理财规划比赛ppt

1、财经学院投资理财大赛财经学院投资理财大赛作品：刘女士一家的理财规划作品：刘女士一家的理财规划团队成员：团队成员：张舒瑗张舒瑗 蔡雅琳蔡雅琳 李雷李雷 吴昊吴昊 王燕玲王燕玲 刘旺刘旺 沈益沈益 肖志能肖志能PPTPPT讲解：沈益讲解：沈益 目目录录月收入月收入90009000元，单位元，单位有医保社保，公积金有医保社保，公积金每月每月21002100元元刘女士月收入月收入500元，单位有元，单位有医保社保，公积金医保社保，公积金950元元刘先生一、客户基本情况有2岁孩子有19.8万元房贷4万元车贷支付徐母的赡养费保姆费每月2500元二、财务现状分析 根据刘女士的资产负债表，我们可以得出以下结论

2、：负债比例为31%，由于有一定负债，因此客户有比较大的经济负担。资本储备较少，资本结余比例为15%。投资比例为23%，属于正常比例范围，但如果要获得更大的收益，必须将其进行更加合理的分配和投资，同时避免在通胀条件下的货币贬值。鉴于其支出情况比较合鉴于其支出情况比较合理，没有过分的额外不理，没有过分的额外不必要消费。我们建议客必要消费。我们建议客户保持其良好的消费习户保持其良好的消费习惯，并通过投资和合理惯，并通过投资和合理分配以应对通胀并达到分配以应对通胀并达到资产增值来实现理财目资产增值来实现理财目标。标。6234家庭资产客户基本情况每月平均约1.4万元的收入 单位配齐的“三险一金”和商业保

3、险 2万元的银行活期存款 一套房子 一部私家车 5112万元理财产品财务现状分析表个人年度收支个人年度收支收入（税后）收入（税后）支出支出年薪年薪168000168000日常生日常生活活支出支出6600066000休闲娱休闲娱乐乐60006000银行利银行利息息 840 840赡养费赡养费2400024000负债负债支支出出3840038400年收入年收入总额总额168840168840年支出年支出总额总额143400143400年收支结余年收支结余2544025440财务现状分析表考核项目考核项目比率比率客户状况客户状况理想标准理想标准简要评价简要评价净资产净资产扩大能力扩大能力结余比例结余

4、比例15%15%30%30%左右左右储蓄能力较弱储蓄能力较弱投资投资/ /净资产比率净资产比率23%23%20-30%20-30%投资投资较为合理较为合理支出能力强支出能力强弱弱流动性比率流动性比率2 23-63-6支付能力较弱支付能力较弱还债能力还债能力资产负债资产负债比率比率313150%50%有一定有一定的的偿债压力偿债压力清偿比率清偿比率69%69%50%50%有有一定一定的的偿偿债能力债能力负债负债收入收入比率比率232340%40%有一定有一定的的偿债压力偿债压力综合分析与理财建议 根据刘女士一家的财务情况，刘女士一家现阶段的资金较缺乏，而且有较多的负债。在现有资产中，基本用于投资

5、，我们建议刘女士一家保留现有的储蓄以备其不时的流动性需求，将其投资进行合理分配以保证资产的增值，而对于每年的资产结余，按照一定比例也投入市场来不断扩大受益。1.理财目标分析 对目标定性分析2.风险能力分析三、理财目标的确定与风险分析 定期定额投资法 降低投资资本 货币市场基金 较高的收益率 银行存款 对目标的定性分析收益率太低 根据实际情况根据实际情况 :刘女士一家短期内刘女士一家短期内有一定有一定的的经济负担，经济负担，有有车贷，车贷，房贷，房贷，还还有一个有一个2岁小孩的抚养费。岁小孩的抚养费。 一、现金规划目标：合理安排现金资产，保证流动性的一、现金规划目标：合理安排现金资产，保证流动性

6、的 情况下实现收益最大化；情况下实现收益最大化；二、教育规划目标：抚养孩子到二、教育规划目标：抚养孩子到1818岁岁( (到到20302030年年) )，每月，每月 基金定投基金定投500500元，作为子女教育金储备；元，作为子女教育金储备；三、消费规划目标：两年内换套三、消费规划目标：两年内换套150150平方米的房子；平方米的房子；四、保险规划目标：刘女士及先生购买人身意外险和人四、保险规划目标：刘女士及先生购买人身意外险和人 寿保险，孩子购买教育保险寿保险，孩子购买教育保险五、投资规划目标五、投资规划目标: :购买银行短期理财产品，合理配置购买银行短期理财产品，合理配置1212 万存款，

7、追求收益最大化。万存款，追求收益最大化。对目标的定性分析能力评级 中能力 2536 2130 低能力012 010 高能力 4956 4148 中高能力 3748 3140 风险能力测评上图：刘女士一家的风险承受能力和风险忍受能力属于中高投资者，建议留较少的活期存款，将大部分资金投入到债券以及股票中去以获得更大的收益中低能力1324 1120 风险承受能力风险忍受能力四、具体理财方案 客户追求的是客户追求的是2 2年内换一套年内换一套150150平方米平方米的房子。的房子。 刘女士一家现阶段总共有刘女士一家现阶段总共有1414万流动资万流动资产，属于风险偏好型的积极性投资产，属于风险偏好型的积

