黄金先生理财规划pptx

1、1姓名：陈小青姓名：陈小青2016年年4月月陈功、林芳夫妇家庭理财规划报告陈功、林芳夫妇家庭理财规划报告2陈小青陈小青建行江西樟树仁和支行客户经理建行江西樟树仁和支行客户经理助理会计师助理会计师行内中级理财师行内中级理财师3030年金融从业经验，年金融从业经验，8 8年理财从业经验年理财从业经验个人简介个人简介3目目 录录第一部分第一部分 家庭基本情况家庭基本情况与理财目标与理财目标第二部分第二部分 家庭财务诊断家庭财务诊断第三部分第三部分 家庭理财规划家庭理财规划第四部分第四部分 风险揭示及声明风险揭示及声明4第一部分第一部分 家庭基本情况家庭基本情况与理财目标与理财目标基本情况： 林芳女士

2、今年33岁，丈夫陈功36岁，均为国企职工。陈功税后年收入15万，林芳12万，现有银行理财产品10万元，活期存款3万，股票10万（现值5万）；自住无贷房130，另够入学区精装修电梯公寓40用于出租，目前月租金500元；家庭每月基本开销5000元，儿子今年7岁，目前上小学一年级，课外学习钢琴及英语。 理财需求：（1）计划今年生育二胎，暂做学龄前费用预算；（2）购入价位25万家用汽车一辆；（3）储备大儿子教育基金至本科；（4）大家庭（双方父母及三口之家）年境内游一次。 5 丈夫陈功先生丈夫陈功先生 ：36岁岁 国企职工国企职工儿子儿子 7岁岁 小学一年级小学一年级妻子林芳女士妻子林芳女士 ：33岁岁

3、 国企职工国企职工6第一部分第一部分 家庭基本情况家庭基本情况与理财目标与理财目标二、家庭财务现状（二、家庭财务现状（1 1）资产项目成本市价负债项目金额净值项目成本市价现金0.00 0.00 活存30000.00 0.00 流动性资产 30000.00 30000.00 消费负债60000.00 流动净值0.00 0.00 定期存款0.00 0.00 理财产品100000.00 100000.00 养老及医疗账户0.00 0.00 投资性房产 0.00 0.00 投资性房贷 0.00 股票100000.00 50000.00 0.00 投资性资产 200000.00 150000.00 投资

4、负债0.00 投资净值200000.00 150000.00 自用汽车0.00 0.00 自用房屋130平米约600000.00 自用房贷0.00 自用性资产 0.00 0.00 自用性负债 0.00 自用净值0.00 0.00 总资产230000.00 180000.00 总负债60000.00 总净值170000.00 120000.00 家庭资产负债表家庭资产负债表一个单位年度一个单位年度 单位：元单位：元7第一部分第一部分 家庭成员及家庭财务基本情况家庭成员及家庭财务基本情况二、家庭财务现状估算（二、家庭财务现状估算（2 2）家庭收支储蓄表家庭收支储蓄表一个单位年度年度一个单位年度年度

5、 单位：元单位：元年度家庭收入年度家庭收入年度家庭支出年度家庭支出林芳工资收入120000日常开销60000陈功工资收入150000教育费用10000出租房收入6000投资收入5000年结余259000-70000=1890008第二部分第二部分 家庭财务诊断家庭财务诊断一、家庭财务诊断一、家庭财务诊断家庭财务比率定义数值比率描述流动比率流动资产/流动负债2-10倍0.00%偏低资产负债率总负债/总资产20%-60%0.00%偏低紧急预备金倍数流动资产/月支出3-6倍0.00 偏低财务自由度年理财收入/年支出20%-100%-1666.67%偏低财务负担率年本息支出/年收入20%-40%0.0

6、0%偏低平均投资报酬率年理财收入/生息资产3%-10%-100.00%偏低净值成长率储蓄/期初净值5%-20%-106.00%偏低储蓄率储蓄/总收入20%-60%106.00%0自由储蓄率自由储蓄/总收入10%-40%106.00%09第二部分第二部分 家庭财务诊断家庭财务诊断二、二、家庭财务分析总结家庭财务分析总结由上述表格可以看出，您家庭年储蓄率较高且无负债，由上述表格可以看出，您家庭年储蓄率较高且无负债，可适当降低流动资产比重。可适当降低流动资产比重。家庭理财资产品种单一，大部分是理财产品和活期储蓄，家庭理财资产品种单一，大部分是理财产品和活期储蓄，一部分投资股票，投资收益率较低，建议投

7、资多元化。一部分投资股票，投资收益率较低，建议投资多元化。由于硬性支出较多，投资应该考虑留存部分资金应对固定由于硬性支出较多，投资应该考虑留存部分资金应对固定支出。可结合教育费用的延伸性进行投资支出。可结合教育费用的延伸性进行投资家庭商业保险比重为零，一旦出现事故，对家庭影响较大。家庭商业保险比重为零，一旦出现事故，对家庭影响较大。因此当前迫切需要购买一定保额的商业保险。因此当前迫切需要购买一定保额的商业保险。10车子贷款利率车子贷款利率5.2%，贷款首付比例二成贷款首付比例二成二胎学龄前费用时二胎学龄前费用时期为期为6年年假设陈先生和林女士假设陈先生和林女士寿命可到寿命可到80岁岁基本假设基

