流程银行政策解读ppt课件

1、协作部2021年9月21日解读目录123起草背景中心内容实施思绪2之一，外部运营环境发生深化变化，传统运营管理方式遭到严重冲击猛烈的市场竞争：金融控制逐渐放松，金融脱媒不断深化，金融机构竞争猛烈，运营活动日益困难市场需求的变化：随着乡村经济快速开展，客户弱势位置正在改动，客户需求日益多元化、效力方式个性化，金融效力需求逐渐转为消费者导向和效力导向信息技术的开展：乡村银行的根底设备、产品销售和支付渠道发生变化，业务处置自动化、规范化和集中化起草背景3之二，国内外银行业先后开展银行再造，产生良好示范效应国外银行：世界排名前100位银行先后实施了再造活动平均资产收益率从1%提高到1.5%平均资本收益

2、率从14%提高到20%平均效率比率从63%提高到50-55%国内银行：从2006年前后开场推进流程银行建立乡村银行：天津、江苏、浙江、广东和湖北等省乡村银行前期开展探求起草背景4之三，顺应外部金融监管要求，加快推进开展战略转型2006年，明确要求商业银行优化内部组织构造和业务流程，建立前台营销效力职能完善、中台风险控制严密、后台保证支持有力的业务运转架构2021年，要求系统梳理各项业务活动，合理设置前、中、后台，完善业务流程2021年和2021年，全国乡村中小金融机构监管任务会议，提出流程银行建立试点，推进乡村银行开展转型起草背景5之四，乡村银行部门银行特征明显，体制机制弊端相对较多 起草背景

3、运营理念落后部门职职不清流程效率低下本钱核算粗糙科层文化突出信息无法共享风险管理缺失6中心内容整体情况机构定位乡村商业银行和乡村协作银行起草原那么全面性注重把握流程银行的精华和本质，全面反映了流程银行的主要特征先进性注重自创国内外先进银行建立流程银行的阅历，汲取流程银行建立最新成果特殊性注重结合乡村中小金融机构规模小、区域性的特点，彰显“三农金融效力特征充分性注重广泛听取社会中介机构、试点银行等各方意见，充分吸收建议性的意见7的根本架构1、充分认识推进流程银行建立的重要意义2、总体目的和根本原那么3、全面科学制定开展规划4、优化再造业务流程和架构5、优化再造管理流程和架构6、优化再造支持流程和

4、架构7、建立强有力的信息科技支撑8、循序渐进推进流程银行建立9、流程银行建立的任务要求 中心内容流程银行体系8中心内容流程银行建立框架9流程银行建立目的：乡村银行应结合本身业务特点，积极稳妥推进流程银行建立，加快建成前台营销效力职能完善、中台风险控制严密、后台保证支持有力的业务运转机制，全面提升风险管控才干、价值发明才干、可继续开展才干和市场竞争力 确立以客户为中心的运营理念建立灵敏顺畅的业务流程搭建稳健高效的组织架构构建科学合理的运转机制打造灵敏强大的科技支撑中心内容10中心内容流程银行建立根本原那么效力“三农原那么流程主导原那么兼顾效率与风险原那么前瞻性与适用性相结合原那么整体规划与循序渐

5、进相结合原那么11村镇银行开展战略资本扩充战略综合化经营探求目的客户：业务方式：目的客户：业务方式：公司业务开展战略其他业务开展战略关键中心才干建立：组织架构 风险管理人力资源 信息科技产品开发财务管理工程群管理企业文化外部环境分析内部环境分析愿景和使命战略目的根本定位业务转型：差别化、特征化的业务方式目的客户：业务方式：个人业务开展战略区域开展开展战略总体框架中心内容12中心内容全面科学制定开展战略明晰科学开展战略开展差别分析确定愿景、使命和价值观确定效力三农、小微企业和社区的市场定位差别化特征化业务方式 细分市场、客户和产品丰富健全网络渠道多维度探求开展方式开展战略评价机制定期评价继续优化

6、13管理流程战略规划风险管理财务会计内部审计资产负债管理法律合规业务流程公司业务零售银行小微企业业务金融市场国际业务信誉卡支持流程运营行政人力科技安保中心内容全流程管理14中心内容优化再造业务流程和架构建立业务流程体系 每项业务和产品都有相应的流程 高风险长流程、低风险短流程的原那么 建立差别化、专业化的业务流程体系 继续优化业务流程 自上而下和自下而上继续优化方法运用各种工具继续优化业务流程提高客户称心度15中心内容优化再造业务流程和架构合理设置前台部门 根据客户、产品或渠道合理划分前台业务职能 专设“三农和小微企业效力部门银行、网上银行和手机银行等新型渠道方式 灵敏构建业务组织架构 总分支

