国际信用贸易风险及对

1、 目录目录一、 客户的寻找与资信调查 3二、 信用证的风险及对策 16三、 赊销的风险及对策 31四、 海运风险及对策 43五、 信用风险保障措施55一、客户的寻找与资信调查一、客户的寻找与资信调查（一）（一）寻找国外顾客大致有如下几种方法： 1、充分利用工商名录（Directory） 工商名录是有国内工商名录和国际工商名录。国际工商名录收录了各国著名的贸易公司、商号的名称、电传、电报、电话、传真的号码，公司的地址，主要经营项目及历史经营情况。这类名录通常是各国的商会编纂的，如英国的“Kellys Directory” 就包括了全世界的著名贸易商。一、客户的寻找与资信调查一、客户的寻找与资信调

2、查（一）（一）寻找国外顾客大致有如下几种方法： 2、由驻外分支机构开发新的顾客 各大公司在国外设立分公司，其主要目的就是开发新的顾客，为公司争取更多的贸易机会。因为驻外人员较了解该地的情况，容易发现新的往来顾客。 一、客户的寻找与资信调查一、客户的寻找与资信调查（一）（一）寻找国外顾客大致有如下几种方法： 3、充分利用来华的各种外国代表团 每年来我国的外国经济访问团、市场调查团、参加国际展览会团的外国团组很多，可以利用这些机会选择贸易对象。一、客户的寻找与资信调查一、客户的寻找与资信调查（一）（一）寻找国外顾客大致有如下几种方法： 4、出国考察 出国考察或参加国外举办的国际商展，不仅开阔了眼界

3、，同时可认识更多的国外新朋友，这也为我们增加了更多的贸易机会。一、客户的寻找与资信调查一、客户的寻找与资信调查（一）（一）寻找国外顾客大致有如下几种方法： 5、国外老顾客的介绍 6、利用新闻工具获得新顾客 可在有国际影响的报刊杂志上刊登广告，征求顾客。 7、通过商会、领事馆及对外贸易协会的介绍认识新的顾客一、客户的寻找与资信调查一、客户的寻找与资信调查（二）顾客的资信调查（二）顾客的资信调查 1、资信调查的意义 在国际贸易中，贸易双方发生索赔纠纷、履约发生阻碍或收回货款方面发生阻碍，而使一方遭受风险及损失，都同不了解贸易对方的资信情况有直接关系。一、客户的寻找与资信调查一、客户的寻找与资信调查

4、（二）顾客的资信调查（二）顾客的资信调查 1、资信调查的意义 进行资信调查（Credit Investigation）对于国际贸易的顺利进行有着重要作用： 这有助于选定信用良好的顾客。 了解对方的信用程度，在D/P、D/A及寄售条件的交易中，可以测定给予赊账的限额与现存契约限额，以便安全。 即使在与对方缔结了交易关系后，也应定期作资信调查，以便经常了解对方的资信情况。 一、客户的寻找与资信调查一、客户的寻找与资信调查（二）顾客的资信调查（二）顾客的资信调查 2、资信调查的方式 通过国内往来银行，向对方的往来银行调查。这种调查通常是拟好文稿，附上调查对象的资料，寄给往来银行的资信部。 直接向对方

5、的往来银行调查 直接将文稿和调查对象的资料寄给对方的往来银行。可用简洁文句（We should be obliged if you would inform us,in confidence ,of their financial standing and modes of business）。 一、客户的寻找与资信调查一、客户的寻找与资信调查（二）顾客的资信调查（二）顾客的资信调查 2、资信调查的方式 通过国内的咨询机构调查。 通过国外的咨询机构调查。国外有名的资信机构，不仅组织庞大，效率高，而且调查报告详细且准确。其调查报告均以密码编类各类等级，这种等级的划分以估计财力与综合信用评价分为H

