2023年银行业《公共科目＋银行管理》考试真题试卷集全套

1、2023年银行业公共科目银行管理考试真题试卷集全套1.内部控制是银行业监督管理法明确的一项重要的（ ）经营规则。A. 审慎性B. 合规性C. 有效性D. 指导性【答案】: A【解析】:内部控制是银行业监督管理法明确的一项重要的审慎性经营规则，银行业监督管理机构有权对商业银行内部控制进行持续监管。2.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。A. 商业银行法定准备金B. 商业银行超额准备金C. 中央银行再贴现D. 中央银行再贷款【答案】: B【解析】:当中央银行需要增

2、加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之则相反。3.关于合同成立的表述错误的是（ ）。A. 当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则B. 合同的成立不必具备要约和承诺阶段C. 双方当事人订立合同应该符合法律规定D. 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】: B【解析】:B项，当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。4.下列不属于在进出口业务中所主要采用的结算方式的是（ ）。A. 

3、托收B. 信用证C. 汇款D. 票据【答案】: D【解析】:国际结算方式是指资金在国际间从付款一方转移到收款一方的方式。目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。5.银行风险是指（ ）。A. 已经确定的将来损失B. 可以避免的将来损失C. 银行资产和收益损失的可能性D. 银行已经发生的损失【答案】: C【解析】:银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。6.对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复

4、议过程中（ ）。A. 不可以查阅B. 有权查阅C. 经法院准许可以查阅D. 经复议机关准许可以查阅【答案】: B【解析】:行政复议当事人有阅卷权。申请人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。7.下列关于风险计量的说法，正确的有（ ）。A. 风险计量是风险管理的最基本要求B. 对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法C. 银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容D. 风险计量既可以基于

5、专家经验，也可以采用统计模型的方法E. 我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法【答案】: B|C|D【解析】:A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础；E项，目前，我国商业银行开始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。8.以下不属于银行业监管机构的是（ ）。A. 国务院银行业监督管理机构B. 中国人民银行C. 中国银行业协会D. 国家外汇管理局【答案】: C【解析】:银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所

6、在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。C项，中国银行业协会属于银行业自律组织，不是监管机构。9.若某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据第二版巴塞尔资本协议，其资本不得_亿元，核心资本不得_亿元。（ ）A. 低于400；低于800B. 低于800；低于400C. 高于400；高于800D. 高于800；高于400【答案】: B【解析】:第二版巴塞尔资本协议明确商业银行总资本充足率不得低于8%，

7、核心资本充足率不得低于4%。在本题中不考虑扣除项因素，总资本充足率总资本/风险加权资产×100%，核心资本充足率核心资本/风险加权资产×100%。因此，若风险加权总资产为10000亿元，则资本不得低于10000×8%800（亿元），核心资本不得低于10000×4%400（亿元）。10.“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（ ）通货膨胀。A. 需求拉上型B. 成本推进型C. 结构型D. 隐蔽型【答案】: A【解析】:需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态

8、，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。11.根据商业银行法中的相关规定，商业银行须在下列哪些事项之后才可以将资金同业拆出？（ ）A. 交足存款准备金B. 留足备付金C. 归还中国人民银行到期贷款D. 留足股东的股权收益E. 留足坏账准备金【答案】: A|B|C【解析】:商业银行法第四十六条规定，商业银行同业拆借业务的拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款

9、之后的闲置资金。12.办理储蓄业务，应当遵循的原则有（ ）。A. 存款自愿B. 存款有息C. 取款自由D. 为存款人保密E. 整存整取【答案】: A|B|C|D【解析】:个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。中华人民共和国商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。13.对股东不加以特别的限制而享有平等权利，并随公司利润大小而取得相应收益的股票称为（ ）。A. 普通股B. 优

10、先股C. 上市股D. 社会公众股【答案】: A【解析】:B项，优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票；C项，上市股是指在证券交易所取得上市资格，允许挂牌交易的股票；D项，社会公众股是指社会公众（个人和机构）依法以其拥有的财产向可上市流通股权部分投资所形成的股份。14.（ ）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。A. 国际清算B. 私人银行业务C. 贵宾业务D. 离岸银行业务【答案】:&

