2022年初级银行从业银行业专业实务（个人理财）考试题库

1、2022年初级银行从业银行业专业实务（个人理财）考试题库一、单选题1.下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险登记和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是（）。A、引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据B、真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平C、在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系D、理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据答案：C解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第十四条的规定，商业银行在宣传销售文本中应明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发

2、理财产品业绩表现的保证。2.理财业务的合同应当符合中华人民共和国合同法的规定，个人理财业务是建立在（）和客户签订的相关合同基础之上。A、商业银行B、金融机构C、非银行金融机构D、保险公司答案：B解析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。3.健康保障属于（）。A、生理需求B、爱和归属感需求C、安全需求D、被尊重的需求答案：C解析：安全需求它包括人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求。4.下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险登记和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是（）。A、引用的统计数据、

3、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据B、真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平C、在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系D、理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据答案：C解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第十四条的规定，商业银行在宣传销售文本中应明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。5.以下不是黄金价格的因素是（）。A、供求关系及均衡价格B、通货膨胀C、利率D、经济增长水平答案：D解析：黄金价格影响因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。6.某人于第一年年初向银行借款300

4、00元，预计在未来每年年末偿还借款6000元，连续10年还清，则该项贷款的年利率为（）。A、20B、14C、16.13D、15.13答案：D解析：根据题目的条件可知：300006000×（P/A,i,10），所以（P/A,i,10）5，经查表可知：（P/A,14,10）5.2161，（P/A,16,10）4.8332，使用内插法计算可知：（16i）/（1614）（54.8332）/（5.21614.8332），解得i15.13。7.有限责任公司的“有限责任”是指（）。A、股东以其全部资产对债权人承担责任B、股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C、股东以其注册资本对债权承担责任D、

5、股东以其所持有的股份为限对银行承担责任答案：B解析：有限责任公司又称有限公司，是指符合法律规定的股东出资组建，股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任的企业法人。D项是股份有限公司的特征；C项没有根据。8.下列不能作为财产保险标的的是（）。A、产品责任B、意外死亡C、出口信用D、机器设备答案：B解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。财产保险包括物质财产保险、责任保险和信用保险。选项B属于人身保险的保险标的。9.同业拆借市场是指（）。A

6、、企业之间的资金调剂市场B、银行与企业间资金调剂市场C、金融机构之间的资金调剂市场D、中央银行与商业银行之间的资金调剂市场答案：C解析：同业拆借市场是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。10.（）是获得理财资格认证的最重要环节。A、职业道德B、考试C、教育D、工作经验答案：A解析：职业道德标准是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。11.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务答案：B解析：本题考核商业银行个人理财业务管理暂行

7、办法对个人理财业务的定义：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。12.根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A、格式条款和非格式条款不一致时应采用格式条款B、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定并在订立合同时未与对方协商C、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D、对格式条款的理解发生争议的应当按照通常理解予以解释答案：A解析：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。13.张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10则等价于在第一年年初一次性偿还（）元。A、500

8、000B、454545C、410000D、379079答案：D解析：现值为379079元。14.根据物权法的规定，动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（）时发生效力。A、动产交付B、该约定生效C、登记备案D、动产转让合同生效答案：B解析：动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。15.下列关于金融互换的说法中，错误的是（）。A、互换中可以包含两个以上的当事人B、互换是相互交换等值现金流的合约C、金融互换是通过银行进行的场内交易D、金融互换包括利率互换和货币互换两种类型答案：C解析：金融互换是通过银行进行的场外交易。16.法规是由()依

9、照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。A、国务院B、政府机构C、地方政府D、行业协会答案：B解析：法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据17.保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于不得承保的情况。A、发现产品不适合B、信息不真实C、客户无投保意愿D、签名模糊答案：D解析：保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无投保意愿等问题不得承保。18.下列关于理财师工作职

10、责的要求中，说法错误的是()A、理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B、理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C、理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D、了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步答案：D解析：D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。19.已知某两年期的投资项目的初始投资额为20000元，第一年年末现金流入8000元，第二年年末现金流入13000元，贴现率为3%，则该项目的净现值为()元。A、20.74B、47.89C、53.98D、74.52答案：A解析：20.通常期货交易的保证金制度规定，保

