绍兴分行国际业务培训(新员工)

1、INTERNATIONAL BUSINESSINTERNATIONAL BUSINESS华夏银行绍兴分行新员工华夏银行绍兴分行新员工国际业务培训国际业务培训 国际业务部国际业务部 20142014年年8 8月月一、国际结算业务一、国际结算业务二、贸易融资业务二、贸易融资业务三、代理行业务三、代理行业务四、国际业务品牌四、国际业务品牌INTERNATIONAL BUSINESSINTERNATIONAL BUSINESS国际业务培训目录国际业务培训目录一、国际结算业务一、国际结算业务国际结算汇款托收信用证保函1 1、出口结算：、出口结算： 出口信用证出口信用证 出口托收出口托收 贸易项下汇入汇款

2、贸易项下汇入汇款 2 2、进口结算：、进口结算： 进口开证进口开证 进口代收进口代收 开立保函开立保函 贸易项下汇出汇款贸易项下汇出汇款 3 3、非贸易结算、非贸易结算一、国际结算业务一、国际结算业务国际结算业务的类型国际结算业务的类型产品定义：产品定义：（UCP600UCP600）：信用证意指一项约定，无论其如何命名或描述，该约定）：信用证意指一项约定，无论其如何命名或描述，该约定不可撤销并因此构成开证行对于相符提示予以兑付的确定承诺。不可撤销并因此构成开证行对于相符提示予以兑付的确定承诺。 一、国际结算业务一、国际结算业务信用证业务信用证业务特点：特点：1 1、信用证是一项不依附于贸易合同

3、的独立文件，以银行信用作保证、信用证是一项不依附于贸易合同的独立文件，以银行信用作保证。2 2、银行处理的是单据而非货物。、银行处理的是单据而非货物。3 3、只要单证相符、单单一致，开证行即、只要单证相符、单单一致，开证行即负第一性的付款责任。负第一性的付款责任。功能功能：信用证以银行信用作保证：信用证以银行信用作保证 ，可以解决进出口双方不信任、不了解的，可以解决进出口双方不信任、不了解的顾虑和矛盾，保证进出口双方实现买卖交易活动。同时，可以为进出口双方顾虑和矛盾，保证进出口双方实现买卖交易活动。同时，可以为进出口双方提供资金融通，减少企业资金的占用。提供资金融通，减少企业资金的占用。适用范

4、围：适用范围：有进出口经营权、而且在本行开有人民币或外币结算账户的进出有进出口经营权、而且在本行开有人民币或外币结算账户的进出口企业。口企业。币种和期限：币种和期限：币种为美元、日元、英镑、欧元、港币等各种可自由兑换货币币种为美元、日元、英镑、欧元、港币等各种可自由兑换货币。 期限分为即期、远期。期限分为即期、远期。 一、国际结算业务一、国际结算业务信用证业务信用证业务信用证业务的流程信用证业务的流程（进口开证或出口议付）（进口开证或出口议付）9.付付款款或或承承兑兑付付款款2.申申请请开开证证8.提提示示单单据据6.交交单单议议付付4.通通知知信信用用证证1.签订合同签订合同10、提货、提货

5、 5、出货、出货 9.承兑承兑/付款付款7.寄单索汇寄单索汇3.开证开证一一、国际结算业务、国际结算业务开证行通知行/议付行进口商出口商10收收汇汇风险点：主要在于对申请人资信调查和保证抵押（质押）物价值评估不准确、恶意信风险点：主要在于对申请人资信调查和保证抵押（质押）物价值评估不准确、恶意信用证诈骗、开证贷后管理不落实等。用证诈骗、开证贷后管理不落实等。 操作要求：严格遵循国际惯例操作要求：严格遵循国际惯例 UCP600 UCP600、ISBPISBP等；等； 执行国家外汇管理局的有关规定；执行国家外汇管理局的有关规定； 对开证申请人进行资格审定；对开证申请人进行资格审定； 落实付款保证（

6、信用、担保、抵押、质押、保证金）。落实付款保证（信用、担保、抵押、质押、保证金）。 柜面工作：柜面工作：1 1、开户并建立客户信息，确定企业代码和业绩归属；、开户并建立客户信息，确定企业代码和业绩归属； 2 2、核对开证申请书（或承兑通知书）印鉴并收取开证保证金；、核对开证申请书（或承兑通知书）印鉴并收取开证保证金； 3 3、收取开证手续费及其他费用；、收取开证手续费及其他费用； 4 4、信用证付汇清算、售汇核算；、信用证付汇清算、售汇核算； 5 5、国际收支申报及系统报送核对；、国际收支申报及系统报送核对； 一、国际结算业务一、国际结算业务进口开证业务进口开证业务一、国际结算业务一、国际结算

7、业务客户经理工作：客户经理工作： 1、为客户申请贸易融资授信，包含进口开证授信额度、为客户申请贸易融资授信，包含进口开证授信额度 2、受理业务，审核资料，核实贸易背景的真实性；、受理业务，审核资料，核实贸易背景的真实性； 3、录入信贷系统，上报国际业务部审核；、录入信贷系统，上报国际业务部审核； 4、进行开证后的贷后管理，履行贷后检查；、进行开证后的贷后管理，履行贷后检查； 5、落实付汇资金。、落实付汇资金。 进口开证业务进口开证业务产品定义产品定义：出口信用证是指本行收到以客户为受益人的信用证后通知客户取证，受理：出口信用证是指本行收到以客户为受益人的信用证后通知客户取证，受理客户信用证项下

8、交单议付申请，依据信用证条款核对单据、办理议付或寄单索汇等业客户信用证项下交单议付申请，依据信用证条款核对单据、办理议付或寄单索汇等业务的出口金融服务。务的出口金融服务。 功能和特点功能和特点：1.1.开证行或保兑行（如有的话）承担第一性付款责任，只要出口商按信开证行或保兑行（如有的话）承担第一性付款责任，只要出口商按信用证要求提交单证相符的单据，开证行或保兑行就必须向其付款，加入银行信用，有用证要求提交单证相符的单据，开证行或保兑行就必须向其付款，加入银行信用，有效保证了收汇安全。当贸易双方互不熟悉时，使用信用证方式结算，可以促进双方达效保证了收汇安全。当贸易双方互不熟悉时，使用信用证方式结

