智慧银行行业现状及前景趋势报告

1、智慧银行行业现状及前景趋势报告目录1.智慧银行行业现状41.1智慧银行行业定义及产业链分析41.2智慧银行市场规模分析61.3智慧银行市场运营情况分析62.智慧银行行业存在的问题92.1行业服务无序化92.2供应链整合度低92.3基础工作薄弱92.4产业结构调整进展缓慢92.5供给不足，产业化程度较低103.智慧银行行业前景趋势113.1智能化的感知和度量113.2资源和信息的全面互联互通113.3智能化、轻型化、特色化113.4服务模式促进需求提升123.5有效推动银行业转型升级123.6提升银行业竞争力133.7延伸产业链133.8服务模式多元化133.9呈现集群化分布143.10需求开拓

2、154.智慧银行行业政策环境分析154.1智慧银行行业政策环境分析154.2智慧银行行业经济环境分析154.3智慧银行行业社会环境分析164.4智慧银行行业技术环境分析165.智慧银行行业竞争分析185.1智慧银行行业竞争分析185.1.1对上游议价能力分析185.1.2对下游议价能力分析185.1.3潜在进入者分析195.1.4替代品或替代服务分析195.2中国智慧银行行业品牌竞争格局分析205.3中国智慧银行行业竞争强度分析206.智慧银行产业投资分析216.1中国智慧银行技术投资趋势分析216.2中国智慧银行行业投资风险216.3中国智慧银行行业投资收益22智慧银行行业现状智慧银行行业定

3、义及产业链分析智慧银行是传统银行、网络银行的高级阶段，是银行在当前智能化趋势的背景下，以客户为中心，重新审视银行和客户的实际需求，并利用人工智能、大数据等新兴技术实现银行服务方式与业务模式的再造和升级。智慧银行的支撑平台是智慧门户。其主要特征是社会化、智能化和多样化，目标是增强本行的核心竞争力，促进信息科技与业务发展的深度融合，推动业务创新、产品创新、服务创新、流程创新、管理创新，增强可持续发展能力，为社会公众提供丰富、安全和便捷的多样化金融服务。智慧银行是传统银行、网络银行的高级阶段，智慧银行是银行企业以智慧化手段和新的思维模式来审视自身需求，并利用创新科技塑造新服务、新产品、新的运营和业务

4、模式。智慧银行行业是指从事智慧银行相关性质的生产、服务的单位或个体的组织结构体系的总称。深刻认知智慧银行行业定义，对预测并引导智慧银行行业前景，指导行业投资方向至关重要。我国智慧银行行业在经过短暂的结构调整后，淘汰掉落后产能、筛选掉不合格企业，并且随着居民消费观念的转变和消费需求的提升，我国智慧银行行业依旧会继续保持增长趋势，未来将会向高品质、高质量的方向发展，呈现品种增多、消费多元化等新趋势。中国智慧银行产业链的参与主体不断丰富，产业生态逐渐健壮。智慧银行的支撑平台是智慧门户。其主要特征是社会化、智能化和多样化，目标是增强本行的核心竞争力，促进信息科技与业务发展的深度融合，推动业务创新、产品

5、创新、服务创新、流程创新、管理创新，增强可持续发展能力，为社会公众提供丰富、安全和便捷的多样化金融服务。上游产业中游产业下游产业智能理财人脸识别自助设备AI计算框架基础云服务AI芯片网络技术智能语音知识图谱机器视觉智能支付智能风控智能存储网商银行智慧银行市场规模分析随着国家政策的进一步利好，越来越多的需求将会被释放，智慧银行行业将紧密结合产业上下游的资源，充分掌握用户需求变化，极大丰富行业应用场景。通过产品与服务质量的不断优化升级，推动智慧银行产业应用的爆发式增长。目前，我国的智慧银行行业发展尚处于起步阶段。2020年，中国银行业整体IT市场达到1350亿元，2016-2020年的年均复合增长

6、率为10%。智慧银行市场运营情况分析智慧银行行业市场运营情况分析主要需要从市场供给分析、市场需求分析、市场价格分析、市场供需平衡、行业盈利能力、行业运营能力等方面进行综合分析。市场供给分析：智慧银行行业市场供给是指在一定的时期内，一定条件下，在一定的市场范围内可提供给消费者的产品或服务的总量。智慧银行市场供给能力分析的时间也应考虑整个项目寿命期，市场范围包括国内市场和国际市场。市场供给分析还可以分为实际的供给量和潜在的供给量，前者是指在预测时市场上的实际供给能力。市场需求分析：我国的智慧银行行业产品及服务结构调整问题不仅仅是对产品进行调整，还是对智慧银行企业分布结构、区域分布结构进行调整。未来

