大额交易和可疑交易报告操作规程

1、XX大额交易和可疑交易报告操作规程版次：A/0编号：第 26 页 共 26 页大额交易和可疑交易报告操作规程文件编号：XXXXXXXXX-XXXX编制部门： 审 核：批 准：版 次 号：A/0生效日期： 年 月 日目 录0修改记录41目的52适用范围53定义、缩写和分类54职责与权限54.1总行法律与合规部案例审批岗（总行审批岗）54.2总行法律与合规部上报管理岗（总行上报岗）64.3总行法律与合规部信息维护岗（总行信息岗）64.4总行业务运营管理部系统管理岗（总行管理岗）64.5分行合规部案例审批岗（分行审批岗）64.6支行案例审核岗（支行审核岗）64.7支行案例编辑岗（支行编辑岗）74.8

2、支行交易补录岗（支行补录岗）74.9不相容岗位75基本规定76操作流程126.1大额交易报告操作流程126.2一般可疑交易报告156.3重点可疑交易报告187检查监督218合规文件索引218.1外部合规文件218.2内部合规文件218.3相关体系文件219附录2110记录表单2211附录一：大额交易报告要素内容2312附录二：可疑交易报告要素内容240 修改记录版次号生效日期修改原因A/0内控制度文件第一版 首次发布1 目的本文件规定了XX银行大额交易和可疑交易报告的操作流程和控制要点，旨在规范反洗钱大额交易报告和可疑交易报告工作，进一步明确各岗位职责，加强风险控制，降低风险。2 适用范围本文

3、件适用于XX银行大额交易和可疑交易报告工作的日常管理和操作，包括反洗钱监测系统用户设置、审批工作流等活动。3 定义、缩写和分类(1) 洗钱：是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之形式上合法化的行为和过程；(2) 反洗钱：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律法规采取相关措施的行为；(3) 反洗钱监测系统（大额和可疑交易报告）

4、：是指根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中关于大额交易和可疑交易的规定，通过参数化定义，自动筛选符合客观标准的大额交易和可疑交易的信息监控与报告系统。反洗钱监测系统通过本行管理信息系统链接登陆。反洗钱监测系统（大额和可疑交易报告）包括三大功能模块：系统管理、预警管理、上报管理。1) 系统管理模块包括用户管理、角色管理、数据组管理、组织管理、机构管理、名单管理、客户信息维护等功能；2) 预警管理模块包括交易补录、预警查询、预警新增等功能；3) 上报管理模块包括案例查询、案例处理、案例创建、报告管理、报送管理等功能。(4) 反洗钱监测系统数据来源于本行综合业务处理系统的交易数据及客户信息。

5、4 职责与权限4.1 总行法律与合规部案例审批岗（总行审批岗）(1) 负责全行重点可疑案例审批，在可疑案例生成后第九个工作日（T+9）日终前按时完成可疑案例最终审批处理；(2) 负责分行提交的人工预警可疑案例审批。4.2 总行法律与合规部上报管理岗（总行上报岗）(1) 负责在大额交易发生后第五个工作日（T+5）下班前按时向人民银行反洗钱监测分析中心上报大额报告及接收反洗钱报告回执信息。(2) 负责在可疑案例生成后第十个工作日（T+10）下班前按时向人民银行反洗钱监测分析中心上报可疑报告及接收反洗钱报告回执信息。(3) 汇总、督促各分支机构反洗钱报告情况，定期公布机构报送情况，履行督办管理职能。

6、4.3 总行法律与合规部信息维护岗（总行信息岗）(1) 负责根据反洗钱名单管理要求及时设置维护反洗钱监测系统黑名单（涉恐、制裁名单）、红名单、非可疑客户信息。4.4 总行业务运营管理部系统管理岗（总行管理岗）(1) 负责按时将核心系统数据导入反洗钱监测系统，并对数据是否正常导入进行跟踪监测。一旦通过后台监测发现数据导入、运行任务异常情况，应及时通知总行科技部门及法律与合规部。(2) 负责根据总行法律与合规部意见进行全行反洗钱监测系统角色用户设置、数据组设置、机构设置。(3) 负责参与反洗钱监测系统后台开发测试，按季提供系统运行情况汇报。4.5 分行合规部案例审批岗（分行审批岗）(1) 负责在一

