生产、劳动与经营

1、生产、劳动与经营2.52.5商业银行商业银行主讲教师：xxx【知识梳理知识梳理】一一、储蓄存款和商业银行、储蓄存款和商业银行1 1储蓄存款储蓄存款(1)(1)储蓄机构：储蓄机构：主要是各主要是各_。(2)(2)储蓄收益：储蓄收益：获取获取_。存款存款收益：收益：存款存款利息本金利息本金利息率利息率存款期限。存款期限。收入高低：收入高低：存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。(3)(3)储蓄的类型储蓄的类型：_ _储蓄和定期储蓄储蓄和定期储蓄。【温馨提示温馨提示】 储蓄存款也有风险，并不是绝对安全储蓄存款也有风险，并不是绝对安全的。的。商业银行商

2、业银行 利息利息 活期活期 储蓄的类型储蓄的类型活期活期 定期定期 存期存期 不规定存期不规定存期 事先约定期限事先约定期限 收益收益 利率低，收益低利率低，收益低 利率高，收益高利率高，收益高 特点特点 流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便 流动性较差，收益较高流动性较差，收益较高 风险风险 比较安全，风险较低，但是存在通货膨胀下存款贬比较安全，风险较低，但是存在通货膨胀下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险值及定期存款提前支取而损失利息的风险 (中国人民银行中国人民银行)想一想：我国想一想：我国有哪些银行有哪些银行？中国一直只有五大商业银行： 工商、农业、中国、建设、交通，一般排后面

3、的是：招商、中信银行。中国的银行基本可以分为：1、中国中央银行：中国人民银行。2、中国政策性银行：中国国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行3、十六家代表性的商业银行：3、十六家代表性的、十六家代表性的商业银行商业银行：（1）十四家全国性的股份制商业银行：（北京的6家）中国民生银行，华夏银行，中国光大银行，中信实业银行，中国银行，中国建设银行；烟台一家：恒丰银行；上海两家：上海浦东发展银行，交通银行；杭州1家：浙商银行；兴业银行；深圳2家：深圳发展银行，招商银行；广州1家：广东发展银行。（2）两家全国性的独资商业银行：（北京的2家）中国工商银行、中国农业银行。4、其它中资银行、信用社、

4、邮政储蓄所等。、其它中资银行、信用社、邮政储蓄所等。比如：城市商业银行114家；住房银行1家（中德住房储蓄银行）；其它等。5、外资银行。、外资银行。比如:美国花旗银行、英国汇丰银行、英国渣打银行、香港东亚银行、香港南洋商业银行等在华营业性外资金融机构合计191家2 2我国的商业银行我国的商业银行(1)(1)含义：含义：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润利润为主要经营目标的金融机构。(2)(2)地位地位：我国的商业银行以_银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。(3) (3) 经营目的经营目的：以利润为主要的经营目标。(4)(4)业务：业务：存款业务(基础业务基础业务

5、),贷款业务(利润主要来源利润主要来源),结算业务。 温馨温馨提示提示 中国人民银行不属于商业银行，属于国中国人民银行不属于商业银行，属于国家机关，家机关，是金融体系的管理者。是金融体系的管理者。国家控股国家控股 3.3.储蓄存款与经济发展储蓄存款与经济发展(1)影响储蓄存款的因素影响储蓄存款的因素分析角度分析角度 内容阐述内容阐述 经济发展经济发展 经济发展水平决定居民收入水平，从而从根本经济发展水平决定居民收入水平，从而从根本上影响社会储蓄存款总量上影响社会储蓄存款总量 利率调整利率调整 存贷款利率下降，储蓄存款减少；存贷款利率存贷款利率下降，储蓄存款减少；存贷款利率上升，储蓄存款增加上升

6、，储蓄存款增加 价格波动价格波动 商品价格上涨，居民消费支出增加，用于储蓄商品价格上涨，居民消费支出增加，用于储蓄存款的数额减少存款的数额减少 保障体系保障体系 社会保障体系健全，居民对未来风险担忧减少，社会保障体系健全，居民对未来风险担忧减少，从而消费增加，储蓄存款减少从而消费增加，储蓄存款减少 (2)利率与国民经济发展的关系利率与国民经济发展的关系 当物价持续上涨，当物价持续上涨，出现通货膨胀时出现通货膨胀时，一般上一般上 调存贷款利率。调存贷款利率。 上调存款利率上调存款利率，储蓄存款获利增多，储蓄存款获利增多，居民储蓄增多居民储蓄增多，从而导致市场流通中的货币量减少从而导致市场流通中的