6、igh , Good , Fair ,Limited四个等级。 通过国外商会调查。 一、客户的寻找与资信调查一、客户的寻找与资信调查（二）顾客的资信调查（二）顾客的资信调查 2、资信调查的方式 通过我国驻外商务机构调查。 通过国外的亲朋调查。 由对方来函自己判断调查。 要求对方直接提供资信资料。一、客户的寻找与资信调查一、客户的寻找与资信调查（三）资信调查的内容（三）资信调查的内容 厂商企业的组织情况。包括公司、商号企业的组织性质、创建历史、主要领导人员、分支机构。要弄清英文名称及公司是有限的还是无限的。 往来对象的性格和道德。贸易往来对象诚实可靠是交易成功的基础。在国际贸易中，如果遇到不可靠

7、的贸易对象，就难免出现货物的品质不良；开来与合同不符的信用证；延交货物等对象。 一、客户的寻找与资信调查一、客户的寻找与资信调查（三）资信调查的内容（三）资信调查的内容 贸易经验。一个具有国际贸易经验的贸易对象至关重要。 资信情况。所调查对方的资信情况包括企业的资金和信用两方面。资金指的是企业的注册资金、实收资金、公积金、其他财产及资产债务的情况等。信用是指企业的经营作风，履约守信用等。这些情况对客户要求做经销、代理、独家包销、寄售等业务做出决定时是十分重要的。 一、客户的寻找与资信调查一、客户的寻找与资信调查 （三）资信调查的内容（三）资信调查的内容 经营范围。调查对方的经营范围也是较重要的

8、，同时还要调查经营的性质，如代理商、零售商、批发商、实用户等。 经营能力。该企业每年的经营金额、销售渠道、贸易关系、经营做法等。 往来银行名称。了解对方往来银行的名称、地址同样重要。 二、信用证的风险及对策二、信用证的风险及对策 （一）信用证的风险（一）信用证的风险 信用证是基于商业信用、银行信用的支付方式，它在促进贸易的同时，也存在一些风险。 二、信用证的风险及对策二、信用证的风险及对策 （一）信用证的风险（一）信用证的风险 1、来自进口商的风险（1）进口商不开证。由于市场价格变化等原因，为规避市场风险，进口商从自身利益出发，故意不开证。信用证能否开立不是银行说了算，而取决于进口商的商业信用

9、，没有开证申请人的请求，银行不会向受益人开出独立于销售合同之外的单据买卖合同。 二、信用证的风险及对策二、信用证的风险及对策 （一）信用证的风险（一）信用证的风险 1、来自进口商的风险（2）进口商提供假信用证骗取出口货物。所谓假信用证，主要有两种表现形式：一是进口商故意伪造或冒用银行名义开立的信用证；二是进口商伙同资信不良银行开立的信用证。无论是何种形式的假信用证，都是进口商诈骗行为的工具，如不能及时识破，将给出口商带来极大危害。 二、信用证的风险及对策二、信用证的风险及对策 （一）信用证的风险（一）信用证的风险 1、来自进口商的风险（3）“软条款”信用证。所谓“软条款”信用证，是指非善意的开

10、证申请人（进口商）在开立信用证时，故意设置若干隐蔽性的陷阱条款，以便在该信用证运转时使受益人（出口商）完全处于被动的境地，而开证申请人或开证银行则有权随时单方面解除付款责任的信用证。申请人设置这种软条款的目的在于将主动权单方面地掌握在手中， 以此来诈取受益人的质量保证金之类的款项。而出口商货款的收回完全依赖于进口商的商业信用，软条款信用证欺诈具有极强的隐蔽性，由于它是真证，不同于伪证，因此在某种程度上这种诈骗甚至有些名正言顺、理直气壮。再加上它形式变化多样，主要包括暂不生效条款、苛刻条款、相互矛盾条款等，如果出口商对其认识不够或是掉以轻心，很容易落入陷阱。 二、信用证的风险及对策二、信用证的风

