银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-30-1

1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力 -30-1（ 总分： 100.00 ，做题时间： 90 分钟 ）一、单项选择题 （ 总题数： 30，分数： 60.00）1. 是银行公司治理的基本文件。（分数： 2.00 ）A. 风险报告B. 银行章程 VC. 内部控制文件D. 合规报告解析： 解析 银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、 职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。2. 人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪案件需要冻结企事业单位、机关、团体与案件直接有关的一定数额的银行存款，必须出具

2、的文件或证件中，不包括。（分数： 2.00 ）A. 本人工作证B. 协助冻结存款通知书C. 执行公务证D. 身份证 V解析： 解析 人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪案件需要冻结企事业单 位、机关、团体与案件直接有关的一定数额的银行存款，必须出具县级 （含） 以上人民法院、人民检察院、 公安局签发的“协助冻结存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经银行行长（主任） 签字后，银行应当立即凭此并按照应冻结资金的性质，冻结当日单位银行账户上的同额存款。3. 某银行的核心资本为 100 亿元人民币，附属资本为 20 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，则其资本充

3、足率为 。（分数： 2.00 ）A. 10.0%B. 8.0% VC. 6.7%D. 3.3%解析： 解析 资本充足率 =（核心资本+附属资本 ）/ 风险加权资产 =120/1500=8%。4. 证券 是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。（分数： 2.00 ）A. 代销 VB. 包销C. 发行D. 上市解析： 解析 本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。5. 是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。（分数： 2.00 ）A. 中国银行业协会 VB. 中国银行业监督管理委员会C. 中国银行间市场交易商协会D. 中国证券业监督管理委

4、员会解析： 解析 中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。6. 甲、乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同。有一次签订合同时，在“标的物”一栏只写了“电 机”两字。 当时正值交流电机热销， 而甲方供不应求， 故甲方就以直流电机交货。 就民法的基本原则而言，甲方违反了 。（分数： 2.00 ）A. 自愿原则B. 诚实信用原则 VC. 禁止权利滥用原则D. 公序良俗原则解析： 解析 本题中，尽管在“标的物”一栏只写了“电机”两字，没有明确是直流电机还是交流电机， 但甲、乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同，根据双方达成的交易习惯，可以认定标的物应当是 交流电机。甲方违反诚

5、信履行义务，选项 B 为正确答案。7. 经济周期一般不包括 阶段。（分数： 2.00 ）A. 经济繁荣B. 经济停滞 VC. 经济萧条D. 经济衰退解析： 解析 经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。8. 又称辛迪加贷款。（分数： 2.00 ）A. 并购贷款B. 项目贷款C. 银团贷款 VD. 贸易融资解析： 解析 银团贷款又称辛迪加贷款。9. 下列各项中，不符合中华人民共和国票据法规定的是 。（分数： 2.00 ）A. 银行承兑汇票属于商业汇票B. 商业汇票的签发必须以商品交易为基础C. 商业汇票的承兑不得附有条件D. 银行承兑汇票属于银行汇票V解析：解析 商业汇

6、票的签发必须以商品交易为基础，出票人不得签发无对价的商业汇票用以骗取银行或 者其他票据当事人的资金。故选项 B 正确。商业汇票按其承兑人的不同，可以分为商业承兑汇票和银行承 兑汇票两种。故选项 A正确，选项D错误。付款人承兑商业汇票，应当在汇票正面记载承兑字样和承兑日 期并签章，且不得附有条件，承兑附有条件的，视为拒绝承兑。故选项C正确。因此选Do10. 关于同业拆借，叙述正确的有 。（分数： 2.00 ）A. 拆借双方仅限于商业银行B. 可以利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资C. 同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点VD. 拆借利率由中央银行预先规定解析：解析同业拆借是银

7、行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷。同业拆借，应当遵守中国人民银 行的规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。同业拆借市场与票据市场一起构成我国的 货币市场，成为金融机构管理流动性和中央银行公开市场操作的重要平台。拆借利率不是由中央银行预先 规定的，从 2007年 1月 4日起正式运行的上海银行间同业拆放利率在每个交易目的上午11:30 通过上海银行间同业拆放利率网对外发布。11. 以下不属于商业银行类型划分方式的是 o（分数： 2.00 ）A. 从企业法人角度划分B. 从内部管理模式划分C. 从盈利能力划分VD. 从会计角度划分解析：解析选项C不属于现代商业银行类型的划分方式

8、。12. 下列关于“勤勉尽职”的说法，不正确的是 。（分数： 2.00 ）A. 银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识的技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度B. 银行业从业人员应当谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信 誉C. 银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构的人力资源管理部门隐瞒个人相关信息VD. 在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的 银行业从业人员解析： 解析 勤勉尽职要求银行业从业人员首先要对所在机构尽到诚实信用的义务，准确、诚实地填报个 人信息和工作、学习经历。任何刻意隐瞒或不实披露所在机

