海上保险合同

1、第一节第一节 海上保险的特征与作用海上保险的特征与作用一、海上保险的定义与范围一、海上保险的定义与范围(一)海上保险的定义 海上保险，俗称水上保险，简称水险，是以与海上运输有关的财产、利益或责任作为保险标的的一种保险。海上保险是保险的一种形式，与其他保险形式一样，海上保险既表现为一种经济关系，又表现为一种法律关系。不同国家对海上保险的解释：A: Marine Insurance Act 1906：A contract of marine insurance is a contract whereby the insurer undertake to indemnify the assured,

2、 in manner and to the extent thereby agreed, against marine losses, that is to say, the losses incident to marine adventure. U.KB. 海上保险合同是以补偿因航海事故所发生损害为目的的合同。 除本章另有规定或合同另有约定外，保险人应就保险标的在保险期间因航海事故所发生的一切损害负赔偿责任。（日本） C. 海上保险合同，是指保险人按照约定，对被保险人遭受海上保险事故造成保险标的的损失和产生的责任负责赔偿，而由被保险人支付保险费的合同。(中国） 海上保险关系的成立，一方面要

3、求投保人缴纳一定的保险费，另一方面要求保险人按照约定，当保险事故损失发生时承担赔偿责任。海上保险当事人所拥有的这种权利和义务是一种互为因果的关系。 被保险人要取得损失补偿的权利，必须承担损失赔偿的义务；同样，保险人要获得收取保险费的权利，必须承担损失赔偿的义务。 (二)海上保险的保险标的及其范围1、第一阶段范围仅限于海上，海上保险承保的风险也仅限于海上固有的风险。A、传统的海上保险标的： - Xiamen New York Color TV sets 1000 sets Freight USD100000 -船舶货物运费2、第二阶段、第二阶段到到19世纪末，情况发生了很大的变化。随着国际贸易的

4、发世纪末，情况发生了很大的变化。随着国际贸易的发展和运输方式的改革，海上保险的范围开始扩大，承保展和运输方式的改革，海上保险的范围开始扩大，承保标的种类逐渐增加。以英国标的种类逐渐增加。以英国1906年海上保险法为例：年海上保险法为例：B、19世纪后，英国的规定：世纪后，英国的规定：（1）船舶、货物或其他动产。（2）运费、运价、佣金、期得利益等。（3）有利害关系人对第三者所负的责任。海上保险已突破了传统的界限，逐渐扩展到凡是与航海有关的财产、利益或责任都可称为海上保险的标的。3、第三阶段、第三阶段 19世纪以后，特别是近几十年来，随着国际政治、经济世纪以后，特别是近几十年来，随着国际政治、经济

5、形势的发展和变化，特别是海上资源的开发，海上保险形势的发展和变化，特别是海上资源的开发，海上保险的范围又发生了很大的变化。的范围又发生了很大的变化。C、我国、我国海商法海商法的规定：的规定：（1）船舶；（2）货物；（3）船舶营运收入，包括运费、租金、旅客票款；（4）货物预期利润；（5）船员工资和其他报酬；（6）对第三人的责任；（7）其他财产和产生的责任、费用。（一）海上保险的特征 特征是指一种事物区别于其他事物的特别显著的征象或标志。海上保险与其他保险不同的一些特征。1. 承保风险的综合性2. 承保标的的流动性5. 保障对象的多变性4. 保险种类的多样性3.保险关系的国际性l一般功能：具有经济

6、损失补偿，保证社会再生产过程的正常运转；促进企业搞好风险管理，分散危险，消化损失，提高企业经济效益等功能。l特殊功能：（一）海上保险的形成（一）海上保险的形成 1.共同海损分摊是海上保险的萌芽。运输关系人形成了一种原则:这个原则后来为公元前916年的罗地安海商法罗地安海商法所采用，逐渐形成为共同海损分摊原则。12世纪，英国奥利昂判例奥利昂判例卷卷和16世纪法国的海上指导的出现,使完整的共同海损概念开始形成。2、船货抵押借款制度是海上保险的雏形 抵押借贷在其长期形成和发展过程中，经历了以下四个阶段，每个阶段都有其特殊的存在形式，不同的存在形式体现着不同程度的海上保险关系。l一般借贷:船东和货主常

7、以船舶或货物作抵押,向资金所有者借款,以此来弥补资金,继续贸易活动.l冒险借贷:从事海上贸易的债务人以常以船舶或货物作抵押取得贷款,如果船货安全抵达目的港,债务人必须将本金和利息一同还于债权人;否则则免还部分或全部借款.l假设买卖:在海上航运开始前,作为债权人的货币所有者向作为债务人的航运经营者订立以支付本金的形式买进船舶或货物的合同,同时航运经营者向对方支付一定的定金.当船舶安全抵达目的地时,事先订立的合同自动解除;否则买卖合同依然有效.l保险借贷:债务人的目的不是为了筹措航运资金,而是为了将海上危险转移给债权人-货币所有者.借贷资金不一定先给债务人,但债权人事先要收取一笔利息.1、意大利意