9、算，可以促进双方达成交易。成交易。 2. 2.由于收汇有保证，出口商较容易从本行取得融资款（如打包贷款、出口由于收汇有保证，出口商较容易从本行取得融资款（如打包贷款、出口押汇），有利于资金周转。押汇），有利于资金周转。 收益收益：对于本行可获得较高的收益，包括信用证通知费、议付：对于本行可获得较高的收益，包括信用证通知费、议付/ /审单费、电报费及其审单费、电报费及其他或有费用和利息（包括汇兑收益、打包贷款利息、出口押汇利息等）。他或有费用和利息（包括汇兑收益、打包贷款利息、出口押汇利息等）。 一、国际结算业务一、国际结算业务出口信用证业务出口信用证业务风险点：主要在于信用证软条款风险、开证行

10、无理拒付风险、开证行倒闭风风险点：主要在于信用证软条款风险、开证行无理拒付风险、开证行倒闭风险、本行未审核出单据中的不符点而遭开证行拒付风险、贸易融资风险。险、本行未审核出单据中的不符点而遭开证行拒付风险、贸易融资风险。柜面工作：柜面工作：1 1、开户并建立客户信息，确定企业代码和业绩归属；、开户并建立客户信息，确定企业代码和业绩归属； 2 2、收汇清算、结汇核算、收取手续费及其他费用、收汇清算、结汇核算、收取手续费及其他费用 3 3、出具水单；、出具水单； 4 4、国际收支申报及系统报送核对。、国际收支申报及系统报送核对。一、国际结算业务一、国际结算业务出口信用证业务出口信用证业务产品定义产

11、品定义：指银行根据委托办理金融单据及：指银行根据委托办理金融单据及/ /或商业单据收付款的业务。或商业单据收付款的业务。功能和特点：功能和特点：属于商业信用；手续简化，银行费用不高，介于信用证和属于商业信用；手续简化，银行费用不高，介于信用证和 汇款之间；收款速度比赊销快。汇款之间；收款速度比赊销快。适用范围适用范围：有进出口经营权，并且在本行开立人民币或外币结算账户的：有进出口经营权，并且在本行开立人民币或外币结算账户的 出口企业。出口企业。 细分种类细分种类：托收包括出口托收、进口代收和光票托收。：托收包括出口托收、进口代收和光票托收。 出口托收按有无附随商业单据，分为跟单托收和光票托收；

12、出口托收按有无附随商业单据，分为跟单托收和光票托收； 进口代收按有无附随商业单据，分为跟单代收和光票代收。进口代收按有无附随商业单据，分为跟单代收和光票代收。 一、国际结算业务一、国际结算业务托收业务托收业务期期 限：分为即期和远期。限：分为即期和远期。 即期托收简称即期托收简称D/PD/P即期（付款交单）；即期（付款交单）； 远期托收分为远期托收分为D/PD/P远期（远期（远期远期付款交单）和付款交单）和D/AD/A（承兑交单）。承兑交单）。托收业务遵循国际商会托收统一规则托收业务遵循国际商会托收统一规则URC522URC522 一、国际结算业务一、国际结算业务托收业务托收业务产品定义产品定

13、义：是指经由本行委托国内外银行办理委托收款的业务。：是指经由本行委托国内外银行办理委托收款的业务。 风险要点风险要点：出口商依靠的仅仅是进口商的信誉，出口商与委托行、委托行和：出口商依靠的仅仅是进口商的信誉，出口商与委托行、委托行和代收行的关系都是代理关系，货款是否收回，银行不承担责任。代收行的关系都是代理关系，货款是否收回，银行不承担责任。柜面工作柜面工作：1 1、开户并建立客户信息，确定企业代码和业绩归属；、开户并建立客户信息，确定企业代码和业绩归属； 2 2、收汇清算、结汇核算、收取手续费及其他费用；、收汇清算、结汇核算、收取手续费及其他费用； 3 3、出具水单；、出具水单； 4 4、国

14、际收支申报及系统报送核对；、国际收支申报及系统报送核对； 一、国际结算业务一、国际结算业务出口跟单托收业务出口跟单托收业务出口商出口商（委托人）（委托人）1.合同合同进口商进口商（付款人）（付款人）托收行托收行（出口地银行）（出口地银行）代收行代收行（进口地银行）（进口地银行） 托收业务流程托收业务流程（出口托收或进口代收）（出口托收或进口代收）3.委委托托8.收收汇汇2.出货出货 提货提货 .84.寄单寄单7.付款付款/承兑承兑6.付付款款或或承承兑兑5.提提示示一、国际结算业务一、国际结算业务7. 交交单单产品定义产品定义：进口跟单代收是指境内外委托行提交出口商的出口单据，委托本：进口跟单

15、代收是指境内外委托行提交出口商的出口单据，委托本行向进口单位收取货款后，将货款支付给委托行的一种结算方式。行向进口单位收取货款后，将货款支付给委托行的一种结算方式。风险要点风险要点：业务操作风险，包括未按照托收行的托收面函指示办理业务；：业务操作风险，包括未按照托收行的托收面函指示办理业务； 外汇政策风险。外汇政策风险。柜面工作柜面工作：1 1、开户并建立客户信息，确定企业代码和业绩归属；、开户并建立客户信息，确定企业代码和业绩归属； 2 2、核对承兑通知书印鉴；、核对承兑通知书印鉴； 3 3、收取手续费及其他费用；、收取手续费及其他费用； 4 4、付汇清算、售汇核算；、付汇清算、售汇核算；