9、构人力资源管理需要的个人信息的行为，都会 为将来埋下隐患。13. 商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工， 其绩效薪酬的 以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于 年。（分数： 2.00 ）A. 40%；3 VB. 40%；5C . 50%；5D . 50%；2解析： 解析 商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于 3 年。14. 在下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保守商业秘密与客户隐私的原则的是 。（分数： 2.00 ）A. 某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非

10、公开信息进行股票投资B. 某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C. 某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户VD. 某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率解析：解析A选项属于内幕交易，B选项属于没有尽到岗位职责，D选项是工作中的失误，这些都不涉及商业秘密和客户隐私。故选 C选项。15. 中央银行的职能不包括 。（分数： 2.00 ）A. 发行的银行B. 银行的银行C. 政府的银行D. 服务的银行 V解析： 解析 中央银行的职能有： （1） 发行的银行； （2） 银行的银行； （3） 政府的银行。16. 在通货膨胀时期，中央银行一般会使用的

11、调控的方法是 。（分数： 2.00 ）A. 提高法定存款准备金率 VB. 降低存款利率C. 降低法定存款准备金率D. 降低贷款利率解析： 解析 通货膨胀时要采取紧缩的货币政策，可以选择的具体方法是提高法定存款准各金率、提高再 贴现率、提高存款利率或贷款利率。17. 不属于银行最主要的三大风险的是 。（分数： 2.00 ）A. 信用风险B. 操作风险C. 市场风险D. 战略风险 V解析： 解析 对于大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务之中，是银行风险最复杂也最主 要的风险种类。市场风险是指市场价格的不利变动而使银行表内、表外业务可能发生损失的风险。包括利 率、汇率、股票价格、商品价格

12、变动带来的风险，也是银行面临的主要风险种类。操作风险是指由不完善 或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，且具 有可转性，即可转化为其他风险，这是银行面临的最主要的三大风险。18. 当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为是 。（分数： 2.00 ）A. 先按正常渠道反映和申诉 VB. 偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据C. 立即向媒体披露所受冤屈D. 以上方式都正确解析：解析 争议处理原则要求银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。选项B中偷拍窃听的做法是不恰当的。选项 C的做法没

13、有按照正常的渠道和程序。银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应按正常渠道反映和申诉。首先应通过内部调解，向上一级主管部门 反映问题。19. 法人的有限责任制是指 。（分数： 2.00 ）A. 法人只承担一定范围内的责任B. 法人只承担一定数额上的责任C. 法人只以其所有的财产独立承担责任 VD. 法人只以其一定的财产承担责任解析：解析 法人的有限责任制是法人以自己的独立财产承担清偿债务的直接责任，其创立人和成员仅以 自己投资的财产对法人债务承担有限责任的制度。20. 以下关于单位协定存款的说法错误的是 。（分数： 2.00 ）A. 该存款是单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定存款

14、期限和存款利率VB. 对基本存款额度按活期存款利率付息C. 对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息D. 是一种单位存款解析：解析 单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账 户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息，对基 本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。21. 中期流动资金贷款的贷款期限是 。（分数： 2.00 ）A. 6 个月（含） 以内B. 6 个月至 1年（不含 6 个月，含 1年）C. 1 年至 2 年（不含 1年，含 2年）D. 1 年至 3 年（不含 1年，含 3年）

15、V解析： 解析 中期流动资金贷款：期限 1 年至 3 年（不含 1 年，含 3年），主要用于企业正常生产经营中经 常占用的、长期流动性资金需要。22. 以下不属于内部控制保障体系的要素是 。（分数： 2.00 ）A. 人员管理B. 监控对账 VC. 考评管理D. 信息系统控制解析：解析选项B不正确。监控对账是属于内部控制的主要措施。23. 由银行向客户承诺支付最低收益， 产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配， 这样 的理财产品是 。（分数： 2.00 ）A. 非保本浮动收益理财产品B. 保本浮动收益理财产品C. 保证最低收益理财产品VD. 固定收益理财产品解析：24. 下列金

16、融犯罪可能由过失导致的是 。（分数： 2.00 ）A. 洗钱罪B. 变造货币罪C. 非法出具金融票据D. 违法票据承兑、付款、保证罪V解析： 解析 对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中， 对违反 票据法 规定的票据予以承兑、 付款或者保证， 造成重大损失的行为。 本罪主观方面一般是故意， 也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。25. 票据丧失后，持票人可以 ，请求法院确认其票据权利。（分数： 2.00 ）A. 挂失止付B. 公示催告C. 仿真制造D. 提起诉讼 V解析： 解析 票据丧失后，票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告，也可提

17、起民事诉讼，请求法院 确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停 支付。26. 下列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是 。（分数： 2.00 ）A. 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立B. 保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双 方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容C. 依法成立的保险合同，自成立时生效D. 投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限，保险人不可以V解析： 解析 投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。27. 下列关于