11、证金比例为（）。A、13B、35C、510D、310答案：C解析：在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为510）缴纳资金，用于结算和保证履约。21.理财师进行财务规划的基本假设是（）。A、个人的财务资源是有限的B、客户都是理性的C、客户对理财师都是信任的D、财务资源的分配方式是多样的答案：A解析：理财师进行财务规划的基本假设是个人的财务资源是有限的。22.A、开关机B、切换C、调用D、清除答案：B解析：2ND键是切换键。23.下列选项中，不属于按照理财产品投资标的分类的是（）。A、货币型理财产品B、结构性理财产品C、另类理财产品D、开放式产品答案：D解析：开放式

12、产品属于按照交易类型分类。24.保证收益理财计划的起点金额是（）。A、人民币50000元以上，外币5000美元以上B、人民币30000元以上，外币5000美元以上C、人民币50000元以上，外币1000美元以上D、人民币100000元以上，外币5000美元以上答案：A解析：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在50000元以上，外币5000美元(或等值外币)以上。25.民法通则关于公民(自然人)的规定的适用范围是（）。A、只适用于中国公民B、不适用于外国公民C、适用于中国公民、外国公民和无国籍人D、不适用于无国籍人答案：C26.从事投资连结保险销售的人员应接受不少于（）个小时的专项培训，至少拥

13、有1年以上的保险销售经验，并且无不良记录。A、10B、20C、30D、40答案：D解析：通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。27.下列选项中，不属于银行理财产品开发主体信息的是（）。A、销售对象B、发行人C、托管机构D、投资顾问答案：A解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中，产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。28.在收集客户信息的过

14、程中，属于定性信息的是（）。A、个人兴趣爱好B、奖金收入C、资产与负债额D、客户的投资规模答案：A解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。29.理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。A、资产负债分析B、家庭流动性现状分析C、支出结构分析D、储蓄结构分析答案：B解析：对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：（1）资产负债结构分析；（2）收入结构分析；（3）支出结构分析；（4）储蓄结构分析。30.下列属于

15、货币市场的是（）。A、中长期债券市场B、全国银行间同业拆借市场C、中国大陆A股市场D、银行中长期信贷市场答案：B解析：货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。31.子女教育规划的内容不包括（）。资产管理是由专业的投资团队集合社会资金进行专业管理，并形成各种不同的产品，其中（）成为大部分普通投资者非常重要的投资品种。A、公募证券投资基金B、私募证券投资基金C、债券D、股票答案：A32.商业银行应将合作机构名单于业务开办()日前报告监管部门。A、5B、10C、15D、20答案：B解析：中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知六、商业银行应

16、加强理财投资合作机构名单制管理，明确合作机构准入标准和程序、存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门。本通知印发前已开展合作的机构名单应于2013年4月底前报告监管部门。33.国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于（）。A、代销发行B、直接发行C、承购包销发行D、招标拍卖发行答案：B解析：国债直接发行包含三种情况：各级财政部门或代理机构销售国债，单位和个人自行认购；摊派方式，属带有强制性的认购；财政部直接对特定投资者发行国债。34.理财业务的合同应当符合中华人民共和国合同法的规定，个人理财业务是建立在()和客户签订的相关合同基础之

17、上。A、商业银行B、金融机构C、非银行金融机构D、保险公司答案：B解析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。理财业务的合同应当符合中华人民共和国合同法的规定。35.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。A、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B、相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大C、相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征D、货币市场工具又被称为“准货币”答案：C解析：相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。36.年金终值是指（）。A、一系列等

18、额付款的终值之和B、在给定的回报率下年金现金流的终值之和C、某特定时间段内收到的等额现金流量D、一系列等额收款的终值之和答案：B解析：普通年金终值是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流的终值之和，以计算期期末为基准。37.王先生到银行存入1000元，假设年利率是5，5年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）A、1210B、1296C、1250D、1300答案：C解析：FV=1000×5×5+1000=1250（元）。38.假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A、22568B、680