16、5 5、国际收支申报及系统报送核对；、国际收支申报及系统报送核对； 一、国际结算业务一、国际结算业务进口代收业务进口代收业务产品定义：也称外币票据托收，是指本行根据客户的委托，对私人支票、邮政支票、产品定义：也称外币票据托收，是指本行根据客户的委托，对私人支票、邮政支票、财政支票、汇票、公司支票、银行本票等外币票据，向境外有关付款机构办理托收，财政支票、汇票、公司支票、银行本票等外币票据，向境外有关付款机构办理托收，款项收妥解付的业务。款项收妥解付的业务。功能与特点：通过银行向境外付款机构收款更加方便、快捷、安全。功能与特点：通过银行向境外付款机构收款更加方便、快捷、安全。适用范围：企事业单位

17、、机关、社会团体和个人。适用范围：企事业单位、机关、社会团体和个人。币种和期限：币种为能在境外清算的可自由兑换外币。期限分为即期和远期。币种和期限：币种为能在境外清算的可自由兑换外币。期限分为即期和远期。风险要点：对陌生、异常的大额票据，对用风险要点：对陌生、异常的大额票据，对用“投资投资”、“贷款贷款”或抵押等目的的大额或抵押等目的的大额票据，应特别注意，谨防诈骗。本行掌握的原则是票据，应特别注意，谨防诈骗。本行掌握的原则是“收妥入账，不予垫款收妥入账，不予垫款”。柜面工作：同出口托收柜面工作：同出口托收一、国际结算业务一、国际结算业务光票托收业务光票托收业务产品定义：产品定义：外外汇汇款是

18、外汇汇出汇款和外汇汇入汇款的统称。外汇汇出汇款指本行接汇汇款是外汇汇出汇款和外汇汇入汇款的统称。外汇汇出汇款指本行接受客户委托，通过本行自身所建立的通汇网络，使用合适的支付凭证，将外汇款项付受客户委托，通过本行自身所建立的通汇网络，使用合适的支付凭证，将外汇款项付给汇款人指定的收款人的业务。外汇汇入汇款是客户向境外汇款人提供本行汇款路线、给汇款人指定的收款人的业务。外汇汇入汇款是客户向境外汇款人提供本行汇款路线、国内收款人的姓名、地址、银行账号等，本行收到外汇款项后为客户解付的业务。国内收款人的姓名、地址、银行账号等，本行收到外汇款项后为客户解付的业务。细分种类：根据汇款款项性质的不同，分为贸

19、易项下汇款、非贸易项下汇款及资本项细分种类：根据汇款款项性质的不同，分为贸易项下汇款、非贸易项下汇款及资本项下汇款。下汇款。功能与特点：外汇汇款是国际结算业务中最基本的结算方式之一。外汇汇款结算方式功能与特点：外汇汇款是国际结算业务中最基本的结算方式之一。外汇汇款结算方式能迅速、及时地完成款项的划付，与信用证和托收方式相比，可以让收款人在最短时能迅速、及时地完成款项的划付，与信用证和托收方式相比，可以让收款人在最短时间内得到款项，手续简便，费用低廉。间内得到款项，手续简便，费用低廉。适用范围：符合汇款条件的法人、其他组织及具有完全民事行为能力的自然人。适用范围：符合汇款条件的法人、其他组织及具

20、有完全民事行为能力的自然人。一、国际结算业务一、国际结算业务汇款业务汇款业务风险要点风险要点：风险点主要包括汇款申请书填写错误；汇款指令错误；重复汇风险点主要包括汇款申请书填写错误；汇款指令错误；重复汇款；重复解付；汇出汇款资金不落实；汇入汇款未收妥即解付；外国政府或款；重复解付；汇出汇款资金不落实；汇入汇款未收妥即解付；外国政府或行政机构所施行之法律、规令、管制；经常项目与资本项目汇款未有效区分行政机构所施行之法律、规令、管制；经常项目与资本项目汇款未有效区分等外汇政策风险等外汇政策风险。柜面工作：柜面工作：1 1、开户并建立客户信息，确定企业代码和业绩归属；、开户并建立客户信息，确定企业代

21、码和业绩归属； 2 2、核对汇出申请和凭证，核对收汇信息、核对汇出申请和凭证，核对收汇信息 3 3、收付汇清算、结售汇核算、收取手续费及其他费用；、收付汇清算、结售汇核算、收取手续费及其他费用； 4 4、国际收支申报及系统报送核对；、国际收支申报及系统报送核对； 一、国际结算业务一、国际结算业务汇款业务汇款业务一一、国际结算业务、国际结算业务 汇款业务流程汇款业务流程 （预付货款或货到汇款）（预付货款或货到汇款）汇出行汇出行进口商进口商汇款人汇款人委委托托汇入行汇入行出口商出口商收款人收款人解解付付货物货物指示指示贸易合同贸易合同产品定义产品定义：外汇保函是指银行应申请人的要求对外开立的具有担

22、保性质的书面承：外汇保函是指银行应申请人的要求对外开立的具有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订合同的约定偿还债务或履行约定义务时，诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。由银行履行担保责任。细分种类细分种类：1 1、开出保函和开来保函；、开出保函和开来保函； 2 2、融资性保函和非融资性保函，如：投标、履约、预付款保函等、融资性保函和非融资性保函，如：投标、履约、预付款保函等. .功能与特点功能与特点：利用银行信用为客户提供涉外担保，支持其正常的生产经营活动：利用银行信用为客户提供涉外担保，支持其正常的生产经营活动适用范围适

23、用范围：申请人是经国家有关部门批准，有权经营对外业务，具有履行涉外：申请人是经国家有关部门批准，有权经营对外业务，具有履行涉外 合同能力和偿还能力的企业。合同能力和偿还能力的企业。收收 益益：通知费、开出手续费、电报费及其他或有费用：通知费、开出手续费、电报费及其他或有费用一、国际结算业务一、国际结算业务保函业务保函业务 guaranteeguarantee风险要点风险要点：1.1.担保行只凭索赔书和违约声明等单据如符合保函条款即予付款，担保行只凭索赔书和违约声明等单据如符合保函条款即予付款，不了解单据与事实情况是否相符，常会遇到纠纷，付款带有风险不了解单据与事实情况是否相符，常会遇到纠纷，付