11、险及对策 （一）信用证的风险（一）信用证的风险 2、来自出口商的风险 （1）出口货物品质难以保证。由于信用证支付是一种单据买卖，银行只关心单据的完整和表面的真伪，并不关心买卖合同和货物的好坏，只要出口商提供了完整、准确的单据，且做到“单单一致，单证相符”银行就会对出口商付款。因此，如果出口商信誉较差，用假货或品质低于合同规定的货物欺骗进口商，则使用信用证结算并不能保证进口商的收货安全。 二、信用证的风险及对策二、信用证的风险及对策 （一）信用证的风险（一）信用证的风险 3、来自开证行的风险 （1）开证行可能审单不严造成损失。在信用证业务中，开证行承担第一付款人的责任，要在审单无误后代进口商先行

12、向出口商付款，如果审单不严，进口商拒绝付款赎单，开证行就要承担因此而造成的损失。二、信用证的风险及对策二、信用证的风险及对策 （一）信用证的风险（一）信用证的风险 3、来自开证行的风险 （2）进口商的权益受到限制。进口商申请开证时在开证行填写的格式化的开证申请书是银行事先拟就的，进口商没有修改的权利，并且申请书的内容以保护银行的权益为主，进口商的权益得不到完全保护，使进口商面临可能来自银行的风险，如申请书中的一些银行免责条款，会成为银行免除责任的保障，从而减少银行在信用证业务中可能因失误所承担的责任。 二、信用证的风险及对策二、信用证的风险及对策 （一）信用证的风险（一）信用证的风险 3、来自

13、开证行的风险 此外，信用证业务中任两个当事人联手，都有利用信用证的特性进行诈骗等风险。例如，由于只要卖方发货单据相符，银行就应垫付货款，如果买卖双方相互勾结，开证行就有可能被骗；又如，进口商串通开证行，以“不符点”为由恶意拒付给出口商造成损失等。 二、信用证的风险及对策二、信用证的风险及对策 （二）风险防范措施（二）风险防范措施 由于信用证本身存在一些风险，因而建立防范措施是必要的。其中最根本的是提高信用证业务下各当事人单位从业人员的业务素质，熟练掌握国际贸易惯例；同时慎重选择贸易伙伴，对其交易对象进行资信调查，加强风险防范意识和采取适当的措施。 二、信用证的风险及对策二、信用证的风险及对策

14、（二）风险防范措施（二）风险防范措施 1、出口商应采取的措施 出口商在缮制或收集单据时必须十分谨慎，要严格审核信用证和合同，并按照信用证的规定制作发票和从相关部门取得运输单据、保险单据、检验证书、海关发票、领事发票、产地证明书等，务必做到完整、准确、及时和整洁。 二、信用证的风险及对策二、信用证的风险及对策 （二）风险防范措施（二）风险防范措施 1、出口商应采取的措施 （1）出口商在接到信用证后，应认真审核信用证的有关内容，严格审证，以及谨防“软条款”的出现。当出口商对信用证中的有关条款难以满足时，应尽量与进口商接洽，促使开证行进行修改。 （2）出口商应避免接受“将一份正本海运提单直寄开证申请

15、人”的条款，因为海运提单通常代表持有人对货物的所有权，如将一份正本海运提单直寄开证申请人，申请人则很可能以各种借口挑剔单据，拒付货款，或者干脆将货物提走。 二、信用证的风险及对策二、信用证的风险及对策 （二）风险防范措施（二）风险防范措施 2、进口商应采取的措施 进口商要慎重订立合同，对出口商提交的单据做严格要求，让受益人不易伪造单据和信用证。 （1）掌握船舶的情况，在国际贸易中受益人通过提单欺诈尤为突出，所以买方应及时了解船舶的情况，确认提单是否真实。 二、信用证的风险及对策二、信用证的风险及对策 （二）风险防范措施（二）风险防范措施 2、进口商应采取的措施 （2）加列商品检验条款。为了防止