19、0C、22464D、7024答案：C解析：用单利计算投资本金收益合计为：FV=5000×（1+12×3）=6800（元）；用复利计算投资本金收益合计为：FV=5000×（1+12）3702464（元）；702464-6800=22464（元）。39.商业银行下列做法正确的是（）。A、将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B、将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D、将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离答案：D解析：结构性储蓄产品中的基础资产与衍生产品风险程度不同，将二者相分离有助于更好地监控和管理

20、风险。一般储蓄存款产品不属于单独的理财计划，银行不能强制搭售。根据审慎性原则，银行不得向客户承诺无条件地高于同期储蓄存款利率的保证收益率。40.（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A、开户B、调查问卷C、面谈沟通D、电话沟通答案：A解析：开户是理财师与客户的首次接触，是了解客户、收集信息的最好时机。故本题答案选A。41.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。A、无民事行为能力人的法定代理人B、无民事行为能力的自然人C、限制民事行为能力人的法定代理人D、完全民事行为能力的自然人答案：B解析：个人理财业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能

21、力人、限制民事行为能力人的法定代理人。42.（）要求应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。A、了解原则B、诚信原则C、连续性原则D、适当性原则答案：A43.客户现在的以及未来的（）是其理财目标得以实现的最重要的基础。A、理财规划B、投资收入C、财务资源D、工资薪金答案：C解析：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。44.按照（）划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A、基础工具的种类B、交易场所C、交易方式D、交易时间答案：A解析：金融衍生工具按照基础

22、工具的种类可以划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。按照交易场所划分为场内交易工具和场外交易工具。按照交易方式划分为远期、期货、期权和互换。45.商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B、商业银行未按客户指令进行操作C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的D、挪用单独管理的客户资产的答案：D解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照

23、有关法律规定或者合同的约定承担责任:（一）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；（二）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；（三）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。46.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A、即付年金B、现付年金C、永续年金D、普通年金答案：C解析：永续年金是指无限期的收入或支出相等金额的年金，也称永久年金。它是普通年金的一种特殊形式，永续年金期限趋于无限，没有终止时间，也没有终止值，只有现值。47.某房地产投资项目的名义年利率为15，试计算按月复利和

24、按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值）A、1443和1424B、1597和1524C、1622和1587D、1608和1587答案：D解析：使用不同的复利期间，得出的年利率的数字不同。例如，用季度作为复利期间，用季度利率计算年度利率的过程，称为年化，该年化收益率也就是按季度计算复利的有效年利率。实际年利率=（1+rm）m-1，如果按月复利，则m=12，因此按月有效年利率=（1+1512）12-11608；如果按季复利，则m=4，因此按季有效年利率=（1+154）4-11587。48.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（）。A、集聚功能B、反映

25、经济运行功能C、资源配置功能D、调节功能答案：B解析：金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策，这是金融市场的反映经济运行功能。49.张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，大学每年的各种费用大概在15765元左右。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8，大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为（）元。A、64013B、60000C、63060D、56

26、393答案：D解析：上大学为期初交费，设为期初年金BGN：50.下列关于股票的表述，错误的是（）。A、股票是股份公司发行的有价证券B、股票能够给持有者带来收益C、股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D、股票是一种债权凭证答案：D解析：股票是由股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证。故选项D错误。51.()时，黄金市场达到均衡。A、黄金流量市场供求均衡B、黄金存量市场供求均衡C、流量市场和存量市场中任一市场达到均衡D、流量市场和存量市场同时达到均衡答案：D解析：黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供

27、给过剩，进而导致价格下降；反之，则会上升。52.目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。A、2B、5C、8D、10答案：B解析：个人外汇管理办法实施细则第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。53.直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的_，兑现能力_（）A、高：低B、低；高C、高：高D、低；低答案：D解析：直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱。兑现能力较低。相应地直接融资的风险较大54.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。A、应当帮助同事隐瞒，以

28、便增加银行销售额B、不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C、应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D、应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告答案：C解析：银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。55.下列关于中小企业私募债的投资要求，说法错误的是（）。A、中小企业私募债的投资者实行严格的投资者适当性管理B、企业法人的注册资本不低于人民币1000万元C、承销商可参与其承销私募债券的认购与转让D、合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元

