金融风险管理团队和机制建设

1、金融风险管理团队和机制建设金融创新，变革未来组织人才机制文化 风险文化构建I风险激励约束机制建设风险管理人才团队培养风险文化构建：定位（1/2）风险文化风险战略风险偏好风险观使命愿景风险-规模-收益均衡的可持续发展健全问责制度、优化业务流程建立约束机制、避免重蹈覆辙统一风险理念、聚焦风险文化风险文化构建：定位(2/2)全面：利害各方 组织市场 过去未来聚焦：汇成一句话，信仰？分类：量化：主动：动态：风险文化构建：标准与路径风险文化构建：理念聚焦风险文化发展目标归纳演绎浓缩聚焦所 有成员企业员 工共同持有风险管理精神支柱量化归宿集 团主 动长期培育利害相关方动态博弈稳定均衡风险观指导思想风险文化

2、构建：治理支撑风险文化构建：机制保障(1/2)内部控制内部控制着眼点在于提高组织管理能力，从遵循性出发，通过自上而下梳理流程环节的分授权、职责制衡、权限划分等的合理性一般采用穿行测试、抽样核查等方法，以定性分析为主，强调流程的合规性与有效性围绕内部环境（组织架构、发展战略、社会责任等）、风险评估、控制活动（资金活动、采购业务等）、信息与沟通、内部监督等进行评价搭建专业风险的评级和计量体系，建立配套的管控机制，通过资本配置和战略规划、财务预算等管理工作联动，自上而下制定和贯彻风险偏好，进行风险计量，以及自下而上进行风险监测和报告内容方法风险管理采用风险偏好、压力测试、情景分析等建立风险评价模型，

3、以量化分析为主，强调通过风险度量与分析以支持前端业务决策风险文化风险管理的着眼点在于提高组织运营能力，实现资本、风险和收益的平衡，达到RAROC或EVA最大化的管理目标目标风险文化风险文化构建：机制保障(2/2)风险文化构建：政策引领着力提升各级经营班子及第一道防线的风险意识风险政策全面覆盖建立健全以资本和资本回报指导业务发展的经营机制风险文化构建：持续强化（1/2）风险观 指导思想业务模式传导 1、立项审核：业务条线提交客户基本资料，审核合格后，方予立项。 2、评审、合规审核：（1）评审部门规范尽调报告格式； （2）评审部门进行独立的现场尽调，合规部门出具独立意见，资料齐备上会； （3）评委

4、会对业务部门尽调报告质量进行评价。风险条线培训： （1）每次风险政策和业务指引调整之后，一周之内进行全员培训。； （2）对已过会和未过会项目的典型案例培训、组织新员工对评审和业务流程培训。风险条线主动管理风险：主动对政策及市场变化信息进行风险解读宣导风险考核业务部门：（1）将风险管理能力分解，强化执行效果（尽调质量、投后勤勉程度、操作规范） （2）通过RAROC 进行项目风险质量考核； （3）不良率作为”一票否决”的触发式条件，对专门的团队设置不良资产回收。中后台部门：RAROC、不良率、风险体系建设、工作规范性、培训宣导、不良回收.风险文化构建：持续强化（2/2） 风险文化构建I风险激励约束

5、机制建设风险管理人才团队培养风险激励约束机制建设：动态均衡维度内容职位管理明确了管理序列和专业序列的职级体系以能力导向，明确了各职级的晋升标准通过职位管理建设风险团队，并设置晋升通道对员工予以管理激励绩效管理平衡计分卡绩效管理体系绩效考核结果与公司有关激励政策相挂钩风险团队员工参与绩效考核，作为薪酬调整、职位晋升等依据薪酬管理薪酬结构包括薪酬、奖金及中长期激励等根据能力、职位、公司绩效和个人绩效情况进行薪酬管理根据绩效结果差异化体现薪酬激励问责管理建立健全责任追究和长效约束机制对不履行或不正确履行职责的公司员工予以问责奖惩并举、赏罚分明，促进风险团队遵守法律法规及内部制度尽职履责，成绩突出奖励

6、失职渎职，成绩较差惩罚奖优惩劣风险激励约束机制建设：风险考核（1/4）风险绩效打分卡定量打分卡定性打分卡治理架构风险政策、流程和限额风险识别、计量、监测和报告内部控制其他重要风险事项（调整项）一级五级12345风险绩效考核结果示例【1】风险管理水平完善【2】风险管理水平较为完善【3】风险管理有效达到最低标准【4】风险管理存在重大缺陷【5】风险管理基本失效风险激励约束机制建设：风险考核(2/4)一级标准：风险管理制度健全，在各个业务环节均能有效地发挥作用，能识别和控制风险；全部指标的总分之和不低于8分。评价结论：风险管理水平完善一级五级12345二级标准：风险管理制度比较健全，风险管理能发挥作用

7、，无重大风险；全部指标的的总分之和不低于7分。评价结论：风险管理水平较为完善三级标准：建立了大部分风险管理制度，但实际运行效果一般，防控重大风险能力较薄弱；全部指标的总分不低于6分。评价结论：风险管理有效，达到最低要求四级标准：缺乏必要的风险管理制度或重要的风险管理制度无效，存在一些重大风险。全部指标的总分不低于5分评价结论：风险管理存在重大缺陷五级标准：风险管理严重不足或明显无效，面临严重的经营风险；全部指标的总分低于于5分。评价结论：风险管理基本失效风险激励约束机制建设：风险考核(3/4)考核模板母公司风险管理部成员企业风险管理部门沟通反馈风险管理评价表定量指标定性指标下属企业自评绩效考核