7、架构事业部架构混合式架构矩阵式架构其他业务组织架构 16优化再造业务流程和架构建立有效的运转驱动机制 灵敏采取下达业务方案、配置资源和承当主要绩效目的的驱动机制 业务条线、分支机构、业务条线与分支机构两维方式鼓励建立独立信贷、资本、风险、核算、人员、考核等管理体系，实行业务条线、业务管理部门利润考核，对分支机构推行客户称心度和客户体验值目的考核 中心内容17中心内容优化再造管理流程和架构建立中台风险管控方式 根据不同业务风险特点，灵敏采取多种风险管控方式 公司业务和金融市场业务，采取中台风险管控部门报告方式小微企业和个人业务采取业务部门运营机构报告方式，或双线报告的管控方式 建立全面风险管理体

8、系覆盖信誉、市场、操作、流动性等一切风险建立全面风险管理架构，独立垂直风险、合规和审计部门“三农业务特征风险管控流程推行平行作业法、派驻风险经理信誉风险内部评级法18中心内容优化再造管理流程和架构优化方案财务流程和组织架构 继续优化方案财务管理流程 独立的资产负债管理部门 强化综合运营方案管理 确定关键财务和业务目的按照业务条线和分支机构推进实施 构建科学的资源配置机制 根据开展战略重点和运营方案导向 内部资金价钱转移体系优先保证“三农、小微企业所需资源 19优化再造管理流程和架构强化资本有效管控机制 资本监测、约束、补充机制内部资本充足评价程序经济资本管理建立价值导向绩效体系 资金、管理、风

9、险、税收和资本本钱的合理分摊 科学评价业务条线、产品、行业、机构、客户经理的绩效 逐渐推行经济添加值、经济资本报答率等关键业绩目的 中心内容20中心内容优化再造支持流程和架构推行后台集中处置 逐渐实现业务前后台分别建立运营集中处置中心 IT支撑建立共享平台科学的岗位职责体系逐渐建立管理、专业、营销和操作等序列职务通道市场化用人机制，合理配置人力资源 数字化、规范化的岗位职责文件体系 21中心内容优化再造支持流程和架构健全以岗位价值为根底的薪酬体系 商业银行薪酬指引基于岗位价值、内部公平性和外部竞争性实行适当向“三农和小微企业部门倾斜建立员工职业开展规划 提高员工忠实度提高人力资源综合运用效率培

10、育良好的企业文化突出“乡村金融特征突出指点率先垂范22建立强有力的信息科技支撑建立面向客户的中心业务系统建立全面风险管理信息系统建立有效的管理睬计系统建立集中运营处置系统建立灾难备份系统建立个性化管理信息系统固化流程组织内控要求中心内容23流程银行建立面临主要挑战思想认识内容复杂涉及面广根底设备人员素质组织指点建立本钱实施思绪24实施思绪流程银行建立的实施途径目的架构与运营方式推进流程银行试点事业部改造中后台的管理分支行的职能定位中心系统平台岗位规范化体系与绩效评价体系流程设计实现转型前中后改革的配套事业部试点阅历的推行实现转型中心银行系统现代化管理变革 + 技术变革实施支持流程实施建立完好的

11、银行流程体系胜利转型流程银行部门银行25根本思绪流程银行建立目的直线职能型从传统的部门银行具有流程特征的职能型程度流程型走向流程银行具有职能特性的流程型流程银行是建立与银行战略相顺应的、可以顺应市场竞争的全新运营管理方式实施思绪激进方式渐进方式26实施思绪机制效率/本钱/风险效率/本钱/风险才干才干才干自上而下自下而上流程银行建立是自上而下和自下而上相结合的过程27实施思绪客户需求客户需求客户需求客户称心客户称心客户称心到管道市场营销销售流程管理顾客顾客从金字塔流程银行建立本质是建立以客户为中心的运营理念、管道式的组织架构、工序化的作业方式、科学的鼓励约束机制28稳步推进流程银行建立试点 先试点后推行 每个省区、市1至2家先重点后全面 “急用先行、注重实效 分重点、分条线、分步骤稳步推进 覆盖全行各业务条线 先优化后完善 战略制定阶段 流程优化再造阶段 继续完善阶段 实施思绪29实施思绪统筹推进建立治理风险管理系统文化完善公司