇超越自我，突破“本钱无法再降低的思想定式束缚，坚持做到：推崇整合全局；开放式的拿来主义；创造性地运用信息技术；不惧怕暂时的不平衡。5.三、银行再造的外延 银行再造不止是技术手手法的问题，它曾经上升为一种哲学和一种思想方法，已扩展为对传统的银行运营范式进展反思与调整，要务虚现银行运营范式

4、的转换Paradigm Shift。 银行运营的本质是要处理银行外部环境、银行运营目的以及银行内部条件这三者之间的动态平衡问题。随着环境的变化，银行运营范式也将发生变化。从运营范式的全景来看，流程是银行运营战略、组织构造、管理制度等交互作用下的产物。要改造流程，必需重新审视运营范式，并充分思索外部环境、经营目的和内部条件三者之间的平衡需求。 银行再造的历程：Restructuring, Reorganizing, Reinventing,6. 银行再造概念的辨析：1、银行再造不是银行重组。银行重组的本质是资产重组。2、银行再造不是银行综合化。银行综合化的本质是实现金融业 务横向一体化。3、银行

5、再造不是银行改制。银行改制的本质是经过规范产权关 系和政企关系来改造外部组织方式，经过健全治理构造来提高 运营效益。7.二、银行再造的开展一银行再造的历程 Restructuring Reorganizing Reinventing Reengineering8.银行再造实际的开展阅历了两个阶段：第一阶段，20世纪60年代80年代，主要以信息技术为主导 的内部再造工程。根本实际是：信息技术的运用应以银行 的业务流程为中心，而非仅限于某个部门甚至某个环节。 也即，再造并非只是整合各个业务部门，而是跨部门的， 涉及组织内部一切的活动。这一实际的延伸，便是将整个 组织视为一个流程整体，并进而决议组织

6、的整体框架，这 样就突破了长久以来部门分工和官僚体制所呵斥的组织机 能妨碍。第二阶段，20世纪90年代，银行再造进入基于战略联盟的阶段。 更强调银行是一个以资源为根底的虚拟组织，从而将整个 9. 银行的运作实体看作有许多专业化组织共同严密衔接的企 业流程运作过程，也就是由组织内的再造提升为组织间的 再造。 银行再造的本质是以流程为主导来探求一种更为先进的银行运营方式。这是一个介于金融学和管理学之间的边缘性概念。 银行再造也可了解为是为了显著的降低本钱和提升活动价值而充分依托信息技术和外部专业化组织，以流程系统重新设计为中心展开的银行运营范式转换活动。10.二、传统银行运营范式的特征1、消费型运

7、营哲学 运营哲学是银行对运营环境的一种深层认定是银行运营行为的准那么。消费型哲学的根本信条是：市场对银行产品和效力的需求远大于供应，银行运营重点是把市场需求综合、笼统成标准化产品，以最低本钱大规模消费(mass production)大区隔营销(macro segment marketing)，以满足人们的可得性。这种运营哲学是在早期金融业不兴隆，以及长期金融控制下产生的，它适应市场需求 。2、纵向一体化的消费方式 银行家都崇尚获得垄断位置，坚持肥水不流外人田，业务运作追求纵向一体化、垂直整合。在银行价值链上每个环节都追11.求在银行本身内部来处理控制问题，实现添加各个业务活动阶段利润的目的。

8、结果在组织功能上就要求大而全，或小而全，在银行资产上那么力争对设备设备的一切权。这种消费方式是在分工不够深化、技术不够先进的情况下的一种选择。银行业是一种劳动密集型产业运营中涉及众多的劳动者，内部组织作为协调劳动者之间关系的一种制度安排，其买卖费用要优于市场方式。同时也顺应传统银行业务运做前后台不可分割性的特点大部分的劳动者不能够进入产品或效力市场进展买卖，只能被组织到银行内部。3、有型化的运作形状 在整个工业化时代，银行业根本上是一种手工业，需求大量的出纳员、办事员、分拣员，华美堂皇的建筑那么成了银行实力12.的意味。这种昂贵的进入本钱成了一种自然壁垒。4、细致的内部分工 银行产品或效力流程

