投资理财基础ppt课件

1、中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练运用投资理财根底知识序文投资理财概述主流的投资理财方式如何进展投资理财必备小知识12345目录CONTENTS序文投资理财概述主流的投资理财方式如何进展投资理财必备小知识12345目录CONTENTS本次课程意在让学员对投资理财有根本的了解，明白各种投资方式的优点与缺陷，在任务和生活中可以简单的进展判别分析，根据本身的情况和需求选择和搭配正确的理财富品。序文投资理财概述主流的投资理财方式如何进展投资理财必备小知识12345目录CONTENTS什么是理财理财观念兴起的缘由为什么要投资理财投资理财中要思索的要素投资理财概述21.什么是投资理财 投资理财是指

2、投资者经过合理的安排资金，运用一种或多种投资理财工具，对个人、家庭和企事业单位资产进展管理和分配，到达保值增值的目的，从而加速资产的增长。投资理财 重在保本理财的首要是保本。先要保值，再谈升值。那么，这个“保字有什么涵义呢？ 他要看看投资机构的信誉如何？他本人的投资还本心思底线在哪里？投资工程的兑现才干是不是灵敏方便？还有投资凭证遭窃或遗失如何办?然后我们再思索它的升值时机。 最后我们要衡量投资的期限，太短太长都不宜。如今美国最流行的是“DIE BROKEN即死时破产，今生赚到的钱这辈子用完。而每个人的人生目的都不同，只需先确定了，才可以谈到理财。 VISA 国际组织副总裁李立航2、理财观念兴

3、起的缘由人们收入不断上升，以钱生钱成为能够银行利率多次下调，冲击传统理财观念投资渠道、投资工具增多居民投资观念加强3、为什么要投资理财？获得资产增值保证资金平安御防不测保证老有所养子女生长教育预备4、影响投资决策的要素风险程度获利才干可流动性投资期限序文投资理财概述主流的投资理财方式如何进展投资理财必备小知识12345目录CONTENTS主流的投资理财方式3存款债券股票基金保险 指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付商定利息和本金的债务债务凭证。目前，国内存款利率是由人行规定的，金融机构无权根据市场情况进展调整。1、 银行存款流动性好风险较低报答率较低不能抵御通货膨胀再投资风险

4、高定义特征2 债券 指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、商定期限支付利息并按商定条件归还本金的债务债务凭证。定义特征平安性好收益比银行存款高流动性强是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。企业债券是以公司运营利润作为还本付息担保的，其风险高于国债和金融债券，故企业债券的利率会高于前两者。目前我国规定企业债券的利息收入要征收20%的个人所得税。政府债券金融债券企业债券1债券按发行主体分类是政府为筹集资金而发行的债券。主要包括国债、财政债券等，其中最主要的是国债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券。在我国，国家为了鼓励人们购买国

5、债，规定国债的利息收入免征个人所得税。是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国目前金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性银行发行。三种债券的比较政府债券金融债券公司债券收益率风险度税收高低高中低是股份公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券。3、 股票收益不确定流动性高抵御通货膨胀风险性较高对投资者的要求高定义特征股票的分类A股：是指供国内投资者用人民币认购和买卖的股。B股：是指供境外投资者用外币认购和买卖的股票。H股：是指国内公司在香港发行和上市的股票。 股票投资的主要收益1、股息收益： 又称股利、红利，是指股份公司从留存收益中派发给股东的一部分。

6、2、市价盈利：在股市上低买高卖所得的价差利润。3、股权盈利：普通股股东优先认购权及一定的优惠条件。股票投资的风险1、系统性风险是指在企业外部发生的，企业本身不能控制的要素呵斥的风险，它影响整个市场的全部股票，即使分散投资也不能防止。市 场 风 险：股价动摇能够呵斥的损失。利 率 风 险：利率提高产生的不利影响。购买力风险：通胀所呵斥投资收益的购买力下降。2、非系统性风险是指某些能够对单个股票或行业呵斥损失的要素。它存在或产生于企业或行业内部。企业风险：上市公司运营不善带来的损失。流动性风险：股票变现才干小，蒙受市价损失的可 能性就大。财务风险：公司财务情况变动。散户的投资风险：1.心态风险散户

