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文档简介
1、2021年全球1000家大银行一级资本前10名 排名银行名称国家一级资本($M)1美洲银行 美国(USA) 91,065 2花旗银行美国90,8993汇丰银行英国87,8474法国农业信贷集团法国84,9375摩根大通公司美国81,0556三菱日联金融集团日本68,4647中国工商银行中国59,1668苏格兰皇家银行英国58,9739中国银行中国52,51810西班牙国际银行西班牙46,805.跨国银行 以国内银行为根底,同时在海外拥有或控制着分支机构,并经过这些分支机构从事多种多样的国际业务,实现全球性运营战略目的的国际性超级银行英国的巴克莱银行、汇丰银行;美国的花旗银行集团;法国的农业信贷
2、银行.跨国银行的特点跨国银行具有派生性 跨国银行是国内银行对外扩展的产物,它具有商业银行的根本属性和功能。普通来讲,只需那些国内处于领先位置的银行,才能够以其雄厚的资本、先进的技术、科学的管理、良好的信誉为根底,实现向海外的扩展的运营.跨国银行的特点跨国银行的机构设置具有超国界性为了扩展国际业务,跨国银行在海外广泛建立各种类型的分支机构。结合国跨国公司中心以为,只需在至少5个国家或地域设有分行或附属机构的银行才干算作是跨国银行。20世纪70年代以后,西方兴隆国家金融控制的放松及国际银行业竞争的日益加剧,使的跨国银行在海外的分支机构数目迅速上升.跨国银行的特点跨国银行的国际业务运营具有非外乡性跨
3、国银行的业务以国际业务为主, 经过其设在海外的分支机构在当地或国际金融市场上直接进展的, 运营范围更宽,运营内容更多,运营方式也更加多样化。总行与国际分支机构之间是一切权与控制权的隶属关系,其运营范围由传统的信誉证融资、托收、汇兑等银行金融效力向证券包销、企业兼并、咨询效力、保险信托等非银行金融效力在内的综合效力方面开展.跨国银行的特点跨国银行的战略制定具有全球性 跨国银行作为一种特殊类型的跨国公司,其战略的制定具有与普通跨国公司一样的特征,即战略制定的全球性;另一方面,它的银行属性要求资金调拨的快速高效性, 20世纪70年代以后,电子通讯技术的开展及在金融领域的不断运用,使得跨国银行的全球化
4、运营成为能够.跨国银行开展缘由 世界经济的开展培育了一批具有优势的跨国银行主体全球跨国公司的扩张要求银行跟随到海外提供效力各国对银行业的政策鼓励银行开展跨国运营国际金融市场的开展为跨国银行业务的拓展开辟了新天地欧洲货币市场的开展.跨国银行的产生与开展 跨国银行的产生与开展过程分为五个阶段逐渐构成阶段20世纪20年代20世纪60年代迅速开展阶段 20世纪60年代20世纪80年代调整重组阶段 20世纪90年代20世纪90年代中期创新开展阶段20世纪90年代中期至今.一、逐渐构成阶段12世纪-15世纪国际贸易的开展国际银行业出现19世纪-20世纪国际范围中寻利零售业务投资银行业务国际热钱跨国公司扩张
5、跨国银行英国海外银行巴克莱利银行集团渣打银行印度支那银行.二、迅速开展阶段投资规模迅速扩张二战后,许多国家需求资金,出现了美圆荒,跨国银行在提供国际融资方面的重要性逐渐提高,投资规模日益扩展;欧洲美圆市场的开展对跨国银行有较大的吸引力。欧洲美圆市场是世界上最大的国际借贷市场,不受任何国家法律约束,自在运营,较高的利润率 .世界最大50家银行中美、日银行的规模比较项目美国日本1969年1979年1987年1969年1979年1987年入选行的数量(家)入选行的资产总额(亿美元)入选行资金占比(%)15167640.27430515.64465115.61067916.313721426.1213
6、423750.1.权利格局20世纪70年代以前,美国几家大银行和少数几家欧洲银行占据统治位置;20世纪70年代以后,美洲地域性中小银行、大量欧洲和日本银行、国际结合银行走向国际化;20世纪70年代至80年代初,各国的各类商业银行、国际性投资银行、中东国家的银行日趋活泼。跨国银行在欧洲、日本、美国和一些境外金融中心的分行数目逐渐添加,而在非洲设立的分行数急剧减少。实力对比上,日本、德国和瑞士权利逐渐强大二、迅速开展阶段.三、调整重组阶段1、跨国银行兼并活动频繁19951996年间,美国共有1176件银行并购案,涉及买卖金额825亿美圆,全美银行数由1985年的14417家减至10168家;欧洲与
