61储蓄存款和商业银行 (2)

1、第二单元 生产、劳动和经营第六课 投资理财的选择6.1 储蓄存款和商业银行第二单元：核心：生产 第4课：生产的宏观知识：为什么发展生产？生产的制度背景。 第5、6课：生产的微观主体：企业（公司）、劳动者、投资者解读：货币既可以用来消费，也可以用来投资解读：投资理财的选择 ：储蓄存款、债券、股票、保险、基金、期货、炒外汇Page 4P46 “合作探究” 我国城乡居民储蓄连年迅速增长。你如何看待这种现象？提示：既看（认识）又待（措施）储蓄存款为什么连年增长？储蓄存款的增长有什么重要性（意义）储蓄存款过快增长有什么弊端？反映出我国当前存在哪些问题？怎样解决存在的问题？其原因是：我国经济发展稳定，城乡

2、居民收入增多，生活水平不断提高，可供支配资金增多。高储蓄是一把双刃剑。利：A、为经济建设积累资金，促进生产发展;调节货币流通。（利国） B、有利于保障人民生活安定和社会稳定，有利于培养科学合理的生活习惯。（利民）弊：A、在内需不足的条件下，不利于扩大内需； B、社会保障体系不健全； C、还反映出我国居民的投资方式比较单一。解决办法：国家要改革投资和融资体制，鼓励居民多渠道投资，起到分流高储蓄的作用一、储蓄存款1、储蓄存款的含义 储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利

3、息的活动。谁在存、存什么？到哪里存？有什么凭证？为什么存？2、机构：我国的储蓄机构主要是各大商业银行一、储蓄存款一、储蓄存款3、储蓄存款的目的：孩子上学购房、买车养老资金安全作为投资，获取存款利息(主要目的)4、储蓄存款的收益利息（1）含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。（2）决定因素本金、存期、利息率。（3）计算公式： 利息本金利息率存款期限 本息合计=利息+本金（4）利息率：一、储蓄存款算一算 按现行规定，金融机构人民币存款利率（年利率）一年期为3，两年期为3.75。 你的50万闲置资金准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存（第一期利息计入第二期本金）两年的利息

4、比存一个两年期的利息A 少7050元 B 多7050元C少7500元 D 多7500元一年期连续存(复利、利滚利) 第一年利息：50万*3%=1.5万 第二年利息：（50万+1.5万）*3%=1.545万 两年总共利息：1.5万+1.545=3.045万两年期：利息=50万*3.75%*2=3.75万差值：3.75万-3.045万=7050元复利=(本金+第1年利息) 存款利率利率调整是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。4、储蓄存款的收益（4）利息率含义：制定：基准利率、存款利率、贷款利率、准备金率、浮动区间作用：一、储蓄存款利率变动的影响(经济政策：货币手段)抑制经济过热抑制经

5、济过热刺激经济发展刺激经济发展拓展：利率是宏观调控的重要经济手段在经济萧条时，中央银行降低利率，增加货币供给，刺激投资，增加总需求，称为扩张性货币政策。在经济过热时，中央银行提高利率、减少货币供给，抑制投资和消费，使物价水平控制在合理水平，称为紧缩性货币政策。一、储蓄存款5、储蓄存款的种类及特征2014.11.22起 在我国，储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。一、储蓄存款5、储蓄存款的种类及特征分类活期储蓄定期储蓄区别时效性不约定存期事先约定期限收益性收益较低收益高于活期储蓄，低于股票和债券流动性流动性强，方便灵活流动性较差储存对象暂时闲置资金长期不用资金联系储蓄的直接目的都是为

6、了收益。都能够获取利息，存期越短，利息率越低，收益越低；存期越长，利息率越高，收益越高。比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值的风险收益低、风险小银行风险（实际收益）存款利息的实际收益与物价涨幅（CPI)有关如果利率水平低于同期物价上涨水平（CPI）时，存款的实际收益就会减少。如果利率水平高于同期物价上涨水平（CPI）时，存款的实际收益才会增加公式表示：若CPI的增幅 银行存款的利率，则存款贬值若CPI的增幅 银行存款的利率，则存款增值小结:存款实际收益=存款利息物价上涨的损失 =本金(存款利率物价指数或通涨率)二、商业银行1、含义：2、性质：3、主体：4、地位：5、主要业务：4、

7、地位：实行股份制改革后，我国的工商银行、中国银行、建设银行、农业银行是国有控股银行，属于混合所有制企业，而股份制企业若是国家或集体控股，那就有明显的公有性。 我国的商业银行体系：国有控股银行 民营股份制商业银行监管存款业务贷款业务结算业务含义商业银行以一定的利率和期限向社会吸收资金，并按规定还本付息的业务商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本息的行为是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务银行地位债务人债权人服务的提供者作用商业银行的基础业务，没有它，银行就不能生存和开展其他业务是商业银行营利的主要来源银行从中收取一定的服务费用联系都是银行的基本业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的基础，结算业务是存贷款业务的延伸二、商业银行 5、主要业务： 银行家的儿子问爸爸：“爸爸，银行里的钱都是客户和储户的。那你是怎样赚来房子、奔驰车和游艇的呢？”银行家：“儿子，冰箱里有一块肥肉，你把它拿来。”儿子拿来了。“再放回去吧。”儿子问：“什么意思？”银行家说：“你看你的手指上是不是有油啊？ 银行的利润哪里来？贷款利息是银行利润的主要来源，但不是唯一来源，包括结算业务在内的银行中