8、大利是现代海上保险的发源地-1182年，意大利人就已经营海上保险。-11世纪末十字军东侵以后，意大利商人控制了东方和西欧的中介贸易，意大利北部的伦巴第、佛罗伦萨、热那亚等城市，商人之间已采取与现代形式相类似的海上保险制度。-12世纪至13世纪之间，日尔曼君主凯泽弗里德里克二世派遣佣兵攻打罗马。使意大利北部城市因此而荒废，伦巴第商人到比利时、法国和英国等地定居。-英国法律不准伦巴第人与当地居民结婚，同当地居民的关系不融洽，被英皇亨利四世限定只准居住在伦巴第(Lombard)的潮湿地带。而伦巴第人在这一地区建立了住宅和商店，形成了繁华的街道。今天伦敦的伦巴第街(Lombard Street)是最好

9、的见证。PisaRomeFlorenceGenoa 世界上第一张海上保险单(比萨保险单):产生于意大利。世界上第一家海上保险公司: 1424年，诞生在意大利的热那亚。 （1）英国1906年海上保险法-世界上影响最大的一部海上保险法 （2）劳合社-又称劳埃德社，是当今世界上惟一的允许个体保险人经营保险业务的保险市场。劳合社本身不接受保险业务，只是一个管理与服务的机构，而不是一个保险公司，是保险交易市场。-劳合社是当今世界上最大的保险组织，是重要的保险市场。 3. 我国海上保险的发展(建国后) 1949年10月20日中国人民保险公司(PICC)正式成立。我国海上保险才步入独立发展的道路。PICC首

10、先开办了火灾保险和海上运输保险业务。 1952年，外商保险公司自动撤离出境，从而从根本上结束了外国长达100多年垄断中国保险市场的历史。 1958年10月，中央决定停办国内保险业务时，只保留了以海上保险为主要内容的涉外保险业务。l1980年恢复国内保险业务时，海上保险没有得到很好的发展。l1986年改革开放以来，我国的海上保险业务才得到迅速发展，保费收入大幅度增加。4、海上保险的法律适用（1）保险合同法律适用 保险合同属于民事合同，应适用调整民事法律关系的法律。目前在我国调整民事法律关系的法律主要有民法通则合同法和保险法。 在法律适用上，保险法与合同法及民法的关系是特别法和普通法的关系，保险法

11、是专门调整保险关系的法律规范。按照特别法优先于普通法的法律适用原则，凡保险法有规定的应适用保险法的规定；凡保险法没有规定的，应适用合同法的规定；合同法没有规定的，应适用民法通则的规定。四、海上保险的种类四、海上保险的种类(一一) 按保险标的分类按保险标的分类 1. 运输货物保险。以各种运输工具承运的货物作为保险标的。 海上货物一般按航程保险方式投保，采用的保险单有：指定船名保险单待报保险单流动保险单预约保险单2.船舶保险l船舶保险是以各种水上交通运输工具及其附属设备为标的的一种保险。涉外运输的船舶保险，国内船舶保险，船舶建造保险，渔船保险。3.运费保险l运费保险是以运费为保险标的而进行保险。运

12、费是指承运人为他人运送货物所得到的报酬。运费支付的方式主要有两种：一是预付运费，一是到付运费。4.保障与赔偿保险 由参加协会的船东会员相互提供资金，共同承担那些不属于保险公司负责的，包括由于航运管理上的错误和疏忽等原因引起的，在法律上对第三者应付的经济赔偿责任。5.海上石油勘探开发保险1.定值保险：定值保险是指海上保险财产的价值事先经保险关系双方约定并载明于保险合同，按照约定价值确定保险金额，作为保险人收取保险费和保险标的发生保险责任范围规定的事故损失时计算赔款的依据。l运输货物保险和船舶保险一般均采用定值保险，因为这两种保险标的流动性比较大，实际价值难以确定，故采用定值保险。航程保险定期保险

13、混合保险2.不定值保险：不定值保险是指订立保险合同时,不约定保险价值，只订明保险金额，保险费依照金额计算。保险人对保险事故损失的赔偿，按事故发生时的实际价值进行估计，以损失发生地当时的市场价值为准。(三) 以保险期限进为标准分类1.航程保险：以航程为单位确定保险期限，承保从某港到某港之间一次航程，往返航程或多次航程中保险标的遭遇损失，货物保险通常采用航程保险，船舶保险一般采用定期保险。2.定期保险：保险人和投保人双方规定一个具体的期限作为保险责任起讫日期的保险。保险期限可以是1年、半年或3个月，也可以由保险关系双方协商确定。 3.混合保险：既保航程又保航期的保险，混合保险承保的是一定时间内特定

14、航程过程中的风险。 例如，某海轮投保混合保险，航程是自上海至伦敦，时间是6个月，具体是5月15日至11月15日。若海轮抵达伦敦时是11月13日，保险人所负的保险责任即在抵达日11月13日终止；若海轮于11月20日驶入伦敦港，保险责任则以11月15日为终止日。l一方面，这种保险对规定的保险期限以外的期间所发生的损失不负责赔偿，因此具有定期保险的性质。l另一方面，它对于原定航程以外航行区域发生的损失不负赔偿责任，因此又具有航程保险的性质。4.停泊保险：承保船舶因不出海营运或因需要维修、改装等原因而在港区内长期停泊期间所发生的损失的保险。5.船舶建造保险：承保船舶在建造开工、上船台（船坞）、下水、试