7、日本的跨国银行并购频繁。缘由西方兴隆国家的跨国银行曾经认识到范围经济在提高其国际竞争力方面的作用,经过并购和跨国并购等方式来追求范围经济;为了减少竞争对手,加强对银行运营环境的控制,从而提高市场占有率,扩展市场份额,并获得长期获利的时机;降低管理费用的需求.三、调整重组阶段2、跨国银行着力于内部机构调整与改善削减机构和裁减员工,提高质量,提高银行的竞争力。例如德意志银行的几次机构调整:第一次调整是在1998年年主要目的在于开发潜力业务、提升资产管理业务的战略位置以及强化中心业务的国际竞争力第二次调整是在2001年德行将以前的五个业务部门改组成企业及投资银行CIB、零售客户及资产管理PCAM第三
8、次调整是在2002年德意志银行对PCAM再次重组,之后又设立了专门的资产管理部以加强对基金业务的专业化管理。最近四年,德意志银行将员工总数从97000名裁减到64000名左右,裁员率达26%。人均费用支出减少了21%,本钱收益比从80%降到74%,同期净收益增长了两倍多。.四、创新开展阶段20世纪90年代以来,竞争更趋于猛烈,为应对日益加剧的竞争压力,跨国银行延续了20世纪90年代初来的“并购风,另外加强业务创新和技术创新。国际银行业务开展的主基调将是创新。总的特征是重组化、全能化、电子化和外乡化四大趋势。.1、国际银行的重组并购愈演愈烈:强强结合2007年,以苏格兰皇家银行为首的三家欧洲财团
9、胜利完成对荷兰银行价值达约1000亿美圆的收买,成为世界银行业最大的并购案; 2007年,南非规范银行(Standard Bank)赞同向中国工商银行出卖20%的股权,价钱约56亿美圆; 2007年,西班牙毕尔巴鄂维茨卡亚对外银行(BBVA)斥资96亿美圆收买美国Compass Bancshares公司;2007年,多伦多道明银行(Toronto-Dominion Bank)以85亿美圆的价钱收买美国新泽西商业银行公司向混业运营的金融集团公司开展;2007年,花旗集团以126亿美圆的价钱收买日本证券经纪公司Nikko Cordial 四、创新开展阶段.四、创新开展阶段2、跨国银行向全能化开展商
10、业银行兼并非银行机构开场增多业务向保险、证券、基金、信托、现金管理、房地产、金融咨询、信誉担保等非银行金融业务。3、电子化推进跨国银行的创新银行业务、工具、结算方式电子化1996年出现了第一家网络银行,接着出现了La Folla Band、Kingfield、First Union等网络银行。零售银行业务,银行借助电子技术公司客户有效地提供了现金管理方面的大量效力。电子银行实体银行虚拟银行信息银行.跨国银行的开展趋势1、运营战略的多元化与专业化并存表外业务迅速扩张,对证券、信托投资业务全面开展。美国花旗银行在海外有3000多家的分支机构与游览者集团合并,目的是利用游览者集团在共同基金、退休金、
11、特别是保险方面方面的客户群来推销其消费者贷款、企业贷款和信托业务,外汇买卖和债券买卖等欧盟第二银行明确提出将欧洲一致大市场构成后的银行定位为全能银行。其成员国银行可以具有包括证券发行、承销在内的13项业务。.2、经过并购构成新的竞争优势,并购的特点是强强合并,加强优势互补,构成更大的竞争优势,走向集中和垄断东京银行和三菱银行并购大通银行和JP摩根银行合并瑞士银行和瑞士结合银行并购3、专业化:渣打银行出卖其证券、信托和私人银行业务,集中开展按揭贷款、信誉卡和公司业务。跨国银行的开展趋势.跨国银行的开展趋势4、金融创新是跨国银行的永远主题买卖种类的创新买卖过程的创新5、中间业务成为金融创新的热点结