24、款带有风险。 2.2.保函开立行的信用风险及所在国的国家风险保函开立行的信用风险及所在国的国家风险. .柜面工作柜面工作：1 1、开户并建立客户信息，确定企业代码和业绩归属；、开户并建立客户信息，确定企业代码和业绩归属； 2 2、核对保函申请书印鉴并收取保函保证金；、核对保函申请书印鉴并收取保函保证金； 3 3、收取手续费及其他费用；、收取手续费及其他费用； 4 4、发生赔付时进行付汇清算、售汇核算；、发生赔付时进行付汇清算、售汇核算； 5 5、国际收支申报及系统报送核对。、国际收支申报及系统报送核对。 保函业务遵循国际商会见索即付保函统一规则保函业务遵循国际商会见索即付保函统一规则URDG4

25、58一、国际结算业务一、国际结算业务保函业务保函业务产品定义产品定义：是指开证行根据申请人的请求对受益人开立的承诺在申请人未履约：是指开证行根据申请人的请求对受益人开立的承诺在申请人未履约时承担向受益人付款义务的凭证。时承担向受益人付款义务的凭证。 【功能与特点功能与特点】：1 1、受益人只有在开证申请人未履行义务时，方能行使信用、受益人只有在开证申请人未履行义务时，方能行使信用证规定的权利，若开证申请人履行了约定的义务，则备用信用证无需使用；证规定的权利，若开证申请人履行了约定的义务，则备用信用证无需使用； 2 2、可应用于一般的国际货物买卖的履约保证，也可用于国际投标保证、可应用于一般的国

26、际货物买卖的履约保证，也可用于国际投标保证、融资还款保证、分期付款保证等；融资还款保证、分期付款保证等； 3 3、以受益人出具的证明开证人未能履约的证明文件为付款依据。、以受益人出具的证明开证人未能履约的证明文件为付款依据。 备用信用证业务遵循国际备用信用证惯例备用信用证业务遵循国际备用信用证惯例ISP98 ISP98 一、国际结算业务一、国际结算业务备用信用证业务备用信用证业务 standby letter of creditstandby letter of credit【产品定义产品定义】：进出口贸易融资是指围绕国际贸易进出口结算的各个环节发生：进出口贸易融资是指围绕国际贸易进出口结算的

27、各个环节发生的资金及信用融通的经济活动，即为从事进出口贸易（具有进出口经营权）的的资金及信用融通的经济活动，即为从事进出口贸易（具有进出口经营权）的客户提供融资的行为。客户提供融资的行为。【功能与特点功能与特点】：可满足客户进出口贸易的短期融资需要，促进国际贸易的正：可满足客户进出口贸易的短期融资需要，促进国际贸易的正常运转。常运转。【适用范围适用范围】：在国内正式注册的有权从事进出口贸易（具有进出口经营权）：在国内正式注册的有权从事进出口贸易（具有进出口经营权）的企业，并在本行开户，与本行有正常的人民币、外币结算往来，有良好的银的企业，并在本行开户，与本行有正常的人民币、外币结算往来，有良好

28、的银行信用记录。行信用记录。二、贸易融资业务二、贸易融资业务进出口贸易融资业务进出口贸易融资业务1 1、出口贸易融资：打包贷款、出口押汇、出口代付、出口信用保险、出口贸易融资：打包贷款、出口押汇、出口代付、出口信用保险项下贸易融资（简称信保融资）、福费廷（含项下贸易融资（简称信保融资）、福费廷（含NRANRA客户跨境人民币福客户跨境人民币福费廷业务）、出口保理（含有追索权国际保理）、出口订单融资、费廷业务）、出口保理（含有追索权国际保理）、出口订单融资、国际金融公司担保融资等业务国际金融公司担保融资等业务2 2、进口贸易融资：开立信用证、开立外汇保函（含备用信用证）、进口贸易融资：开立信用证、

29、开立外汇保函（含备用信用证）、进口押汇、进口代付、进口保付、提货担保、回购型福费廷、进口进口押汇、进口代付、进口保付、提货担保、回购型福费廷、进口代理通等业务代理通等业务3 3、组合贸易融资业务：出口受益权项下票证承兑（也称、组合贸易融资业务：出口受益权项下票证承兑（也称“出口票证出口票证通通”）、进口增利赢、出口创利赢、进口存汇赢、出口存汇赢、进）、进口增利赢、出口创利赢、进口存汇赢、出口存汇赢、进口票证通、欧贷通等业务口票证通、欧贷通等业务二、贸易融资业务二、贸易融资业务贸易融资业务的类型贸易融资业务的类型【产品定义】【产品定义】：是指我行应客户申请，在收到进口项下单据后，为临时资金周：是

30、指我行应客户申请，在收到进口项下单据后，为临时资金周转不便的客户提供垫付款项并对外支付，由客户在一定期限内偿还本行融资本转不便的客户提供垫付款项并对外支付，由客户在一定期限内偿还本行融资本金以及由此产生的利息、费用等的一种短期贸易融资方式。目前主要办理信用金以及由此产生的利息、费用等的一种短期贸易融资方式。目前主要办理信用证项下的进口押汇业务，对于托收证项下的进口押汇业务，对于托收/ /汇款项下的进口押汇业务从严掌握。汇款项下的进口押汇业务从严掌握。【功能与特点】【功能与特点】：为客户提供短期的贸易融资，解决客户资金周转不便的困：为客户提供短期的贸易融资，解决客户资金周转不便的困难；客户可迅速

