安阳工学院国家助学贷款培训 合本

1、倾心助学，成就梦想倾心助学，成就梦想国家开发银行高校助学贷款讲座主讲人：马伟伟n个人简介：n2007年中南民族大学金融系毕业n2010年南京财经大学区域经济学毕业n曾先后就职于中投证券、东方财富、大同证券n2013年就职于安阳工学院学生处资助管理科n联系方式：n电话手机贷款与个人贷款n国家助学贷款n如何申请贷款以及使用支付宝贷款n贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。n广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。n银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充

2、资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。 n贷款分类n按贷款主体性质划分n经济组织贷款、企业单位贷款、事业单位贷款、个人贷款n按贷款用途划分n企业类、固定资产投资贷款、项目融资贷款、流动资金贷款票据贴现、个人类n个人贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修、建自用住房(不含外销房)的贷款。n1992年5月5日，中国上海发放了全国第一笔个人住房贷款；n1998年10月，个人汽车消费贷款在上海和北京面世；n早在二十世纪80年代中期，信用卡已在广东珠海出现，但信用卡分期购物真正走进大众视野还是九十年代末期的事情 n个人类贷款n个人经营类

3、贷款、个人消费类贷款、住房抵押贷款、一手房贷款、二手房贷款、汽车贷款、助学贷款、装修贷款、旅游贷款等国家助学贷款n国家助学贷款n国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。n2012年8月8日，开发银行新增助学贷款将突破120亿元。 n贷款形式n主要有四种贷款形式：国家助学贷款；生源地信用助学贷款；高校利用国家财政资金对学生办理的无息借款；一般性商业助学贷款。其中，国家助学贷款资助力度和规模最大规模最大，是助学贷款的主要内容主要内容 。n下表是2012年6月8日央行规定的利率n利率按基准利率执行

4、，学生在校期间的利息由国家全额补贴，毕业后，就要自行支付利息。考虑到部分学生出校后不一定能够及时就业，国家还设立了毕业后两年的宽限期，在宽限期内，学生只需要支付利息，不用偿还本金。 n还款方式n学生毕业前，一次或分次还清；n学生毕业后，观看其可活动资金来还贷款；n毕业生见习期满后，在二到五年内由所在单位从其工资中逐月扣还；n毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款；n对于贷款的学生，因触犯国家法律、校纪，而被学校开除学籍、勒令退学或学生自动退学的，应由学生家长负责归还全部贷款。生源地助学贷款生源地助学贷款高校助学贷款高校助学贷款开发银行向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在

5、校生发放的、在学生入学前户籍所在县（市、区）办理的助学贷款。生源地贷款为信用贷款，学生和家长（或其他法定监护人）为共同借款人，共同承担还款责任。高校助学贷款是由政府主导、财政支持、教育管理、开发银行承办的，在学生入学后办理的，帮助家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费和基本生活费的信用助学贷款品种，是我国普通高校家庭经济困难学生资助政策体系的重要组成部分。国家开发银行助学贷款高校国家助学贷款制度的变迁过程高校国家助学贷款制度的变迁过程改革开放以来，制度的变迁过程可分为四个阶段：第一阶段：准备（1986年-1999年）n1986年，国务院批转国家教委和财政部关于改革现行普通高等学校人

6、民助学金制度的报告，在全国85所院校试点奖学金和贷学金制度，拉开了贷款助学的帷幕。 n1987年，国家教委、财政部联合颁布普通高等学校本、专科学生实行贷款制度试行办法，规定按原助学金标准计算总额的80%-85%建立奖贷基金 ，1993年对贷款办法做了修改。n1995年，国家教委下发关于改革国家教委直属院校学生贷款办法的通知。特点：1、改革人民助学金无偿发放办法2、学校利用财政拨付的一部分助学金发放贷学金3、学校将财政拨付的一部分助学金委托银行向学生发放贷款 效果：贷款发放量小，实施效果差第二阶段：试点（1999年-2000年）n1999年6月份国务院办公厅转发关于国家助学贷款管理规定(试行)。

7、n1999年8月17日，教育部下发国家助学贷款管理操作规程(试行)。n1999年8月17日，中国人民银行下发中国工商银行国家助学贷款试行办法，由中国工商银行推出国家助学贷款。在北京、上海、天津、重庆、武汉、沈阳、西安、南京8个城市试点实施。特点：主要按商业模式试行国家助学贷款第三阶段：推进（2000年-2004年）n2000年2月，国务院办公厅转发中国人民银行等部门关于助学贷款管理的若干意见的通知n2000年8月，国务院办公厅转发中国人民银行等部门关于助学贷款管理的补充意见的通知 n2001年7月、2002年2月，中国人民银行、教育部、财政部和国家税务总局等有关部委下发了关于进一步推进国家助学

