建议书知识与巩固

1、1 1建议书知识与巩固黄山部刘香丽2 2 重点包装交清增额，包装分红采用交清重点包装交清增额，包装分红采用交清增额方式下身故利益、现金价值与分红，用增额方式下身故利益、现金价值与分红，用来突出产品的有病防病，无病养老功能。来突出产品的有病防病，无病养老功能。鑫盛组合-常青树3 3重疾保障重疾保障交费总括交费总括身故保障身故保障意外保障意外保障现金价值现金价值促成促成 分红养老分红养老利益总结利益总结 常青树建议书讲解步骤4 4问题一：豁免分几种？ 豁免A，2012；豁免B，2012；和豁免C，2012； 具体阐释如下：。 豁免A是指投保人发生身故、残疾时，豁免剩余的保费； 豁免B是指投保人身故

2、、残疾或发生合同约定的重疾，豁免剩余的保费。尤其是针对少儿的产品，豁免保证了孩子的权益在无论发生任何事情时不改变 豁免C是指被保人因发生重疾时，豁免剩余的保费。5 5问题二：什么叫保单贷款？ 在本主险合同有效期内，经我们同意，您可以凭保险单向我们申请贷款。贷款金额不得超过保险合同现金价值扣除各项欠款后余额的80%，每次贷款期限最长不超过6个月，贷款利率按我们当时确定的利率执行，并在贷款协议中载明。贷款本息在贷款到期时一并归还。若您到期未能足额偿还贷款本息，则您所欠的贷款本金及利息将作为新的贷款本金计息。当未还贷款本金及利息加上其他各项欠款达到保险合同现金价值时，保险合同的效力即行中止。 6 6

3、问题三：什么叫自动垫交？ 如果您选择了保险费自动垫交，您在宽限期结束时若仍未交纳保险费，我们将以保险合同的现金价值扣除您尚未偿还的各项欠款之后的余额自动垫交到期应交的保险费，保险合同继续有效。所垫交的保险费视同借款，按照保单贷款利率计算利息。当现金价值扣除各项欠款后的余额不足以垫交一期保险费的，我们将根据现金价值的余额计算保险合同可以继续有效的天数。当现金价值余额为零时，保险合同效力即行中止。条款中所称的“保险合同”包括本主险合同及其附加险合同。 7 7问题四：什么叫减额交清？ 如果您决定不再交纳续期保险费，您可以向我们书面申请办理减额交清 。办理减额交清后，本主险合同的基本保险金额将会减少，

4、而您不需要再为本主险合同交纳保险费，本主险合同继续有效。8 8问题五：什么叫交清增额？ 交清增额是分红型险种红利领取的一种方式 是指分红保险每年的红利分配以后,将其采用趸交（一次将保险费交清）的交费方式购买相应主险,主险保险金额相应增加；比如，客户年交保险费1000元，当年的分红为10元，客户在选择了交清增额以后，保险公司将会将客户的这10元的分红采取趸交的方式转换成相对应的主险的保额，客户的保障有所增加。 9 9交清增额交清增额累积生息累积生息抵交保费抵交保费方方式式依据被保险人当时的年龄以当年红利作为一次性交清保险费购买交清增额保险。红利按公司每年确定的红利累积利率计算，按照复利方式储存生

5、息。红利用于抵交下一期的应交保费。特特点点v交清增额保险在经过长时间的积累之后，可以形成很高的保额。v交清增额保险对应的保额会产生红利，参与分红。v购买交清增额保险时，客户无须体检。v对于客户来讲，用纯保费购买交清增额保险所付出的成本比较低。v将红利储存在公司。v可以随时支取红利。v抵交保费余额不予以计息。余额用于抵交下期保费。分红方式1010建议书设计注意事项需要选择：需要选择：累积红利累积红利当年红利当年红利交清增额累积保额交清增额累积保额11111 1陈先生每年投入陈先生每年投入40284028元，每天的投入不足元，每天的投入不足1212元，交元，交费期费期2020年，拥有年，拥有6 6