8、本假设学费成长率学费成长率3%，房价成长率房价成长率3%通货膨胀率通货膨胀率3%大家庭境内游时大家庭境内游时价不变价不变第三部分第三部分 家庭理财规划家庭理财规划11第三部分第三部分 家庭理财规划家庭理财规划二、宏观经济简析二、宏观经济简析我国正处于经济转型升级阶段，各种改革政策不断出台。我国正处于经济转型升级阶段，各种改革政策不断出台。宏观货币政策相对宽松宏观货币政策相对宽松CPICPI指数触底回升指数触底回升, ,预测全年预测全年3%3%房地产市场处于去库存阶段房地产市场处于去库存阶段, ,二三线城市未来仍有一定的降价空间二三线城市未来仍有一定的降价空间股票市场整体估值处于相对合理区域股票

9、市场整体估值处于相对合理区域, ,但未来仍存在反复的可能但未来仍存在反复的可能债券最佳债券最佳, ,股票次之股票次之, ,应尽量规避房地产投资应尽量规避房地产投资12第三部分第三部分 家庭理财规划家庭理财规划三、客户风险承受能力分析三、客户风险承受能力分析13第三部分第三部分 家庭理财规划家庭理财规划四、理财规划（四、理财规划（1 1、子女教育金规划）、子女教育金规划）未来未来6 6年内，做学龄前费用预算费，加上大儿子九年年内，做学龄前费用预算费，加上大儿子九年义务教育和三年高中的费用。每年目标现值义务教育和三年高中的费用。每年目标现值2 200000000元，元，则则4 4年共需教育金费用为

10、年共需教育金费用为 : :第一年所需教育金费用为第一年所需教育金费用为2062060000元。元。第二年所需教育金费用为第二年所需教育金费用为2121821218元。元。第三年所需教育金费用为第三年所需教育金费用为2185421854元。元。第四年所需教育金费用为第四年所需教育金费用为2251022510元。元。第五年所需教育金费用为第五年所需教育金费用为2318523185元元第六第六年所需教育金费用为年所需教育金费用为2388123881元。元。14第三部分第三部分 家庭理财规划家庭理财规划四、理财规划（四、理财规划（2、买车规划）、买车规划）15第三部分第三部分 家庭理财规划家庭理财规划

11、四、理财规划（四、理财规划（3 3、养老规划）、养老规划）根据生涯仿真表的测算：根据生涯仿真表的测算： 如果维持目前的生活开支不变，测算到先生如果维持目前的生活开支不变，测算到先生8585岁，太太岁，太太8686岁岁 养老准备为养老准备为101101万元万元 养老金缺口养老金缺口=101-24=77=101-24=77万元万元解决方案：解决方案： 1 1、开源：兼职（找一份每月工资、开源：兼职（找一份每月工资60006000元以上的工作直到元以上的工作直到6060岁）岁） PMT=PMT=（5%5%，14,770000,014,770000,0）=77788=77788元元 2 2、节流：降低

12、生活标准（生活标准降为每月、节流：降低生活标准（生活标准降为每月11001100元左右）元左右） PMT=PMT=（3%3%，39,240000,039,240000,0）=13431=13431元元 （显然此方案不太现实）（显然此方案不太现实） 3 3、开源节流同步进行、开源节流同步进行16第三部分第三部分 家庭理财规划家庭理财规划四、理财规划（四、理财规划（4 4、投资规划）、投资规划）根据风险属性分析：黄金先生属于风险承受能力中等而风险容根据风险属性分析：黄金先生属于风险承受能力中等而风险容忍态度较高的类型，属于相对激进的投资人，股票资产最高可忍态度较高的类型，属于相对激进的投资人，股票

13、资产最高可配置配置70%70%，但基于目前市场情况，建议您留足紧急备用金的前，但基于目前市场情况，建议您留足紧急备用金的前提下，逐步降低股票仓位至提下，逐步降低股票仓位至50%50%具体配置如下：具体配置如下：种类名称比例金额紧急备用金 聚财宝、日日鑫高5%50000股票40%400000基金富国创业板指数分级20%200000富国高端制造10%100000富国天丰债券25%250000合计100.00%100000017第三部分第三部分 家庭理财规划家庭理财规划四、理财规划（四、理财规划（5 5、保险规划）、保险规划）保险是家庭风险管理的必备工具，较为合理的配置比例为家庭保险是家庭风险管理的

14、必备工具，较为合理的配置比例为家庭年收入的年收入的10%-15%10%-15%，鉴于您家庭的具体情况，建议以定期寿险、，鉴于您家庭的具体情况，建议以定期寿险、意外险为主，适当配置医疗健康险。意外险为主，适当配置医疗健康险。 按遗属需求法测算的保额为按遗属需求法测算的保额为6565万元万元保险规划产品名称本人配偶保额保费保额保费定期寿险人保健康关爱专家定期重疾险100000075004000003000医疗险太平人寿住院医疗1000047410000474意外险龙行无忧保障计划300000-5000000888120000-200000029800合计8862377218第三部分第三部分 家庭理财规划家庭理财规划四、理财规划（四、理财规划（6 6、其他）、其他）兼职建议： 黄金先生是职业股民，炒股时一定结识了一些有同样爱好的朋友。 建议黄先生考一个债券创业资格证，到证券公司做个兼职，叫上您的股友都去开户。 既不耽误炒股，又可以挣到一笔不菲的收入，还可以结识更多的股友，更能提高本身的炒股水平紧急备用金管理： 建议办理一张建行的信用卡，额度5-10万元，必要时可以补充家庭紧急备用金的不足，提高资金的利用效率。19第四部分第四部分 风险