29、实缴出资总额不低于人民币2000万元答案：D解析：合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。56.理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。A、现金管理B、财富规划C、债务规划D、退休养老规划答案：D解析：客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：（1）家庭收支与债务管理；（2）家庭财富保障；（3）投资规划；（4）教育投资规划；（5）退休养老规划；（6）税务规划；（7）遗嘱、遗产分配。57.张先生有500元现金，1500元活期存款，20000元定期存款，

30、价值5000元的股票，价值20000元的汽车，价值500000元的房产，价值10000元的古董字画。每月的生活费开销为1000元，每月需还房贷5000元，则他的失业保障月数为（）个月。A、7B、45C、78D、95答案：B解析：失业保障月数=可变现资产月固定支出，其中，可变现资产包括现金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽车、房地产、古董字画等变现性较差的资产；固定支出除生活费开销以外，还包括房贷本息支出、分期付款支出等已知负债的固定现金支出。所以，张先生的失业保障月数=(500元现金+1500元活期存款+20000元定期存款+价值5000元的股票)(每月的生活费开销1000元+每月房

31、贷5000元)=45。58.（）是影响货币时间价值的首要因素。A、时间B、货币C、收益率D、单利答案：A解析：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。59.产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。A、改革和深化发展B、发展C、规范D、萌芽答案：D解析：第一阶段为2005年11月以前。这一阶段属于银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。60.银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。A、不构成，非

32、利息收入B、不构成，利息收入C、构成，非利息收入D、构成，利息收入答案：A解析：银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。61.下列关于证券投资基金的表述，正确的是（）。A、基金托管人负责管理和运用基金资产B、证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金C、证券投资基金的特点主要包括专业管理、分散化投资、规模经营等D、证券投资基金可以通过构造有效资产组合最大限度地降低系统风险答案：C解析：基金托管人只负责管理资金，基金管理人才负责运用资产，因此A不对；证券投资基金根据收益凭证是否可以赎回分

33、为开放式基金和封闭式基金，因此B不对；构造有效资产组合是无法降低系统风险的，因为系统风险是不可分散风险，因此D不对。62.在金融实务中尊重客观规律的存在，属于遵循SMART原则中的（）。A、理财目标具体明确B、理财目标合理、可行C、实事求是D、理财目标要有时限答案：C解析：实事求是原则是指客户追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，是有悖于客观规律的。63.商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。A、私人银行B、理财计划C、财富管理D、理财业务答案：B解析：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。其中，理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私人银行

34、业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。64.下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是（）。A、货币型基金一般是T+1或T+2到账B、债券型基金一般为T+2或T+3到账C、股票型基金一般为T+4或T+5到账D、股票型基金一般为T+3或T+4到账答案：D解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。65.李先生想要4年分期付款购买；气车每年年末支付200000元，若年利率为6%，则该项分

35、期付款相当于现在一次性支付现金（）元。A、467000B、693000C、763000D、863251答案：B解析：PA=A×(P/A,r,t)=200000×(P/A,6%,4)=200000×3.465=693000（元）。66.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在（）年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。A、1B、2C、3D、5答案：D解析：个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。67.投资连结保险销售人员应至少有1年以

36、上的保险销售经验，接受过不少()小时的专项培训，并无不良记录。A、20B、30C、40D、50答案：C解析：通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。68.下列公式中，不正确的是（）。A、AB、BC、CD、D答案：D解析：69.下列不属于直接融资的是（）。A、商业信用B、企业发行股票C、企业发行债券D、银行贷款答案：D解析：在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金最新题库，考前资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债

37、务关系。银行贷款属于间接融资。70.下列选项中，属于另类资产的是（）。A、H股股票B、同业存款C、国债D、私募股权基金答案：D解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。71.（）是世界上最大的外汇交易中心。A、东京B、伦敦C、纽约D、苏黎世答案：B解析：伦敦是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心纽约则是北美最活跃的外汇市场。72.以下关于净现值的描述，错误的是（）。A、净现值越大的项目其内部报酬率一定越高B、选定融资成本率为贴现率净现值大于零的项目是有利可图的C

38、、贴现率越高净现值越小D、某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和答案：A解析：净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A选项错误。73.小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8。按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金（）元。(通过系表计算)A、48630B、56800C、58670D、79000答案：C解析：根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。通过查表可得(n=5，r=8)的交叉点为5867，则FV=10000×5867=58670元。74.小王大

