银行信贷管审查与审批、合同、发放

1、第九章 贷款审查与审批、合同、发放 熟悉短期、中长期贷款报审材料的内容 理解并掌握贷款审查与审批的内容要求，能对客户资料和调查资料进行正确审查 掌握贷款合同的主要条款及签定注意事项 理解并掌握贷款发放的条件、原则，停止发放贷款的情况及处理措施第一节第一节 贷款报审材料（熟悉）贷款报审材料（熟悉）一、短期贷款报审材料一、短期贷款报审材料 短期贷款，即为流动资金贷款。1、短期贷款报审材料的内容、短期贷款报审材料的内容 主要包括：借款申请文件、借款人资信审查文件、贷款担保文件、借款用途证明文件以及贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料。第一节第一节 贷款报审材料贷款报审材料2、几种主要短期贷款报

2、审材料中应注意的一些、几种主要短期贷款报审材料中应注意的一些问题问题 临时性贷款临时性贷款 周转性贷款周转性贷款 出口打包贷款出口打包贷款 票据贴现票据贴现第一节第一节 贷款报审材料贷款报审材料二、中长期贷款报审材料二、中长期贷款报审材料1、中长期贷款报审材料的内容 主要报审材料包括：借款申请文件、借款人资信审查文件、项目立项文件、项目配套文件、贷款担保文件、开户及保险以及其他有关的商务合同。 2、中长期贷款报审材料中应注意的一些问题第一节第一节 贷款报审材料贷款报审材料2、中长期贷款报审材料中应注意的一些问题 固定资产投资贷款 房地产开发经营贷款 写字楼、商铺贷款 银团贷款第二节第二节 贷款

3、审查及审批的主要内容贷款审查及审批的主要内容（理解并掌握）（理解并掌握）一、贷款审查一、贷款审查1、对借款人的基本情况、对借款人的基本情况2、借款人的借款资格条件、借款人的借款资格条件3、贷款的直接用途借款人的信用承受能、贷款的直接用途借款人的信用承受能4、借款人偿还贷款的资金来源和偿债能力、借款人偿还贷款的资金来源和偿债能力5、贷款担保的情况、贷款担保的情况主体资格审查要点1、客户、担保人的资格、法定代表人的材料2、客户及担保人的组织机构是否合理，产权明晰度3、客户、担保人的资格、法定代表人、主要部门负责人有无不良记录4、对贷款决策文件的审查：章程、相关决议、会议记录、重要人身份证明5、法定

4、代表人或主要负责人的授权委托书第一节第一节 贷款报审材料贷款报审材料二、贷款审批的内容二、贷款审批的内容 按照我国按照我国商业银行法商业银行法的有关规定：商的有关规定：商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。批的制度。 审贷分离审贷分离 分级授权分级授权 贷款审批责任制贷款审批责任制 风险审查委员会风险审查委员会第三节 贷款合同签定 掌握贷款合同主要条款的解释 了解签定的注意事项，正确签定。 能解读合同条款，阅读固定资产借款合同抵押合同保证合同第三节 贷款合同签定一、合同重要条款的解释1、贷款的基本要素2、担保条款3、提款4、还款5、陈述与保证6、违

5、约7、协议管辖8、合同的生效条件9、关于合同术语的规定第三节 贷款合同签定二、签定合同的注意事项 合同填写和签章 法规部门的审查第四节、贷款发放管理第四节、贷款发放管理（理解并掌握）（理解并掌握）一、贷款的发放一、贷款的发放1、贷款发放的条件、贷款发放的条件先决条件先决条件 包括以下几类：贷款类文件、公司类文件、与项目有包括以下几类：贷款类文件、公司类文件、与项目有关的协议、担保类文件、与登记、批准、备案、印花关的协议、担保类文件、与登记、批准、备案、印花税有关的文件，以及其他类文件。非首次放款的，以税有关的文件，以及其他类文件。非首次放款的，以后每次放款无需重复提交许多证明文件和批准文件，后

6、每次放款无需重复提交许多证明文件和批准文件，通常只需要提交以下文件：提款申请书、借款凭证、通常只需要提交以下文件：提款申请书、借款凭证、工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明、工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明、贷款用途证明文件、其他贷款协议规定的文件。贷款用途证明文件、其他贷款协议规定的文件。后续条件后续条件第四节、贷款发放管理第四节、贷款发放管理（理解并掌握）（理解并掌握）一、贷款的发放一、贷款的发放3、贷款发放的原则、贷款发放的原则 主要包括，计划、比例放款原则；进度放款原则和资本金主要包括，计划、比例放款原则；进度放款原则和资本金足额原则。足额原则。4、贷款发放的审