15、航及交付使用等各个阶段可能发生的损失的保险。1、逐笔保险：由保险人与投保人双方一笔一笔来商定承保项目和承保条件的保险。 2、流动保险：是一种预约的定期保险，即保险人对投保人在约定的期限内所运输的一定量的保险货物实行总承保的保险。 3、总括保险：与流动保险基本上相似，保险双方事先也是约定一个保险期限，在合同上载明保险货物名称、航程、承保险别和保险总金额，保险人对投保人在合同有效期内发运的每批货物同样全部承保。 4、预约保险：保险双方约定总的保险范围并签订预约保险合同的长期保险。 本章主要从海上保险的一般性质和特征出发，较详尽地讲述了海上保险的定义及具体含义、海上保险的标的范围、海上保险的特征、海

16、上保险的起源与发展和海上保险的各种分类等内容。通过以上内容的讲述使同学们能对海上保险有一个比较全面而系统的了解，对海上保险的一般概念有一个概括性认识，从而为以后章节的学习奠定良好的基础。1、简述海上保险的特征2、简述现代海上保险的形成和发展。3、简述海上保险的分类。第二节第二节 海上保险合同海上保险合同 一、海上保险合同的定义： 定义一定义一：指保险人按照约定，对被保险人遭受保险事故造成保险标的损失和产生的责任负责赔偿，而由被保险人支付保险费的合同。 保险事故指保险人与被保险人约定的任何海上事故，包括与海上航行有关的发生于内河或者陆上的事故。 定义二定义二：保险人与被保险人之间订立的在法律上具

17、有约束力的协议，是指在使被保险人按规定缴付保险费以取得保险人在保险标的遭遇约定的海上事故所引起的经济损失和责任时给予补偿的合同。第二节第二节 海上保险合同海上保险合同 二、海上保险合同的特征（一）一般合同特征 海上保险合同是保险合同的一种，所以它具备一般合同所有的一些基本要素： 1、合同双方必须具有合法的订约资格。 2、合同必须具有合法的目的。 3、双方必须达成意思上的一致。 第二节第二节 海上保险合同海上保险合同 （二）区别于其他合同的特征1、海上保险合同是一种赔偿性质的合同 保险的目的就是赔偿被保险人的经济损失。要注意的是保险人的赔偿赔偿责任仅指金钱上的赔偿责任，保险人不负恢复原状或归还原

18、物的责任。2、海上保险合同是一种射幸合同 射幸合同是指一种碰运气的机会性合同，在订立合同时，一方当事人给付义务并未确定，一方当事人支出的代价所买到的只是一个机会。可能是一本万利，也可能是毫无所得。第二节第二节 海上保险合同海上保险合同3、海上保险合同是一种附意（格式）合同 附意合同指一方当事人实际上只限于服从、接受或拒绝对方当事人提出的条件而成立的合同，即一方当事人提出合同的主要内容，而另一方只能做出取与舍的决定，要么接受，要么拒绝，一般无商量余地，格式合同一般都是附意（格式）合同。第二节第二节 海上保险合同海上保险合同 4、海上保险合同是一种双务有偿合同 合同从一方履行义务是否应从对方获得相

19、应报酬划分有偿还是无偿；根据合同的双方是否都承担义务划分双务和单务，大部分合同都是双务有偿合同。 海上保险合同的双方当事人都承担义务，被保险人有支付保险费的义务，保险人有赔付的义务。双方有偿的体现是保险费与保险赔款的对价交换。5、海上保险合同是最大诚信合同6、海上保险合同的被保险人必须对保险标的具有可保利益。第二节第二节 海上保险合同海上保险合同 （三）区别于其他财产保险合同的特征 海上保险合同虽是财产保险合同的一种，但与其他财产保险合同相比，也存在一些明显的特性： 1、海上保险合同所承保的损失必须是与航海或海事冒险有关的损失。 2、承保的风险可以扩大到海陆混合保险。 3、保险标的有严格的范围

20、规定。英国1906年海上保险法第3条和海商法第218条都明确规定，只有船舶、货物等暴露于海上风险中的财产及其他相关利益、责任才可以成为海上保险的保险标的。第二节第二节 海上保险合同海上保险合同一、海上保险合同的构成要素与其他保险合同一样，海上保险合同也是由主体、客体和内容等要素的构成。（一）海上保险合同的主体1.保险人2. 投保人-应当具有民事行为能力-应当具有保险利益3. 被保险人4. 受益人（二）海上保险合同的客体海上保险合同的客体是指当事人的权利义务所指向的事物，即通过保险人在海上保险合同中获得保险保障的对象。只有保险利益才是海上保险合同各方当事人追求的保障对象。所以说，海上保险合同的客

21、体的保险利益。（三）海上保险合同的内容根据我国海商法第217条规定，海上保险合同的内容，主要包括下列各项条款：1、保险人名称条款2、被保险人名称条款3、保险标的条款4、保险价值条款 5、保险金额6、保险责任和除外责任条款7、保险期间条款8、保险费条款1、保险人名称条款 写明保险人名称的全称，作为确定保险人身份、承担保险责任的法律依据。由于采用格式合同，所以保险人名称一般是事先印制的。2、被保险人名称条款 在海上货物运输保险合同中，可以采用指示或无记名式，便于海上货物运输保险单随货物的转移而转让给第三人。3、保险标的条款 保险标-保险合同中双方当事人约定的保险保障对象。要成为海上保险合同的保险标

