如何理财ppt课件

1、信达证券股份郑州营业部.如何理财漫谈.理财漫谈绪言什么是理财？一.为什么要理财？二.如何理财？三.找谁理财？.绪言:什么是理财 What?理性管理财富，实现人生目的理财就是.什么是理财 What? 个人理财是经过积累和管理他的财富以实现他未来特定目的的一系列决议!.为什么要理财Why？ 表一、通货膨胀对购买力的破坏通胀率10年15年25年40年2%-18%-26%-39%-55%4%-32%-44%-62%-81%6%-44%-58%-77%-90%8%-54%-68%-85%-95%10%-61%-76%-91%-98%.同样的收入不同的结果 例1: 王女士和先生结婚5年，孩子1岁， 家庭月

2、收入6600元，均已购买保险。 家庭每月花销的情况是：孩子月消费1600元，生活费1000元, 水电煤气费500元， 费500元， 保险费1000元，养车800元，剩余1200元存在银行活期存款帐户上。为什么要理财 Why ？.为什么要理财 Why ？ 例2: 张女士和先生结婚5年，孩子1岁， 家庭月收入6600元，均已购买保险。 家庭每月花销的情况是：孩子月消费1600元，生活费1000元, 水电煤气费500元， 费500元， 保险费1000元，养车800元，剩余1200元进展基金定额定投，预期年收益10%。.表二、不同财富管理方式的收益对比比较项目王女士张女士月收入￥6600￥6600月支

3、出￥5400￥5400月结余￥1200￥1200理财期限5年5年本利和￥73037￥93698收益率对比1.44%30.14%为什么要理财 Why ？.结论通货膨胀引起货币贬值未来生活更有保证住房、医疗、养老、教育理财是一种安康的生活方式为什么要理财 Why ？.如何理财 How?设立明确的目的采取正确的行动.愿望 目标富有10年内拥有100万财产获得经济保障能够负担一个6岁小孩12年后上大学每年的3万元学费搬入一幢更大更好的房子5年内购置一套价值50万元的房子提前退休和生活舒适50岁退休时拥有全产权的房子和100万现金如何理财 How?.分析目前的情况个人/家庭资产负债表个人/家庭现金流量表

4、如何理财 How?.中年已婚并有子女家庭的资产负债表资产项目金额（￥）负债项目金额（￥）现金及现金等价物长期负债现金教育贷款货币市场帐户房屋贷款人寿保险现金收入个人贷款现金与现金等价物小计长期负债小计其他金融资产中期负债股票汽车贷款债券消费贷款养老金计划中期负债小计 其他金融资产小计短期负债个人使用资产信用卡透支额住宅应缴税金汽车其他应付账款家具短期负债小计珠宝和收藏品等负债总计其他个人使用资产个人资产小计净资产资产总计负债与净资产之和.资产项目金额（￥）负债项目金额（￥）现金应付电话/网络费用银行活期存款汽车贷款银行定期存款大学教育贷款个人资产政府教育贷款汽车资产总计负债总计净资产资产总计负

5、债和净资产之和年轻未婚人士的资产负债表.年轻未婚人士的现金流量表收入项目金额(￥)百分比(%)支出项目金额(￥)百分比(%)常规收入固定开支工资餐饮费用奖金和津贴个人费用政府贷款交通费用父母贷款社会保障和医疗保险银行存款利息培训支出股票投资收益所得税常规收入小计房屋贷款偿还临时性收入教育贷款偿还捐赠收入固定支出小计临时性收入小计临时支出收入总计衣物购置费用收入总计(+)旅游和娱乐费用支出总计(-)临时性支出小计盈余支出总计.收入项目金额（￥） 百分比（%）支出项目金额（￥） 百分比（%）常规收入固定开支工资餐饮费用奖金和津贴交通费用租金收入子女教育费用有价证券的红利所得税银行存款利息医疗费债券

6、利息人寿和其他保险信托基金红利房屋保险其他固定利息收入房屋贷款偿还常规收入小计个人贷款偿还临时性收入固定支出小计捐赠收入临时支出遗产继承衣物购置费用临时性收入小计子女津贴收入总计电器维修费用捐赠支出收入总计（+）旅游费用支出总计（-）临时支出小计盈余支出总计中年已婚并有子女家庭的现金流量表.选择正确的投资领域和方式风险管理投资规划金融、房地产、贵金属、收藏品如何理财 How?.理财投资原那么长期投资分散投资定期定额如何理财 How?.长期投资72法那么年 龄年收益率 4%年 龄年收益率 6%年 龄年收益率 8%年 龄年收益率 12%29岁￥1000029岁￥1000029岁￥1000029岁￥

7、1000047岁￥2000041岁￥2000038岁￥2000035岁￥2000065岁￥4000053岁￥4000047岁￥4000041岁￥4000018年番一番65岁￥8000056岁￥8000047岁￥8000012年番一番65岁￥16000053岁￥1600009年番一番59岁￥32000065岁￥6400006年番一番.持有不同时限的美国股票平均报答率持有期限1年3年5年10年20年最高年收益率(%)6133301915最低年收益率(%)-39-11-40.56.4平均年收益率(%)13.211.611.911.19.5数据来源:规范普尔500指数.持有不同时限的我国股票正收益比率

8、持有期限1年3年5年10年正收益比率(%)5473100100负收益比率(%)462700数据来源:天相投资系统上证综指.分散投资决议投资报答率的相关研讨.分散投资的重要性投￥10000于 债券，年报答 6，投30年 610000 全部投于 债券年报答 6Total￥57,435把￥10000分成 5 份，投于不同的地方 , 投30年￥200015%￥132424￥200010%￥34899￥20005%￥8644￥20000%￥2000￥2000-10%￥85Total￥178,051.定期定额到65岁积累100万,每日或每月应投资额(年报答率12%)起始年龄每天存入数额每月存入数额每年存入

9、数额20岁￥2.00￥61￥73025岁￥43.57￥109￥130430岁￥6.35￥193￥231735岁￥11.35￥345￥414440岁￥20.55￥625￥750045岁￥38.02￥1157￥1387950岁￥73.49￥2235￥2682455岁￥156.12￥4749￥56984.结论尽早而继续地进展金融投资是实现财富积累和增值的首选方式！如何理财 How?.找谁理财 Who ？有明确的理念低风险投资的最正确选择，家庭理 财的专业顾问！有丰富的产品股票、债券、基金、金融衍生品有个性的效力多对一的效力.表十二、丰富的投资种类找谁理财 Who ？国债企业债国债回购货币式基金保本基金可转换债券债券型基金股票型基金(开放式封锁式)股票A股、B股权证收益.收益与风险比较收益比较收益率较低(年收益率1%-5%)收益率较高(年收益率-10%-18%)收益率高(年收益率-20%-40%)风险比较低风险中等风险高风险交易品种国债、企业债、国债回购、货币式基金、保本基金可转换债券、债券型基金、股票型基金(开放式、封闭式)股票(A股、B股)、权证找谁理财 Who ？.【举例】有个性的效力客户效力分类表找谁理财 Who ？.客户级别/佣金标准服务方式服 务 内 容备 注服务代码电子邮件市场报告短线荐股宏观分析行情周报权证周报中线荐股股票池月度投资报告基金资讯研究报告摘要新股发行预告