18、个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是 。（分数： 2.00 ）A. 购买自用车贷款期限不得超过 3 年 VB. 自用车贷款比例不超过购车价格的 80%C. 购买二手车贷款期限不得超过 3 年D. 二手车贷款比例不超过购车价格的 50%解析：解析选项A错误。个人购买车辆为自用车，贷款期限不得超过5年。选项B、C D符合汽车贷款管理办法规定。另外发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%。28. 是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、 季节性的资金需求， 或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。（分数： 2.00 ）A. 流动资金贷款

19、 VB. 流动资金循环贷款C. 法人账户透支D. 项目贷款解析： 解析 这是流动资金贷款的定义。29. 金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，是指 金融市场的 功能。（分数： 2.00 ）A. 优化资源配置B. 风险分散C. 经济调节D. 定价 V解析： 解析 这是金融市场的定价功能。30. 下列说法正确的是 。（分数： 2.00 ）A. 大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B. 如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型 企业贷款的情况备受关注C. 贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分

20、类 VD. 大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场解析：解析选项C正确，选项A、D因是大量中小型企业由于融资条件差，形成了卖方市场；选项 B中 应是中小企业。二、多项选择题 （ 总题数： 10，分数： 30.00）31. 属于洗钱罪的对象的包括 。（分数： 3.00 ）A. 毒品犯罪 VB. 走私犯罪 VC. 破坏金融管理秩序犯罪 VD. 金融诈骗犯罪 VE. 贪污贿赂犯罪 V解析： 解析 刑法中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、 走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他 犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象

21、，也就不能构成洗钱罪。32. 政策性银行的职能主要包括 。（分数： 3.00 ）A. 经济调控职能 VB. 政策导向职能 VC. 补充性职能 VD. 发行货币职能E. 金融服务职能 V解析： 解析 政策性银行的职能有：经济调控职能；政策导向职能；补充性职能；金融服务职能。33. 下列属于第三版巴塞尔资本协议相关内容的有 。（分数： 3.00 ）A. 强化资本充足率监管标准 VB. 引入杠杆率监管标准 VC. 建立了资产风险的衡量体系D. 建立流动性风险量化监管标准 VE. 监管当局应建立相应的监督检查程序解析： 解析 建立了资产风险的衡量体系属于第一版巴塞尔资本协议相关内容，监管当局应建立相应

22、的监 督检查程序属于第二版巴塞尔资本协议相关内容。34. 我国货币供应量分为三个层次，下列说法中正确的有 。（分数： 3.00 ）A. 从数量上看， MCX MK M2 VB. M1是狭义货币，是现实购买力VC. M2 是广义货币，是潜在购买力D. （M2-M1） 是准货币 VE. 由于 M1 通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M1解析：解析C选项M 2是广义货币，但潜在购买力是准货币 （M 2 -M i ） ; E选项M 2通常反映社会总需 求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M 2 。35. 下列说法中，错误的有 。（分数：

23、 3.00 ）A. 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起6 个月 VB. 见票即付的汇票、本票，持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自出票日起2 年C. 持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6个月D. 持票人对前手的追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月 VE. 持票人对前手的再追索权，自被拒绝承兑或者拒绝付款之日起6个月 V解析： 解析 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起 2年；持票人对前手的追索权，自 被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 6个月，持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。36. 以下关于流动资金贷款的说法正确的有 。（分数：

24、 3.00 ）A. 流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式B. 流动资金循环贷款允许借款人多次提取、逐笔归还、循环使用VC. 流动资金整贷整偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，分期偿还利息，到期一次还清本金D. 流动资金整贷零偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息VE. 法人账户透支要根据客户申请，核定账户透支额度V解析： 解析 流动资金整贷整偿贷款， 是指客户一次性提取全部贷款。 贷款到期时一次还清全部贷款本息。 这种贷款是流动资金贷款中最常见的形式。故A、C说法错误。37. 银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在 。分数： 3.00 ）A.

25、 收入 VB. 客户规模VC. 市场份额VD. 存贷款规模E. 资产规模V解析： 解析 银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款 规模、客户规模和收入等方面。38. 授信原则包括 （分数： 3.00 ）A. 灵活性原则B. 统一授信原则VC. 诚实信用原则VD. 合法性原则VE. 统一授权原则V解析： 解析 授信原则包括：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则39. 下列属于再贷款的类别的有 。（分数： 3.00 ）A. 解决流动性不足的需要而发放的贷款VB. 为处置金融风险的需要而发放的贷款VC. 用于短期资金流动的贷款（属特定目的贷款） VD. 对地方政府的专项贷款（属特定目的贷款）VE. 支农贷款解析： 解析 再贷款是中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。金融机构 往往也会出现资金不足的情况。 这时它们会实行同业间相互拆借， 这种拆借期限很短； 或向