16、出口商不发货，少发货或以假充真，以次充好的现象发生，进口商可在信用证中加列有关条款来要求出口商提交出口商当地政府检验部门出具的商品检验报告，或进口商指定的在出口地经营的第三国公正机构出具的检验证书，或进口商在出口地自己指定的委托人出具的检验报告，进而有效防止出口商欺诈行为。二、信用证的风险及对策二、信用证的风险及对策 （二）风险防范措施（二）风险防范措施 3、开证行应采取的防范措施 开证行应严格审核信用证表面的真伪，否则进口商拒绝付款赎单，开证行就要承担因此而造成的损失。 （1）加强对进口商的资信了解。对资信不好、资产负债状况存有隐患的进口商，开证行可相应地提高其申请开证的押金比例或要求其提高

17、有效担保，从而降低与减少受诈骗的风险。 二、信用证的风险及对策二、信用证的风险及对策 （二）风险防范措施（二）风险防范措施 3、开证行应采取的防范措施 （2）加强对单据的控制。由于海运提单代表持有人对货物享有的权利，因而开证行在信用证条款中可要求出口商装运货物后出具以空白抬头或以开证行的指定人为收货人的提单。在空白抬头下，如出口商交单并经背书将提单转让给开证行，如进口商付款开证行才将提单交给进口商；在以开证行的指定人为抬头时，开证行通过控制海运提单与单据，在进口商付款后将提单背书转让给进口商。否则，开证行有权出售提单所代表的货物。三、赊销的风险及对策三、赊销的风险及对策 （一）赊销的风险（一）

18、赊销的风险 1、现金周转风险。尽管买卖双方在交易之前可以签订周密详细的合同，对双方的权利和义务进行约订，但是由于买卖活动中存在着许多不确定的因素，卖方可能不能按时收回应收款。如买方公司拒绝付款，或因破产而丧失付款能力。在这种情况下，卖方却不能因此不履行自己的义务：支付其供应商的账款、员工工资、生产费用、税款等，导致其面临现金周转的困难。卖方必须先抽出银行存款支付这些费用，或从银行贷款，但会导致融资成本增加，或拖欠供应商货款，导致三角债产生。由此可见，现金周转风险对企业的打击有时是致命的。 三、赊销的风险及对策三、赊销的风险及对策 （一）赊销的风险（一）赊销的风险 2、坏账风险。所谓坏账，就是买

19、方拒绝付款或已经完全丧失了付款能力。事实上，无论是逾期账款还是坏账，其损失都并不仅限于实际已发生的该笔损失，还会带来恶性的连锁反应逾期账款会影响企业的资金周转，增大企业的融资成本，进而影响企业的盈利水平；坏账则需要额外增加几倍的销售额才能弥补。 三、赊销的风险及对策三、赊销的风险及对策 （二）对策（二）对策 1、规范客户信用管理 市场经济是信用经济也是风险经济，要规避风险，首先要选择讲合同、守信用的客户，所以对客户资金、信用调查显得很重要。大量、详实、准确的客户资信调查是客户信用分析的重要依据，同时也是发现客户信用风险的主要手段。可以通过调查员直接调查、委托银行等金融机构调查、委托专业的资信调

20、查公司调查、商业界证明、利用其他资料（如财务报表、纳税情况、以往还债的行为、信用级别、法定代表人背景）等综合判断方法对客户的资信进行调查。在对企业经调查获取的客户资信进行科学评估分析的基础上，建立有专人保管的客户资信管理档案是十分必要的。三、赊销的风险及对策三、赊销的风险及对策 （二）对策（二）对策 2、规范合同的管理 赊销交易中，客户先提货后付款，如何证明双方赊销关系存在呢？合同以及收货凭证等赊销法律文件在赊销活动中具有非常重要的法律地位。 销售合同以及收货凭证的制作既要有利于规避信用风险，又要符合合同法及相关法律的规定。合同的内容如何确定是订立合同的一个最重要的问题，涉及到合同效力及双方的