7、一段时间内，行业整合、区域分布结构的调整、企业结构的调整都将是行业结构调整的一个重要内容。随着国家鼓励和规范智慧银行行业发展的政策相继出台，行业正逐步规范，全社会消费意识的不断提高，众多机构和社会资本不断进入智慧银行领域，有力的促进了该行业市场的快速发展，智慧银行行业发展前景广阔。市场价格分析：在经济全球化的趋势下,智慧银行行业经济融入世界市场的广度和深度越来越大。与智慧银行行业规模增长相对照,用户需求也呈稳定增长趋势。市场需从实际情况出发制定合理的智慧银行行业价格,有利于行业规模不断增长和需求不断扩展,有利于保障行业正态良性发展。从长远的趋势看,智慧银行行业市场价格应该维持在较高的合理价位上

8、。价格上涨和回落的过程，主要受人力资源、产品及服务优化、市场竞争、出行运输等各类因素影响，导致智慧银行行业价格产生一定波动，但是供求长期趋于增长稳定状态，长期向好。市场供需平衡：供求平衡是指消除供求之间的不适应、不平衡现象，使供应与需求相互适应，相对一致，消除供求差异，实现供求均衡。实际上智慧银行行业的市场供需存在的一定程度的供需失衡，需求端市场有待挖掘，供应端产品参差不齐。行业盈利能力分析：智慧银行行业的盈利能力主要受到行业的投资回报周期、行业服务周期、行业竞争程度、用户粘性等的影响。部分产品和服务存在投资大,回收慢,竞争激烈,用户粘性不高等现实问题。这些问题的存在使得智慧银行行业的盈利能力

9、有待提高。为了行业的长远发展,智慧银行行业的盈利能力急需改善。行业运营能力：智慧银行行业进入精品化、产业融合的新时代，行业的下半场真正开始了，未来考验的是用户运营能力和产业运营能力。企业之间竞争的并非仅仅是产品能力而是更多的在于运营能力。而嗅觉灵敏的智慧银行企业早已开始转型，立足城市，不断提升其运营能力。智慧银行行业存在的问题行业服务无序化 智慧银行行业标准不成体系。服务质量很大程度上依赖于从业人员等个人能力，难以形成规模化管理与复制。智慧银行行业服务质量难以控制，导致质量问题频发。监管缺失，严重影响用户体验。供应链整合度低 智慧银行行业供应链及服务流程复杂。小型企业难以为继，初期投入过大，很

10、难打价格战。智慧银行行业产品标准化程度太低，导致生产周期长且成本高。基础工作薄弱智慧银行标准不完善，行业相关技术积累和基础设施都比较薄弱，相关体系建设滞后，管理、规范、产品、监测等能力亟待加强。目前而言，智慧银行管理能力还不能适应工作需要。产业结构调整进展缓慢近年来,尽管我国政府颁布了有利于智慧银行的资源环境税收政策和消费税的结构调整政策,但是由于这两种税收的作用对象狭窄,因而对智慧银行主要服务和产品的生产及推广使用收效不大。可喜的是,企业所得税的两税合一,内外资企业同等待遇解决了多年来我国内外资企业面临的两套税制问题。两套税制把大量的税收优惠给与了外资企业,而未能按国家的宏观政策导向建立税收

11、优惠。这种税制安排不仅造成了内外资企业的税负不公,而且对国家鼓励的智慧银行行业发展,对行业的高效率利用都是极其不利的。此外,我国的进口税收政策也存在类似的问题,亟待解决。供给不足，产业化程度较低由于基础设施匮乏、技术缺陷且积累不足、产业制度不规范等历史原因，导致智慧银行行业起步较晚。产品质量和服务不到位，行业供给不足，产业化程度较低等。这导致了用户需求难以得到及时的满足。行业亟需提高产品及服务质量，优化基础资源配置，夯实产品技术更新迭代能力，解决用户迫切的需要和痛点。智慧银行行业前景趋势智能化的感知和度量与以往直接的询问或根据历史服务数据做简单分析的方式不同，智慧银行通过一系列的智能化设备，在

12、用户毫无察觉的情况下感知用户需求、情绪、倾向偏好等，从而为进一步的营销和服务提供支持。资源和信息的全面互联互通智能化的感知和度量改变了银行采集信息的方式，将以往无法量化的信息按照某种规则进行量化分析，从而为资源的配置和优化提供决策依据。如，通过对银行网点的排队情况、业务类型、业务量的监控分析，可辅助银行完成网点布局的优化；通过对用户位置、需求信息以及网点实时服务情况的获取，可帮助用户选择最优的网点等。线上与线下的结合与不同渠道的信息互联使资源的配置更加合理和高效。智能化、轻型化、特色化网络银行、数字银行、虚拟银行、智慧银行等说法不断更新人们对银行的认知。这些被赋予了时代特色的名词，虽然在概念的

