汽车保险承保实务023

1、承保流程承保流程展业展业投保投保核保核保缮制及签单缮制及签单 批改批改续保续保展展 业业 1 1、准备工作、准备工作 2 2、保险宣传、保险宣传 3 3、保险方案、保险方案1 1、准备工作、准备工作业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备：业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备：1 1相关知识相关知识 条款、条款解释、费率规章、投保单填写要求。条款、条款解释、费率规章、投保单填写要求。2 2车辆情况车辆情况 了解企业车辆数量、车型和用途、车辆状况、驾驶人员素了解企业车辆数量、车型和用途、车辆状况、驾驶人员素质、运输对象（货物质、运输对象（货物/ /人员）、车辆管理部门等；人员）、车辆管理部门

2、等；3 3以往投保情况以往投保情况 包括承保公司、投保险种、投保金额、保险期限和赔付率包括承保公司、投保险种、投保金额、保险期限和赔付率等情况；等情况；4 4当地情况当地情况 当地机动车辆交通事故情况、处理规定等。当地机动车辆交通事故情况、处理规定等。2 2、保险宣传、保险宣传 保险宣传对于保险业务的顺利展开和增强国民的保险意识具有重要的作用。 在我国，由于国内保险业务停办了20年，导致保险意识淡薄，不少人对保险比较陌生，有些企事业单位的领导对保险的职能和作用也认识不够。 保险宣传的方式多种多样，如广告宣传、召开座谈会、电台和报刊播放或登载保险知识系列讲座、印发宣传材料等。 3 3、保险方案、

3、保险方案保险方案制定原则（1）充分保障原则 在风险评估基础上，制订保险方案，最大限度分散风险。（2）公平合理原则 用最小的成本实现最大的保障，且防止不必要的保障。（3）充分披露原则 根据最大诚信原则，如实告知，特别是可能产生对投保人不利的规定要详细告知。 承保流程承保流程：展业展业投保投保核保核保缮制及签单缮制及签单 批改批改续保续保 投投 保保 投保：投保：投保人向保险人表达缔结投保人向保险人表达缔结保险合同保险合同的意愿的意愿。 1.1.合同特征合同特征2.2.合同形式合同形式一般特征：一般特征：1、有名合同2、射悻合同3、保障合同4、诚信合同5、双务合同6、有偿合同7、附和合同汽车保险合

4、同的特征汽车保险合同的特征自身特征：自身特征：1、可保利益较大2、包含财产保险和责任保险的综合保险合同3、属不定值合同4、确保保险人具有对第三者责任的追偿权1、投保单2、暂保单3、保险单4、保险凭证5、批单6、书面协议汽车保险合同的形式汽车保险合同的形式 生效时间：生效时间：中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法规定：规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保费，保险合同成立后，投保人按照约定交付保费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”汽车保险合同的订立汽车保险合同的订立要约要约承诺承诺 投保前 了解公司财务、条款、产品、服务、投保方式 投保时

5、如实告知、缴纳保费、不重复投保、不超额投保 投保后 了解保险责任开始期间、有权退保投保注意事项投保注意事项 No: 欢迎您到xxxxxx保险股份有限公司投保!在您填写本投保单前请先详细阅读我公司的机动车辆保险条款，阅读条款时请您特别注意各个条款中的保险责任、责任免除、投保人、被保险人义务等内容并听取保险人就条款（包括责任免除条款）所作的说明。您在充分理解条款后，再填写本投保单各项内容，（请在需要选择的项目前的“”内划“”表示）。为了合理确定投保车辆的保险费，并保证您获得充足的保障，请您认真填写每个项目，确保内容的真实可靠。您所填写的内容我公司将为您保密。本投保单所填写内容如有变动，请及时到我公