31、赎单提货，减少货物滞港费用，尽快加工销售进口物品，减少难；客户可迅速赎单提货，减少货物滞港费用，尽快加工销售进口物品，减少资金占用，加速资金周转。资金占用，加速资金周转。【币种和期限】【币种和期限】：限于美元、日元、欧元、英镑、港币等可自由兑换货币。：限于美元、日元、欧元、英镑、港币等可自由兑换货币。 押汇期限自对外付汇日起押汇期限自对外付汇日起至押汇归还日止，按实际天数计，至押汇归还日止，按实际天数计，一般押汇期限与付一般押汇期限与付款期限合计不超过款期限合计不超过180天天；特别授信不超过一年。；特别授信不超过一年。二、贸易融资业务二、贸易融资业务进口押汇业务进口押汇业务【收【收 益】益】

32、：押汇利息：押汇利息= =押汇金额押汇金额X X押汇利率押汇利率X X押汇期限押汇期限/ /一年的天数。一年的天数。 港币、英镑，一年的天数以港币、英镑，一年的天数以365365天计，其他币种按天计，其他币种按360360天计算。天计算。【风险要点】【风险要点】：1 1、对申请人资信调查和抵（质）押物价值评估不准确；、对申请人资信调查和抵（质）押物价值评估不准确； 2 2、申请人恶意欺诈等；、申请人恶意欺诈等； 3 3、销售货款不用于归还押汇款等。、销售货款不用于归还押汇款等。 二、贸易融资业务二、贸易融资业务进口押汇业务进口押汇业务【产品定义产品定义】：是指在进口货物先于货运单据到达的情况下

33、，银行应进口公司：是指在进口货物先于货运单据到达的情况下，银行应进口公司的申请，向船公司或其代理提供经银行加签的提货担保书用于提货，保证有关的申请，向船公司或其代理提供经银行加签的提货担保书用于提货，保证有关货运单据收到后，及时补交正本提单换回有关担保书，并由申请人保证承担由货运单据收到后，及时补交正本提单换回有关担保书，并由申请人保证承担由此而产生的一切责任和费用。此而产生的一切责任和费用。 【功能与特点功能与特点】：在货物先于提单抵港的情况下，客户可以利用银行的信用提：在货物先于提单抵港的情况下，客户可以利用银行的信用提取货物，节约滞港费用和仓储费用，及时销售货物回笼货款，降低经营成本。取

34、货物，节约滞港费用和仓储费用，及时销售货物回笼货款，降低经营成本。 【适用范围适用范围】：在本行办理进口信用证开证业务的客户，且信誉良好、资金清：在本行办理进口信用证开证业务的客户，且信誉良好、资金清算无不良纪录。算无不良纪录。 本行办理提货担保只限于本行所开立信用证下代表货权的未达提单，进本行办理提货担保只限于本行所开立信用证下代表货权的未达提单，进口货物目的港要求为中国港口。口货物目的港要求为中国港口。 二、贸易融资业务二、贸易融资业务提货担保业务提货担保业务【风险要点】【风险要点】:1:1、银行在未见正本单据的情况下，为客户向船公司或其代理出具了信用、银行在未见正本单据的情况下，为客户向

35、船公司或其代理出具了信用担保，银行因而丧失了对外拒付的权利，无条件承担了第一性的付款责任；客户的信用担保，银行因而丧失了对外拒付的权利，无条件承担了第一性的付款责任；客户的信用风险。风险。 2 2、申请人必须在提货担保申请书中明确保证以下事项：、申请人必须在提货担保申请书中明确保证以下事项： （1 1）在单据到达后，无论单据是否存在不符点，申请人均放弃拒付或拒绝承兑的权）在单据到达后，无论单据是否存在不符点，申请人均放弃拒付或拒绝承兑的权利；利； （2 2）正本提单到达后十个工作日内，凭正本提单向船公司赎回提货担保书，并）正本提单到达后十个工作日内，凭正本提单向船公司赎回提货担保书，并将担保书

36、交还本行；将担保书交还本行；（3 3）负责赔偿银行因出具提货担保书而可能遭受的任何损失）负责赔偿银行因出具提货担保书而可能遭受的任何损失。 二、贸易融资业务二、贸易融资业务提货担保业务提货担保业务【产品定义】【产品定义】：是指出口商收到开证行开来的信用证，用该笔信用证作为抵押：是指出口商收到开证行开来的信用证，用该笔信用证作为抵押，向本行申请人民币流动资金贷款，用于在出口货物采购、加工、包装等过程，向本行申请人民币流动资金贷款，用于在出口货物采购、加工、包装等过程中出现的资金缺口。只适用于信用证结算方式。中出现的资金缺口。只适用于信用证结算方式。【功能与特点】【功能与特点】：在出口商自身资金紧

37、缺而又无法争取到预付货款的支付条件：在出口商自身资金紧缺而又无法争取到预付货款的支付条件时，帮助出口商顺利组织货源、开展业务、把握贸易机会；在生产、采购等备时，帮助出口商顺利组织货源、开展业务、把握贸易机会；在生产、采购等备货阶段减少资金占压，缓解了出口商的流动资金压力。货阶段减少资金占压，缓解了出口商的流动资金压力。【币种和期限】【币种和期限】：人民币或外币；期限以信用证效期规定和结汇方式的收汇期：人民币或外币；期限以信用证效期规定和结汇方式的收汇期为依据。即期信用证，原则上不超过信用证效期后为依据。即期信用证，原则上不超过信用证效期后4545天；远期信用证，原则上天；远期信用证，原则上不超

38、过信用证效期加上远期期限天数后不超过信用证效期加上远期期限天数后2020天，原则上最长不超过天，原则上最长不超过360360天。天。二、贸易融资业务二、贸易融资业务打包贷款业务打包贷款业务【融资条件融资条件】:1.:1.信用证只能证明出口商品已确定了买方信用证只能证明出口商品已确定了买方, ,不能作为抵押不能作为抵押品品, , 办理打包贷款必须要求出口商提供担保办理打包贷款必须要求出口商提供担保. . 2.2.信用证无不利条款信用证无不利条款, ,且正本留存我行且正本留存我行. . 3. 3.打包贷款金额不超过信用证金额的打包贷款金额不超过信用证金额的80%.80%. 4. 4.若信用证规定允