7、般可疑案例生成后第七个工作日（T+7）日终前按时完成可疑案例最终审批处理。(2) 负责在重点可疑案例生成后第七个工作日（T+7）日终前按时完成可疑案例审批，提交总行案例审批岗审批。(3) 督促分行下属机构及时完成案例编辑、审核，履行督办职能。对经各机构排除的案例进行查阅，一旦发现无法排除可疑的交易向下属机构提出洗钱风险提示，督促其完成客户尽职调查。4.6 支行案例审核岗（支行审核岗）(1) 负责在可疑案例生成后第五个工作日（T+5）日终前按时完成可疑案例审核处理。支行审核岗如经主观判断后认为系统产生的可疑案例不存在可疑行为，进行处理时必须将理由添加在系统的案例意见栏。支行审核岗对支行编辑岗提交

8、可疑交易处理意见不一致时，可将案例退回支行编辑岗重新编辑处理，也可将案例添加处理意见后上报至分行审批岗。(2) 积极配合支行编辑岗进行客户信息调查、资料搜集，协调机构内部分工。根据上级岗位的案例处理意见及时完善客户尽职调查，可疑交易报告主观判断工作。4.7 支行案例编辑岗（支行编辑岗）(1) 负责在大额交易发生后第二个工作日（T+2）日终前按时完成该交易日案例验证和大额案例处理。(2) 负责在可疑案例生成后第三个工作日（T+3）日终前按时完成可疑案例处理。案例编辑岗需尽职了解客户身份、分析资金用途合理性、交易真实性，认真分析客户交易是否有悖常理，上报可疑交易报告应如实填写可疑行为描述及采取的措

9、施。如经主观判断后认为系统产生的可疑案例不存在可疑行为，进行排除时必须将排除理由添加在系统的案例意见栏。(3) 负责在收到反洗钱监测分析中心补正回执后第四个工作日（T+4）日终前完成补正案例处理。(4) 督促本机构交易补录岗按时完成补录、新增交易工作。(5) 对由本机构柜员发现的交易可疑行为，如为本机构客户，应认真进行识别判断，通过反洗钱监测系统人工预警可疑模式上报；如为非本机构客户，应通过本行邮件系统将可疑情况及时上报分行合规部门或总行法律与合规部。4.8 支行交易补录岗（支行补录岗）(1) 在交易发生日次工作日（T+1）日终前及时完成该交易日的交易明细信息补录。补录信息要求根据实际交易凭证

10、准确无误、如实补充。(2) 对系统无法采集的大额数据（一次性现金汇兑20万元以上，跨境交易1万美元以上）在交易发生日或交易发生日次工作日前完成新增。(3) 对在柜面交易发生的可疑交易行为，应及时向支行营业主管报告。4.9 不相容岗位(1) 支行案例编辑岗（支行编辑岗）与支行案例审核岗（支行审核岗）不相容；(2) 支行案例审核岗（支行审核岗）与分行案例审批岗（分行审批岗）不相容。5 基本规定(1) 大额交易和可疑交易报告原则：1) 合规原则：XX银行（以下简称“本行”）应当依照法律法规规定的要求认真履行大额交易和可疑交易报告义务，报告的内容、要素等符合有关规定；2) 保密原则：本行各机构及工作人

11、员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供有关信息；3) 及时原则：本行各机构及工作人员应当及时上报大额交易和可疑交易信息，不得延误。(2) 反洗钱监测系统设置原则：1) 交易信息补录遵循谁交易谁补录原则 当客户办理业务机构与开户机构不一致时，需补录的交易反映在交易代理行，生成的案例反映在开户行。代理行负责对交易进行补录，对缺失或出错信息进行补充和更正。开户行负责对案例进行验证、上报、审核、审批。2) 客户归属遵循信息搜集便利原则 当大额和可疑案例包括客户二个以上开户机构时，按客户类型不同，对公与对私客户分别处理：由总行科技部根据对公客户是否为贷款机构、基本结算户机构