6、司办理变更手续。 XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单投保人投保人名称/姓名 投保车辆数辆联系人姓名固定电话移动电话 投保人住所 邮政编码被保险人自然人姓名：身份证号码法人或其他组织门名称：组织机构代码被保险人单位性质党政机关、团体 事业单位 军队（武警） 使（领馆） 个体、私营企业、其他企业、其他联系人姓名 固定电话 移动电话 被保险人住所 邮政编码 XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单投保车辆情况被保险人与车辆的关系所有 使用 管理车主 号牌号码 号牌底色蓝 黑 白 白蓝 其他颜色厂牌型号 发动机号 VIN码车架号 核定载客人核定载质量千克排量/功

7、率/KW车辆初次登记日期年 月已使用年限年已行驶公里 车辆颜色黑色 白色 红色 灰色 蓝色 黄色 绿色 紫色 粉色 棕色 其他颜色车辆种类客车 货车 客货两用车 挂车 摩托车 拖拉机 农业运输车 特种车：请填写用途_车辆使用性质家庭自用 非营业用（不含家庭自用） 出租客运 公交客运 公路客运 旅游客运 租赁 营业性货运车辆安全配置防盗装置 ABS 安全气囊上两年度完整维护保养记录有 无固定停放地点有人看管的露天停车场所 地下停车场 车库 无人看管场所是否在我公司投保车辆保证保险是 否是否投保新增设备是 否XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单投保主险条款名称 约定驾驶员姓名驾驶证号码初次领证日

8、期主驾驶人员 年月日从驾驶人员 年月日主驾驶人员上年交通违章记录 有 无保险期限年月日零时起至年月日二十四时止XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单附加车辆停驶损失险：日赔偿金额_ 元 _天车辆损失险 第三者责任险投保险种车辆损失险：新车购置价_元第三者责任险附加车上人员责任险投保人数_人投保人数_人附加车上货物责任险附加盗抢险附加玻璃单独破碎险国产玻璃进口玻璃 附加自燃损失险 附加车身划痕损失险 附加火灾、爆炸、自燃损失险 附加无过失责任险 不计免赔特约 车上货物责任险 无过失责任险 救助特约 保险金额/赔偿限额保险费备注 保险费合计（人民币大写）： （￥： 元）特别约定 保险合同争议解决方

9、式选择诉讼 提交_ 仲裁委员会仲裁XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。投保人声明：保险人已将投保险种对应的保险条款（包括责任免除部分）向本人作了明确说明，本人已充分理解；上述所填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。 投保人签名/签章： _年_月_日XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单验车验证情况已验车 已验证 查验人员签名： 年月日时分初审情况业务来源：直接业务 个人业务 专业代理 兼业代理 经纪人 网上业务代理（经纪）人名称：上年度是否在本公司承保：是 否业务员签字： 年_月_日复核意见 复核人签字： _年_月_

10、日注：阴影部分内容由保险公司人员填写 投保单内容投保单内容保险车辆情况保险车辆情况奔驰奔驰 Benz Benz 型号型号 分三部分分三部分 前部前部 字母字母 表示类型和级别表示类型和级别 中部中部 数字数字 表示排量表示排量 如280、300及500分别表示排量 为2.8L、3L及5L 尾部尾部 字母字母 有一定含义有一定含义 L表示为加长车型，Diesel表示为柴油。 如如S600LS600L则表示排量为则表示排量为6L6L的高级加长型轿车的高级加长型轿车A级 小型单厢车C级 小型轿车E级 中级轿车S级 高级轿车M级 SUVG级 越野车，V级 多功能厢式车SLK 小型跑车CLK 中型跑车S

11、L 高级跑车，CL 高级轿跑车SLR 超级跑车投保单内容投保单内容保险车辆情况保险车辆情况 宝马宝马 BMW BMW 型号型号（补充） 宝马公司主要有宝马公司主要有轿车轿车、跑车跑车、越野车越野车三大车种。三大车种。 轿车有轿车有3 3、5 5、7 7和和8 8四个系列四个系列 第第1 1个数字为个数字为系列系列号，号， 第第2 2和第和第3 3个数字表示个数字表示排量排量， 最后的字母：最后的字母： i表示燃油喷射、A表示自动挡、 C表示双座位、 S表示超级豪华 如如318iA318iA表示为表示为3 3系列，排量为系列，排量为1.8L1.8L，燃油喷射，自动挡；，燃油喷射，自动挡； 850