7、的投资风险2.与机构投资的差距信息不对称资金的支持力度投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即经过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封锁型基金与开放型基金。定义特征专业化管理分散投资风险获得规模效益，降低投资本钱4 、投资基金基金的分类与区别 封锁型基金与开放型基金的主要区别5、 保险 是指人们为了应付无法预测的不测事故，采取由投保人向保险公司交纳保费，保险公司在人们蒙受损失时给予赔偿的一种经济补偿制度。定义特征保险是一种经济补偿制度保险是转移风险的工具保险是经济互助方式6、主要理

8、财工具比较新兴投资方式“P2P“P2P即“个人对个人，是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融方式严密相关的新生代民间借贷方式，它最大限制地为熟习或陌生的个人提供了透明、公开、直接、平安的小额信誉买卖的能够，年轻、创新、谨慎、低调。P2P理财方式刚兴起不久，就遭到不少高端人士的青睐。P2P不仅有着收益和保证兼顾的特点，同时助个人实现社会公益价值，使得理财方式的创新到达新高度。P2P区别于其他理财富品的是它的普惠效应，实现理财收益的同时，经过平台的搭建，直接实现理财方对普通民众生活或任务的协助，填补大型融资机构所不触及的社会生活的方方面面空白。序文投资理财概述主流的投资理财方式如何进展投资理

9、财必备小知识12345目录CONTENTS合理分配资金拓宽投资渠道进展投资组合借助专家理财优势如何进展投资理财42022/7/10财富分配的4321法那么*40%投资创富*30%衣食住行*20%储蓄备用*10%保险保证10%投保险：投保是一种长久的安排，是对日后生活的担任和保证，尤其是预防家庭收入的主要发明者能够遇到的不测情况，以免对家庭经济呵斥重创。以保额即出险后保险公司的赔付额普通不低于年收入的10倍为适宜。20%储蓄备用：通常存为活期存款，在需求的时候可以方便的提出来，用于改善生活质量，甚至家庭应急，此时备用金就派上用场了。30%衣食住行：每月根本不可短少的生活费用。吃饭穿衣费、手机费等

10、。当然有车的还有汽油费等等。40%用于投资：工资收入是膂力、脑力赚取的，而投资那么可以用钱生更多的钱。如某一天身体不能任务，而他的金钱还会无休止地继续为本人赚钱，以达成人生愿望。序文投资理财概述主流的投资理财方式如何进展投资理财必备小知识12345目录CONTENTSCPI基尼系数恩格尔系数必备小知识5CPICPI是居民消费价钱指数consumer price index的简称。居民消费价钱指数，是一个反映居民家庭普通所购买的消费商品和效力价钱程度变动情况的宏观经济目的。其变动率在一定程度上反映了通货膨胀或紧缩的程度。普通来讲，物价全面地、继续地上涨就被以为发生了通货膨胀。同比和环比的概念基尼

11、系数基尼系数Gini coefficient，是20世纪初意大利经济学家基尼，根据劳伦茨曲线所定义的判别收入分配公平程度的目的。是国际上用来综合调查居民内部收入分配差别情况的一个重要分析目的。其详细含义是指，在全部居民收入中，用于进展不平均分配的那部分收入所占的比例。基尼系数最大为“1，最小等于“0。根据结合国有关组织规定低于0.2收入绝对平均0.2-0.3收入比较平均0.3-0.4收入相对合理0.4-0.5收入差距较大0.5以上收入差距悬殊基尼指数通常把0.4作为收入分配差距的“警戒线，根据黄金分割律，其准确值应为0.382。普通兴隆国家的基尼指数在0.24到0.36之间，美国偏高为0.45。中国国家统计局基尼公布基尼系数2021年为0.469，2021年为0.473，2021年为0.474，2021年为0.481。根据西南财经大学教授甘犁主持，西南财经大学中国家庭金融调研中心发布统计报告称2021年为0.61，已跨入收入差距悬殊行列，财富分配非常不均。但这个数据存在争论，被很多业内学者质疑。 恩格尔系数恩格尔系数(Engels C