12、以及交易量大小按月初始化分配。贷款机构优先考虑，其次基本结算账户、最后交易量最大的开户行。对私客户案例生成在交易笔数最大的开户行。 案例归属由系统规则设置，各相关行（客户其他开户机构、交易机构）的案例编辑岗应协助案例归属机构案例编辑岗，对该可疑案例进行识别。(3) 大额交易报送标准：1) 单笔或者当日累计人民币交易20万元(含)以上或者外币交易等值1万美元以上的的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；2) 法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元(含)以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；3) 自然人银行账户之间

13、，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元(含)以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；4) 交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。5) 累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外；(4) 对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告1) 定期存款到期后,不直接提取或者划转,而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在本行开立的同一户名下的另一账户；2) 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在本行开立的同一户名下的另一账户内的定期存款；3) 定期

14、存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在本行开立的同一户名下的另一账户内的活期存款；4) 自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。5) 交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位；6) 金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易；7) 金融机构在黄金交易所进行的黄金交易8) 金融机构内部调拨资金；9) 国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易；10) 国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易；11) 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错

15、账冲正、利息支付；(5) 下列交易可不记入客户当日累计大额交易的范围：1) 办理结算业务由金融机构收取的各类手续费。 办理汇兑业务支付手续费； 办理贴现业务支付手续费； 购买凭证（转账支票、现金支票、进账单、信用证等）支付手续费； 补制回单、对账单支付手续费； 开立存款证明支付手续费； 挂失、补办银行卡支付手续费； 购买网上银行密钥支付手续费； 开具业务咨询函支付手续费； 办理保函、保理、担保业务支付手续费； 办理借记卡、信用卡支付工本费、年费及挂失费。2) 根据代收代付协议替付款人（或收款人）包括自来水公司、燃气公司、通讯公司等缴纳（或收取）水费、电费、燃气费、固定电话和手机资费所产生的交易

16、，可不计入付款人（或收款人）当日累计大额交易的范围。3) 在同一金融机构、同一户名下多个活期账户间转存资金的业务。4) 中国人民银行确定的其他情形。(6) 可疑交易报告标准：1) 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；2) 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；3) 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款；4) 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付；5) 与来自于贩毒、走

17、私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付；6) 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付；7) 提前偿还贷款，与其财务状况明显不符；8) 客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。9) 客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。10) 客户经常存入境外开立的旅行支票或外币汇票存款，与其经营状况不符。11) 外商投资企业以外币现金方式投资或在收到投资款后，在短期内将资金迅速转出境外，与其生产经营支付需求不符。12) 外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或借入的

18、直接外债，从无关联企业的第三国汇入。13) 证券经营机构指令本行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符；14) 证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。15) 保险机构通过本行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保；16) 自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑；17) 居民自然人频繁收到境外汇入外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。18) 多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金划转和结汇均由一人或少数人操作。19) 中国人民银行规定的其他可疑

19、支付交易行为；20) 总行或分、支行反洗钱领导小组经判断认为的其他可疑支付交易行为。(7) 各部门、分支机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐 怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。提交可疑交易报告的具体情形包括但不限于以下种类：1) 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的；2) 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的；3) 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作

20、或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的；4) 怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的；5) 怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的；6) 怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的；7) 发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关： 国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单； 司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单； 联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单； 中国人民银行要

21、求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单； 法律、行政法规对上述名单的监控另有规定的，遵守其规定。8) 金融机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。(8) 可疑交易具体的报告要素及报告格式、填报要求参照可疑交易报告的相关规定执行。6 操作流程6.1 大额交易报告操作流程节点部门/岗位任务名称任务描述操作风险提示A1支行补录岗识别收集信息、补充录入交易信息各营业网点业务人员办理临柜业务时，必须按照规定准确、完整、如实记录数据信息，不得遗漏。次工作日（T+1）前通过反洗钱监测分析中心将所有经系统筛