22、的，其前提是必须具有可保利益。4、保险价值条款 保险价值指的是保险标的所具有的实际价值。作为确定保险金额的依据，保险金额不能超过保险标的价值，但可以低于保险标的价值。 计算保险价值的法定方法： （1）船舶的保险价值 （2）货物或商品的保险价值 （3）运费的保险价值 （4）其他保险标的保险价值5、保险金额 保险金额是被保险人享有保险利益的货币表现，成为被保险人获取保险保障的法律标准；同时也是保险人计收保险费的依据和承担赔偿责任的最大限额。6、保险责任和除外责任条款保险责任指保险人按照海上保险合同的约定，应承担的保险标的损害赔偿的责任范围，这是保险人的主要义务。保险人的赔偿责任范围取决于保险合同的

23、约定，不同的保险合同，不同的保险险别都有不同保险责任的具体规定。一般来说，保险人的承保责任有两种方式：（1）一切险减除外责任（2）列明风险责任除外责任与保险责任相对应，是海上保险合同所规定的保险人不承担责任的范围。7、保险期间条款8、保险费条款二、海上保险单与保险合同的关系 海上保险单俗称保单，是保险人与被保险人之间订立的正式的保险合同的书面凭证。保险单是被保险人向保险人索赔的主要凭证，也是保险人向被保险人赔偿的主要依据。 海上保险单的形式 1、海上保险单（大保单）:正规的保险单 2、保险凭证（小保单）：证明保险合同已生效的文件，是简化的海上保险单，通常背面没有条款。 3、联合凭证：指发票与保

24、险单相结合的一种凭证，更为简化的海上保险单证。 海上保险单的形式 4、保险批单：保险公司应保险人的要求而签发批改内容,对保险单内容进行增删而出具的一种凭证。它具有变更、补充原保险单的作用，是保险单不可分割的一部分。 5、暂保单：是保险经纪人或代理人在正式保单签发前出具给被保险人的一种临时保险凭证。暂保单具有和正式保单同等的法律效力，有效期为30天。 6、投保单：是被保险人/投保人向保险人提出订立保险合同的一种书面要约形式。二、海上保险合同的订立、解除、转让（一）海上保险合同的订立和变更 1、海上保险合同的订立 我国海商法第221条明确规定了海上保险合同的订立程序是：“被保险人提出保险要求，经保

25、险人同意承保，被保险人提出保险要求，经保险人同意承保，并就海上保险合同的条款达成协议后，合同成立并就海上保险合同的条款达成协议后，合同成立。保险人应当及时向被保险人签发保险单或者其他保险单证，并在保险单或者其他保险单证中载明当事人双方约定的合同内容”。 这一规定表述了保险合同的成立必须具有两个要件： （1）投保人的要约：当事人一方即被保险人根据需要向保险人提出订立海上保险合同的要求或建议。实务中，被保险人提出保险申请，填写投保单，就是订立海上保险合同所需的要约。 （2）保险人的承诺：当事人一方即保险人表示完全接受被保险人提出订立合同的提议的表示。实务中，承诺的方式有书面、口头或其他方式，如在投

26、保单上签章，接受被保险人的保险费等。 由此可见，我国法律确认的海上保险合同是诺成性合同。其具体的订立程序表现为： 1、被保险人提出保险要求。 2、保险人同意承保，达成协议。 3、保险人签发保险单或其他保险单证。2、海上保险合同的变更 指海上保险合同成立后，由于某些原因发生一些变化而产生变更合同的要求。海上保险合同的变更包括主体和内容的变更。 海上保险合同主体的变更，一般指合同的转让。合同内容的变更主要是指保险标的变更，保险风险的变更，保险责任的变更。 我国保险法规定：在保险合同有限期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。变更保险合同内容的，应由保险人在原保险单或其他保险凭证

27、上批注或附贴批单，或由投保人和保险人出具变更的书面协议。 保险批单： 这是保险公司应保险人的要求而对保险单等进行内容增加或删减而出具的一种凭证。保险单具有变更、补充原保险单的作用。批单是保险单不可分割的一部分。（二）海上保险合同的解除1.海上保险合同的解除与解除权 海上保险合同的解除，是指合同未履行或未全部履行的情况下，终止合同的效力。 从时间上看，海上保险合同的解除包括保险责任开始前的解除和保险责任开始后的解除。 保险责任开始前，被保险人可以要求解除保险合同，保险人应当退还保险费，被保险人应向保险人交手续费。法律赋予被保险人责任开始前可以任意解除合同，但不允许保险人单方面解除合同。 保险责任

28、开始后的解除，海商法规定，除合同另有约定外，被保险人和保险人均不得解除合同。 从权利上看，有约定解除和违约解除。 从当事人看，有保险人的解除和被保险人的解除。（二）海上保险合同的解除（二）海上保险合同的解除 海上保险合同的解除当事人行使解除权，应当海上保险合同的解除当事人行使解除权，应当符合法律规定的条件：符合法律规定的条件： (1)1)行使解除权，必须是在法律允许的范围内，超行使解除权，必须是在法律允许的范围内，超出此范围而行使解除权的，不产生合同解除的效力出此范围而行使解除权的，不产生合同解除的效力 (2)2)行使解除权，应当存在着法定或合同约定的事行使解除权，应当存在着法定或合同约定的事