39、许分批装运若信用证规定允许分批装运, ,应根据分批装运安排确定贷款应根据分批装运安排确定贷款 发放时间和金额发放时间和金额. .二、贸易融资业务二、贸易融资业务打包贷款业务打包贷款业务【收收 益益】 ：按贷款利率执行，计息采取利随本清方式。：按贷款利率执行，计息采取利随本清方式。【风险要点风险要点】：1 1、对申请人资信调查和抵（质）押物价值评估不准确；、对申请人资信调查和抵（质）押物价值评估不准确； 2 2、出口商利用信用证诈骗；、出口商利用信用证诈骗； 3 3、出口商办理打包贷款后，不装运货物，不交来单据，不使用信用、出口商办理打包贷款后，不装运货物，不交来单据，不使用信用证，致使打包贷款

40、无法归还；证，致使打包贷款无法归还； 4 4、对自由议付信用证，出口商将单据和副本信用证提交其他银行议、对自由议付信用证，出口商将单据和副本信用证提交其他银行议付，而其他银行迁就出口商，凭副本信用证予以议付，打包贷款得不到归还；付，而其他银行迁就出口商，凭副本信用证予以议付，打包贷款得不到归还； 5 5、提交单据与信用证条款不符遭开证行拒付，打包贷款无法归还；、提交单据与信用证条款不符遭开证行拒付，打包贷款无法归还； 6 6、出口商挪用信用证打包贷款，未能做到专款专用、出口商挪用信用证打包贷款，未能做到专款专用。 二、贸易融资业务二、贸易融资业务打包贷款业务打包贷款业务【产品定义产品定义】：本

41、行应受益人（出口商）的申请，在未收妥有关款项的情况下，：本行应受益人（出口商）的申请，在未收妥有关款项的情况下，对即期或远期出口单据有追索权地向受益人给付对价，受让有关单据权利，向对即期或远期出口单据有追索权地向受益人给付对价，受让有关单据权利，向受益人融通资金的一种短期出口贸易融资方式。受益人融通资金的一种短期出口贸易融资方式。 【功能与特点功能与特点】：解决出口商资金暂时短缺的困难，加快企业的资金周转，扩：解决出口商资金暂时短缺的困难，加快企业的资金周转，扩大外贸出口。大外贸出口。 【币种和期限币种和期限】：押汇币种为人民币或美元、日元、欧元、英镑、港币等可自押汇币种为人民币或美元、日元、

42、欧元、英镑、港币等可自由兑换外币。押汇外币币种一般与商业发票币种一致。由兑换外币。押汇外币币种一般与商业发票币种一致。 押汇期限从本行发放押汇款项日起至出口收汇后本行扣收押汇款日止。押汇期限从本行发放押汇款项日起至出口收汇后本行扣收押汇款日止。 根据具体业务情况，一般为寄单后根据具体业务情况，一般为寄单后6060天或远期到期后天或远期到期后3030天内。天内。二、贸易融资业务二、贸易融资业务出口押汇业务出口押汇业务 【收【收 益】益】：1 1、押汇利息押汇利息= =押汇金额押汇金额X X押汇利率押汇利率X X押汇期限押汇期限/ /一年的天数。一年的天数。 2 2、港币、英镑，一年的天数以、港币

43、、英镑，一年的天数以365365天计，其他币种按天计，其他币种按360360天计算天计算 3 3、采用收汇收息法，在出口款项收回后，根据实际押汇的天数计、采用收汇收息法，在出口款项收回后，根据实际押汇的天数计 算收取利息。算收取利息。 二、贸易融资业务二、贸易融资业务出口押汇业务出口押汇业务【风险要点风险要点】： 1 1、操作风险：结算人员审单不准确；、操作风险：结算人员审单不准确； 2 2、收汇资金未及时还押汇款，、收汇资金未及时还押汇款， 3 3、为客户重复入帐。、为客户重复入帐。 4 4、开证行信用风险和国家风险：开证行所在国发生金融危机，、开证行信用风险和国家风险：开证行所在国发生金融

44、危机，开证行无力付款；开证行无理拒付。开证行无力付款；开证行无理拒付。 5 5、出口商信用风险：开证行拒付后出口商不还款；出口商伪造、出口商信用风险：开证行拒付后出口商不还款；出口商伪造单据欺诈，开证行要求法院出具止付令。单据欺诈，开证行要求法院出具止付令。 【风险防范措施风险防范措施】：1.1.按照贷前调查要求要求确保贸易背景真实按照贷前调查要求要求确保贸易背景真实. . 2. 2.适度授信适度授信, ,敞口风险大小与客户承受能力相符敞口风险大小与客户承受能力相符. . 3. 3.了解开证行信用评级了解开证行信用评级, ,严把单据审核关严把单据审核关. . 4. 4.重视贷后管理重视贷后管理

45、, ,掌握客户经营状况变动掌握客户经营状况变动. .二、贸易融资业务二、贸易融资业务出口押汇业务出口押汇业务【融资金额融资金额】：单笔信保融资金额不超过以下三者中的最低者：单笔信保融资金额不超过以下三者中的最低者： 1. 1.中国信保签发的中国信保签发的 中的申报中的申报金额金额* *保险赔偿比例保险赔偿比例; ; 2. 2.中国信保签发的中国信保签发的 中的买方中的买方有效信用限额有效信用限额* *保险赔偿比例保险赔偿比例; ; 3. 3.我行核定的贸易融资授信额度可用余额我行核定的贸易融资授信额度可用余额. .【收益收益】：同出口押汇：同出口押汇/ /出口贴现业务的利息收入出口贴现业务的利

