第五章 金融企业的竞争战略

1、 政治、法律环境政治、法律环境 经济环境经济环境 地理环境地理环境 社会环境社会环境 人文环境人文环境基本竞争战略 成本领先战略 差异化战略 集中化战略成本领先成本领先差异化差异化成本集中化成本集中化差异集中化差异集中化成本领先成本领先标新立异标新立异大市场大市场小市场小市场竞争范围竞争范围竞争优势竞争优势成本领先 实现成本领先战略需要有一整套具体政策，包括高效率的设备，积极降低经验成本、紧缩成本和控制间接费用，降低研究开发、服务、营销、广告等方面的成本 要达到这些目的，必须在成本控制上进行大量的管理工作成本领先战略的适用条件 客户需求具有较大的价格弹性 同业竞争对手大多提供标准化的金融产品和

2、服务，差异性不大，从而使价格竞争决定银行的市场地位 实现金融产品和服务差异化的途径很少 多数客户以相同的方式使用金融产品和服务 客户从一家银行转移到另一家银行时，不会发生转换成本，因而特别倾向于存款利息最高、贷款利率和结算手续费最优惠的银行差异化战略 这种战略的重点是创造被同业和客户都视为独特的产品和服务以及企业形象 实现差异化的途径多种多样，如产品设计、品牌形象、技术特性、服务网络、客户服务差异化战略的适用条件 有多种使产品或服务差异化的途径，而且这些 客户对产品和服务的需求是不同的 奉行差异化战略的竞争对手不多集中化战略 集中化战略是指银行把经营的重点目标放在某一特定客户群体、或某种特殊用

3、途的产品、或某一特定地区上，来建立银行的竞争优势及其市场地位 集中化战略所依据的前提是，企业能比正在更广泛地进行竞争的竞争对手更有效或效率更高地为其狭隘的战略目标服务 中国银行应实施什么战略？中国银行应实施成本领先战略 国家信誉的担保 遍布全国的营销渠道 吸收资金的成本较低 人力资源成本较低中国银行的战略演进 国家制定政策，中国银行被动执行(1979年1987年) 中国银行制定“国家政策配合型”战略(19871992年) 中国银行自主制定战略(1992年2001年) 中国银行制定上市战略(20012006年)金融企业进入国外市场的战略选择 绿色领域进入模式-建立一个实体机构 控制性兼并进入模式

4、 投资型市场进入模式独资经营与合资经营新建与收购战略联盟 金融企业跨国竞争优势评估指标及细化指标竞争优势评估指标竞争优势评估指标细化指标细化指标绩效利润率、不良贷款率、成本收益比例规模资本或国内存款规模跨国经营知识和经验国外存贷款规模某个市场的知识和经验银行在该市场的经营时间金融机构国际网络范围信誉高技能的人力和管理资源海外经营的国家数量、国外分支机构数量排名、评级熟练人员产品独特性营销和产品开发支出/营运收入比例高级国际业务客户客户国外收入（资产）/客户国内收入（资产）主要货币融资渠道各主要货币存款国家规模GDP国家开放政策进出口总量法律法规环境对金融业务限制条例和对金融机构对外投资限制条例的数量金融企业跨国竞争优势的选择 综合业务与专业化业务 批发业务与零售业务 大小型客户群体的选择金融企业制定竞争战略 制定操作性强的跨国经营战略济基本程序 改革海内外分支机构的管理体制