保险部分培训课件

1、保险基础知识保险基础知识 1234保险的定义保险的分类车险的知识日常补充保险是什么？保险，在法律和经济学意义上，是一种风险管理方式，主要用于经济损失的风险。保险被定义为通过缴纳一定的费用，将一个实体潜在损失的风险向一个实体集合的平均转嫁。定义： 保险是指投保人根据合约规定，想保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险在世界的发展历程海上保险从地中海到大西洋m起源最早，历史最长m古代巴比伦和腓尼基的海上抵押借款（罗得海法 ）m1347年10月23

2、日：至今为止世界上发现的第一张保单：意大利热那亚，船舶航程保单，但没有写明海险商应该承保的风险种类，还不能说是一个现代形式的保险单；m1384年冬意大利比萨，世界上第一份具有典型意义的保险契约：承保一批货物从法国南部阿尔兹安全运抵意大利的比萨，已有明确的保险标的和保险责任。m海上贸易的交流，使许多关于共同承担风险的经济思想迅速孕育成长，并必将带来一个崭新的时代。 1435年，意大利公布巴塞罗那法典（海商法的起源）海上保险从地中海到大西洋m17世纪中叶，英国伦敦劳合社m1637年，在Cretan，一个名叫Canopius的学者在牛津贝尔利学院冲调出在英国第一杯咖啡；m1652年，意大利人在伦敦开

3、设了第一家咖啡店；m1688年，爱德华劳埃德在伦敦靠近泰唔士河码头附近的塔街开设了一家以自己名字命名的咖啡馆，发布海事信息；m1696年9月，劳埃德新闻小报，每周3期重点报道海事航运消息，76期后中途夭折；m劳埃德咖啡馆在成为公认的权威性的海事传播中心的同时，也逐渐演变为承保海上保险的重要场所海上保险从地中海到大西洋m1720年，英国政府特许伦敦保险公司和皇家交易保险公司作为公司法人垄断经营海上保险业务。劳埃德咖啡馆的个体保险商弥补了海上保险公司锐减而出现的业务空白；m1734年，劳埃德咖啡馆再度出版集海商、航运、保险为一体的报刊劳合动态；m1769年由79个劳埃德咖啡馆的顾客每人出资100英

4、镑组成了海上保险团体；m1774年劳合社诞生，并迁至皇家交易所内。从此劳埃德咖啡馆不再卖咖啡而专门经营海上保险，成为当时英国海上保险的中心。海上保险从地中海到大西洋m1824年，英国议会撤消海上保险特许权；m1871年，劳合社向政府申请注册，经议会通过法案正式确认劳合社为一个具有法人资格的社团组织，而且其业务范围也从海上保险扩展到了一切保险业务。m1887年，劳合社开发了非水险业务；m19世纪末，劳合社设计了第一张盗窃险保单；m20世纪初，劳合社设计了第一张汽车保险单和飞机保险单。m1906年，英国国会通过的海上保险法规定了一个标准的保单格式和条款，它又被称为劳合社船舶和货物标准保单，被世界上

5、许多国家公用和沿用。海上保险从地中海到大西洋m在 1994 年以前，劳合社的承保人都是自然人，或称个人会员（ individual member ）。 1994 年以后，劳合社允许公司资本进入该市场，出现了公司会员（ corporate member ）。从此以后，个人会员的数量连年递减，而公司会员的数量逐年递增。据 1997 年底至 1999 年底三年的统计数字，劳合社个人会员的数目分别为 6825 、 4503 和 3317 名，而公司会员的数目为 435 、 660 、和 885 名。 m目前，劳合社成员的承保业务大体分为四大类，即水险、非水险、航空和汽车保险。 海上保险从地中海到大西洋

6、m进入 20 世纪 90 年代以来，由于世界保险市场竞争加剧，加上劳合社本身经营方式的影响，劳合社的也经营陷入了困境。 1992 年营业出现巨额亏损。从 1993 年开始，劳合社大力进行改革，实施了 “ 重建更新计划 ” （ Reconstruction and Renewal ）。改革的一个令人瞩目的措施便是向劳合社引入了公司会员，允许公司资本进入劳合社，打破了劳合社会员只允许是自然人的传统惯例。劳合社的公司会员承担有限责任，自 1994 年 1 月 1 日被准入劳合社以来，公司会员的数目及其承保能力连年增长。到 1999 年底，已有 885 个公司会员，其承保能力达 130 亿美元，占劳合

