建设可持续发展的准公共信用资源ppt课件

1、建立可继续开展的准公共信誉资源创新生长性中小企业信誉保证机制张利胜2005中国信誉融资担保顶峰论坛 . 自1994年出现第一家专业信誉担保机构，中国 信誉担保行业已有十一年历史，而近五年是一个快速开展时期。 .开展过程中有些问题值得关注： 体制力约束呵斥的资本投入分散657亿分散于2188家担保机构公信力缺乏呵斥规模效应不足平均放大倍数不超越二倍以风险收益和自补机制为中心的可继续开展才干缺乏，尚缺乏行业投资价值目前只需个案，例如中科智等，行业整体开展的市场驱动机制缺乏. 基于对现状的分析判别，我们以为担保行业未来几年有能够进入一个以省市为重心的、以完善信誉担保体系为重点的理性调整、创新整合时期

2、。其目的有能够是 ： 集约整合资本创新收益模式优化系统建设注重规模效应减少机构数量加强资本规模控制风险概率收益对称风险风险控制体系代偿补偿体系强化信誉倍数注重信誉规模. 研讨中国信誉担保机构生长的社会经济根底与实际根底以及开展的规律、特征，以利于构成有益的专业实际、运营理念、有效机制和体制制度。 .五个方面的问题： 第一个问题：政府出资或支持建立专门效力于中小企业的信誉担保机构是不是一项好政策、好的战略措施？目前三种态度：一定、否认和走走看。我们的认识是： 建立准公共信誉资源，发扬信誉担保机构的作用，是公共财政在承当有限风险前提下最大限制地处理中小企业融资难问题的根本途径。.专业担保机构出现前

3、的信誉资源构造国家信誉资源公共信誉资源商业信誉资源银行、企业信誉公权运用风险财政风险责任相对本钱高相对风险大中小企业制 约瓶 颈制 约瓶 颈.专业担保机构出现后的信誉资源构造国家信誉资源公共信誉资源有限资本金以风险概率为根底的信誉倍数担保机构准公共信誉资源商业信誉资源银行、企业信誉中小企业.五个方面的问题： 第二个问题，政府机构如何经过信誉担保机构实施有效的中小企业导向政策？目前的形状是三种：导向不干涉、定目的并直接干涉和无所作为。我们的认识是： 以“瞪羚方案为代表的信誉担保运转方式，集中表达了以政府政策为导向、以市场化方式选择企业，充分有效利用信誉担保资源的根本机制。.准公共信誉资源促进政策

4、支持政策瞪羚重点政策具生长性中小企业不具生长性中小企业最具生长性中小企业社会效应积极作用社会效应最大化.销售收入增长利税提高就业促进经济比重国际国内先进技术创新平均+15%平均+9%平均1.5人/百万元占企业总数12%180项以上年增70亿元以上年增1.8亿元以上12000人以上技工贸总值占20%以上在园区占相当比重. “瞪羚方案运转方式是：政府机构提出政策支持框架目的；担保机构在政策框架内应市场配置机制选择企业。即是政府部门推进产业政策、表达执政业绩的积极方式，也是防备投资失误、财政风险的有效方式。 .五个方面的问题： 第三个问题，信誉担保机构如何建立针对中小企业信誉特征的风险评价体系?现状

5、一是运用金融机构即成的方式；二是针对中小企业创新构成新体系。我们的认识是： 把握中小企业的中心才干，强化以生长性为中心的企业信誉风险评价理念，抑制以财务情况为中心的评价缺陷，使信誉风险防备系统更为有效。.生长性决议中小企业的未来，也决议中小企业的信誉才干未来偿债才干。 信誉担保也是对企业未来预期的保证。而财务情况更多是阐明企业的过去，认识过去并不完全能把握未来。 财务资产情况很重要，假设只是注重小企业财务和资产，很能够让一些有生长性的企业失掉开展时机。 认识未来是一门比评价过去更难的学问。开展规律阐明：现时情况好的企业也有能够向坏的方向转化，现时情况不好的企业也有能够向好的方向开展，这其中主要

6、取决于企业的管理、中心才干。 .五个方面的问题： 第四个问题，信誉担保机构能不能成为“信誉的符号，成为公信机构，成为社会信誉体系建立的支柱力量？目前有三种认识：行业性质未定；信誉中介，作用有限；本质就是金融信誉机构，要努力进取。我们的认识是： 将 “我们就是信誉的表率作为信誉自律的根本尺度，把运营信誉、培育信誉、开展信誉作为目的，使担保机构成为了社会信誉体系建立的基石。.马克思说：“资本家运营的是信誉本身，银行不过是信誉符号。 担保机构运营的也是信誉，也是配置金融资源的机构。担保过程是担保机构产生负债的过程。是被担保企业产生资产的过程 。好像其它金融机构一样，担保机构配置的金融资源，也构成了人

7、们手中的金融资产，而金融资产作为一种权益总是生活在债务和债务之中，一方占有资产一方必然产生负债。 . 中关村担保公司在整个过程中承当了应尽的全部责任和义务。五年来为26户企业代偿9700万元。代偿资金在5天之内全部划转到债务银行帐户，没有呵斥贷款银行包括利息在内的一元钱损失。服务性代偿基于被担保企业可持续经营发展，未来现金流足以保证清偿债务（第一还款源）占44%主动服务追偿性代偿基于被担保企业反担保物充分有效，足以变现清偿债务（第一还款源+第二还款源）占37%提供理财服务诉讼性代偿有恶意欠债行为的企业（第二还款源+第三还款源）占19%惩罚措施.五个方面的问题： 第五个问题，信誉担保机构能不能在

8、实现信誉保证社会效应的同时，得以自我积累，自我开展？有三种认识：一银行业务才干加强，担保机构将自行消亡；二不具有自主积累机制，长不大、做不强；三有创新财富继续开展的动力之源。我们的认识是： 以成为公信机构为前进目的，不断强化防备市场信誉风险、构筑企业风险屏障的中心才干，使风险管理成为发明财富动力，构成可继续开展的才干。.社会效应与本身效益实收资本金3.83亿净资产4.1亿元风险预备金1.13亿元83亿元1858户企业融资担保社会效应83亿元商业贷款100%无风险销售收入平均增15%税收平均增9%就业1.5人/百万元技术创新180项9700万代偿44%服务性37%追偿性19%诉讼性本身效益.风险

9、意味着耗费财富，担保机构承当风险损失，普通都以为担保机构是耗费财富的机构，所以就产生了熄灭本人照亮他人的“蜡烛、“油灯型政策担保机构之说。 收益与风险不对称 收益 风险 耗费本金 信息不对称 信息 企业信息 系统非系统风险.计提风险准备金1.13亿元防范最大风险实现利润3100万元股东利润分红净资产增加到4.1亿股东权益增值风险控制率1%信用能力不断增强.信誉保证是降低买卖本钱和风险、提高买卖效率与规模的长期有效机制。 有一些龙头特大型大企业的开展离不开中小企业，也间接需求担保机构。为大企业提供上游产品供应和下游产品销售的中小企业提供信誉保证效力，不仅可以直接促进这些中小企业的开展，而且有利于大企业产品销售规模的扩展和市场占有率的提高。向大企业提供效力方式中小供应企业信誉担保支持大型企业信誉保证协作中小销售企业信誉担保支持. 经济活动的许多环节都存在产生风险的能够，信誉担保可以而且该当在其中起到防备风险的作用。 担保种类履约保证担保信用保函担保应收账款保证担保诉讼保全担保创业者个人信用担保.2003年起推出的