13、界定上并不完全清晰，但它足以表明银行业追随技术发展与时俱进的步伐。在当前这个智能、高效、万物互联的时代背景下，银行业的发展也呈现智能、高效和便捷的特征，其网点建设则表现出明显的智能化、轻型化、特色化和社区化的趋势。服务模式促进需求提升在技术、数据、市场和场景等多因素变化的影响下，基于互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等信息技术的运用，银行业逐渐由传统的服务模式向智慧化得模式转变，以信息的高度集成化、自动化处理，实现对市场的智慧感知，依托大数据信息实现对金融产品和服务的智慧精准营销，为客户提供随时、随地、随心的智能化服务，在此基础上，依托不同的用户需求，提供不同的个性化服务，在提升银行工作

14、效率和服务内容的同时，实现了银行业发展的转型升级。 有效推动银行业转型升级在技术支持及资本供应的助力下，未来，智慧银行将是各银行主体转型升级的主要方向。智慧银行的搭建和普及化将在有效的提升金融业信息化水平的同时，促进加剧金融去中介化得脱媒发展。以实现为客户提供安全便捷服务的同时降低客户成本、调整客户结构，最终依托依托移动互联网、大数据技术等先进技术手段，推动业务与信息科技的良性互动与深度融合，建立“数字化”的业务模式，促进银行业的智慧化和商业生态开放化发展。提升银行业竞争力“智慧银行”是“智慧金融”下的衍生概念，是在银行物联网的基础上，通过银行私有云，使银行的业务流程、业务开发、用户服务得到全

15、面的智慧提升，实现银行业务、管理的智慧化。目前银行业仍在不同程度上存在中间业务不足、创新能力薄弱、治理结构问题、风险管理问题等诸多问题需要解决。而“智慧银行”恰恰具备解决这些问题的能力。延伸产业链智慧银行行业近年来从传统的模式转换到互联网融合模式。随着行业各大平台挖掘并下沉三四线城市，企业从供应环节到生产再到售后环节，全环节整合，并以产业赋能为纽带，为众多优质的公司提供品牌、设计、系统、供应链等全方位支持。服务模式多元化我国的智慧银行服务模式相对比较单一。在城市，智慧银行公司一般不外乎行业巨头、上市公司、创业型科技公司、外包公司等几种，目前的智慧银行服务模式只能说是处于一种初级发展阶段，从西方

16、发达国家的经验来看，它的发展必将在服务功能与类型上进一步细化、专业化、规范化、标准化和体系化。呈现集群化分布目前各地都在推智慧银行项目建设，类型也比较多。一般当地已经形成一定规模的会在原有基础上提升智能化，如果没有基础比较好的项目基础，当地就会打造出新的智慧银行项目。随着各地智慧银行建设，中国智慧银行建设已经在地域分布以及建设模式方面形成了一定的特色。在地域分布上，中国智慧银行建设已经初步呈现出集群化分布，且有由东部沿海地区向内陆地区拓展的特征。有报告分析，从国家级智慧银行项目建设情况来看，已经形成“东部沿海集聚、中部沿江联动、西部特色发展”的空间格局。环渤海、长三角和珠三角地区以其雄厚的工业

17、园区作为基础，成为全国智慧银行建设的三大聚集区;中部沿江地区借助沿江城市群的联动发展势头，大力开展智慧银行建设;广大西部地区依据各自建设特色，也正加紧智慧银行建设。未来一段时间，中国中西部地区智慧银行建设或将迎来全新的建设浪潮。从目前情况来看，各地打造的智慧银行水平参差不齐，有好有坏。总体来说，一般东部发达地区的智慧银行相对来说会更加成熟一些。但目前中西部智慧银行打造势头也十分强劲。需求开拓随着人们生活水平的提高， 在智慧银行行业，越来越多的用户对行业较为重视并提出了较多的需求和建议，因此满足用户需求将是行业立根之本。智慧银行行业政策环境分析智慧银行行业政策环境分析国家从大的政策方向上对智慧银

18、行行业做了一些纲领性的指导，合理的解读能够为行业做了好的发展指引。国家层面更加重视，花费更多的人力、物力、财力来解决该行业存在的问题。社会层面更加重视，因此有利于为政策制定做社会层面的驱动。各城市层面更加重视，各个城市竞相调研并引进新概念与制定新政策。国际上更加重视，积极开拓创新。智慧银行行业经济环境分析21世纪我国经济焕发出勃勃生机，保持着强劲的增长势头，成为世界经济增长最快的国家，并且我们有理由相信这种增长势头仍将长期保持。作为一、二、三产业都有关联度的智慧银行产业，国民经济的平稳较快发展是保证智慧银行行业发展的经济基础与前提，但作为典型的行业，刚性的需求原则以及明显的弱周期性特点决定了智