12、Si850Si表示表示8 8系列轿车，排量为系列轿车，排量为5.0L5.0L，超级豪华型，燃油，超级豪华型，燃油喷射。喷射。投保单内容投保单内容保险车辆情况保险车辆情况 宝马宝马 BMW BMW 型号型号（补充） 宝马公司主要有宝马公司主要有轿车轿车、跑车跑车、越野车越野车三大车种。三大车种。 跑车跑车型号用型号用Z Z打头：打头： 主打车型有主打车型有Z3Z3、Z4Z4、Z8Z8等，数字越大表示越高级。等，数字越大表示越高级。 越野车越野车用用X X打头：打头： 代表车型是代表车型是X5X5投保单内容投保单内容保险车辆情况保险车辆情况 奥迪奥迪 Audi Audi 型号型号（补充）A A系列

13、系列：如奥迪：如奥迪A2A2、A3A3、A4A4、A6A6、A8A8系列等。系列等。 后面的数字越大表示等级越高：后面的数字越大表示等级越高： A2、A3系列是小型轿车； A4系列是中级轿车； A6系列是高级轿车； A8系列是豪华轿车(目前A8是奥迪最高档的轿车) S S系列系列：S S系列多是高性能车型，但并非是越野车系列多是高性能车型，但并非是越野车 主要有主要有S3S3、S6S6及及S8S8等；等； TTTT系列系列：则全部是跑车：则全部是跑车。投保单内容投保单内容保险车辆情况保险车辆情况发动机号及车架号发动机号及车架号 发动机号和车架号是生产商在发动机和车架上打印的号码，可根据车辆行驶

14、证填写； 对于有V1N号的车辆，应以VIN号代替车架号。 每辆汽车都有VIN码，相当于汽车的身份证，VIN码编写规则是有国际标准的，整个VIN码包含很多信息：厂家，生产地区，生产日期，汽车形式等等,该号码的生成有着特定的规律，一一对应于每辆车，并能保证五十年内在全世界范围内不重复出现。投保单内容投保单内容保险车辆情况保险车辆情况车辆识别代码车辆识别代码 Vehicle Identification NumberVehicle Identification Number（补充） VINVIN码由码由1717位字符组成，俗称十七位码。它包含车辆生产厂位字符组成，俗称十七位码。它包含车辆生产厂家、年

15、代、车型、车身型式及代码、发动机代码及组装地点家、年代、车型、车身型式及代码、发动机代码及组装地点等信息。等信息。VINVIN码各位说明码各位说明1 1 1 13 3位（位（WMIWMI）：制造厂、品牌和类型；）：制造厂、品牌和类型；2 2 4 48 8位（位（VDSVDS）：车辆特征：）：车辆特征： 轿轿 车：种类、系列、车身类型、发动机类型及约束系统类型；车：种类、系列、车身类型、发动机类型及约束系统类型； MPV MPV ：种类、系列、车身类型、发动机类型及车辆额定总重；：种类、系列、车身类型、发动机类型及车辆额定总重；载货车：型号或种类、系列、底盘、驾驶室类型、发动机类型、制动系载货车

16、：型号或种类、系列、底盘、驾驶室类型、发动机类型、制动系统及车辆额定总重；统及车辆额定总重； 客客 车：型号或种类、系列、车身类型、发动机类型及制动系统。车：型号或种类、系列、车身类型、发动机类型及制动系统。 投保单内容投保单内容保险车辆情况保险车辆情况车辆识别代码车辆识别代码 Vehicle Identification NumberVehicle Identification Number（补充）3 3第第9 9位：校验位，按标准加权计算位：校验位，按标准加权计算（参见（参见世界汽车识别代号（世界汽车识别代号（VINVIN）资料手册）资料手册P21P212323）。）。4 4第第1010位