39、学毕业后，需要自己租赁一处房屋，每年年末需要支付房租10000元，年利率为8%，则小王5年所付租金的现值为()元。A、43124.4B、39931C、33120D、31170答案：B解析：先计算出房租的终值，在对终值进行折现。PA=A×（F/A，8%，5）×（P/F，8%，5）=10000×5.867×o.680639931（元）75.王某比较担心财富不够，量出为人，开源重于节流，该客户可定位为（）。A、挥霍者B、储藏者C、积累者D、逃避者答案：C解析：积累者通常是会担心财富不够用，致力于积累财富：量入为出，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。76

40、.客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与()。A、资产负债状况B、客户基本信息C、预期目标D、职业生涯发展答案：A解析：客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。77.商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括()。A、产品募集期B、产品起始期C、产品清算期D、收益分配期答案：D解析：根据关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知规定，商业银行应公平对待客户，在销售文件中明确告知客户以下内容：产品的募集期和起始期；产品结束时的清算期。商业银行不得故意拖延理财产品的清算期

41、，理财产品到期后应及时完成清算。78.下列关于理财师向客户解释理财规划书内容要求的说法中，错误的是（）。A、理财师应使用专业术语使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议B、对各类假设情况、一些概念名词和(面临不确定情况时的)选择决定要具体说明C、应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题D、建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议答案：A解析：理财师应使用通俗易懂的语言使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议。79.下列关于交易所上市基金(ETF)的表述，错误的是（）。A、ETF可以在交易所挂牌买卖投资者可以直接买卖ETF份额B、ETF基本是指数型开放式基金C、投资者可以用现金申购

42、或者赎回ETFD、ETF可以分散投资降低投资风险答案：C解析：ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，且通过交易所进行故C选项错误。80.单利和复利的区别在于()。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度，月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就是有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算答案：D解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益；而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。81.（）是指协议双方同意在约定的将来某个日期，

43、按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。A、远期B、期货C、期权D、互换答案：B解析：本题考查金融期货合约的定义。82.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。A、固定收益证券B、现金C、黄金D、储蓄答案：C解析：黄金的价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。83.（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A、邮票B、古玩C、纪念币D、艺术品答案：A解析：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资84.根据民法通则的规定，代理人（），委托代理权将终止。A、不履行代理职责而给被代理人造

44、成损害B、串通第三人损害被代理人的利益C、做出超越代理权的行为，经被代理人追认D、丧失民事行为能力答案：D解析：有下列情形之一的，委托代理终止情形：代理期间届满或者代理事务完成；被代理人取消委托或者代理人辞去委托；代理人死亡；代理人丧失民事行为能力；作为被代理人或者代理人的法人终止。串通第三人损害代理人的利益；做出超越代理权的行为，经被代理人追认；不履行代理职责而给代理人造成损害代理人都将承担法律责任。85.银监会通过实行（），对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。A、审批制和报告制B、注册制和报告制C、审批制和注册制D、等级制和报告制答案：A解析：银监会通过实行审批制和报告制，对我国商

45、业银行开展个人理财业务进行监督管理。86.（）指标不能用来衡量债券的收益性。A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率答案：D解析：价格波动率是用来衡量风险性的。87.时间管理从某个角度上讲即是对人生和生命的管理，可以体现这一点的是()。A、古语“寸金难买寸光阴”B、提高工作效率，减轻工作压力C、管理时间可以使其获得更多的“空闲时间”D、合理利用时间，增加悠闲时光答案：A解析：时间管理的重要性主要体现在：对人生和生命的管理，古语说“寸金难买寸光阴”，时间是世界上最稀缺的资源，管理好时间就是管理好人生，人们可以靠有效地利用时间来获得更多的资源；工作效率的提高，时间管理可以提

46、高工作效率，减轻工作压力，同时也有更充裕的时间对下一步工作包括家庭生活有所安排；生活质量的改善，良好的时间管理可以增加悠闲时光，是一种高明的时间管理。88.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A、房赁月供B、养老金C、每月家庭日用品费用支出D、定期定额购买基金的月投资款答案：C解析：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。选项C中，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金。89.王先生准备投资某项目，假设从第1年末开始每年流入现金流200万元，共7年。假设年利率为4，则该项目