46、息收入二、贸易融资业务二、贸易融资业务出口信保融资业务出口信保融资业务【风险要点】：【风险要点】：( (一一) )理赔风险理赔风险: :出口商未履行出口合同、保险合同义务致使中出口商未履行出口合同、保险合同义务致使中信保解除或免除保险责任而带来的风险信保解除或免除保险责任而带来的风险. . 出口信用保险的承保范围为政治风险和商业风险出口信用保险的承保范围为政治风险和商业风险, ,以下情况不在理赔之列以下情况不在理赔之列 1. 1.出口商或其代理人违约出口商或其代理人违约. .欺诈或其他违法行为欺诈或其他违法行为; ; 2. 2.买方代理人破产买方代理人破产. .违约违约. .欺诈或其他违法行为

47、以及银行欺诈或其他违法行为以及银行. .运输代理人或承运输代理人或承运人擅自放单运人擅自放单; ; 3. 3.进口商是出口商的关联公司进口商是出口商的关联公司; ; 4. 4.货物出口前已经知道政治风险的发生而继续发货货物出口前已经知道政治风险的发生而继续发货; ; 5. 5.出口商超过买方信用限额发货出口商超过买方信用限额发货; ; 6. 6.出口商未对投保范围内的全部出口业务及时申报并交纳保费出口商未对投保范围内的全部出口业务及时申报并交纳保费; ; 7. 7.出口商未在保险单效期内出口并申报出口商未在保险单效期内出口并申报; ; 8. 8.出口商未及时报告可能损失并在规定时限内索赔出口商

48、未及时报告可能损失并在规定时限内索赔. .二、贸易融资业务二、贸易融资业务出口信保融资业务出口信保融资业务( (二二) )操作风险操作风险:1.:1.审单人员未发现不符点审单人员未发现不符点, ,开证行拒付开证行拒付; ; 2. 2.汇款结算方式下未监督客户单据交我行寄送进口商汇款结算方式下未监督客户单据交我行寄送进口商; ; 3. 3.收汇会计人员未冲销出口押汇科目收汇会计人员未冲销出口押汇科目, ,为客户重复入帐为客户重复入帐. .( (三三) )出口商信用风险出口商信用风险:1.:1.出口商未按出口合同履行义务出口商未按出口合同履行义务, ,引起进出口双方纠纷引起进出口双方纠纷, , 造

49、成信保公司免赔造成信保公司免赔; ; 2. 2.付款人拒付进行索赔时出口商不予配合付款人拒付进行索赔时出口商不予配合; ; 3. 3.信保免赔情况下信保免赔情况下, ,出口商不偿还我行融资本息出口商不偿还我行融资本息. .( (四四) )收汇风险收汇风险: :出口商要求进口商将货款划入其他银行帐户导致我行不能正常出口商要求进口商将货款划入其他银行帐户导致我行不能正常 收汇还款的风险收汇还款的风险. .在付款人已付款情况下在付款人已付款情况下, ,信保公司不予理赔信保公司不予理赔. .二、贸易融资业务二、贸易融资业务出口信保融资业务出口信保融资业务【采取措施采取措施】:1.:1.了解客户了解客户

50、, ,严把准入关。具有真实的贸易背景，具备相应的财严把准入关。具有真实的贸易背景，具备相应的财务实力，资金流向和用途合理，履约和收汇记录良好。通过调查出口商的应收务实力，资金流向和用途合理，履约和收汇记录良好。通过调查出口商的应收帐款往来，了解与进口客户的合作情况。注意防范进出口方关联交易的风险。帐款往来，了解与进口客户的合作情况。注意防范进出口方关联交易的风险。 2. 2.适度授信适度授信, ,合理融资。授信额度的大小与客户的承受能力相匹配，合理融资。授信额度的大小与客户的承受能力相匹配，单笔融资金额三个单笔融资金额三个“不超过不超过”，融资期限与贸易背景、出口申报相吻合。，融资期限与贸易背

51、景、出口申报相吻合。 3. 3. 严格审单严格审单, ,封闭运行。按操作规程要示提出交单据，汇款项下单封闭运行。按操作规程要示提出交单据，汇款项下单据由我行直接寄进口商；银行内部各业务环节之间要密切衔接。据由我行直接寄进口商；银行内部各业务环节之间要密切衔接。 4. 4.重视贷后管理重视贷后管理, ,关注重点业务。把握出口企业经营状况变动，了关注重点业务。把握出口企业经营状况变动，了解进出口企业贸易往来情况的变化。解进出口企业贸易往来情况的变化。 5. 5.加强沟通加强沟通, ,及时预警。加强与中信保公司的信息交流，注意索赔及时预警。加强与中信保公司的信息交流，注意索赔期限的要求，及时报告可能

52、损失并在规定时限内索赔。期限的要求，及时报告可能损失并在规定时限内索赔。 二、贸易融资业务二、贸易融资业务出口信保融资业务出口信保融资业务【产品定义】【产品定义】：（又称票据买断）是指银行应出口商或持票人的申请，对持票人无追索：（又称票据买断）是指银行应出口商或持票人的申请，对持票人无追索权的买入已承兑（由进口商所在地银行承兑）的汇票或本票的业务。权的买入已承兑（由进口商所在地银行承兑）的汇票或本票的业务。【细分种类】【细分种类】： 1. 1.买断型福费廷业务：买断汇票并持有到期的业务；买断型福费廷业务：买断汇票并持有到期的业务； 2. 2.直接转售型福费廷业务：买断汇票后转售给第三方金融机构

53、的业务；直接转售型福费廷业务：买断汇票后转售给第三方金融机构的业务； 3. 3.风险参贷型福费廷业务：买断汇票并持有到期，但由第三方金融机构承诺按风险参贷型福费廷业务：买断汇票并持有到期，但由第三方金融机构承诺按 约定比例承担汇票风险的业务；约定比例承担汇票风险的业务； 4. 4.中介型福费廷：通过我行将债权转让给第三方金融机构，由第三方金融机构中介型福费廷：通过我行将债权转让给第三方金融机构，由第三方金融机构 买断债权的业务买断债权的业务 5. 5.回购型福费廷业务：回购本行已承兑的汇票的业务。回购型福费廷业务：回购本行已承兑的汇票的业务。 【功能与特点】【功能与特点】：1.1.出口商手续简