19、慧银行行业对宏观调控具有一定的防御性，因此行业受国内经济波动的影响相对较小。智慧银行行业社会环境分析随着社会环境的持续变化，智慧银行业将面临更快的发展；同时，也预示着新的机遇的到来。我国拥有庞大市场的智慧银行行业具有消费潜力。我国经济发展较为迅猛，消费者可支配的收入不断增加，对智慧银行产品的多样化、个性化消费趋势日渐明显。智慧银行行业技术环境分析中国的科技发展战略开始发生转变。国民经济和社会发展“十五”规划与科技部随后制订的科技发展规划和高技术产业发展规划明确提出了实现技术跨越式发展的总体目标，强调要在“促进产业技术升级”和“提高科技持续创新能力”两个层面进行战略部署，在进一步发挥劳动密集型产

20、业比较优势的同时逐步形成中国高技术产业的群体优势和新的比较优势。完善、发达的基础结构能够降低企业的决策成本和生产成本，提高企业运作效率。良好的技术环境为智慧银行行业发展提供了强有力的保障。智慧银行行业竞争分析目前，我国智慧银行领域主要有独角兽为首的初创公司，上市公司和互联网巨头三个大阵营。三方阵营不断加码布局智慧银行相关行业，推出了一系列针对不同应用场景的智慧银行产品。智慧银行行业的良性竞争很好的促进了行业需求、技术、产品与服务的发展，促进服务水平不断优化，服务与技术能力不断创新。为用户提供了更为优质的产品与服务。智慧银行行业竞争分析对上游议价能力分析智慧银行作为产业的增量市场，依附于传统行业

21、，其上下游和传统行业相似。上游主要有基础原料、零件设备、基础服务等服务商组成。上游细分市场众多，除了设备，上游市场产品和服务基本无差异性，主要竞争优势在于成本控制能力和成本转嫁能力。行业现状以企业间价格战，小型企业低标准运行为主。 激烈的行业竞争使得价格接近成本，智慧银行企业对上游端有较强议价能力。对下游议价能力分析智慧银行行业下游主要有企事业单位、消费业主等组成的甲方。下游企业占有更多社会资本，对宏观经济影响力更大。企业自身体量也更大，行业现状区域性竞争明显，不同区域往往有较大规模的地产企业。智慧银行企业面对下游业主，议价能力往往更弱，并且面临费用垫付，应收账款损失的问题。潜在进入者分析智慧

22、银行行业潜在进入者可能是一个新办的企业，也可能是一个采用多角化经营战略的原从事其它行业的企业，潜在进入者会带来新的生产能力，并要求取得一定的市场份额。潜在进入者对本行业的威胁取决于本行业的进入壁垒以及进入新行业后原有企业反应的强烈程度。智慧银行行业潜在进入者是影响行业竞争强度和盈利性的又一要素。主要表现为三方面直接影响：一是智慧银行行业会因潜在进入者的实际进入而增加行业有效资本量；二是智慧银行行业会因潜在进入者的实际进入而对下游市场需求量进行争夺和分流；三是智慧银行行业会因潜在进入者的实际进入而对上游资源进行争夺和分流。替代品或替代服务分析智慧银行行业替代品或者替代服务主要考量一下三个因素：1

23、）替代品或者替代服务在价格上是否有吸引力；2）替代品或者替代服务在质量，性能和其他一些重要的特性方面的满意程度；3）购买者转换成本的高低。中国智慧银行行业品牌竞争格局分析中国智慧银行行业竞争强度分析（1）中国智慧银行行业现有企业竞争情况目前，智慧银行行业中企业数量不多，且各自应用于不同的细分领域，相互之间竞争压力较小。（2）中国智慧银行行业上游议价能力分析智慧银行行业的主要原材料包括电子元器件、线材、电脑配件、智慧银行材料等，该类产品多为通用、标准化产品，供应商众多，竞争充分，因此，智慧银行行业对上游议价能力较强。（3）中国智慧银行行业下游议价能力分析智慧银行行业下游应用主体包括个人、企业和政府机构，应用领域包括金融、安防、教育、交通、社交娱乐、社保等，由于下游用户数量多，智慧银行行业对下游议价能力较强。（4）中国智慧银行行业新进入者威胁分析新进入者在给行业带来新生产能力、新资源的同时，将希望在已被现有企业瓜分完毕的市场中赢得一席之地，这就有可能会与现有企业发生原材料与市场份额的竞争，最终导致行业中现有企业盈利水平降低。（5）中国智慧银行行业替代品威胁