21、权利、义务。 三、赊销的风险及对策三、赊销的风险及对策 （二）对策（二）对策 2、规范合同的管理 一般的合同包括以下条款：第一，当事人的名称或者姓名、住所，也就是明确合同的主体，即谁来承担合同约定的义务。注意注意：合同名称一定要与公章一致，如与公章不一致，以公章为准。第二，标的，也就是合同权利、义务指向的对象。标的可以是物（如买卖合同），也可以是行为（如服务合同、委托合同）。注意注意：标的要明确，否则失去订立合同的目的。第三，数量。注意注意：合同的计量单位要一致。第四，质量。包括规格、型号、品牌、标准、材质。注意注意：如以样品为质量标准，封样产品要加盖公章后生效并由双方各执一份样品。三、赊销的

22、风险及对策三、赊销的风险及对策 （二）对策（二）对策 2、规范合同的管理 第五，价款或报酬。价款是取得标的物应当支付的代价，报酬是获得服务应当支付的代价。注意注意：用中文、阿拉伯数字两种形式准确书写金额。第六，履行的期限、地点、方式。履行包括交货(或服务)、付款两个方面，注意：明确及时履行还是定期履行交货、服务义务；交货是交付实物还是交付标的物的所有权凭证（如提货单）；付款是一次性还是分期付款，每次付款的金额，用什么形式付款，是现金还是票据。第七，违约责任。注意注意：约定违约金、损失赔偿金额或计算方法。 三、赊销的风险及对策三、赊销的风险及对策 （二）对策（二）对策 2、规范合同的管理 第八，

23、争议解决的方式和地点。注意注意：约定争议解决的方式是选择仲裁还是诉讼；约定争议解决的地点就是管辖地的问题，双方可约定由卖方所在地司法管辖。这一条款可降低企业的诉讼成本。 赊销交易不适用口头形式，书面形式对赊销合同最合适。因赊销合同条款、状态、复杂程度各不相同，应根据赊销情况而专门拟定，同时应由企业的法律顾问审查，以确保赊销合同能够实现预期的目标，降低企业赊销风险。 三、赊销的风险及对策三、赊销的风险及对策 （二）对策（二）对策 2、规范合同的管理 合同、要约、承诺、来往函件、数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换、电子邮件）、收货凭证、催讨函、对帐单等原件必须归档，设立台帐登记制度并由专

24、人保管。三、赊销的风险及对策三、赊销的风险及对策 （二）对策（二）对策 3、建立合同履行情况定期分析的制度 合同必须有两个或两个以上的主体，所以分析合同的履行情况也必须综合分析，既要看企业交货的履约情况，又要分析客户付款的履约情况。企业首先要诚信履约，但对不按合同约定履行义务的客户，根据合同中双方履行义务的先后顺序，企业应立即行使同时履行抗辩权或后履行抗辩权，即客户不按合同约定支付货款，企业有权依法立即停止发货以减少企业因赊销而带来的风险。 三、赊销的风险及对策三、赊销的风险及对策 （二）对策（二）对策 4、加强应收帐款的管理。 （1）必须要求客户签署有效的收货确认单。赊销企业应该备有“收货确

25、认单”，收货单的品名、计量单位须与合同一致。在提货、送货或托运时，必须要求客户或承运人确认收货单内容，并在单据上签字/盖章。收货单是未来主张债权的重要证据。三、赊销的风险及对策三、赊销的风险及对策 （二）对策（二）对策 4、加强应收帐款的管理。 （2）定期与客户对帐，制作有效的对帐单。即要求客户对欠款数额进行确认并加盖公章。对帐单也是未来主张债权的重要证据。 （3）定期催讨欠款，给客户压力，使企业资金及时回笼，以防坏帐。 （4）在两年的诉讼时效内，及时提起诉讼，维护自身的权益。 三、赊销的风险及对策三、赊销的风险及对策 （二）对策（二）对策 5、健全内部管理制度。 （1）定期培训营销人员，提高