29、由。由。 (3)3)行使解除权，一般要受时效限制。在国际海上行使解除权，一般要受时效限制。在国际海上保险市场中，很多国家的法律规定了解除权的行使保险市场中，很多国家的法律规定了解除权的行使时效。时效。 (4)4)一方当事人解除海上保险合同，应当依法通知一方当事人解除海上保险合同，应当依法通知对方。对方。2 2、海上保险合同解除的原因及其处理、海上保险合同解除的原因及其处理(1)1)被保险人出于故意违反如实告知义务，未将法律被保险人出于故意违反如实告知义务，未将法律规定的重要情况如实告知保险人的，保险人有权规定的重要情况如实告知保险人的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。解除合同，并不退还保险

30、费。(2)2)被保险人违反保证条件，保险人有权解除海上保被保险人违反保证条件，保险人有权解除海上保险合同。险合同。(3)3)在保险责任开始前，被保险人可以要求解除合同，在保险责任开始前，被保险人可以要求解除合同，保险人应当退还所收取的保险费，但被保险人应保险人应当退还所收取的保险费，但被保险人应当支付手续费。当支付手续费。2 2、海上保险合同解除的原因及其处理、海上保险合同解除的原因及其处理(4)4)除货物运输保险和船舶保险以外，根据合同约定，除货物运输保险和船舶保险以外，根据合同约定，被保险人或保险人可以在保险责任开始后要求解除被保险人或保险人可以在保险责任开始后要求解除合同。合同。(5)5

31、)未经保险人同意，因船舶转让而转让船舶保险合同未经保险人同意，因船舶转让而转让船舶保险合同的，该合同自船舶转让之时起解除，船舶转让发生的，该合同自船舶转让之时起解除，船舶转让发生在航次之中的，船舶保险合同至航次终了时解除。在航次之中的，船舶保险合同至航次终了时解除。（三）海上保险合同的转让 海上保险合同的转让，一般是指被保险人将其合同让给第三人，而由受让人取代被保险人地位的法律行为。 我国海商法规定了海上货物运输保险合同和船舶保险合同的转让条件。 1.海上货物运输保险合同的转让。 各国法律允许海上货物运输保险合同不需征得保险人同意即可转让，以使其与货物提单的转让同步进行。我国海商法第229条规

32、定：“海上货物运输保险合同可以由被保险人背书或者以其他方式转让，合同的权利、义务随之转移”。 2.船舶保险合同的转让。我国海商法第230条规定：“因船舶转让而转让船舶保险合同的，应当取得保险人同意”。，“未经保险人同意的，船舶保险合同从船舶转让时解除”。（四）海上保险合同的终止 海上保险合同的终止，是指合同效力的解除，双方当事人不再受合同的约束。 1、自然终止 2、协议终止：在某些特定情况下任何一方可以随即注销终止合同。如我国船舶战争保险条款规定，保险人有权在任何地方向被保险人发出注销战争险的通知，在发出通知后第7天期满生效。 3、义务履行终止：保险人按合同规定履行赔偿全部保险金额的义务后，保

33、险合同即行终止。 如船舶发生数次事故造成的损坏超过保险金额，保险人仍要到合同期满为止。 思考一下 ：船舶发生一次事故造成的损坏超过保险金额，那么合同是继续下去还是终止？（四）海上保险合同的终止 4、违约失效l 违约失效必须是被保险人违反合同的基本条件，如不按期交纳保险费，或增加了危险程度，保险人有权终止保险合同。l5、合同自始失效l 被保险人以欺诈、捏造或隐瞒真实情况等不诚实的手段，欺骗保险人而签定的保险合同，保险合同从开始时即视为失效。保险人可以拒绝赔偿。（五）海上保险单与海上保险合同的关系 保险单是保险合同的书面凭证，它证明保险合同的存在。保险单不作为合同成立的要件，保单可在合同成立之时或

34、之后签发。保险单是保险合同的主要表现形式。保险合同通过保险单来表现出来。保险单实际上起到保险合同的作用，是保险双方进行理赔、索赔的依据。 三、海上保险合同适用的基本原则 海上保险合同作为一种特殊的、具体的经济合同，有其自身的特点，适用于特殊的原则。这些原则包括平等自愿原则、保险利益原则、最大诚信原则、近因原则和赔偿原则等等。 （一）平等自愿原则 双方平等地通过协商签订合同，如投保人投保与否，以什么条件投保，保险人是否承保，以什么条件承保，完全自由协商决定。双方在合同关系中的地位平等，除法律另有规定以外，任何一方不能把自己的意志强加于对方，任何人不得非法干预，一切违反合同当事人真实意愿的合同都是

35、无效的。 （二）合法原则（三）保险利益原则1. 保险利益：指投保人与保险标的之间存在的一种法律上承认的经济利益或利害关系。在海上保险合同实践中，坚持保险利益原则的意义在于： (1)保险利益是海上保险合同生效的依据。 (2)保险利益是保险人履行保险责任的前提。这取决于保险利益原则在海上保险中的意义。 (1)它限制着保险人的保险赔偿责任，防止超额保险。 (2)它可以杜绝利用保险进行赌博，防止道德危险的出现。2、保险利益原则的运用 (1)保险利益原则充分强调在保险事故发生时，被保险人必须对保险标的具有保险利益，以此作为衡量被保险人有无索赔的标准。 (2)按国际海上保险的惯例，海上保险合同的保险利益分