7、社承保能力 163 亿美元的 80% 。火灾保险火灾保险m14世纪海上保险的兴起，使人们看到运用“大数法则分散风险”的曙光，并很快将此原理运用到火灾风险。m15世纪，在北德意志，成立了以保障火灾损失为目的的互助共济团体；m1591年，德国汉堡为了筹划重建烧毁造酒厂的资金，兴办了世界上最早的火灾保险;至1676年，由46个相互保险组织合并成立了火灾合作社，其后，合并成第一家公营保险公司汉堡火灾保险局。 m1666年9月2日-5日，伦敦大火，致使市内448亩的地区，有337亩化为瓦砾，有13200户住宅毁于一旦m在伦敦大火的前一年（1665年），欧洲爆发鼠疫流行，仅伦敦地区，死亡六万人以上。166

8、5年的6月以来的3个月内，伦敦的人口减少了十分之一。伦敦大火彻底切断了自1665年以来伦敦的鼠疫问题。m大火之后重建伦敦的迫切要求强有力地拉动了内需 火灾保险m1667年牙医巴蓬独资设立营业处，办理住宅火险，并于1680年开办了一家4万英镑资本金的火灾保险公司；巴蓬的火灾保险公司根据房屋租金和结构计算保险费，并且规定木结构的房屋的费率为5%，砖瓦结构房屋保费的费率为2.5%。这种差别费率被沿用至今，因而巴蓬被称为“现代火灾保险之父”。 m巴蓬还创办了伦敦有史以来的由保险公司控制的消防队，发明了悬挂于保户房屋外墙的火险标志。火险标志的发明促成了保险公司火险业务的进展，以及公共消防事业的产生。m1

9、833年各保险公司所属的消防队合并为消防总队；m1866年消防总队归伦敦市政府管辖。火灾保险m1681年，伦敦市议会通过强制火灾保险的决议，但遭遇强烈反对，改为自愿投保方式，但参加人数很少，只得关门了之。m1683年，相互火灾保险友爱社成立。m1696年，友好火灾保险公司成立；m1708年，太阳火险公司成立；m1860年，火险公司委员会成立；m1935年11月26日，火险委员会出资兴建的英国火险实验所正式开业，专门从保险角度研究防火科学的特点。火灾保险m1725年，本杰明富兰克林在费城创办美国自己的第一家火灾保险社。1736年，创办美国第一家消防组织；m1873年，马萨诸塞州成为美国首先使用标

10、准火险单的州，纽约州在1886年也通过了类似的法律。m世界上最早经营火灾保险再保险的是德国1846年成立的科隆再保险公司。人寿保险m古埃及石匠的互助共济m古罗马“格雷基亚”互助共济组织m中世纪欧洲的各种行会合作共济的范围广泛：死亡、疾病、伤残、衰老、丧失家畜、房屋损坏、火灾、船舶沉没以及其他人身与财产损失。m12世纪以后意大利出现的恭丹斯组织，通过用国债和市债的形式，把老百姓手里的钱积聚起来。强制认购的形式遭到普遍的反对，于是对购买公债的人每年给予一定的酬金。这可以说是最原始的人身年金。m人身保险起源于海上保险。15世纪后期欧洲的奴隶贩子把运往美洲的非洲奴隶当做货物进行投保，后来船上的船员也可

11、投保；如遇到意外伤害，由保险人给予经济补偿，这些应该是人身保险的早期形式。 人寿保险m1536年英国人查德。马丁开办了人身保险业，6月18日，他承保了威廉。吉朋的人寿保险，保险金2000英镑，保险期限为12个月，保险费80英镑。被保险人吉朋于1537年5月29日死亡。受益人请求保险人马丁依约给付保险金2000英镑。但马丁声称吉朋所保的12个月，是以阴历每月28天计算的，不是指日历上的12个月，因而保险期限已于公历5月20日届满，无需支付保险金。但受益人认为应按公历计算，保险事故发生于合同有效期限内，保险人应如数给付保险金。最后法院判决，应作有利于被保险人的解释。马丁有义务如数给付保险金。从此之

12、后，当合同条款发生争议时应作出有利于被保险人的解释作为原则被各国所接受。 这也是世界上发现的最早的人寿保险单。人寿保险m1698年，英国开始了人身保险事业企业化的进程，创办了马莎斯人寿保险公司；m1699年，英国遗族人寿保险公司；m1706年，皇家特许成立友爱保险社，最先推出终身人寿保险。最初采用的保险方法是，将社员限定在2000名左右，给付金额以当年基金数额除以当年死亡人数的平均分配值来确定。在1757年前后，给付金额大体稳定在125磅，1770年达到150磅。它的会员限额，随着其影响的扩大，最后取消了。1866年与其他公司合并。m1762年，英国人辛普森和多德森两人发起组织了“伦敦公平保险