17、：车型年份位：车型年份 5 5 第第1111位：装配厂；位：装配厂；6 6 12121717位：顺序号。位：顺序号。 1980A1987H1994R20011200881981B1988J1995S20022200991982C1989K1996T200332010A1983D1990L1997V200442011B1984E1991M1998W200552012C1985F1992N1999X200662013D1986G1993P2000Y20077 投保单内容投保单内容保险车辆情况保险车辆情况车辆种类车辆种类 按照车辆行驶证上注明的车辆种类填写。按照车辆行驶证上注明的车辆种类填写。 主要

18、包括主要包括 1 1）货车、客车、特种车等种类。）货车、客车、特种车等种类。 2 2）国产车与进口车种类。）国产车与进口车种类。 投保单内容投保单内容保险车辆情况保险车辆情况平安公司车辆种类平安公司车辆种类 （补充补充）( (一一) )车辆种类车辆种类1 1、客车：座位、客车：座位( (包括驾员座包括驾员座) )以机动车行驶证载明的座位为准。以机动车行驶证载明的座位为准。2 2、货车：按其载重量分档计费、货车：按其载重量分档计费 客货两用车按客车或货车中的高档费率计费。客货两用车按客车或货车中的高档费率计费。3 3、挂车、挂车4 4、油罐车、气罐车、液罐车、冷藏车、油罐车、气罐车、液罐车、冷藏

19、车5 5、起重车、装卸车、工程车、监测车、邮电车、消防车、清洁车、起重车、装卸车、工程车、监测车、邮电车、消防车、清洁车、医疗车、救护车、监测、消防、清洁、医疗、救护、电视转播、雷达、医疗车、救护车、监测、消防、清洁、医疗、救护、电视转播、雷达、X X光检查、邮电车辆、大型联合收割机或其他专用车辆光检查、邮电车辆、大型联合收割机或其他专用车辆6 6、摩托车、摩托车投保单内容投保单内容保险车辆情况保险车辆情况平安公司车辆种类平安公司车辆种类 （补充补充）( (二二)A)A、B B类车辆种类划分标准：类车辆种类划分标准：1 1、A A类车辆是指：类车辆是指：(1)(1)整车进口的一切机动车辆整车进

20、口的一切机动车辆(2)(2)主要零配件由国外进口，国内组装的套牌车辆主要零配件由国外进口，国内组装的套牌车辆(3)(3)合资企业生产的合资企业生产的1616座以上座以上( (含含1616座座) )的客车的客车(4)(4)外资、合资企业生产的摩托车外资、合资企业生产的摩托车(5)(5)合资企业生产的国产化率低于合资企业生产的国产化率低于70%70%的机动车辆。的机动车辆。 2 2、B B类车辆是指除类车辆是指除A A类车辆以外的机动车辆。类车辆以外的机动车辆。 投保单内容投保单内容保险车辆情况保险车辆情况太平洋公司车辆种类太平洋公司车辆种类 （补充补充）（一）车辆种类（一）车辆种类 1 1、车辆

21、类型中、车辆类型中“以下以下”二字，是指不含其本身的意思。二字，是指不含其本身的意思。2 2、客车、客车3 3、货车、货车4 4、农用车、农用车5 5、集装箱车、集装箱车 6 6、挂车、挂车7 7、特种车：分为以下四类、特种车：分为以下四类特种车特种车(1)(1)：包括油罐车、气罐车、液罐车、水泥罐车、冷藏车等，：包括油罐车、气罐车、液罐车、水泥罐车、冷藏车等，特种车特种车(2)(2)：包括起重车、装卸车、工程车，适用于各种有起重、装：包括起重车、装卸车、工程车，适用于各种有起重、装卸、升降等工程设备或功能的专用车辆。卸、升降等工程设备或功能的专用车辆。特种车特种车(3)(3)：包括救护车、电

22、视转播车、监测车、消防车、清洁车及：包括救护车、电视转播车、监测车、消防车、清洁车及医疗车医疗车特种车特种车(4)(4)：专指运钞车：专指运钞车8 8、其他车辆：指除费率表内列明车辆类型之外的其余所有车辆、其他车辆：指除费率表内列明车辆类型之外的其余所有车辆投保单内容投保单内容保险车辆情况保险车辆情况太平洋公司车辆种类太平洋公司车辆种类 （补充补充） ( (二二) )国产、进口车辆划分标准国产、进口车辆划分标准1 1、进口车辆是指满足以下任一条件的车辆：、进口车辆是指满足以下任一条件的车辆：(1)(1)整车进口的一切机动车辆；整车进口的一切机动车辆；(2)(2)主要零配件由国外进口，国内组装的