22、选的补录交易进行信息补充录入。对不通过客户账户发生的达到大额交易报告标准的业务，次工作日在反洗钱监测系统进行新增交易处理。风险点1：未完整、准确及时录入信息事件类型：实施、交付、及流程管理风险级别：中等风险控制目标：完整准确及时录入交易信息，防止大额漏报。控制措施：分行合规部门及支行营业部督办及定期检查控制岗位：支行营业主管、分行审批岗B1支行编辑岗整理大额报告信息，报告总行将反洗钱监测系统产生的大额交易信息进行整理、补充，通过数据报送要求验证，于交易发生日后二个工作日上报总行。风险点2：未及时补充验证上报大额信息事件类型：实施、交付、及流程管理风险级别：中等风险控制目标：及时整理大额交易报告

23、，系统提示案例处理时限控制措施：分行合规部门及时检查督促支行完成案例处理控制岗位：分行审批岗C1总行上报岗汇总大额数据反洗钱监测系统按中国人民银行的要求整理成相应报文格式。C1总行上报岗生成报文报告人民银行反洗钱监测分析中心按照有关规定，在大额交易发生后的5个工作日内以电子方式向反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。风险点3：未及时报送事件类型：实施、交付、及流程管理风险级别：低等风险控制目标：及时报送控制措施：定期检查控制岗位：总行反洗钱管理岗D1反洗钱监测分析中心接收报告确认收到报告。风险点4：反洗钱数据报送平台无法正常运行事件类型：实施、交付、及流程管理风险级别：低等风险控制目标：确保报送

24、平台正常运行控制措施：（工作日）每天关注报送平台通告，一旦发生系统问题，及时提请科技人员解决。控制岗位：总行上报岗D2反洗钱监测分析中心是否需要补正中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知。C2总行上报岗导入回执信息内容将中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告有要素不全或者存在错误的回执信息，导入我行反洗钱监测系统，及时生成补正案例，交支行编辑岗处理。风险点5：及时接收反洗钱监测分析中心回执信息事件类型：实施、交付、及流程管理风险级别：低等风险控制目标：及时接收回执控制措施：上报当天完成回执信息接收导入工作

25、控制岗位：总行反洗钱管理岗B3支行编辑岗查实补正按照要求查实补正大额交易报告内容，及时上报总行风险点6：及时补正事件类型：实施、交付、及流程管理风险级别：中等风险控制目标：在接到补正回执信息的4个工作日内按要求补正控制措施：系统提示补正时限控制岗位：分行审批岗、总行上报岗C3总行上报岗整理并报告接收营业网点报送的相关资料，在接到中国反洗钱监测中心补正通知的5个工作日内按照要求生成补正数据。风险点7：及时汇总报告事件类型：实施、交付、及流程管理风险级别：低等风险控制目标：及时汇总，在T+5内按要求报告补正数据控制措施：系统提示补正时限控制岗位：总行反洗钱管理岗D3反洗钱监测分析中心报告结束对于不

26、需要补正的报告，报告操作流程结束。收取补正报告正确回执信息，报告操作流程结束。6.2 一般可疑交易报告节点部门/岗位任务名称任务描述操作风险提示A1支行补录岗识别收集信息、补充录入交易信息各营业网点业务人员办理临柜业务时，必须按照规定准确、完整、如实记录数据信息，不得遗漏。次工作日（T+1）前通过反洗钱监测分析中心将所有经系统筛选的补录交易进行信息补充录入。对在柜面受理业务发现的可疑信息应及时向支行反洗钱联络员（支行编辑岗）反应。风险点8：未完整、准确及时录入信息，对客户身份识别工作不充分尽职事件类型：实施、交付、及流程管理风险级别：中等风险控制目标：了解你的客户，完整准确及时录入交易信息，防