8、小组复核申述反馈关键时间节点10个工作日次年1季度2月风险激励约束机制建设：风险考核(4/4)基年过渡年确立年N年：10%N+1年：20%N+2年：30%50%定性指标和定量指标权重变化风险考核停权机制风险限额主动的风险制动体系强制休假岗位轮换不良履职停权超风险限额停权止损/止盈停权客户停权停权机制是一种风险隔离手段，有效行使经营权、职务权可以加强企业管理、提升经营效益。 通过切断不当的权力行为，可规避、降低由此带来的风险损失。常规停权触发式停权机制安排职责划分法律建设人员准备制度建设系统支持嵌入业务系统风险问责绩效递延通过建立停权机制，形成更为主动的风险管理过程制动风险激励约束机制建设：停权

9、问责(1/3)风险激励约束机制建设：停权问责(2/3)责任人直接责任人：实施违规行为 的当事人管理责任人：对违规行为和后果负有管理责任的部门或机构负责人、分管领导领导责任人：对违规行为和后果负有领导责任的高层管理人员主要责任人次要责任人一般责任人具体情况处理方式风险事件后果严重的给予警告、记过、直至开除处分风险事件后果特别严重的给予记过以上直至开除处分形成风险资产的主要责任人要专职清收风险事件导致损失（或有损失）处以相应的经济处罚风险激励约束机制建设：停权问责(3/3)依法合规实事求是、平等原则保密原则、回避原则尽职免责建立健全制度、流程惩前毖后在集团内贯彻统一的风险文化问责工作遵循原则问责工

10、作目的终极目标风险激励约束机制建设：刚性长效嵌入职业经理人制度1一票否决递延支付制度3嵌入度绩效的平衡计分卡2风险指标为主风险指标类型风险指标资本类资本充足率、杠杆率收益类RAROC、EVA信用风险不良率、违约损失率市场风险夏普比率、最大回撤操作风险操作风险损失率跟投与股权激励4 风险文化构建I风险激励约束机制建设风险管理人才团队培养风险管理人才团队培养：？组织团队风险市场人才发展创新演绎归纳直接派驻文化传导具体标准自主培养打造组织核心竞争力双向轮岗风险管理人才团队培养：目标（1/2）专业能力领导力人才梯队知识/技能道德素养金控集团风险观高效的风险管理运营团队企业价值观战略思维风险控制资源整合

11、创新变革银证保专业相关行业职称资格熟悉金融工具定价计量模型；充分掌握金融产品风险控制工具；对风险敏感性强风险管理人才团队培养：目标(2/2)明晰符合集团战略方向和发展阶段的风险管理组织能力和人才标准强化风险管理条线的组织能力建设，推动组织架构和职位体系落地摸清风险管理人才队伍现状，并根据需要调整优化目标思路：战略输入核心组织能力能力池1能力池2战略客户2风险管理组织现状审视集团总部子公司4战略性职责3核心能力职责A职责B职责C经营能力池31风险管理人才团队培养：工具内部客户（股东、董事会、管理层、业务单位）外部客户（监管机构、金融客户）风险管理识别计量评估定价发现展业机会优化资源配置技术创新支

12、持提升风险回报有效经营风险理解客户需求产品方案设计节约风险成本识别预判价值保护价值创造客户意识职业道德量化管理系统防范应对处置资源整合能力要求监测预警应对考核根据内外部客户需求，推导2项底层素质和6项核心能力要求：沟通协调风险管理人才团队培养：工具应用-客户视角风险管理人才团队培养：工具应用-经营视角能力池-3战略风险信用风险市场风险操作风险流动性风险声誉风险保险风险国别风险并表管理审计监督业务板块业务经营领域商业银行存款、贷款、国内外结算、资产管理、金融市场业务、票据、债券发行/承销/投资、代理、托管、同业拆借等保险公司寿险、财险、投资等证券公司证券经纪、自营投资（股票/债券/衍生品）、融资

13、融券、股票质押、资产管理、投资银行、投资顾问、PB；期货经纪、风险管理等融资租赁融资租赁、经营租赁、保理等私募基金股权投资基金、国资基金投资、市场化房地产基金投资等融资担保融资性担保、非融资担保、政策性担保、资金业务等国际化业务跨境投行上市、发债、财务顾问、承销、托管、结算、资产管理等根据偏好与市场，推导能力要求：风险管理人才团队培养：工具应用-能力归纳风险管理核心能力矩阵领导力专业能力底层素质评价依据权重设置过往绩效能力素质评价维度评价方法评价结果 风险管理人才盘点标准：风险的预见性风险管理的有效性评价要点权重设置：高管：领导力40%，专业能力40%，底层素质20%中层：领导力30%，专业能力50%，底层素质20%员工：领导力20%，专业能力60%，底层素质20%风险管理人才团队培养：工具应用-标准确立（1/2）风险管理人才团队培养：工具应用-标准确立(2/2)风险的预见性/风险管理的有效性领导力专业能力底层素质战略团队。创新市场发现机会预见风险系统防范损失控制职业道德客户意识风控优化配置消除隐患基本优秀卓越领导力底层素质职业道德客户意识风险管理人才团队培养：工具-示例：操作风险风险定义由不完善或有问题的内部程序、员工和信息系统，以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。负面表现对监管要求