47、现金流入的现值为（）万元。A、109048B、1400C、200D、120041答案：D解析：本题为简单型的根据现金流求净现值。本题为均匀现金流，也可根据年金公式求解。90.通过资产负债表对客户家庭的（）进行分类、统计。A、资产负债B、收入支出C、储蓄结构D、储蓄状况答案：A解析：通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。91.下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是()。A、收入与支出B、投资偏好C、健康状况D、风险特征答案：A解析：客户信息包括了定量信息和定性信息。A项属于定量信息，因此可以定量化衡量；BCD三

48、项均属于定性信息，不可以定量化衡量。92.理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）。A、理财服务需求大B、收入稳定、受人尊敬C、行业自律和规范管理D、居民理财技能欠缺答案：D解析：理财师队伍迅速扩张的原因有：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自律和规范管理；收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。93.下列关于信托的种类划分的说法中，错误的是（）。A、按信托关系建立的方式可划分为法人信托和个人信托B、按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托C、按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等D、按信托关系建立的方式可划分

49、为任意信托和法定信托答案：A解析：按信托关系建立的方式可划分为任意信托和法定信托。94.小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在（）进行交易，这笔交易是在（）之间进行的。A、二级市场；小王和其他投资者B、一级市场；小王和其他投资者C、二级市场；小王和该公司D、一级市场；小王和该公司答案：A解析：一级市场是发行市场，二级市场是交易市场。投资者的股票交易在二级市场进行，交易对手方为其他投资者。95.在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A、考虑自己是否会触犯客户的隐私B、引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C、考虑客户会不会告诉自己D、较少这

50、方面的咨询答案：B解析：客户确实没有义务告诉我们自己的家庭财务信息，甚至有抵触心理，但我们完全可以解决这个问题的。具体的步骤包括：首先，理财师应消除心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息。其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息，我们能通过这些信息，可以向他反馈哪些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯。再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。96.下列关于契约型基金的说法中，错误的是（）。A、不具有法人资格B、一般不向银行借款C、在需

51、要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款D、基金契约期满，基金运营停止答案：C解析：A、B、D项都属于契约型基金的特点，C选项属于公司型基金的特点。97.理财师在与客户见面前要有所准备，其准备工作不包括（）。A、面谈的主要内容或目的B、客户的基本情况C、详细的理财产品清单D、安排好自己的工作计划答案：C解析：理财师在与客户见面前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，还应安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。98.()是指银行等金融机构之间相互借贷资金余额，以调剂资金余缺。A、同业拆借B、商业票据C、承兑汇票D、回购答案：A解析：同业

52、拆借是指银行等金融机构之间相互借贷资金余额，以调剂资金余缺。99.下列选项中，属于间接融资工具的是（）。A、债券B、银行存款C、股票D、商业票据答案：B解析：一般间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的一方通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买资金需求方发行的有价证券，把资金提供给资金需求方使用，从而实现资金融通的过程。100.根据物权法的规定，动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自（）时发生效力。A、法律行为生效B、交付C、约定生效D、双方共同签署答案：A1

53、01.关于债券的风险，下列表述错误的是（）。A、信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B、附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C、债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D、公司债券存在信用风险答案：B解析：在利率风险中，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。故选项B错误。102.与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。A、被保险人B、保险代理人C、投保人D、受益人答案：C解析：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。103.以下对合伙制私募基金的运作机制说法错误的是（）。A

54、、由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“肯定性约束”的方式B、无论是“优先收回投资机制”或是“回拔机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境，为吸引资金，在利益分配方面所作出的妥协与让步C、允许有限合伙人同本合伙企业进行交易D、有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行，但普通合伙人也可以将合伙事务委托第三方机构执行答案：A解析：由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“否定性约束”的方式以达到控制投资风险的目的。104.下列关于债券通货膨胀风险的说法中，错误的是（）：A、发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低的风险C、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的D、发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损答案：C解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险，C项说法错误。105.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。如果从第1年年初开始出租，共出租