54、便，单据准备简单易行；出口商手续简便，单据准备简单易行； 2. 2.融资量大，可提供货价总额的融资量大，可提供货价总额的100%100%融资；融资； 3. 3.即期收汇，将远期应收账款变成现金收入，减少资金占压，增强资金流即期收汇，将远期应收账款变成现金收入，减少资金占压，增强资金流 动性，有助于改善资产负债表状况；动性，有助于改善资产负债表状况； 4. 4.利于出口商理财，减少成本支出；利于出口商理财，减少成本支出； 5. 5.可提前结汇退税；可提前结汇退税； 6. 6.减少利率及汇率变动风险。减少利率及汇率变动风险。 二、贸易融资业务二、贸易融资业务福费廷业务福费廷业务【适用范围】【适用范

55、围】：有进出口经营权，并且在本行开立人民币或外币结算账户的出：有进出口经营权，并且在本行开立人民币或外币结算账户的出口企业；本行开立的进口远期信用证项下单据的议付行。口企业；本行开立的进口远期信用证项下单据的议付行。 【币种和期限】【币种和期限】：币种为美元、日元、欧元、英镑、港币，原则上使用汇票币：币种为美元、日元、欧元、英镑、港币，原则上使用汇票币种，特殊情况可以按照本行外汇牌价套算成其他币种。种，特殊情况可以按照本行外汇牌价套算成其他币种。 出口远期信用证出口远期信用证/D/A/D/A保付项下汇票付款期在保付项下汇票付款期在180180天以内（含天以内（含180180天）；本行开立的远期

56、信用证项下远期汇票的福费廷业务无期限限制。天）；本行开立的远期信用证项下远期汇票的福费廷业务无期限限制。 【收【收 益】：益】：贴现息及或有费用贴现息及或有费用 贴现利息贴现利息= =票据承兑额福费廷业务利率承兑到期天数票据承兑额福费廷业务利率承兑到期天数/360 /360 ； 汇票买入价格汇票买入价格= =票据承兑额票据承兑额- -贴现利息；贴现利息； 支付客户款项支付客户款项= =汇票买入价格汇票买入价格- -受益人承担费用受益人承担费用- -本行议付手续费。本行议付手续费。 英镑、港币以一年英镑、港币以一年365365天计算。天计算。 二、贸易融资业务二、贸易融资业务福费廷业务福费廷业务

57、【目标客户】：【目标客户】：1 1、进口商在欧美、日本、香港等经济发达国家、进口商在欧美、日本、香港等经济发达国家/ /地区，地区，开证行信用较好的已承兑远期信用证，可采用买断型福费廷。开证行信用较好的已承兑远期信用证，可采用买断型福费廷。 2 2、进口商在中东、非洲、越南、印度等经济欠发达国家、进口商在中东、非洲、越南、印度等经济欠发达国家/ /地地 区，开证行信用状况一般的已承兑远期信用证，可采用区，开证行信用状况一般的已承兑远期信用证，可采用 转售型福费廷。转售型福费廷。 3 3、在外汇资金短缺情况下，对开证行信用较好的已承兑远、在外汇资金短缺情况下，对开证行信用较好的已承兑远 期信用证

58、，可采用转售型福费廷。期信用证，可采用转售型福费廷。 二、贸易融资业务二、贸易融资业务福费廷业务福费廷业务【产品优势产品优势】：对出口商的有利之处：对出口商的有利之处 1 1、提高出口竞争力：用福费廷方式可在商务谈判中为进口商提供延期付款、提高出口竞争力：用福费廷方式可在商务谈判中为进口商提供延期付款信用条件，从而提高了出口产品的竞争力。信用条件，从而提高了出口产品的竞争力。 2 2、融通资金：提供货价总额的、融通资金：提供货价总额的100%100%融资，解决短期资金需求，加快资金周融资，解决短期资金需求，加快资金周转。转。 3 3、免除收汇风险：银行无追索权，即使开证行到期不付款，出口商无需

59、偿、免除收汇风险：银行无追索权，即使开证行到期不付款，出口商无需偿还银行本息。还银行本息。 4 4、提前核销退税：办理福费廷后银行可出具出口收汇核销联，出口商可立、提前核销退税：办理福费廷后银行可出具出口收汇核销联，出口商可立即办理核销和退税，加快资金周转。即办理核销和退税，加快资金周转。 5 5、改善财务状况：办理福费廷缩短了应收帐款周转天数，融资款在财务报、改善财务状况：办理福费廷缩短了应收帐款周转天数，融资款在财务报表上反映为现金销售收入，不增加出口商的贷款，改善了财务报表结构。表上反映为现金销售收入，不增加出口商的贷款，改善了财务报表结构。 6 6、融资无需办理授信手续，无需提供担保。

60、、融资无需办理授信手续，无需提供担保。 7 7、减少利率及汇率变动风险、减少利率及汇率变动风险。 二、贸易融资业务二、贸易融资业务福费廷业务福费廷业务【风险要点】：【风险要点】：1 1、贸易背景真实性，这是本行控制业务风险的关键点。若出现、贸易背景真实性，这是本行控制业务风险的关键点。若出现业业 务的贸易背景非法、有欺诈行为等，本行有可能被国外银行追索。务的贸易背景非法、有欺诈行为等，本行有可能被国外银行追索。 2 2、进口国的国家风险。、进口国的国家风险。 3 3、开证行（或保兑行）倒闭风险、信用风险。、开证行（或保兑行）倒闭风险、信用风险。 4 4、操作风险。、操作风险。【柜面操作】：【柜