13、公司”，辛普森根据哈雷的生命表，制定出依据死亡率递增的费率表，首次将死亡表运用到计算人寿保险的费率上，使人寿保险得以迅速发展。标志着现代人寿保险的 开始。 人寿保险m人寿保险发展过程中一个非常重要的标志就是数学方法和统计手段在人寿保险业务中的应用。m1661年，英国数学家约翰格兰特发表了关于生命表思想的论文；法国数学家帕斯卡将概率论用于年金保险；m1671年，荷兰数学家维特运用概率论的原理，依据人的生存或死亡概率计算年金；m1693年，英国天文学家哈雷根据德国布勒斯劳市的居民寿命资料，编制出一张完整的生命表，用科学方法精确地计算出各年龄人口的死亡率；m1756年，数学家陶德森提出了“均衡保费”

14、思想，为现代人寿保险的产生奠定了科学的理论基础。 人寿保险m1653年，意大利银行家洛伦佐 佟蒂向法国首相提出一项发行国债的方案，但遭到了议会的反对。1656年，他设计了“联合养老保险法”（简称“佟蒂法”），并于1689年法国财政危机时正式实行。佟蒂法规定每人缴纳300里弗尔，筹集起总额140万里弗尔的资金，规定每年支付10%，并按年龄把认购人分成14个群体，对年龄高些的，分息就多些。“佟蒂法”的特点就是把利息付给该群体的生存者，如该群体成员全部死亡，则停止给付。 第一次联合养老保险法取得了极大成功，于1726年结束。最后生存的是一位叫夏洛特巴比叶的寡妇，她在97岁死亡时，领到了73000 里

15、弗尔。m路易十四及其继承人连续施行了几次联合养老保险法，以后甚至出现了私人经营的情况。进入19世纪后，世界各国一律予以取缔。人寿保险m1774年，英国通过了”人身保险法“，旨在”管理有关的人寿保险，除了投保人对被保险人的生存或死亡有利益关系者外，其他人都不得办理这种保险“。m1807年，英国人在费城设立第一个营业所，开始了美国的人寿保险历史；m1809年，宾夕法尼亚人寿保险公司成立。m人寿保险的发展逐渐打破了单纯以被保险人的死亡为赔付条件的模式，开始出现无论被保险人生存或死亡都可以获得保险金的两全保险；以被保险人健康为保险标的的健康保险和意外保险；到20世纪末期还出现了分红保险、投资连接保险、

16、万能寿险等创新型险种。责任保险m1855年，英国铁路乘客保险公司首次向铁路部门提供铁路承运人责任保障，开了责任保险的先河。m1870年，建筑工程公众责任保险问世；m1875年，马车第三者责任保险开始出现；m1880年，出现雇主责任保险；m1885年，世界上第一张职业责任保单药剂师过失责任保险单由英国北方意外保险公司签发；m1895年，汽车第三者责任险问世；1900年责任保险扩大到产品责任，承保的是酒商因啤酒含砷而引起的民事赔偿责任。m进入20世纪，责任保险迅速兴起和发展。再保险m最早的海上再保险可追溯到1370年。当时，一家叫格斯特克鲁丽杰的保险人，承保自意大利那亚到荷兰斯卢丝之间的航程，并将

17、其中的一段经凯的斯至斯卢丝之间的航程责任转让给其他保险人，这是再保险的开始。m17世纪初，英国皇家保险交易所和劳合社开始经营再保险业务。1681年，法国国王路易十六曾公布法令，规定“保险人可以将自己承保的保险业务向他人进行再保险”。m18世纪，荷兰鹿特丹的保险公司1720年将承保到西印度的海上保险向伦敦市场再保险，丹麦的皇家特许海上保险公司1726年成立后从事再保险，德国1731年汉堡法令允许经营再保险业务，1737年西班牙贝尔堡法律和1750年瑞典的保险法律都有类似的规定。再保险m英国虽然较早盛行海上保险的再保险，但英国政府却认为当时的再保险的词义不明确，出现重复保险与再保险混同的现象，于1

18、746年颁布法律，禁止再保险交易，直到1864年才开始解除禁令。但事实上，即使在禁止期间，英国保险商仍继续办理再保险业务。m在1860年前，基本都是临时再保险形式。在1860年后，合同再保险逐渐盛行。m1888年，英国劳合社设计了超额赔款再保险。伦敦保险市场是世界公认的国际再保险中心。m1852年，德国科隆再保险公司m1863年，瑞士再保险公司m1890年，美国再保险公司保险在中国的发展历程 1234保险的定义保险的分类车险的知识日常补充商业保险分类人寿险财产险意外险养老险健康险理财险意外伤害意外医疗意外津贴重大疾病住院报销住院补贴分红保险万能保险投连保险万能账户、金账户等健康险、教育金、婚嫁