23、套牌车辆；主要零配件由国外进口，国内组装的套牌车辆；(3)(3)合资企业生产的合资企业生产的1616座以上座以上( (含含1616座座) )的客车；的客车；(4)(4)下列车辆品牌和车型：下列车辆品牌和车型：北京切诺基北京切诺基V6V6、广州本田、上海别克、上海帕萨特、湖北雷诺、长春、广州本田、上海别克、上海帕萨特、湖北雷诺、长春奥迪系列、天津丰田。奥迪系列、天津丰田。(5)(5)其他合资企业生产的国产化率低于其他合资企业生产的国产化率低于70%70%的机动车辆。的机动车辆。2 2、国产车辆是指除进口车辆以外的机动车辆。、国产车辆是指除进口车辆以外的机动车辆。3 3、对于难以明确进口、国产的车

24、辆，按高档保费计算。、对于难以明确进口、国产的车辆，按高档保费计算。 什么是套牌车？什么是套牌车？套牌车正是克隆车。这种车是参照真牌车的型号和颜色，将号码相同的假牌套在同样型号和颜色的车上，其中有很多是报废后偷运出来的旧车翻新的。 第一种：进口套牌：变相走私，大多是不法商通过走私或者被海关扣压的车辆流出，不法商从国外不经过海关检查运往内陆销售的外国车辆，所走私车辆也分多种情况，1、纯粹的拼装车及黑车，质量严重缺损的车辆；2、为逃避车辆进口税，该类大多为国外非正当车商制造及二手车改装车辆；第二种：国产套牌：俗称黑车，泛指通过不法手段获得的车辆；套牌车是怎样做出来的？套牌车是怎样做出来的？假设你的

25、车牌号是“京A00001”，有一整套档案资料，做套牌车的人就找一部和你同厂牌型号同颜色的车，也做一副号牌也是“京A00001”，把原车的的发动机号和大架号码磨去，重新按照你的车档案中的发动机号和大架号做上去，这样就出现了一套档案两部同样的车，然后伪造行驶执照，此为套牌！驾驶套牌车会有什么后果？驾驶套牌车会有什么后果？ 答：根据中华人民共和国交通安全法的规定，罚款2000元，扣留车辆，如果造成严重后果，要追究法律责任。那为什么还有人会去做套牌车？那为什么还有人会去做套牌车？ 答：国家是打击套牌车，但套牌车可以逃避所有上缴的费用，甚至可以逃避交通事故，种种原因导致众车主挺而走险！投保单内容投保单内

26、容保险车辆情况保险车辆情况使用性质使用性质 使用性质分为营业与非营业两类。 营业车辆指从事社会运输并收取运费的车辆； 非营业车辆是指各级党政机关、社会团体、企事业单位白用的车辆，或仅用于个人及家庭生活的车辆。投保单内容投保单内容保险车辆情况保险车辆情况太平洋公司车辆使用性质太平洋公司车辆使用性质 （补充补充） 1 1、私人生活用车私人生活用车：个人或家庭所有并用于非经营的客车。：个人或家庭所有并用于非经营的客车。2 2、行政用车行政用车：党政机关、社会团体、企事业单位及其他组织所有并：党政机关、社会团体、企事业单位及其他组织所有并用于日常行政事务的车辆。用于日常行政事务的车辆。3 3、生产用车

