第二讲个人理财基础知识ppt课件

1、人生六大目的经济家庭学问安康社会精神经济根底决议上层建筑.第二讲 个人理财根底知识.主要内容一、 个人理财的最终目的二、 个人理财规划的步骤三、 个人理财规划的内容四、个人理财规划的原那么五、个人理财的开展与现状.一、个人理财的最终目的财务平安财务自在个人理财的最终目的.自动性收入 被动性收入工资收入劳动报酬佣金投资收入运营产权收入总收入福利收入运营收入2.财务自在.投资产生的被动收入可以继续投资，产生的被动收入就越来越多，产生被动收入的资产也会越来越多，当被动收入超越支出时，我们就以为到达了财务自在。被动性收入在理财资金来源中占比越大阐明理财自在度越大。2.财务自在. 案例1：义务1.1.1

2、 孟君家庭的理财规划P4.二、 个人理财规划的步骤.第一步：明确本人现有的财务情况包括两个阶段搜集个人财务信息整理个人财务信息个人资产分析个人净资产个人资产总值个人负债总值个人收支分析个人收支损益日常收入日常开支.第二步：了解个人的投资风险偏好.1、影响客户风险接受才干的要素.1个人财富绝对风险接受才干相对风险接受才干由一个人投入到风险资产的财富比比例来衡量穷人或富人哪一类更情愿承当更多的风险呢？由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量.2、客户风险偏好的分类.个人理财目的就是在一定期限内，给本人设定一个个人净资产的添加值，即一定时期的个人理财目的，同时有方案地安排资产种类，以便获得有序的现金流

3、。 第三步：设定理财目的.没有一定的目的，智慧就会丧失；哪儿都是目的，哪儿就都没有目的。 法 蒙田.1、理财目的的特征.小思索： “要买一辆汽车 是不是理财目的？ .2、理财目的的分类按时间长短分短期目的1年左右、中期目的35年 长期目的5年以上个人状况短期目标（1年左右）中期目标（35年）长期目标（5年以上）单身完成大学学业结婚购买一套房子购买数码产品买车积累收入国内旅游攻读研究生学位出国旅游已婚夫妇（无子女）每年度假重新装修住房购买退休住房购买新车构建股票投资组合积累退休收入父母（有年轻子女）增加人寿保险额度提高投资额度为子女积累大学教育金增加储蓄购买新车购买更大面积住房.按人生阶段可分为

4、独身期家庭构成期家庭生长期家庭成熟期退休期目的 理财是终身都进展的活动，由于不同生命阶段的生活重心和所注重的层面不同，设定的理财目的必需与人生各阶段的需求配合。 2、理财目的的分类.人生阶段理财目的表 人生阶段阶段特征及理财内容 阶段一：单身期参加工作到结婚前：25年该时期的特点：收入低，花销大。理财顺序是：意外保险节财计划资本增值阶段二：家庭形成期结婚到孩子出生前：15年该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等理财顺序是：购房供房家庭硬件健康意外保险阶段三：家庭成长期孩子出生到上大学：912年该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增

5、加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金健康意外保险建立养老金资本增值特殊基金规划 阶段四：子女大学期间孩子上大学以后：47年该时期的特点：子女的教育费和生活费用猛增理财顺序是：子女教育基金债务规划资产增值规划应急基金阶段五：家庭成熟期子女参加工作到父母退休前：约15年该时期的特点：这一阶段里，自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已经完全自立，债务已经逐渐减轻，理财的重点是增大养老计划和资产增值规划理财顺序是：养老规划资本增值特殊目标规划应急基金阶段六：退休期

6、该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守理财顺序是：养老规划遗产规划避税规划其他特殊目标规划.个人理财目的达成的要素投入的金额投资工具的报答率投入的时间理财目的达 成的要素.小思索：理财目的达不到时怎样办 ？ .是根据客户财务及非财务情况，运用规范的方法并遵照一定程序为客户制定，切合实践的、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。个人理财规划是全方位的综合性效力；强调个性化；贯穿人的终身；规划方案通常由专业人士提供。三、 个人理财规划的内容1、什么是个人理财规划.投资规划消费支出规划保险规划退疗养老规划税收谋划财富分配与遗产规划现金规划子女教育规划2、个人理财规划的主要内容

7、.现金规划现金规划是为满足个人/家庭短期需求而进展的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划的中心是建立个人/家庭的现金贮藏。.消费支出规划主要基于一定的财务资源下，对家庭消费程度和消费构造进展规划，以到达适度消费，稳步提高生活质量的目的。消费支出规划.保险规划是指经济单位经过对风险的识别、衡量和评价，并在此根底上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处置风险所致损失的后果，以尽量小的本钱争取最大的平安保证和经济利益的行为。保险规划.税收谋划是指在纳税行为发生前，在法律允许

8、的范围内，经过对纳税主体的运营、投资、理财等经济活动的事先谋划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负，到达整体税后利润最大化的过程。税收谋划.投资规划是根据客户投资理财目的和风险接受才干，为客户制定合理的风险配置方案，构建投资组合来协助客户实现理财目的的过程。投资规划.子女教育规划是指在搜集子女教育需求信息、分析教育费用的变动趋势并估算教育费用的根底上，选择适当的教育费用预备方式及工具，制定并根据要素变化调整教育方案。子女教育规划.退疗养老规划是为保证客户在未来有一个自立、尊严、高质量的退休生活，而从如今开场积极实施的规划方案。该方案的中心在于进展退休费用的分析和退休规划工具的选

9、择。退疗养老规划.财富分配规划是指为了家庭财富在家庭成员之间进展合理分配而制定的财务规划。遗产规划是指当事人在其健在时经过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进展安排，确保在本人去世或丧失行为才干时可以实现家庭财富的代际相传或平安让渡等特定的目的。财富分配与遗产规划.四、个人理财方案的制定原那么1.提早规划2.整体规划3.现金保证优先4.风险管理优于追求收益5.消费、投资与收入相匹配6.家庭类型与理财战略相匹配.假设，每个月投资100元，估计年收益率10% ： 从20岁开场投资，到60岁，将拥有632407元。 从30岁开场投资，到60岁，将拥有226048元。 从

10、40岁开场投资，到60岁，将拥有75936元。 从50岁开场投资，到60岁，将拥有20844元。理财的时间效果.五、个人理财业务的开展与现状1、个人理财业务在美国的开展与现状个人理财业务最早在美国兴起，其开展大致阅历了以下几个阶段。1. 个人理财业务的初创期20世纪30年代到60年代通常被以为是个人理财业务的萌芽时期。 2. 个人理财业务的扩张期20世纪60年代到80年代通常被以为是个人理财业务的构成和开展时期。 3. 个人理财业务的成熟期20世纪90年代通常被以为是个人理财业务的日趋成熟时间。 .2、香港银行业个人理财业务的开展与现状 香港银行业个人金融理财业务效力对象不仅仅是自然人。香港银行业个人金融理财业务的营销现状1. 市场定位：高端客户与低端客户并行2. 产品营销战略：单一与交叉产品整合3. 分销渠道：网点与网络营销并行4. 业务收费定价：找到市场与政策的平衡点.3、我国银行业个人理财业务的开展与现状20世纪80年代末到90年代初是我国个人理财业务的萌芽阶段。从21世纪初到2005年是我国个人理财业务的构成时期，这一阶段，理财富品、理财环境、理财观念和认识以及理财规划师专业队伍的建立均获得了显著的提高，我国理财富品的规模以每年10%2