26、他们在营销和法律方面的知识水平。 （2）建立合理的奖罚制度。不能单凭销售额作为效评依据，建立以货款到帐为基础的激励制度和以货款坏帐为基础的赔偿制度，这也是增强企业防范赊销风险的一种行之有效的管理手段。 四、海运风险及对策四、海运风险及对策（一）海运风险种类（一）海运风险种类 1、运输风险：由于恶劣气候和自然条件或者由于运输过程中各个环节中设备、操作失误及未尽责等因素导致的货物损失的风险 2、信用风险：在国际贸易中，海运信用风险是指货物在海运过程中各个中间环节可能出现的各种欺诈行为，包括文件欺诈、提单欺诈、租船合同欺诈、鬼船欺诈、海运保险欺诈、单船公司欺诈、集装箱欺诈等四、海运风险及对策四、海运

27、风险及对策（二）海运风险控制基础（二）海运风险控制基础 1、正确区分国际贸易责任和海运环节承运人、托运人、收货人的权利义务关系，对规避风险，保障贸易安全交易具有重要意义。我们知道，联合国以及国际商会通过国际货物销售合同公约，ICC的国际贸易术语解释通则（INCOTERMS2000），以及ICC的跟单信用证统一惯例等对国际贸易责任和海运环节权利义务关系和风险的划分都在不同侧面做出规定或解释。四、海运风险及对策四、海运风险及对策（二）海运风险控制基础（二）海运风险控制基础 2、1924年海牙规则、1968年海牙威斯比规则、1978年汉堡规则都有效，这3个规则都对船方、承运人、托运人、收货人等相关人

28、等的权利义务做了详细的规定。可以说，以上这些公约、规则和惯例构成了海运风险控制的基础。 3、各国的海商法规定。四、海运风险及对策四、海运风险及对策（三）运输风险控制及防范措施（三）运输风险控制及防范措施 运输风险主要涉及自然因素及由于船舶适航或船员造成的各种风险。比如由于飓风、海啸等导致的船难；因码头罢工等导致的滞期；因船舶不适航导致船难；因船员未尽责或故意导致的货损、船损；因意外事故如碰撞导致的货损及船损等。四、海运风险及对策四、海运风险及对策（三）运输风险控制及防范措施（三）运输风险控制及防范措施 1、海运保险 自从1688年，英国商人劳埃得创办了世界第一家保险机构-劳合社，为从事海运的船

29、主保险开始，海运保险已经发展成为一项成熟的，严密的保险产品。虽然伴随着经济的发展，在海运保险的基本险之上，各保险公司不断开发新的品种，但是，对于基本险的保险范围以及除外责任却基本没有变化。海运保险承担了大部分的自然因素或恶劣天气以及一部分船员故意或过失造成的海运风险。可以说，海运保险是“补偿”措施。四、海运风险及对策四、海运风险及对策（三）运输风险控制及防范措施（三）运输风险控制及防范措施 2、海运合同 虽然海牙规则、海牙威斯比规则和汉堡规则都有利于船方及承运人，但是，作为货方，我们依然可以最大限度利用规则保护自己，防范由于船方或承运人的雇员及由于船舶不能适航所带来的海运风险。因此，在签定海运

30、合同前，必须与熟悉国际海商法的律师仔细研究合同条款，尽可能避免因不利的合同条款造成可能的海运风险。四、海运风险及对策四、海运风险及对策（四）信用风险控制及防范措施（四）信用风险控制及防范措施 1、选择资信好的交易伙伴。 预防海事欺诈，要充分利用现代信息技术，减少海事欺诈的发生。这要求相关企业不但要提高自己的业务水平，还要建立自己的一套有效的信息情报网络。在国际贸易交往中，对客户的资信情况全面了解是保障业务顺利进行的先决条件。若由于对交易伙伴的资信情况没有进行很好的调查和了解，仅凭熟人介绍或贪小便宜与之成交，则往往容易出事。所谓资信情况好，包括两个方面：一是资产情况好，有相当可观的资产，且经营状