27、生产用车：企业、个人或家庭所有并用于完成商业性传递或保证：企业、个人或家庭所有并用于完成商业性传递或保证自身经营活动正常运作的车辆。自身经营活动正常运作的车辆。4 4、营运车辆营运车辆：由交通运输管理部门核发营运证书的用于从事客运、：由交通运输管理部门核发营运证书的用于从事客运、货运或客货两运的车辆。货运或客货两运的车辆。5 5、租赁车辆租赁车辆：拥有国家管理部门核发的租赁许可证的单位所有并用：拥有国家管理部门核发的租赁许可证的单位所有并用于向他人租赁以收取租赁费用为目的的车辆于向他人租赁以收取租赁费用为目的的车辆。投保单内容投保单内容投保险种及期限情况投保险种及期限情况保险金额和赔偿限额保险

28、金额和赔偿限额 分险种列明：分险种列明： 车辆损失险车辆损失险 第三者责任险第三者责任险 附加险附加险 保险期限保险期限 通常为一年通常为一年 也可根据实际情况选择短期保险也可根据实际情况选择短期保险投保人签章投保人签章 投保人在对投保单所填写的各项内容核对无误，并对责任免除和被保险人义务明示理解后，须在“投保人签章”处签章并填写日期。投保单内容投保单内容投保人签单投保人签单投保人在投保阶段的权益投保人在投保阶段的权益 1.1.知情权知情权 公司财务状况、条款含义公司财务状况、条款含义 2.2.选择权选择权 公司：经营范围、网点分布、售后服务、附加服务公司：经营范围、网点分布、售后服务、附加服

29、务 产品：保险责任、保险费率产品：保险责任、保险费率 3.3.退保权退保权 合同生效前、合同生效后合同生效前、合同生效后 4.4.被保密的权利被保密的权利 投保方式投保方式 自上家门 保险公司 电话投保 网上投保 代理人投保 经纪人投保 投保注意事项投保注意事项 如实 交费 不重复或超额投保 了解责任开始时间 认真核对投保单 承保流程承保流程：展业展业投保投保核保核保缮制及签单缮制及签单 批改批改续保续保三三. . 核核 保保 确定是否承保、承保条件、保险费率的过程。 核保工作原则上采取两次核保体制。 先由展业人员、保险经纪人、代理人进行初步核保； 然后由核保人员复核决定是否承保、承保条件及保

30、险费率等。 三三. . 核核 保保 核保具体步骤包括： 1. 审核投保单 2. 查验车辆 3. 核定费率 4. 计算保费 5. 复核 审核投保单审核投保单审核包括： 形式：是否完整、清楚 内容：是否准确（验“证”） （结合行驶证：投保人、标的、种类、 牌照、发动机号、底盘号、颜色） 2. 2. 查验车辆查验车辆包括：重点车辆；重点检查 重点车辆首次投保车辆 未按期续保车辆 投保三责后，又加保车损的车辆 申请增加附加险的 接近报废车辆 特种车辆 重大事故后修复的车辆 查验车辆查验车辆包括：重点车辆；重点检查 重点检查牌照、车型、发动机号、车架号、牌照、车型、发动机号、车架号、 颜色是否与车辆行驶

31、证一致颜色是否与车辆行驶证一致是否有效年检是否有效年检 （避免报废车或不合格车避免报废车或不合格车）设备齐全性：消防配备、防盗装置等设备齐全性：消防配备、防盗装置等 （控制风险）（控制风险）车辆技术状况车辆技术状况有无受损有无受损 （确定新旧）（确定新旧）操纵安全性：转向、制动、灯光、操纵安全性：转向、制动、灯光、 喇叭、刮雨器等喇叭、刮雨器等 （避免拼装车）（避免拼装车）3. 3. 核定费率核定费率 应根据投保单上所列的车辆情况、驾驶人员情况和保险公司的机动车辆保险费率标准，逐项确定投保车辆的保险费率。 计算保费计算保费 一年保费 短期保费：日率、月率 日率：1/365 月率：10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 85% 90% 95% 100% 合同解除时保险费计算 生效前解除：3%手续费 生效后解除： 日率： 8 8个月，个月，1/3001/300；88个月，个月，1/3651/365 月率日率、月率4. 4. 计算保费计算保费 一年保费按照下列公式计算：车辆损失险保险费车辆损失险保险费= =基本保险费基本保险费+ +保险金额保险金额费率（教材费率（教材P97P97）