27、止可疑漏报。控制措施：督办及定期检查控制岗位：支行营业主管、分行合规部门B1支行编辑岗整理可疑报告信息，报告总行将反洗钱监测系统产生的可疑交易信息进行整理、补充，通过数据报送要求验证，于交易发生日后三个工作日完成案例编辑，提交案例处理意见。风险点9：未及时补充验证上报可疑信息、对系统产生的可疑案例缺少应有客户尽职调查，主观判断依据不足，未按规定报告可疑交易。对排除案例未及时登记排除工作记录台账。事件类型：实施、交付、及流程管理风险级别：中等风险控制目标：及时整理可疑交易报告信息控制措施：系统提示处理期限、总行及时审查系统抽的可疑信息及时优化、对支行编辑岗提出的排除可疑案例需上级岗位确认排除。控

28、制岗位：支行审核岗、分行审批岗、总行反洗钱管理岗C1支行审核岗审核可疑案例处理意见对系统内可疑案例处理意见进行审核，确定需上报或排除可疑案例风险点10：未及时处理可疑案例，未充分进行客户身份识别，主观判断可疑逢依据不足事件类型：实施、交付、及流程管理风险级别：中等风险控制目标：及时处理可疑案例审核控制措施：定期检查控制岗位：分行审批岗、总行反洗钱管理岗D1分行审批岗审批支行需上报可疑案例对支行上报的可疑案例进行最终审批，对可疑报告行为描述及支行案例处理意见提出最终意见。对支行已排除的可疑案例定期进行关注，对明显符合可疑特征但支行排除意见不够充分的要求支行进行深入调查报告。及时督促各支行及时处理

29、可疑案例，履行督办职责。风险点11：未及时报送事件类型：实施、交付、及流程管理风险级别：低等风险控制目标：及时报送控制措施：定期检查， 控制岗位：总行反洗钱管理岗E1总行上报岗汇总根据系统可疑案例处理状况，及时进行汇总处理 E1总行上报岗生成数据上报按照有关规定，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式向反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告。F1反洗钱监测分析中心接收确认收到报告。F2反洗钱监测分析中心是否需要补正中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知。E2总行上报岗回执信息导入将中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送

30、的可疑交易报告有要素不全或者存在错误的回执信息，导入我行反洗钱监测系统，及时生成补正案例，交支行编辑岗处理。风险点12：及时接收反洗钱监测分析中心回执信息事件类型：实施、交付、及流程管理风险级别：低等风险控制目标：及时接收回执控制措施：上报当天完成回执信息接收导入工作控制岗位：总行反洗钱管理岗B3支行编辑岗查实补正按照要求查实补正可疑交易报告内容，及时上报风险点13：及时补正事件类型：实施、交付、及流程管理风险级别：中等风险控制目标：在接到补正回执信息的4个工作日内按要求补正控制措施：系统提示补正时限控制岗位：总行上报岗D3分行审批岗审批确认按照要求及时审查可疑案例补正内容E3总行上报岗整理并

31、报告接收营业网点报送的相关资料，在接到中国反洗钱监测中心补正通知的5个工作日内按照要求生成补正数据。风险点14：及时汇总报告事件类型：实施、交付、及流程管理风险级别：低等风险控制目标：及时汇总，在T+5内按要求报告补正数据控制措施：系统提示补正时限控制岗位：总行反洗钱管理岗F3反洗钱监测分析中心报告结束对于不需要补正的报告，报告操作流程结束。收取补正报告正确回执信息，报告操作流程结束。6.3 重点可疑交易报告节点部门/岗位任务名称任务描述操作风险提示A1支行补录岗识别收集信息、补充录入交易信息各营业网点业务人员办理临柜业务时，必须按照规定准确、完整、如实记录数据信息，不得遗漏。次工作日（T+1

32、）前通过反洗钱监测分析中心将所有经系统筛选的补录交易进行信息补充录入。对在柜面受理业务发现的重点可疑信息应及时向支行反洗钱联络员（支行编辑岗）反映。风险点15：未完整、准确及时录入信息，对客户身份识别工作不充分尽职事件类型：实施、交付、及流程管理风险级别：中等风险控制目标：了解你的客户，完整准确及时录入交易信息，防止可疑漏报。控制措施：督办及定期检查控制岗位：支行营业主管、分行合规部门B1支行编辑岗整理可疑报告信息，报告总行将反洗钱监测系统产生的可疑交易信息进行整理、补充，通过数据报送要求验证，对经充分客户识别主观判断为可疑程度较高的客户进行案例编辑，提交可疑程度为重点可疑，于交易发生日后三个