11、#160;D【解析】:离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。商业银行申请开办离岸银行业务或增加业务品种，应当符合以下条件：主要审慎监管指标符合监管要求；风险管理和内控制度健全有效；达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好；有符合开展离岸银行业务要求的外汇从业人员、场所和设施等。15.银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到（ ）以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。A. 5%B. 8%C. 10%D. 15%【答案】: A【解析】:根据银行业监督

12、管理法第十七条规定，申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上即5%以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。16.按照组织形式的不同，基金可分为（ ）。A. 契约型基金B. 公募基金C. 公司型基金D. 合伙型基金E. 私募基金【答案】: A|C|D【解析】:BE两项是按照资金募集方式的不同进行的分类。17.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A. 信用风险B.

13、0;市场风险C. 流动性风险D. 操作风险【答案】: C【解析】:流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种多维风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。18.最长诉讼时效期间为（ ）年。A. 5B. 10C. 15D. 20【答案】: D【解析】:最长诉讼时效，即民法总则第一百八十八条规定的20年诉讼时效期间。自权利受到损害之日

14、起超过20年的，人民法院不予保护。19.商业银行流动性风险管理办法要求管理信息系统应至少实现的功能有（ ）。A. 及时计算流动性风险监管和监测指标B. 支持对流动性风险限额的监测和控制C. 支持对大额资金流动的实时监控D. 支持对融资抵（质）押品信息的监测E. 支持在不同假设情景下实施压力测试【答案】: A|B|C|D|E【解析】:商业银行流动性风险管理办法要求管理信息系统应至少实现以下七项功能：每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口；及时计算流动性风险监管和监测指标；支持对流动性风险限额的监测和控制；支持对大额资金流动的实时监控；

15、支持对优质流动性资产及其他无变现障碍资产信息的监测；支持对融资抵（质）押品信息的监测；支持在不同假设情景下实施压力测试。20.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（ ）。A. 侵吞B. 窃取C. 骗取D. 夺取【答案】: C【解析】:侵占财物的行为一般表现为：侵吞，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；窃取，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”；骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。21.（ ）是通过风险分散

16、和补偿，提高租金偿还的可能性。A. 保证B. 抵（质）押品C. 租赁标的物D. 保险【答案】: B【解析】:金融租赁公司运用合格的租赁标的物、抵（质）押品、保证、保险和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。抵（质）押品是通过风险分散和补偿，提高租金偿还的可能性。22.下列关于信用证的表述，正确的是（ ）。A. 一种有条件的承诺付款的书面文件B. 处理的实际是与单据有关的货物C. 一种无条件的银行支付承诺D. 一项附属于贸易合同之外的契约【答案】: A【解析】:信用证是指由银行（开证行）依照申请人

17、的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。23.下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A. 消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B. 消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C. 银行可以预先在本金中扣除利息D. 消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】: C【解析】:C项，银行不得预先在本金中扣除利息。利息预先在本金中扣除的，按实际借款数额返还借款并计算利息。24.

18、商业银行的非利息收入比例是指（ ）。2018年10月真题A. 净利润/营业收入B. 非利息收入/总收入C. 非利息收入/营业净收入D. 税后净收入/股本总额【答案】: C【解析】:非利息收入比例的计算公式为：非利息收入比例非利息收入÷营业净收入×100%。非利息收入比例不只是银行获利能力的标志，同时也反映出银行的经营管理效率。银行的非利息收入来自于手续费和佣金收入，获得这类收入不需要相应增加资产规模，较高的非利息收入会明显提高银行的资产利润率。25.下列关于定活比的说法，正确的有（ ）。A. 定活比定期存款/活期存

19、款×100%B. 是进行存款资金成本分析时最受关注的指标C. 定活比高的银行相应的资金成本低D. 活期存款的付息率低于定期存款E. 定活比的结构对分析利率周期中银行的净息差变化有重要参考意义【答案】: A|B|D|E【解析】:C项，由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的银行其相应的资金成本就更高。26.中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（ ）。A. 保理业务

20、B. 负债业务C. 代理业务D. 贷款业务【答案】: A【解析】:保理业务是以债权人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。保理业务按照是否可以向债权人反转让应收账款、要求债权人回购应收账款或归还融资，分为：有追索权保理，也称回购型保理，是指在应收账款到期无法从债务人处收回时，商业银行可以向债权人反转让应收账款、要求债权人回购应收账款或归还融资；无追索权保理又称买断型保理，是指应收账款在无商业纠纷等情况下无法得到清偿的，由商业银行承担应收账款的坏账风险。27.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的