12、算业务创新信托业务创新现金管理创新信息咨询业务创新自动化效力创新.跨国银行的开展趋势5、加强了重点市场的开辟花旗银行在国内加大零售业务的开发,在日本加强零售业务的运营,在欧洲进展投行业务的开展,根据不同市场环境特点开展具有地方特征和区域况争力的业务。美、日、欧各国银行普遍加强了对亚洲等新兴市场的开辟比如花旗银行继续加强对亚洲市场的定位,努力在亚洲树立良好的笼统,金融买卖可以用8种货币进展买卖,延续9年被评为最正确的新兴市场银行.跨国银行在国际投资中的作用国际直接投资者跨国融资的中介投资者跨国支付的中介为跨国投资者提供信息咨询效力的中介.跨国银行的组织方式 母行与海外分支机构的组织构造关系 分支
13、行制母行在海外设立和控制各种类型的分支机构来开展跨国运营活动的组织构造方式。分支机构根据不同的级别构成一个金字塔型的网络构造 控股公司制银行经过“银行持股公司Bank Holding Company建立海外分支机构网络 国际财团银行制由来自不同国家或地域的银行以参股合资或协作的方式组成一个机构或团体来从事特定国际银行业务的组织方式 .分支行制跨国银行母公司一级海外分支机构一级海外分支机构国内分支机构二级海外分支机构二级海外分支机构.控股公司制 银行持股公司爱治法公司跨国公司母行海外附属行联属行非银行机构非银行机构海外分支机构爱治法公司非银行机构国内分支机构海外分支机构海外分支机构国内分支机构非
14、银行机构.跨国银行海外分支机构的详细方式代理行 Correspondent Bank 世界上一些国家的大银行通常委托另一些国家的大银行代理本行的业务,即坚持代理行的关系 。不是跨国银行的派出机构 运营本钱低,不容易受所在国控制的影响银行不能将代理行完全置于本人的控制之下 银行往往优先思索当地客户的需求.代表处 Representation Office在国外设立的最低层次的分支机构。通常由一个经理和两三个助手及秘书组成不是“银行,不直接从事银行业务;目的是协助客户在所在国从事投资和运营活动运营本钱低,容易开设或封锁不能在东道国从事普通的银行业务 ,经过代理行执行跨国银行未来建立更高层次的分支机
15、构的据点与代理行相比较,代表处更能了解母国银行客户的需求并能提供他们所需的信息.分行 Branch 根据东道国法律规定设立并运营的境外机构,是母行的一个组成部分,不具备独立法人位置,资产和负债要合并到母行的资产负债表上,母行承当无限责任 .附属行Subsidiary子银行或联属行Affiliate在东道国当地注册的运营实体,具有独立法人资历,由跨国银行与东道国有关机构共同出资设立或对当地银行兼并、收买而成立的,跨国银行因持股关系而承当有限责任优点:可以运营许多分行所不允许运营的业务,在较大限制内进入东道国市场;母行只承当有限责任,对母行起着维护作用,缺陷:初始投资比较高,母行的控制位置不如分行
16、高 .附属行与联属行的区别附属行的大部分股权为跨国银行一切,而联属行的大部分股权由东道国机构掌握,两者普通以55%为界限进展区分.财团银行或参股行Consortium多国合股银行Multibank由两家或两家以上的不同国家的银行共同拥有的合资银行 通常在某一范围内运营,并执行某一特定职能,例如从事投资、安排巨额贷款、承包股票和债券等。不吸收存款参股投资,从事兼并和合并业务,参与欧洲货币市场 .跨国银行分支机构比较股权性质法人性质优点缺点代理行母行无股权 独立法人 只支付代理费,成本低 业务范围小;无法开展大规模的存贷款业务,无法创立自己的品牌 代表处母行拥有全部资产非独立机构 母行有控制权,成本低;及时提供信息;和代理行比要有一定的投资 不能从事一般的品牌业务 分行母行拥有全部资产非独立法人 业务全面信誉高;有利于为母行培养人才 大量投资,母行承担经营风险 子行母行拥有全部或大部分股权独立法人 全部银行业务,有利于长期发展 母行的控制地位下降 合资银行母行拥有部分股权独立法人 筹集参与银行机构的资本,分散风险 股东因利益不同产生矛盾 .跨国银行组织方式的选择影响要素东道国的法律规章制度银行的资源限制跨国银行本身对目的市场的态度税收问题.跨国银行的运营业务信贷业务非信贷业务全球现金管理外汇业务全球托管业务投资银行业务并购业务并购的缘由扩展
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