33、工作日完成案例编辑，提交案例处理意见。对不能排除涉恐的可疑案例及时报告重点可疑报告。风险点16：未及时补充验证上报可疑信息、对系统产生的可疑案例缺少应有客户尽职调查，主观判断依据不足。事件类型：实施、交付、及流程管理风险级别：中等风险控制目标：及时整理重点可疑交易报告信息控制措施：总行及时审查系统抽的可疑信息及时优化，对大额进出的客户进行持续关注控制岗位：支行审核岗、分行合规部门、总行反洗钱管理岗C1支行审核岗审核可疑案例处理意见对系统内重点可疑案例处理意见进行审核，组织召开支行反洗钱领导小组会议决定是否上报或排除可疑案例。风险点17：未及时处理可疑案例，未充分进行客户身份识别，主观判断可疑逢

34、依据不足事件类型：实施、交付、及流程管理风险级别：中等风险控制目标：及时处理可疑案例审核控制措施：定期检查控制岗位：分行合规部门、总行反洗钱管理岗D1分行审批岗审批支行需上报重点可疑案例代表分行反洗钱领导小组对支行上报的重点可疑案例进行审批，对可疑报告行为描述及支行案例处理意见提出意见，指导支行完成相关资料的补充。一经总行同意上报重点可疑报告，应同时向当地人民银行报告重点可疑交易报告。及时督促各支行及时处理可疑案例，履行督办职责。风险点18：未及时报送事件类型：实施、交付、及流程管理风险级别：低等风险控制目标：及时报送控制措施：定期检查， 控制岗位：总行反洗钱管理岗E1总行审批岗审批重点可疑案

35、例对支行提交的重点可疑案例进行最终审批，代表总行反洗钱领导小组出具最终案例处理意见。一经同意上报重点可疑报告，应通知总行反洗钱管理岗及时向当地人行报告重点可疑交易报告。涉及犯罪的应同时报公安机关。F1总行上报岗生成可疑报文报告人民银行反洗钱监测分析中心按照有关规定，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式向反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告。G1反洗钱监测分析中心接收确认收到报告。G1反洗钱监测分析中心是否需要补正中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知。F2总行上报岗回执信息导入将中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报

36、送的可疑交易报告有要素不全或者存在错误的回执信息，导入我行反洗钱监测系统，及时生成补正案例，交支行编辑岗处理。风险点19：及时接收反洗钱监测分析中心回执信息事件类型：实施、交付、及流程管理风险级别：低等风险控制目标：及时接收回执控制措施：上报当天完成回执信息接收导入工作控制岗位：总行反洗钱管理岗B3支行编辑岗查实补正按照要求查实补正可疑交易报告内容，及时上报风险点20：及时补正事件类型：实施、交付、及流程管理风险级别：中等风险控制目标：在接到补正回执信息的4个工作日内按要求补正控制措施：系统提示补正时限控制岗位：总行上报岗D3分行审批岗审批确认按照要求审查可疑案例补正内容风险点21：及时补正审

37、批事件类型：实施、交付、及流程管理风险级别：低等风险控制目标：在接到补正回执信息的4个工作日内按要求补正控制措施：系统提示补正时限控制岗位：总行上报岗F3总行上报岗整理并报告接收营业网点报送的相关资料，在接到中国反洗钱监测中心补正通知的5个工作日内按照要求生成补正数据。G3反洗钱监测分析中心报告结束对于不需要补正的报告，报告操作流程结束。收取补正报告正确回执信息，报告操作流程结束。7 检查监督(1) 总行、分行合规部门对本文件规定的过程/活动实施检查监督；(2) 总行稽核部门负责对反洗钱大额和可疑交易报告内部控制各环节进行稽核监督。8 合规文件索引8.1 外部合规文件(1) 中华人民共和国反洗钱法(2) 金融机构反洗钱规定（中国人民银行令2006第1