36、为现有利益、期得利益和责任利益。 (3)保险利益的转让与海上保险合同的效力。凡法律规定可以转让的保险单，在其转让的同时，标的物的保险利益一并转移，则海上保险合同因保险利益仍然存在而继续有效至保险期限届满。(4)海上保险合同的“已灭失或不灭失”条款是运用保险利益原则的例外。根据“已灭失或不灭失”条款规定，保险双方不知道保险标的是否已经灭失签订海上保险合同为有效合同，保险人承担保险责任。同样，保险双方不知被保险船舶已安全抵达目的港签订的海上保险合同也为有效，保险人对已收的保费不退回。1、必须是合法利益。被保险人与保险标的之间的利害关系，必须为法律认可并受法律保护的利益。2、必须为确定的、可以实现的

37、利益。已经确定的利益是指已经存在的利益，如船舶所有人对船舶的所有权和使用权等。可以实现的利益指将来可以得到的利益，如对货物的预期利润。3、必须具有经济上的利益。如物权、合同，不能赔偿非经济上的损失，如精神创伤、刑事处罚。4、必须与被保险人有利害关系的利益。保险利益原则举例l案情：1932 年，在英国曾发生这样一个案例(Piper v. Royal Exchange Assurance)：被保险人在挪威购买一艘游艇，按照合同约定，在游艇被交付之前，风险由卖方承担。后来，在该游艇驶往英国交付的途中遭受了一些损害，被保险人(买方)遂向保险人提出赔偿请求。保险利益原则举例 分析：在案例1中合同中明确规

38、定了游艇交付之前，风险由卖方承担，根据保险利益原则在本案例中卖方有着对保险标的（游艇）有着保险利益，因此，在发生损失的时候，买方并无保险利益，故买方的请求不予成立，应由卖方来对保险事故请求赔偿。保险利益原则举例 中国A公司与美国B公司签定出口合同一份，贸易术语CFR NEWYORK，A公司按合同规定在2003年5月20日将货物运至码头装船，在运输过程中车辆遇险翻覆，货物受损，A公司电告B公司事故，由于CFR系买方投保，A提出按保险惯例，承包范围为仓至仓，所以要求B公司向保险公司索赔，A可以得到赔偿吗？保险利益原则举例 案例分析： CFR（cost and freight)风险转移，在装货港以船

39、舷为风险划分点，越过船舷前风险由卖方承担，B公司投保，有保险利益，得不到利益。只有在风险转移至他时保险才开始生效，所以A公司不会得到赔偿。 思考：上面案例以FOB、CIF成交结果会如何？（四）最大诚信原则1、最大诚信原则的意义。所谓“诚信” 就是各方当事人都必须把各自知道的有关事实告知对方，如实陈述，不得不告知、隐瞒、伪报或欺诈。如果有一方当事人违反“绝对诚信原则”的，对方有权解除保险合同。 保险人是基于对投保人或被保险人的充分信任来接受投保和承担保险责任。法律要求投保人必须依诚实和信用原则行事。从而达到预防诈欺行为，确保海上保险合同真实有效，保护当事人合法权益，维持海上保险市场的正常秩序。2

40、.最大诚信原则的基本内容。海上保险合同适用绝对诚信原则时，对于如下的基本内容，当事人应遵守。 (1)告知。它在国际保险市场上被称为“披露”，指的是被保险人在签订保险合同时，应该将其知道的或推定应该知道的有关保险标的重要情况如实向保险人进行说明。 (2)申报。它在国际保险市场上又被称为“陈述”。很多国家的法律将其规定为一项独立内容。而我国海商法和现有的保险法律规范未将其独立，而是把它列为告知的一部分。 (3)保证。绝对诚信，属于被保险人向保险人作出的履行某种义务的承诺。诸如“航区保证”、“船级保证”和“适航保证”。2、最大诚信原则的适用。(1)区别告知与没有告知。我国海商法第223条规定，被保险

41、人故意没有告知，保险人有权解除海上保险合同，并不退保险费。合同解除前发生保险事故造成损失，保险人不赔偿。被保险人故意没有告知的，保险人有权解除保险合同或要求相应增加保险。此外，被保险人无须告知下列情况： 减低风险的情况 保险人在普通业务中知道或推定应该知道的情况 保险人表示不须知道的情况等。(2)区别正确申报和不正确申报。签订海上保险合同时，要求被保险人如实申报。如果被保险人的答复与事实大致相同，就为正确申报。反之，就构成不正确申报。比如，被保险人向保险人申报的内容与事实不符，或者故意作出错误申报，诱使保险人与其签订海上保险合同。(3)保证的适用方式和范围。明示保证主要有开航保证、船舶状态保证