7、货币量减少。上调贷款利率，借贷费用。上调贷款利率，借贷费用增加，从而导致贷款数量减少增加，从而导致贷款数量减少。 当物价持续下跌，出现通货紧缩时，当物价持续下跌，出现通货紧缩时，一般下一般下 调存贷款利率。调存贷款利率。 下调存款利率下调存款利率，储蓄存款获利减少，存款数量减少，储蓄存款获利减少，存款数量减少，居民投资、消费增加。下调贷款利率，借贷费用减少，从而导居民投资、消费增加。下调贷款利率，借贷费用减少，从而导致贷款数量增加。致贷款数量增加。逆风向逆风向调节调节【知识巩固知识巩固】1储蓄对利率的变化有较大弹性。储蓄对利率的变化有较大弹性。()提示提示 银行存款利率是由中国人民银行确定的，

8、利率变动银行存款利率是由中国人民银行确定的，利率变动幅度不大，变化频率较小，所以弹性较小幅度不大，变化频率较小，所以弹性较小。2利率高低决定银行储蓄存款数量的多少。利率高低决定银行储蓄存款数量的多少。() 提示提示 储蓄存款利率高低影响储蓄存款的数量。决定储蓄储蓄存款利率高低影响储蓄存款的数量。决定储蓄存款数量的是人们的收入水平和未来收入预期存款数量的是人们的收入水平和未来收入预期。3商业银行利润主要来源于银行的存款业务。商业银行利润主要来源于银行的存款业务。()提示提示 存款业务是银行业务开展的基础，银行利润主要源存款业务是银行业务开展的基础，银行利润主要源自贷款收益自贷款收益。4物价上涨，

9、居民银行存款实际收益增加。物价上涨，居民银行存款实际收益增加。() 提示提示 物价上涨意味着人民币贬值，如果同期物价上涨率物价上涨意味着人民币贬值，如果同期物价上涨率高于同期银行存款利率，意味着居民银行存款实际收益减少。高于同期银行存款利率，意味着居民银行存款实际收益减少。2013新课标全国卷新课标全国卷 2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25 548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出()社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少我国

10、城乡居民的恩格尔系数不断下降A B C D 【高考扫描高考扫描】D 答案：答案： D 解析：解析： 本题考查投资理财、恩格尔系数，以及学生解读材料、理解知识的能力。居民储蓄存款大幅增长，意味着我国社会保障体系不太完善，故错误。储蓄高说明我国居民投资理财的渠道窄、品种少，影响了居民的其他投资，故正确。题干说明我国居民的收入增加，生活水平不断提高，恩格尔系数下降，故正确。说法不准确，居民储蓄额增加并不等于储蓄率增长。 2014新课标全国卷新课标全国卷 按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(

11、第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息() A.少少141141元元 B.多多141 141 C.少少150150元元 D.多多150150元元 解析解析 本题考查存款利息的计算。老陈把本题考查存款利息的计算。老陈把10 00010 000元以一年期元以一年期连续存连续存( (第一期利息计入第二期本金第一期利息计入第二期本金) )两年获得的利息为：两年获得的利息为：10 10 0000003%3%(10 000(10 00010 00010 0003%)3%)3%3%609(609(元元) )；老陈把；老陈把10 10 000000元存一个两年期获得的利息为：元存一个两年期获

12、得的利息为：10 00010 0003.75%3.75%2 2750(750(元元) )。第一种存款方式与第二种存款方式获得的利息比较：。第一种存款方式与第二种存款方式获得的利息比较：609609750750141(141(元元) )。故选。故选A A项。项。A【高考高考模拟预测预测】1.1. 年年 月，北京、广州、天津月，北京、广州、天津、武汉、武汉等地多家银行都暂停房贷业务，一些银行虽未停贷等地多家银行都暂停房贷业务，一些银行虽未停贷，但，但也纷纷也纷纷取消利率优惠甚至上浮利率，房贷的审取消利率优惠甚至上浮利率，房贷的审批流程也出现了批流程也出现了不同不同程度的程度的延长延长. .“金九银十金九银十”遭遇遭遇“房贷荒房贷荒”。造成。造成我国我国当前当前“房贷荒房贷荒”的现实原因的现实原因是（是（ ）我国居民存款意愿减弱，导致银行的存款余额减少央行限制房贷的比例，加剧了银行房贷额度的紧张央行实行积极的货币政策，限制了银行的信贷规模商业银行优化贷款结构，选择更高利润的投放领域 答案： 解析：我国居民存款意愿强，储蓄率高，故错；积极的货币政策应该扩大信贷规模，故错。造成我国当前“房贷荒”的现实原因是国家加大调控力度，央行限制房贷的比例；商业银行本身也要规避风险，追求利润。 故正确，应选 。2.随着我国市场经济的发展，居民投资方式日益多样化.如果你以 6.1767的汇率卖出1