9、被细分为相对简单的许多步骤，由分工细致的专业人员各司其职，而且是相对独立进展，各人完成后交给下一部门或个人。这种抛过墙式的分工是以职能和分工任务为中心的，它有利于提高劳动消费率，但使员工缺乏整体观念，只对本部门和上级担任，忽略了对客户的效力，具有典型的消费型特征。这种细致的分工是在银行员工素质不高的现实情况下的无法选择。5、金字塔式的科层组织 为了提高劳动消费率，银行只能运用缜密的方案和协调、强13.有力的指挥和控制、严厉的监视与奖惩来实现两者的一致。便构成了如今这种金字塔式的管理组织方式。也构成了银行特有的按部就班型的文化。6、交叉补贴的定价构造 关系定价和一揽子打包定价是疏于对市场细分的结

10、果，这使高价值客户与低价值客户得以共享银行效力，这是在金融控制下，高价值客户别无选择情况下的结果。7、简化的本钱核算 银行本钱构造远比普通企业复杂，但在金融控制的垄断性保护下，银行实践上只需一个营运系统本钱，而且在一定时期内是固定的并不随业务量变化而变化。如何辨析分摊诸多的共同14.本钱是银行运营管理中的关键问题。传统上银行多用变动本钱法，将本钱分为变动本钱和固定本钱，计算产品或客户的本钱只计算变动本钱，这样提供的本钱信息以及与此有关的获利能力分析便成为银行决策的根据。银行决策的失误也就难免。15.三、银行再造的类型1、从银行再造的风格看，可分为美式再造和欧式再造 美式再造范围大，幅度大，速度

11、快，比较彻底。 欧式再造比较温暖，多限于本钱管理目的是寻求合理化。2、从构成机制看，可分为先应式与后应式 先应式多发生在业绩较好的银行中，是自动式的再造，为获取潜在的宏大利益。但易引起员工不满，容易失败。 后应式多发生在业绩不佳的银行中，是被动式再造，容易获得员工支持，胜利几率较大。3、从涉及范围看，可分为战术再造和战略再造战术再造范围窄，方式简单，主要是业务系统再造，如中间业务系统再造等。16. 战略式再造还对与流程有关的各方面进展再造，目的为获得运营范式的整体最适化 四银行再造实际的设计思想 可分两个层次：规范性逻辑实际和技术性逻辑实际1、规范性逻辑实际是指银行再造的创意思想，遵照三个原那

12、么，效能优先原那么、功能虚化原那么、资源集成原那么。1、效能优先原那么是指银行充分利用信息技术，做到以低成本提供高质量的人性化效力，并在这个过程中获得宏大的竞争优势，建立一种工业化的亲密关系。这种工业化的亲密关系来源于获利才干分析、精心设计的业务流程中心的组织方式。2、功能虚化原那么是指银行应该把充分利用外部专业化效力17.当成重要的运营战略 ，走大而精、小而精的道路，根据客户需求和本身情况运用最关键和最有优势的业务环节，将其他环节分化到社会中去，外包给各类专业企业去处置。3、资源集成原那么与传统的分工哲学不同，在当今客户个性化需求对金融产品、金融效力提出了更高要求的情况下，只有银行资源在不同

13、层次上快速有效的集成才干对此予以支持，这就是资源集成原那么。2、技术性逻辑实际主要是指流程再造的详细方法，具有很强的操作性。由于流程可了解为做事情的方式，而做任何事情的方式都包括两个根本组成部分：客体和主体。流程就是在客体18.的支持下经过主体的任务得以完成的过程，也即，流程就是将投入转变为产出的过程，这个转变过程是客体流和主体任务的结合。对流程系统进展再造设计的根本出发点也是改动这两个根本要素，使它们最大限制地发扬作用。 改动客体有两个原那么： 1、用无形的信息载体替代有形的载体； 2、尽能够的以信息流替代物资流。 改动主体有四个原那么： 1、尽量用计算机替代人工完成过程中的一些详细操作；

14、2、以计算机替代人工完成部分协调任务； 19. 3、改动人员之间的协调方式； 4、把任务安排在恰当的地方，安排给最适宜的人。20.三、银行再造的战略一、定价战略1、传统的关系定价2、竞争定价3、根据客户的价值定价二、业务外包摩根银行： 信息技术对摩根至为重要，对如此众多的信息技术和快速多变的趋势，一家摩根银行不能够领先一切方面，同世界级外包公司结合，是摩根立于有发明性、灵敏管21.技术的前沿，添加我们在新的信息技术尝试，管理本钱和市场优势方面的实力。彼德德鲁克： 10-15年内，任何企业中仅做后台支持而不发明营业额的任务都应该被包掉，任何不提供向高层管理开展的时机和活动也该当外包出去。 业务外