42、、船员人数保证、护航保证、国籍保证、中立性保证、部分不投保保证等。默示保证包括船舶适航保证、船舶不改变航程和不绕航的保证、船货合法性保证等。我国海商法对上述各种保证均予确认和适用。被保险人违反了保证，海上保险合同无效，保险人拒绝承担赔偿责任，不退收取的保费。(4)绝对诚信原则对保险人的要求-保险人在签订海上保险合同前，应将保险合同的内容和办理保险的有关事项，如实告知被保险人及其代理人。-保险人在签订海上保险合同时，知道保险标的不可能因保险事故受损（如被保险船舶已经安全到达目的地），应及时告知被保险人，而不得签订保险合同。否则，被保险人有权解除合同，收回已支付的保险费。（五）近因原则1.近因：近

43、因（Proximate Cause）是引起保险标的物损失的最主要、最直接、最有效、起决定作用的原因。也就是说损失与原因之间要有因果关系，这种因果关系必须是直接原因导致的。 我们不能把近因理解为在时间上离损失最近的原因或者导致损失的最后原因。2.近因原则的意义。近因原则是为了明确事故与损失之间的因果关系，认定保险责任而专门设立的一项基本原则。 在国际海上保险市场中，近因原则是必不可少的法律原则。由于海上运输的复杂多变，风险因布，导致从事海上运输的船舶或货物遭受损失的原因往往不是一个，当损失发生后，保险人从致损原因与损害后果之间的因果关系入手，认定直接造成损失或最接近损失后果的原因是否属于其承保范

44、围，进而判断是否承担赔偿责任。由此可见，近因是确认保险人之保险责任的主要依据。 根据这一定义，近因可以解释为一种直接引起保险标的物损失的有效原因，是导致保险标的物损失发生过程中具有决定作用的或强有力的因素。l如果有两个独立而不相关联的原因，则在时间上最接近的原因，可视为损失的近因。如保险船舶在航行中与他船发生碰撞，但不影响该船继续航行，因此船长决定继续行驶。然而在继续行驶中，船舶因遇台风，使船舶的损失扩大进而造成沉没，这时近因应归于时间上最近的原因，那就是台风，保险人应负责赔偿。在海上保险意义上的近因，是在保险标的物发生损失时界定保险责任，从而决定是否理赔的前提和依据。l例如，2006年2月2

45、日发生在红海的埃及“萨拉姆”号客轮沉没事件，造成近1,000人葬身海底的悲剧。造成该客轮沉没的主要原因有2个，该客轮从沙特港口出发开往埃及途中不到90分钟发生火灾，火灾是一个主要原因。如果船长下令返航，船舶就不会沉没，由于船长拒绝返航，结果造成客轮沉没，这也是一个主要原因。根据近因原则，造成这条客轮沉没的近因是船长的过失行为。 l早期对近因的认定大多简单地采用从时间距离、空间距离的角度排除远因从而确定近因的规则，过远的原因不构成近因，间隔事件过久的原因不构成近因。近代则直接采用认定近因的原则或通过保险条款对近因原则进行限制和修正，排除远因，以确定近因。l在实践中，近因也是从一般意义上来掌握，其

46、基本含义就是舍其远因，取其近因。因为，在整个因果关系的链条中，往往是一环扣一环，甚至是没有尽头的。首先，人们只从字面上理解近因，将它理解为时间上或空间上最近的、最后的或最终的原因。一般来说，这种理解是对的。但是，承保风险的发生与保险标的物的损失之间的因果关系是错综复杂的，如果过分地强调时间上、空间上最近的原因，有时也是不适当的。从近因认定和保险责任认定看，可分为下述情况：l1损失由单一原因所致。如果保险标的物损失由单一原因所致，该原因即为近因。如果该原因引起保险责任事故，则保险人应负赔偿责任。相之，如果该原因不属于保险责任，则保险人不负赔偿责任。如货物在运输途中遭受雨淋而受损失，如果被保险人只

47、投保了水渍险，则保险人不负赔偿责任；若被保险人在水渍险的基础上加保了淡水雨淋险，则保险人负赔偿责任。l2损失由多种原因所致。如果保险标的物遭受损失由两个或两个以上的原因所致，则应区别分析。l 多种原因同时发生导致损失。多种原因同时发生而没有先后之分，且均为保险标的物损失的近因，则应区别对待。l 如果同时发生导致损失的多种原因均属保险责任，则保险人应负全部损失赔偿责任。l 如果同时发生导致损失的多种原因均属于责任免除，则保险人不负任何损失赔偿责任。 如果同时发生导致损失的多种原因不完全属于保险责任，要应严格区分，对能区分保险责任和责任免除的，保险人只对保险责任所致的损失负赔偿责任。对不能区分保险

48、责任和责任免除的，保险人不负赔偿责任。l例如：船舶发生碰撞，海水涌入船舱，油罐破裂，装载的货物既遭水损，又受油污损，如果被保险人只投保了水渍险，则保险人只负水渍损失的赔偿责任。l又如，船舶在航行中遇到暴风雨，船上的货物被暴雨淋湿，然后甲板遭受海浪浸泡，由此产生了货物水渍损失和雨淋损失。如果被保险人只投保了平安险，则保险人不负赔偿责任。如果被保险人只投保了水渍险，且货物水渍损失和雨淋损失能够区分开来，则保险人只负水渍损失的赔偿责任。l 多种原因连续发生导致损失。如果多种原因连续发生导致损失，前因与后因之间存在因果关系，而且各个原因之间的因果关系没有中断，则最先发生并造成一连串风险事故的原因就是近