8、贷款业务发展的通知和关于切实推进国家助学贷款工作有关问题的通知，实行“四定”、“三考核”。特点：政府靠行政手段强力推进效果：行动缓慢，至2003年底全面停贷 第四阶段：拓展（2004年至今）n2004年6月，国务院办公厅转发关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见，对政策进行重大调整，建立国家助学贷款新机制。核心是：设立风险补偿金，引入市场机制。n2004年8月至年底，中央所属高校通过招标方式确定中行为经办行，个别省市通过招标确定经办银行，多数省市招标流标。n2005年上半年，河南模式建立，在机制上实现了突破n2006年10月，教育部在河南召开专题会议，推广河南模式n2007年5月，国家进行生

9、源地信用助学贷款试点n2008年5月，扩大生源地信用助学贷款试点特点：1、引入市场机制，但不完善2、多种模式探索，不断完善工作机制效果： 探索取得突破性进展。表现为：贷款量大幅度增加，河南等省份回收状况良好。 1999-2004年 2005-2012年全国：70亿元 86万人次 451亿元 377万人次河南：1亿元 3万人次 42.7亿元 92万人次 河南广东已进入还款期，本金违约率降低到5%以下。高校助学贷款政策1、贷款对象 全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（学校名单以教育部公布的为准）的本专科学生、研究生和第二学士学生。2、合同签订频度 一年一签3、贷款额度及用途 每人每年至

10、少一千，最多六千。用于支付学费和住宿费，剩余部分可作为生活费。4、贷款期限及宽限期 贷款期限原则上最长不超过毕业后6年，宽限期一般为借款学生在校期间和毕业后12年。对于毕业后继续攻读学位的借款学生，可以展期。贷款到期日原则为9月20日。5、贷款利率 贷款利率执行贷款发放时中国人民银行公布的人民币贷款同期同档次基准利率。贷款利率每年12月21日调整一次，调整后的利率为调整日中国人民银行公布的人民币同期同档次贷款基准利率。6、还款规则 借款学生自毕业的下月1日（含1日）开始自付利息。当借款学生按照学校学籍管理规定结业、出国、肄业、休学、退学、被取消学籍时，自办理有关手续之日的下月1日起自付利息。

11、宽限期内不需要归还本金，宽限期满后按借款合同约定的方式偿还本金。贷款期限最后一年的9月20日要求还清全部贷款。初次申请流程n初次申请时提交以下材料： 学生证、居民身份证及其复印件；学生家长的贷款承诺材料；村委会（街道居委会或父母所在单位）和乡、镇政府（街道办事处或区政府）民政部门关于其家庭经济困难的证明并加盖公章； 以上材料在续贷时不需要提供。 高校助学贷款学生在线服务系统网址为：https:/ 网址：http:/ 充值流程：登录支付宝网站，点击“充值”选择网上银行充值，并选择您要使用的网上银行跳转到银行页面，填写密码等相关内容充值成功。 演示地址：http:/ 接国家开发银行、省教育厅学生资

12、助中接国家开发银行、省教育厅学生资助中心通知，心通知，2011年年6月月1日日启用新的国家助学启用新的国家助学贷款管理系统，还款付息方法、程序相应改贷款管理系统，还款付息方法、程序相应改变。变。 2011年年6月月1日之后，贷款学生还本还息日之后，贷款学生还本还息按新方法统一用支付宝还款，原农行卡失效。按新方法统一用支付宝还款，原农行卡失效。一、如何申请贷款？1.登陆学生在线系统网址：https:/首次贷款的同学，应首先在在线系统中注册。系统默认登录名为系统默认登录名为“11330+身份证号码身份证号码”，初始密码为初始密码为8位生日数字位生日数字，如果是首次登录，系统会提示修改密码后进行系统

13、登如果是首次登录，系统会提示修改密码后进行系统登录。（如修改密码一定要牢记）录。（如修改密码一定要牢记）贷款申请流程示意图首次贷款申请流程：n在线注册、完善个人信息、提出贷款申请、审批贷款申请、签订贷款合同、审批贷款合同、等待发放贷款合同。（如上图所示）再次申请贷款流程：n登陆在线系统、提出贷款申请、审批贷款申请、签订贷款合同、审批贷款合同、等待发放贷款。二、提前还本流程？n1）借款学生于1-10月的任一月1-10日（含10日）登陆学生在线系统提交提前还款申请，当月10日后，可再次登陆系统查看准确的需支付本息总金额，并于当月20日前足额存入助学贷款专用支付宝账户；n 2）支付宝公司在扣款日从学