15、包的本质是要把不表达银行中心竞争力的任务交给外部公司去干，使银行可以集中力量开展具有竞争优势的业务，提高银行的市场竞争力。22. 各类运用软件 规范化活动 成熟的业务处置系统 根本活动 人机交互安排 非规范化活动 接触式销售银行的 关键业务、管理等价值活动 人事管理 常规活动 后勤管理 信息根底设备 辅助活动 特定要求 产品设计开发 的活动 市场分析 管理决策23. 目前，银行业务外包中最重要和最胜利的是技术系统的业务外包。技术系统业务外包给银行带来的益处主要有：1、使银行在迅速变化的信息时代获得技术上的比较优势。2、使银行可以获得本钱优势。这是银行与外部信息技术企业 之间资源或利益的交换。这

16、种交换为银行改良价值链提供了 时机。 银行外包的意义在于它突破了传统银行用资源力量来塑造银行竞争力的做法，使银行能有效地运用本身的中心才干去关注战略环节，而把普通性的业务交给外部效力公司去做。因此，业务外包不是处于单纯节约本钱的一时权宜之计，而是银行经营的一种战略性措施。24. 银行业务外包的过程也是银行与外部企业结盟的过程。所以又可以以为，基于战略联盟的银行再造是一种虚拟运营的尝试，即银行在组织上突破有形的边境。银行虽有信息技术、研发、营销、财务和后勤等方面的功能，但银行本身却没有完好执行这些功能的组织，银行该当根据客户需求和本身的情况，选择保管和运用最为关键、最有优势的功能，而将其他功能虚

17、拟化，分化到社会中去，借助外部企业来完成，只需这样，银行才干以有限的资源获取最大的效益。 普通而言，银行有别于其他金融企业的是分销和客户关系管理，随着技术的开展，金融产品和效力的制造也将越来越适合于外部来处置。25.3、单点接触 银行的中心才干并不在于后台任务，实践上任何金融企业都能从技术上提供贷款和支票效力，银行真正的优势是它与客户的前台接触任务。在证券化带来同质化格局的时代，银行经营的焦点该当从传统的提供产品转向锁住客户。西南证券推行“三人客户关系小组，以客户为中心，突破原有交易、咨询、开发业务的部门限制，将原有业务人员分成假设干小组，充分发扬客户效力的规模效应，对客户提供集成式、个性化效

18、力。实行的效力目的是：三人行，用心全为您。效力方式是：三人行，效力全方位。效力质量是：三人行，研发质量做支撑。26. 银行再造的主要目的是围绕稳定客户而制定的。特别是流程再造。1、后台运作系统再造 银行的后台运作系统是典型的资源集中型产业，它可用延伸的方式将各分支机构的各业务系统集中到一个本钱较低的地域中心来处置，这可成为银行再造中最大的本钱降低点。同时后台运作系统的集中是以后台运作的相对独立和离散为前提的这也意味着后台运作中心的选择可以不局限于银行总部之内，从而有更大的地理选择空间，可以把后台系统迁移到本钱较低的地域。27.2、前台运作系统再造 前台运作系统再造是以客户为中心而展开的，是要改

19、动以往客户被动地围绕着银行操作流程转的局面。它要求同一业务系统的前台环节应尽能够地进展纵向紧缩，而对于不同业务系统的前台环节那么要尽能够地进展横向紧缩。前台运作系统再造的详细运用有综合柜员制、往来帐户综合管理制、客户经理制和专案经理人方式等。3、分销系统再造 分销系统再造是要减少本钱支出。由于分支点是银行本钱最高的支出，人工又是分支行内本钱最高的支出，所以应尽量减少分支点和人力本钱，而将有限的人力投入到高附加值的作28.作业中去。分销系统再造强调充分发扬客户在流程中的作用，扩展客户采取自动效力的电子分销系统的范围。信息技术的发展使金融效力的方式越来越虚拟化，因此，分销系统再培育是要在传统的虚拟金融效力工具ATM、电子银行等根底上充分利用信息技术，最大限制地加深和拓展电子分销渠道。4、客户关系管理29.四、我国银行业再造一、我国银行再造的重点是国有银行再造1、国有银行是我国银行竞争力的集中表达2、国有银行是我国金融的主体3、国有银行是我国经济改革的主力二、国有银行再造的中心业务流程再造 我国银行的业务流程可分为直接发明价值的客户效力流程和为发明价值效力的后台支持流程。30. 信贷 零售 表外 咨询 代理 结算 房贷 业务 业务 业务 业务 业务 业务