49、因。保险人的责任可根据下列情况来确定：l 如果连续发生导致损失的多种原因均属保险责任，则保险人应负损失的全部赔偿责任。如船舶在运输途中因遭雷击而引起火灾，火灾引起爆炸，由于三者均属于保险责任，则保险人对一切损失负全部赔偿责任。l 如果连续发生导致损失的多种原因均属于责任免除范围，则保险人不负任何赔偿责任。l 如果连续发生导致损失的多种原因不完全属于保险责任，而最先发生的原因属于保险责任，那么后因不属于责任免除，而近因属于保险责任，保险人负赔偿责任。l例如：对包装粮食投保了水渍险，在运输中，海水浸湿外包装而受潮，后来发生霉变损失，霉变是海水浸湿外包装、水气侵入造成的结果，则保险人应负赔偿责任。l

50、例如，皮革和烟草两样货物由承运人载于同一货舱，由于遭遇恶劣气候，海水进入货舱，浸湿了放在货舱一侧的皮革，湿损的皮革腐烂发出浓重气味将放在货舱另一侧的烟草熏坏。烟草是被腐烂皮革散发出的气味熏坏的，皮革发生腐烂是由进入货舱的海水浸湿所致。因此，烟草损失的近因是海难，属于保险责任。 最先发生的原因属于责任免除，后因属于保险责任，则近因是责任免除项目，保险人不负赔偿责任。l例1. 船舶先被敌炮火击坏，影响了航行能力，以致撞礁沉没。船舶沉没的近因是战争。l例2. 船舶因航海延迟致使商品变质，延迟属于保险人的责任免除。保险人不负赔偿责任。l例3. 装载于船货舱内的花生，在运输中因自身含水量过高发了霉，虽然

51、投保一切险，霉变属于保险责任，但这里的近因是花生含水量过高，属于责任免除，保险人不负赔偿责任。l 多种原因间断发生导致损失。导致损失的原因有多个，它们是间断发生的，在一连串连续发生的原因中，有种新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂，并导致损失，则新介入的独立原因是近因。如果近因属于保险责任范围的事故。则保险人应负赔偿责任。如果近因不属于保险责任范围，保险人不负赔偿责任。l海上保险合同适用近因原则，目的在于限制保险人的赔偿责任，使其权利和义务对等。在发生海上损失时，保险人只对保险责任范围内的近因所造成海上保险标的物的损失负赔偿责任，而对责任范围之外的近因造成的的损失不负赔偿责任。近因原则举

52、例l案情：案情： 一条船运送3000袋咖啡，投保海运一切险但未保战争险。当时正值战争期间，船舶因意外突然触礁，船长下令施救，结果1000袋咖啡被救上岸，但却被敌方捕获，剩下的咖啡由于时间不够而无法及时抢救，和船舶一起沉没。近因原则举例l分析：分析： 对于被敌方捕获的咖啡，战争风险是近因，保险人不负责任，而对于沉入海中的咖啡，触礁风险是近因，近因属承保风险，保险人应予负责，所以保险人最后应赔偿2000袋咖啡的损失。近因原则举例 第一次世界大战期间，莱兰航运公司的一艘船舶在英吉利海峡航行时被德国潜水艇发射的鱼雷击中，船壳被炸出一个大洞。该船后来被拖轮拖到离出事地点25海里的法国阿佛尔港，系泊于内港

53、码头待修。港口当局担心严重损坏的船舶会沉没堵塞航道，遂下令将其往外港停泊。两天后，由于恶劣天气，船舶受狂风巨浪的冲击，海水从破洞口不断进入船舱内，船舶最后沉没。 试问船舶损失的近因是什么？近因原则举例（六）损失补偿原则 1.损失补偿原则的含义和性质。被保险人因遭受海上事故所致损失予以赔偿。海上保险合同的损失补偿与民事责任中的损害赔偿的区别： （1）两者的适用目的不同。海上保险合同损失补偿的目的是为了补偿被保险人在海上运输过程中遭受的实际损失，向其提供保险保障，最终实现海上航运的稳定。民事责任中的损害赔偿则是以惩治侵害人的违法行为，保护受害人的合法权益为目的的。（六）损失补偿原则 （2）两者的法

54、律属性不同。海上保险合同损失补偿是保险人所承担的合同义务，它是基于海上保险合同的约定而产生的 ，是一种合法行为。而民事责任中的损害赔偿则是行为人基于其所为的违法行为而承担的法律责任。 （3）两者的适用前提和适用范围不同。海上保险合同的损失补偿，其前提是存在着被保险人因保险责任范围内的保险事故发生而遭受的损失或支出的费用。而民事责任中的损害赔偿则是以违法行为的存在为前提，适用于侵权行为和违约责任范围内。（六）损失补偿原则 （4）两者的适用要件不同。海上保险合同作为一种合法有效的合同关系，。而民事责任中的损害赔偿则是以违法行为的存在为前提，适用于侵权行为和违约责任范围内。 （5）两者赔偿数额的确定方法和最终承担者不同。2.损失补偿原则的基本内容。 (1)保险赔偿金额应当公平合理，充分补偿，协商一致。(2)保险价值是计算赔偿数额的依据，一般不允许超值保险。 (3)防止道德危险的发生。 (4)保险人的赔偿责任依法律和海上保险合同予以限制。3. 损失