14、生支付宝账户扣收相应款项并通过短信、邮件反馈借款学生；n 3）学生可登陆在线系统查询提前还款结果。注意事项：1、每月除1-10日外的其他日期不能提出还款申请；2、如当次提前还款失败，下次提前还款时需重新提交申请。学生毕业后的还息：学生毕业后的还息： 12月20日从支付宝中扣收当年应付利息，毕业学生至少提前5日将应还利息足额预存到支付宝，系统自动划扣。逾期还本逾期还本(息息)流程：流程：1）合同到期日未及时还本的学生，可登陆在线系统查看应还本息总额（应还本息包括逾期本息和截止到本月20日的罚息）可于每月20日前足额存入助学贷款专用支付宝账户；2）支付宝公司在扣款日从学生支付宝账户扣收相应款项并通

15、过短信、邮件反馈借款学生；3）学生可登陆在线系统查询还款结果。贷款展期：贷款展期： 学生考研或专升本，向学校提出贷款展期，贷款展期，于9月30日之前提供继续攻读学位的相关书面证明，并将身份证复印件、录取通知书复印件、贷款展期申请表（网上可下载），每样两张（共计六页A4纸，身份证双面复印、通知书大的一定要缩印），由学生本人送到我校学生资助管理中心。报送不及时同正常毕业生一样自付利息（第二年方可及时补办相关手续）。三、如何使用支付宝n支付宝介绍、功能及优点：支付宝介绍、功能及优点：n 目前我省国家开发银行高校助学贷款使用支付宝作为向借款学生发放及回收贷款的唯一途径。n 支付宝公司是国内领先的第三方

16、支付平台，已与65家机构、银行等金融体系建立资金的互通。借款学生可以通过支付宝贷款专用账户（以下简称支付宝账户）与银行等金融体系实现资金互转。n 学生使用支付宝进行还款，方式多样，网上还款不受银行卡限制、不受地域限制、不受时间限制、无手续费。卡通充值快捷安全， 消费卡、网点充值快捷、安全、操作简单。申请贷款及支付宝账户认证相关申请贷款及支付宝账户认证相关顺序顺序：登录在线系统填写基本信息 提出贷款申请 获得审批后生成支付宝账户 签订合同 登录支付宝进行账户认证 绑定常用手机号 开通支付宝卡通 从支付宝账户提现生活费在指定日期向支付宝账户充值还本付息在指定日期向支付宝账户充值还本付息1.登录国家

17、开发银行高校助学贷款学生在线服务系统 登录国家开发银行高校助学贷款学生在线服务系统（以下简称在线系统，https:/），登录名默认为高校代码+身份证号码，密码默认为8位生日数字，如果是首次登录，系统会提示修改密码后进行系统登录。（1 1）已贷款学生进入在线）已贷款学生进入在线系统查看个人支付宝账户，系统查看个人支付宝账户，并登录支付宝网站并登录支付宝网站（http:/http:/）修改密码。修改密码。（2 2）首次申请贷款学生）首次申请贷款学生登录在线系统，注册基登录在线系统，注册基本信息，提出贷款申请。本信息，提出贷款申请。审核通过后自动生成支审核通过后自动生成支付宝账户，可在在线系付宝账户

18、，可在在线系统内查询。统内查询。支付宝账户支付宝账户-账户初始化账户初始化借款学生办理贷款后，支付宝会自动为学生开通支付宝账户（正常借款学生办理贷款后，支付宝会自动为学生开通支付宝账户（正常3-53-5天）和新浪邮箱。此时支付宝账天）和新浪邮箱。此时支付宝账户已经激活，不需要再到新浪邮箱中点击激活账户的链接（支付宝会默认给新浪邮箱发送激活邮件）。户已经激活，不需要再到新浪邮箱中点击激活账户的链接（支付宝会默认给新浪邮箱发送激活邮件）。账户初始化账户初始化:n1.系统当天将开立的支付宝账户信息发送给支付宝系统，后者将于1周之后将账户正式开通。如1周后仍无法正常登录支付宝账户，可联系高校资助中心或

19、在线系统客服（https:/）查询相关情况。n2.开通后学生登录支付宝网站（http:/）默认密码为学生身份证号去掉前6位之后的剩余部分（例如身份证号为则密码为：199009011234），首次登录后必须修改密码。学生登录支付宝系统后，系统提示如下信息：根据网站提示，进入安全中心，修改默认密码。在安全中心，除了需要修改密码外，还需要进行手机绑定。绑定手机后，可以免费享受手机付款、手机找回密码、贷款到期提醒短信等功能。在此处绑定手机进入支付宝个人主页以后，会出现提示：是否进行实名认证？我们同学应该选择，暂不进行实名认证。只进行密码升级，及手机绑定。支付宝充值： 登录在线系统，提出提前还款申请，系统自动计算还款金额，登录支付宝充值进行还