第七章南开大学保险学原理课程

1、第七章第七章 财产保险、责任保险财产保险、责任保险v财产保险概述v财产损失保险企业财产保险家庭财产保险v责任保险 企业财产保险企业财产保险 家庭财产保险家庭财产保险 运输工具保险运输工具保险 财产损失保险财产损失保险 货物运输保险货物运输保险 工程保险工程保险 特殊风险保险特殊风险保险 农业保险农业保险 产品责任保险产品责任保险 责任保险责任保险 公众责任保险公众责任保险财产保险财产保险 职业责任保险职业责任保险 雇主责任保险雇主责任保险 一般商业信用保险一般商业信用保险 信用保险信用保险 投资保险投资保险 出口信用保险出口信用保险 合同保证保险合同保证保险 保证保险保证保险 产品质量保证保险

2、产品质量保证保险 忠诚保证保险忠诚保证保险企业财产保险企业财产保险概述概述v分类：n财产保险基本险n财产保险综合险n财产保险一切险v适用范围：n国内企业推荐：基本险 综合险n涉外企业推荐：一切险基本险基本险 综合险综合险一切险一切险保险保险财产财产1 1）属于被保险人所有或与他人共有而由被）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产保险人负责的财产;2;2）由被保险人经营管）由被保险人经营管理或替他人保管的财产；理或替他人保管的财产；3 3）其他法律承认）其他法律承认的与被保险人有经济利害关系的财产。的与被保险人有经济利害关系的财产。保险单明细表中列明的财产和费用。保险单明细表中列明的

3、财产和费用。特约保特约保险财产险财产1 1）金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古画、古书、邮票、艺术品、稀有古玩、古画、古书、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物金属等珍贵财物 2 2）堤堰、水闸、铁路、）堤堰、水闸、铁路、道路、桥梁、码头、涵洞；道路、桥梁、码头、涵洞；3 3）矿井、矿坑）矿井、矿坑内的设备和物资。内的设备和物资。1 1）金银、珠宝等；）金银、珠宝等；2 2）古玩、古币等；）古玩、古币等；3 3）艺术作品、邮票；艺术作品、邮票；4 4）建筑物上的广告、）建筑物上的广告、天线、霓虹灯、太阳能装置等；天线、霓虹灯、太阳能装置等；5 5）计算

4、）计算机资料及其制作、复制费用机资料及其制作、复制费用不保不保财产财产1 1）土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产）土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；作物；2 2）货币、票证、有价证券、文件、）货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料、电脑资料、枪支帐册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产；弹药以及无法鉴定价值的财产；3 3）违章建）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；筑、危险建筑、非法占用的财产；4 4）在运）在运输过程中的物资；输过程中的物资；5 5）领取执照并正常运行）领取执照并正常

5、运行的机动车的机动车6)6)牲畜、禽类和其他饲养动物。牲畜、禽类和其他饲养动物。1 1）枪支弹药、爆炸物；）枪支弹药、爆炸物；2 2）现钞、有价）现钞、有价证券、票据、文件、文档、帐册、图纸；证券、票据、文件、文档、帐册、图纸；3 3）动物、植物、农作物）动物、植物、农作物;4;4）便携式通讯）便携式通讯装置、电脑设备、照相摄像器材及其他装置、电脑设备、照相摄像器材及其他贵重物品；贵重物品；5 5）用于公共交通的车辆。）用于公共交通的车辆。 基本险基本险综合险综合险一切险一切险保保险险责责任任 基本险责任基本险责任 + + 暴雨、洪水、暴雨、洪水、台风、暴风、台风、暴风、龙卷风、雪灾、龙卷风、

6、雪灾、雹灾、冰凌、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、泥石流、崖崩、突发性滑坡、突发性滑坡、地面下陷下沉；地面下陷下沉；保险财产保险财产因自然灾因自然灾害或意外害或意外事故造成事故造成的直接物的直接物质损坏或质损坏或灭失灭失火灾、雷击、爆炸；火灾、雷击、爆炸；飞行物体及其他空中运行物体坠落；飞行物体及其他空中运行物体坠落； 被保险人拥有财产所有权的自用的供被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气造成保险标坏，引起停电、停水、停气造成保险标的的直接损失；的的直接损失； 施救时造成保险标的的损失；施救时造成保险标的的损失；

7、施救费用。施救费用。 企业财产保企业财产保 保险标的项目保险标的项目序号序号保险项目类别保险项目类别保险项目保险项目1 1固定资产固定资产房屋建筑房屋建筑机器设备机器设备装置家具及办公设施或用品装置家具及办公设施或用品2 2流动资产（存货）流动资产（存货）原材料原材料在产品在产品产成品产成品3 3帐外财产帐外财产帐外财产帐外财产4 4在建工程在建工程在建工程在建工程简易建筑简易建筑5 5代保管财产代保管财产代保管财产代保管财产企业财产保企业财产保 特约保险标的项目特约保险标的项目序号序号特约保险标的项目特约保险标的项目1金银、珠宝等珍贵财物2古玩、字画等艺术品3建筑物上广告、太阳能等装置4堤堰