19、金、养老金等有形财产保险无形财产保险火灾保险运输工具货物运输工程保险企财、家财、利润损失等汽车、船舶、飞机等建筑工程一切险等信用保险责任保险信用、保证、产品责任、雇主责任等 1234保险的定义保险的分类车险的知识日常补充什么是“车险” 我们平时习惯性说的“车险”是对“机动车交通事故责任强制保险”和“机动车商业保险”的合称。目前经营的“车险业务”涉及客车、货车、特种车，根据不同的使用性质，有不同的经营政策。 车险是可续保资源，对未来业绩起重要的保障作用。 客户维护的成本小于客户开拓的成本。通过首年车险的理赔与服务，获取客户对个人及公司的信任。车险续保水到渠成，同时还可以获得客户转介绍。 交强险

20、商业车险 基本险又被撞了是指被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿。特点：强制性机动车交通事故责任强制保险产品名称：交强险产品简介产品定义：机动车交通事故责任强制保险责任限额 （2008年2月1日后）注：赔偿金额币种为人民币机动车交通事故责任强制保险基础费率表 “全国统一收费标准”机动车交通事故责任强制保险费率浮动因素表 （1/2）不能优惠的情况：机动车交通事故责任强制保险费率浮动因素表（2/2） 1、车辆过户2、累计脱保超过三个月3、外省车辆交强险的特

21、点机动车所有人管理机动车所有人管理人必须投保人必须投保; ;保险人保险人不得拒保。不得拒保。不仅保障因道路交不仅保障因道路交通事故造成的人身通事故造成的人身伤亡和财产损失伤亡和财产损失, , 对对道路以外的事故道路以外的事故, ,也也同样给予保障。同样给予保障。遵循不亏损，不盈遵循不亏损，不盈利的原则。利的原则。 交强险 商业车险 基本险车辆损失险车辆损失险基本险基本险附加险附加险自燃险自燃险玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险车载货物碰撞险车载货物碰撞险 第三者责任险第三者责任险全车盗抢险全车盗抢险车上人员责任险车上人员责任险承运货物责任险承运货物责任险油污清理费用险油污清理费用险车载货物掉落责任险

22、车载货物掉落责任险精神损害赔偿责任险精神损害赔偿责任险 车上运动器具失窃险车上运动器具失窃险免税车辆关税责任险免税车辆关税责任险 商业险条款构成商业险别普通保险第三者责任险供应车辆损失险供应全车盗抢险供应车上人员责任险供应不计免赔特约供应车身划痕险有条件供应玻璃单独破损险供应自燃损失险有条件供应车灯倒车镜单独损坏险供应家庭自用车随车行李物品损失险无供应家庭自用车代步车费用险极少供应车上运动器具失窃险无供应发动机损失险供应系安全带补偿特约险极少供应保险事故附随费用损失险极少供应换件特约险无供应车辆重置特约险极少供应新增加设备损失险供应商业第三商业第三者责任险者责任险车辆车辆 损失险损失险车上人员

23、车上人员责任险责任险全车全车 盗抢险盗抢险基本险又称主险，是指不需附加在其他险别之下的，可以独立承保的险别，简单地说，能够独立投保的保险险种称为基本险。 负责赔偿因自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失，如碰撞、倾覆、火灾、爆炸、暴风、暴雨等完了，撞成这样！还好买了保险。自然灾害意外事故商业基本险（1/4） 负责赔偿保险车辆因意外事故，致第三者遭受的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额 赔付交强险各分项限额以上部分真倒霉，撞坏了自己的车不说，还要赔给别人一大笔修车费用商业基本险-2 全车盗抢险负责赔偿车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及期间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备

24、丢失所造成的损失，以及保险车辆在全车被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。好好的一个车眨眼就被偷了，二十多万啊，一下就没了商业基本险-3 负责赔偿车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡（包括司机和乘客），依法应由被保险人承担的赔偿责任；顺道开车送朋友回家，可是路上发生交通意外，把她送进了医院，还要我掏住院费，唉好心办了坏事啊商业基本险-4附加险以主险存在为前提，不能脱离主险，与主险共同形成一个比较全面的保障范围。玻璃单独破碎险自然损失险不计免赔特约险车身划痕险玻璃单独破损险 玻璃单独破碎，是指被保车辆只有挡风玻璃和车窗玻璃（不包括车灯、倒车镜玻璃）出现破损的情况。 投保时要注意玻璃是国产的还是进口的。车内物品对玻璃的损害，不在保险责任内。如，因为急刹车香水瓶将前档风玻璃击碎，就不属于保险责任。属于车损险的附加险自燃损失险单独的电器、线路、供油系统损失不赔自燃损失险指负责赔偿因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物 自身