31、况好，有履约能力；二是能在诚实信誉的原则上履约，不会随意撕毁契约。四、海运风险及对策四、海运风险及对策（四）信用风险控制及防范措施（四）信用风险控制及防范措施 2、选择可靠的船公司或承运人 船公司或承运人是否可靠对于海运风险的控制与防范非常重要。一方面，好的船公司或承运人都配备适航的船舶，负责的船员队伍，可以尽可能降低货物因管理不善造成的损失；另一方面，可靠的船公司或承运人也意味着，如果发生了归属于船方的责任，船方有能力进行赔偿。 实际上，从风险控制成本来说，如果能从源头就避免风险的产生，成本是最小的。因此，选择资信好的交易伙伴盒可靠的船公司或承运人是避免产生风险的最经济的防范措施。四、海运风

32、险及对策四、海运风险及对策（四）信用风险控制及防范措施（四）信用风险控制及防范措施 3、合同管理 合同管理要贯穿始终。首先在制订合同时，用语要严谨、准确、一致。合同谈判人员除了要有业务人员、财务人员，还要有律师在第一时间介入。合同签定后要对合同的执行进行追踪，一旦出现意外情况要马上采取应急手段。对于合同相关文件、函电等要妥善保管。对于合同项下要求的海运单证要严格审查，要做到单单相符，不能放过任何一个疑点。四、海运风险及对策四、海运风险及对策（四）信用风险控制及防范措施（四）信用风险控制及防范措施 4、杜绝预借提单，避免倒签提单 预借提单和倒签提单的行为是各国海商法以及海运惯例禁止的行为，在合同

33、上属于根本违约。从法律责任看，出口方预借提单结汇已构成伪造装船日期，一旦被另一方查明事实真相，违约方须承担一定法律责任。而如果出口方提供了装于甲船“已装船”的“清洁提单”，而货物却装上乙船，进口商就可据此拒付货款并提出索赔。而“倒签提单”属托运人和承运人合谋欺骗收货人的行为，因此受害方不仅可以追究卖方的责任，而且可以追究承运人的责任。四、海运风险及对策四、海运风险及对策（四）信用风险控制及防范措施（四）信用风险控制及防范措施 5、财务管理 通过财务管理，我们可以研究历史财务数据，分析买（卖）方的信用，对于过去有污点，如欠帐、交货出现过问题的客户要特别关注。对于欠帐期长的客户要及时催帐，避免造成

34、坏帐。四、海运风险及对策四、海运风险及对策（四）信用风险控制及防范措施（四）信用风险控制及防范措施 6、积极应对 风险发生后，要积极运用法律手段，及时要求海事司法保护。作为律师，在寻求海事法院的保护时要考虑策略，要及时提出诉讼保全，避免赢了官司却拿不回钱。五、信用风险保障措施五、信用风险保障措施 （一）提高信用风险控制水平（一）提高信用风险控制水平 1.建立内部信用风险控制机制 (1)客户资信管理制度。客户既是企业最大的财富来源，也是风险的主要来源。对客户信息的管理是了解客户资信状况和信用风险控制的基础。中小企业必须重视和强化客户信息收集，以客户资信管理为核心，实施一套防范和控制客户风险的管理方法，包括企业怎样全面收集管理客户信息，建立完整的数据库，进行资信调查，筛选信用良好的客户，剔除信用不良的客户。 五、信用风险保障措施五、信用风险保障措施 （一）提高信用风险控制水平（一）提高信用风险控制水平 1.建立内部信用风险控制机制