21、是（ ）。A. 熟知业务B. 专业胜任C. 监管规避D. 岗位职责【答案】: B【解析】:银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务；监管规避；岗位职责；信息保密；利益冲突；内幕交易；了解客户；反洗钱；礼貌服务；公平对待；风险提示；信息披露；授信尽职；协助执行；礼物收、送；娱乐及便利；客户投诉。B项属于银行业从业人员的从业准则。28.资产证券化的作用不包括（ ）。A. 减少资本占用，提高资产回报率B. 创新融资渠道，降低融资成本C. 改善资产负债结构D. 实现风险隔离【答案】: D【解析】:

22、D项属于SPV（Special Purpose Vehicle，特殊目的公司）的作用。29.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（ ）。A. 证券投资基金托管B. 保险资产托管C. 社保基金托管D. 企业年金基金托管E. 商业银行人民币理财产品托管【答案】: A|B|C|D|E【解析】:目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管

23、等。30.商业银行等金融机构发行的债券称为（ ）。A. 企业债券B. 国债C. 公司债券D. 金融债券【答案】: D【解析】:金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。31.推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。A. 增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B. 鼓励银行减少期限错配C. 增加短期稳定资金来源D. 减少流动性危机发生的概率【答案】: C【解析】:流动性覆盖率和净稳

24、定资金比例定量监管标准的推出，旨在增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平，鼓励银行减少期限错配、增加长期稳定资金来源，防止银行在市场繁荣、流动性充裕时期过度依赖批发性融资，减少流动性危机发生的概率和造成的负面冲击。32.下列关于票据和结算凭证的填写规范，说法错误的有（ ）。A. 中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，未印该字样的，应加填“人民币”三字B. 票据的出票日期必须使用阿拉伯数字C. 中文大写金额数字到“元”“角”为止的，在“元”“角”之后，应写“整”（或“正”）字D. 在填写月、日时，日为壹至玖、拾壹至拾玖的，应在其前加“零”E. 

25、;在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样【答案】: B|C|D【解析】:B项，票据的出票日期必须使用中文大写，如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。C项，中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字；在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字；大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。D项，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。33.债券回购业务的特点不包括（ ）。A. 安全性

26、B. 稳定性C. 便捷性D. 波动性【答案】: B【解析】:债券回购是商业银行短期借款的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。债券回购业务的特点包括：安全性；便捷性；波动性。34.下列关于票据行为的表述，错误的有（ ）。A. 承兑适用于汇票和本票B. 背书只能在汇票上进行C. 偷窃票据不能称作出票行为D. 保证适用于支票E. 保证适用于汇票【答案】: A|B|D【解析】:A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。35.甲公司向乙银行

27、交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（ ）。A. 出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B. 出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C. 出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司D. 出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【答案】: C【解析】:银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票的出票银行即为银行汇票的付款人。36.目前银行业常以（ ）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。A. 资产负债率B. 资产偿债率C. 经济资本回报

28、率D. 净利息收益率【答案】: D【解析】:银行业资产负债管理短期目标关注资产收入扣除负债成本后的净利息收益，或是净利息收益与生息资产平均余额之比的净利息收益率。净利息收益或净利息收益率是经营业绩的核心构成，适用期限为一个完整或部分会计年度。37.下列关于汽车金融公司监管指标说法不正确的是（ ）。A. 流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%B. 担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%C. 自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%D. 对最大10家客户的授信余额与注册资本之比

29、，应不大于50%【答案】: C【解析】:C项，自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不大于40%。38.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（ ）。A. 短期流动性调节工具B. 常备借贷便利C. 临时流动性便利D. 中期借贷便利E. 抵押补充贷款【答案】: A|B|C|D|E【解析】:随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种新型政策工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动性便利（TLF）、常备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL），用以管理中短期利率水平。

30、39.银行业金融机构的企业社会责任不包括（ ）。A. 道德责任B. 经济责任C. 社会责任D. 环境责任【答案】: A【解析】:中国银行业金融机构企业社会责任指引从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述。40.我国银行业监管的具体目标包括（ ）。2017年6月真题A. 提高银行资本收益率和资产收益率B. 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C. 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解D. 努力减少金融犯罪