8、极性投资者。者。投资比例股票市场投资 基金投资 资产配置 投资规划 储蓄规划 保险规划 具体理财方案-资产配置 具体理财方案-资产配置 储蓄计划储蓄计划：两人的保证金保留为家庭月均支出的：两人的保证金保留为家庭月均支出的3 3倍，大约为倍，大约为3 3万元，所以家庭将活期存款万元，所以家庭将活期存款2 2万元作万元作为生活储备金，另外一部分是家庭意外储蓄，可为生活储备金，另外一部分是家庭意外储蓄，可以预留以预留1 1万元，但不建议将这笔钱存银行定期，建万元，但不建议将这笔钱存银行定期，建议购买货币市场基金建议两人各申请额度为议购买货币市场基金建议两人各申请额度为5 5千元千元的信用卡，可形成临

9、时的应急资金来源。共的信用卡，可形成临时的应急资金来源。共4 4万元，万元，足以应付家庭短期困难了。足以应付家庭短期困难了。 具体理财方案-资产配置投资计划投资计划：我们建议刘一家将：我们建议刘一家将1515万元定期存款立即万元定期存款立即取出。取出。 股市与基金的比例按股市与基金的比例按4 4: :1 1进行资产分配进行资产分配。股票市场投资股票市场投资： 资产分配时股票占较大比重，以此来获得较高收益。资产分配时股票占较大比重，以此来获得较高收益。 股票收益率平均在股票收益率平均在20%20%左右。左右。 投资增值潜力的股票例如新能源，医药类，和材料类等新投资增值潜力的股票例如新能源，医药类

10、，和材料类等新兴产业的股票，其升值潜力相当大兴产业的股票，其升值潜力相当大 基金投资基金投资： 购买债券型基金与股票型基金进行组合，购买债券型基金与股票型基金进行组合，来达到提高收益同时分散风险的目的。来达到提高收益同时分散风险的目的。 具体理财方案-资产配置项项 目目债券债券货币市货币市场基金场基金股股 票票基基 金金存款存款合合 计计比比 例例13.33%6.68%53.33%53.33%13.33%13.33%100%100%估计回估计回报率报率10%4%20%20%10%10%0.35%0.35%44.35%44.35%单击此处添加文字单击此处添加文字单击此处添加文字单击此处添加文字单

11、击此处添加文字单击此处添加文字单击此处添加文字五、具体执行方案时间时间实行方案实行方案第一年第一年完成对自己消费结构的调整和完善，开始投保；另外熟悉股完成对自己消费结构的调整和完善，开始投保；另外熟悉股票和基金市场，从小面值股票开始尝试投资，积累投资经验。票和基金市场，从小面值股票开始尝试投资，积累投资经验。第二年第二年保持良好的消费习惯，熟悉股票和基金市场运作，将盈余资保持良好的消费习惯，熟悉股票和基金市场运作，将盈余资金继续投入，根据实施情况与我们进行反馈，及时调整配置。金继续投入，根据实施情况与我们进行反馈，及时调整配置。第三年第三年熟练掌握股票和基金市场的运行法则，能够根据市场波动调熟

12、练掌握股票和基金市场的运行法则，能够根据市场波动调整自己的投资配比。整自己的投资配比。.附注：未来刘女士一家需坚持投保，并尽早办理信用卡，累计信用额度，提高自己的信用等级，且以便流动性需求。六、整体方案的评估与风险规避策划方案的优缺点策划方案的优缺点风险及规避方案风险及规避方案 1.1.财务情况分财务情况分 析详尽析详尽 3 3对客户目标对客户目标的的定性定性分析具体，分析具体，明确资金需求明确资金需求 5 5 计划的可计划的可行性较强，灵活行性较强，灵活性强。性强。 2 2一切从客户一切从客户利益出发利益出发 4 4。客户本身的。客户本身的风险能力分析，风险能力分析，风险预测风险预测 时间仓

13、促时间仓促 客户资金有限客户资金有限 策划方案的优缺点优 点缺点风险规避的触发条件个人因素额外额外的风的风险险突然失业人身安全意外政策性因素国家房贷政策重大调整风险及规避方案1、风险自留：用于损失较小的风险，在、风险自留：用于损失较小的风险，在家庭财产上，如：家具、电器的破损等；家庭财产上，如：家具、电器的破损等；在人身风险上，一般为感冒发烧等小毛病在人身风险上，一般为感冒发烧等小毛病。又如失窃等。这类风险即使发生，对家。又如失窃等。这类风险即使发生，对家庭财务的影响较小，所以只要身边留点余庭财务的影响较小，所以只要身边留点余钱就可以承担风险。钱就可以承担风险。2 2、风险规避：一般适用于防范较大的风、风险规避：一般适用于防范较大的风险，