8、、道路、码头、桥梁、涵洞5矿井、矿坑内设备和物资6电脑资料及其制作复制费用v家庭财产n家庭所有财产，非企事业单位财产n家庭生活财产，非生产用财产v承保的家庭财产和费用n房屋n房屋附属物（包括私人车库、天台等）；n房屋装修；n服装、家具、家用电器、文化娱乐用品n在保险期限内由于保险责任范围内的原因导致被保险人的房屋无法居住，被保险人支付的必需的、合理的租房费用。v下列财产不在保险财产范围以内：n金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、文件、帐册、技术资料、图表、家畜、花草、树木、宠物、信用卡以及其他无法鉴定价值的财产；v现金金银珠宝可附加现金、金银珠宝盗窃损失险一般情况下，现金的保额

9、不超过500元金银珠宝的保额不超过5000元，且需列明投保v保险金额确定：分项确定v费率确定：分项确定v赔偿方式：n房屋 比例赔偿方式n其他财产第一危险赔偿方式n第三者责任限额赔偿方式责任保险责任保险v公众责任保险v职业责任保险v产品责任保险v雇主责任保险v保险法65条第四款： 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 责任保险的法律基础责任保险的法律基础 民法通则民法通则、侵权法侵权法劳动法劳动法工伤保险条例工伤保险条例 劳动合同劳动合同民法通则民法通则雇主责任保险雇主责任保险民法通则民法通则第第122条条消费者权益保护法消费者权益保护法产品质量法产品质量法产品责任

10、保险产品责任保险民法通则民法通则消费者权益保护法消费者权益保护法公众责任保险公众责任保险 行业法规行业法规 执业法律执业法律职业责任保险职业责任保险责任保险责任保险特征（一）特征（一）v保险标的是被保险人在法律上应负的民事损害责任，且无固定金额； v产生的基础不仅是民事风险的客观存在，更重要的是健全的法律制度，尤其是民法和各种专门民事责任法律和法规；v责任保险的直接补偿对象是被保险人，间接补偿对象是不固定的第三人；责任保险责任保险特征（二）特征（二）v责任保险的责任范围包括经济赔偿责任和法律费用（诉讼费用）；v责任保险的赔偿基础：期内发生式和期内索赔式v责任保险的保险金额。在责任保险中，保险金

11、额无法以保险标的的价值为客观标准予以确定，双方当事人只约定一个赔偿限额作为保险人赔偿责任的最高限定。 责任保险的责任期限责任保险的责任期限期内发生式期内发生式（长尾责任）（长尾责任） 期内索赔式期内索赔式（追溯期责任）（追溯期责任）保险期保险期事故发生事故发生保险期保险期索赔时间索赔时间 最长两年？最长两年？事故发生事故发生责任范围人身伤亡或财产损失人身伤亡或财产损失诉讼、律师费用及其它诉讼、律师费用及其它约定费用约定费用责任保险的赔偿范围责任保险的赔偿范围公众责任保险v公众责任保险公众责任保险主要承保企业、机关、团体、家庭、个人以及各种组织在固定场所从事生产、经营等活动以及日常生活中由于意外

12、事故而造成他人人身伤害或财产损失，依法应由被保险人所承担的各种经济赔偿责任。公众责任保险公众责任保险责任范围举例责任范围举例v在本保险期限内，被保险人在本保险单明细表列明的范围内，因经营业务发生意外事故，造成第三者的人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司负责赔偿。 v对被保险人因上述原因而支付的诉讼费用以及事先经本公司书面同意而支付的其他费用，本公司亦负责赔偿。 产品责任保险产品责任保险是指由于被保险人在约定的期限内所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人承担经济赔偿

13、责任，以及因此而产生的诉讼费用时，保险公司在约定的赔偿限额内负责赔偿的一种责任保险。产品责任保险产品责任保险责任范围举例责任范围举例v在本保险有效期内，由于被保险人所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人负责时，本公司根据本保险单的规定，在约定的赔偿限额内负责赔偿。v对被保险人应付索赔人的诉讼费用以及经本公司书面同意负责的诉讼及其他费用，本公司负责赔偿，但本项费用与责任赔偿金额之和以本保险单明细表列明的责任限额为限。雇主责任保险承保的是被保险人（雇主）的雇员在受雇期间因从事业务而遭受意外导致伤残、死亡或患上与职业有关的疾病而依法或依据雇佣合同应当由被保险人承担的经济赔偿责任。雇主责任保险雇主责任保险保险责任举例保险责任举例v 在本保险合同期间内，凡被保险人的雇员，在其雇佣期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，对被保险人因此依法应承担的下列经济赔偿责任，本公司依