7、查、贷款发放的审查 法律审查法律审查 会计审查会计审查 信贷审查信贷审查5、放款操作程序。、放款操作程序。第四节、贷款发放管理第四节、贷款发放管理（理解并掌握）（理解并掌握） 贷款合同审查：信贷业务中涉及的合同主要有：借款合同、贷款合同审查：信贷业务中涉及的合同主要有：借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同等。保证合同、抵押合同、质押合同等。 提款期限的审查：在长期贷款项目中，通常会包括提款期、提款期限的审查：在长期贷款项目中，通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行，应审查借款人是不是在规定的提款宽限期和还款期。银行，应审查借款人是不是在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期

8、后就无期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后就无效，未提取的贷款不能再提。效，未提取的贷款不能再提。 用款申请材料的审查：主要涉及三方面内容：审核借款凭证、用款申请材料的审查：主要涉及三方面内容：审核借款凭证、变更提款计划及承担费的收取和检查和监督借款人的借款用变更提款计划及承担费的收取和检查和监督借款人的借款用途和提款进度。途和提款进度。 有关账户审查：银行应审查有关的提款账户、还本付息账户有关账户审查：银行应审查有关的提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已经开立，以及账户性质是否已经明确或其他专用账户是否已经开立，以及账户性质是否已经明确等事项，避免出现贷款使用混乱或被挪作他

9、用。等事项，避免出现贷款使用混乱或被挪作他用。 提款申请书、借款凭证审查：银行应对提款申请书中写明的提款申请书、借款凭证审查：银行应对提款申请书中写明的提款日期、提款金额、划款路线等要素进行审查，来确保提提款日期、提款金额、划款路线等要素进行审查，来确保提款手续正确无误。款手续正确无误。 5、放款操作程序。、放款操作程序。第三节、贷款发放管理第三节、贷款发放管理（理解并掌握）（理解并掌握）二、停止发放贷款的情况二、停止发放贷款的情况1、银行停止贷款的情况、银行停止贷款的情况借款人资格或条件不满足要求借款人资格或条件不满足要求借款人出现违法经营借款人出现违法经营弄虚作假行为弄虚作假行为2、由于违

10、规必须停止发放贷款的情况、由于违规必须停止发放贷款的情况第三节、贷款发放管理第三节、贷款发放管理（理解并掌握）（理解并掌握）二、停止发放贷款的情况二、停止发放贷款的情况3、违约后的处理、违约后的处理 如果出现上述任何违约情况，银行有权分别或者同时采取下列措施， 要求借款人限期纠正违约事件；停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度；宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣除用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务；宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用。银行贷款决策的八个关键点与银行贷款决策

11、的八个关键点与23个个“不不”字字 1、三性原则2、三个法规3、符合“优质客户”的三个标准：4、五个信用等级5、六个信用评定内容6、贷款投向的五方面选择7、银行支持的中小企业类型双六条银行贷款决策的八个关键点与银行贷款决策的八个关键点与23个个“不不”字字 银行贷款审查中坚持的银行贷款审查中坚持的23个个“不不”字字（一）贷款通则第二十条规定，对借款人有八项限制：（二）贷款通则第二十四条第二款规定，对以下七种情况之一者，不得对其发放贷款： （三）有的银行在具体执行中，对以下八类企业也禁止贷款：单选题：单选题：1、在我国，商业银行贷款，应当实行（）制度。A、行政审批 b、民主决策c、审贷分离、分级审批、审贷分离、分级审批d、财务审批2、下列，（）不是贷款发放的原则。A、计划、比例放款原则b、进度放款原则c、资本金额原则 d、客户至上原则、客户至上原则多选题：多选题：1、银行信贷人员进行贷款审查，应该重点审查（）a、贷款的直接用途、贷款的直接用途 b、借款人的借款资格条件、借款人的借款资格条件c、借款人的信用承受能力、借款人的信用承受能力 d、贷款保证人的情况、贷款保证人的情况e、贷款抵押物的情况、贷款抵押物的情况2、除了挪用贷款以外，还有（）情况，