31、，维护金融稳定E. 通过审慎有效的监管，增进市场信心【答案】: B|C|D|E【解析】:根据中华人民共和国银行业监督管理法第三条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。在此基础上，银行业监督管理机构提出了我国银行业监管的四个具体目标：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解；努力减少金融犯罪，维护金融稳定。41.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（ ）。A. 使用高端工具B. 犯罪主体资格

32、C. 以非法占有他人财物为目的D. 集资总量大【答案】: C【解析】:集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为（主要指刑法第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。42.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。A. 存款的计息起点为角B. 所有存款种类，均按复利计算利息C. 存款人必须使用实名D. 定期存款不能提前支取【答案】: C【解析】:A项，存款的计息起点为元，元以下角

33、分不计利息；B项，除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；C项，国务院颁布的个人存款账户实名制规定规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。43.洗钱的阶段不包括（ ）。A. 处置阶段B. 培植阶段C. 洗白阶段D. 融合阶段【答案】: C【解析】:洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的

34、方法，以达到洗钱的目的。44.合同期限错配监测工具将表内外所有项目按照合同到期日归入指定的时间段，一般划分为（ ）。A. 隔夜B. 14天C. 3个月D. 1年E. 5年【答案】: A|B|C|D|E【解析】:合同期限错配监测工具是将表内外所有项目按照合同到期日归入指定的时间段，一般划分为隔夜、7天、14天、1个月、2个月、3个月、6个月、9个月、1年、3年、5年及超过5年等。45.下列关于无效合同表述正确的是（ ）。A. 合同部分无效，不影响其他部分效力B. 合同部分无效，整体无效C. 有过错一方不需承

35、担缔约过失责任D. 合同无效自判定无效起无效【答案】: A【解析】:B项，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；C项，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任；D项，无效的合同自始没有法律约束力。46.以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（ ）。A. B股B. H股C. A股D. N股【答案】: C【解析】:我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者

36、买卖的股票。A项，B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；B项，H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票；D项，N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。47.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（ ）是汇票所独有的一种票据行为。A. 保证B. 承兑C. 背书D. 出票【答案】: B【解析】:票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇

37、票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。48.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于禁止“内幕交易”规定的是（ ）。A. 未经批准公布本行内部信息B. 与同事交流自己服务客户的大额交易信息C. 利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易D. 与客户交流个人对宏观经济走势的看法【答案】: D【解析】:根据证券法的规定，内幕交易主要包括下列行为：内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；非内幕信

38、息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。49.对破产企业特定财产享有担保权利的债权人，可对该特定财产优先受偿，债权人的这种权利称为（ ）。A. 取回权B. 撤销权C. 别除权D. 追回权【答案】: C【解析】:债务人财产的除外包括三种权力：取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回；别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销

39、。50.下列关于资产支持证券的说法不正确的是（ ）。A. 资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程B. 2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆C. 我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者D. 证券公司是信贷资产支持证券的主要投资者【答案】: D【解析】:D项，我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上

40、发行和交易，商业银行是其主要投资者，其登记、托管、交易、结算应按照全国银行间债券市场债券交易管理办法等有关规定执行。51.非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。2017年6月真题A. 管理为本B. 稳定为本C. 风险为本D. 发展为本【答案】: C【解析】:非现场监管应当贯彻风险为本的监管理念，督促银行业金融机构完善内部控制和全面风险管理体系，切实承担风险管理主体责任，持续提高风险管控和服务实体经济的能力。52.下列表述不属于商业银行操作风险的是（ ）。A. 银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B. 商业银行资金交易员超越权

41、限范围进行交易C. 商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D. 由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】: C【解析】:银保监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件等七种可能造成实质性损失的事件类型。53.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50%，那么该公司的拨贷比为（ ）。A. 15%B. 30%C. 50%D. 60%【答案】: A【解析】:不良贷款率不良贷款余额/总贷款余额×100%，拨备覆盖率不良贷款损失准备/不良贷款余额×100%，拨贷比不良贷款损失准备贷款余额/贷款余额×100%不良贷款率×拨备覆盖率30%×50%15%。54.通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（ ）天通知存款。A. 1B.