6、大利益。大利益。一、交费总括12129090天等待期后，初次发生天等待期后，初次发生重大疾病，可以领取重大疾病，可以领取1010万万元重大疾病保险金，轻松元重大疾病保险金，轻松应对应对2828种重大疾病。种重大疾病。2 2二、重疾保险金 1313三、身故保障金被保险人由于疾病发生身故，可获得被保险人由于疾病发生身故，可获得最低最低1010万元的身故金。万元的身故金。6060岁时身故利益岁时身故利益164260164260元，元，7070岁时身故利益岁时身故利益209978209978元，元，8080岁时身故利益岁时身故利益271164271164元。元。 1.按中档分红举例，红利选择交清增额方

7、式 2.因为红利的分配是不确定的，因此交清增额保额 也是不确定的。计算方法：红利选择交清增额下，疾病身故保障金基本保额+交清增额累积基本保额举例：6060岁时疾病身故利益100000+64260100000+642601642601642607070岁时疾病身故利益100000+109978100000+1099782099782099788080岁时疾病身故利益100000+171164100000+171164271164271164（按中档分红，红利选择交清增额方式。）3 314141 1、在交费期内，因意外发生身、在交费期内，因意外发生身故可得到至少故可得到至少2020万元的意外身万元

8、的意外身故保障金，具体如下：故保障金，具体如下：4040岁时为岁时为207133207133元元5050岁时为岁时为229647229647元元2 2、在交费期内，因交通意外发、在交费期内，因交通意外发生身故可得到至少生身故可得到至少3030万元的交万元的交通意外身故保障金，具体如下：通意外身故保障金，具体如下：4040岁时为岁时为307133307133元元5050岁时为岁时为329647329647元元1.按中档分红举例，红利选择交清增额方式。2.因为红利的分配是不确定的，所以交清增额保额也是不确定的。4 4四、意外身故保障（1/2）计算方法：计算方法：1 1、意外身故保障金：、意外身故保

9、障金：交费期内，意外身故保障金意外身故保障金主险基本保额+交清增额累积基本保额+附加意外基本保额2 2、交通意外身故保障金：、交通意外身故保障金：交费期内，交通意外身故保障金交通意外身故保障金主险基本保额+交清增额累积基本保额+2倍附加意外基本保额交费期后的意外身故保障等于疾交费期后的意外身故保障等于疾病身故保障。病身故保障。举例：40岁时，意外身故保障金100000+7133+100000207133元50岁时，意外身故保障金100000+29647+100000229647元40岁时，交通意外身故保障金100000+7133+200000307133元50岁时，交通意外身故保障金10000

10、0+29647+200000329647元（按中档分红，红利选择交清增额方式）1515交费期内，因意外致残可得到交费期内，因意外致残可得到1 1万万-10-10万残万残疾保险金。疾保险金。此外，被保险人的意外医疗费用此外，被保险人的意外医疗费用100100元以元以上部分还可以报销，最高报销额可达到上部分还可以报销，最高报销额可达到1000010000元。元。5 5四、意外伤残保险金（2/2）1616这是份分红保单，可以享受这是份分红保单，可以享受保单红利。假设保单红利。假设6060岁前红利岁前红利采用交清增额的方式，采用交清增额的方式，6161岁岁红利改为累积生息红利改为累积生息, ,按中档分

11、按中档分红举例红举例, ,当年分红如下，可以当年分红如下，可以作为养老补充。作为养老补充。7070岁时岁时 当年分红当年分红 31403140元元8080岁时岁时 当年分红当年分红 36783678元元因为红利的分配是不确定的，因此交清增额保额也是不确定的。 6 6五、分红利益（1/2）红利计算方法：红利计算方法：未领取重疾金，假设未领取重疾金，假设6060岁前红岁前红利采用交清增额的方式，利采用交清增额的方式，6161岁岁红利改为累积生息红利改为累积生息, ,按中档分按中档分红举例：红举例：6060岁后该保单的累积基本保额岁后该保单的累积基本保额= =原基本保额原基本保额+ +累积至累积至6

12、060岁交清岁交清增额累积基本保额增额累积基本保额=100000+64260=164260=100000+64260=164260元元客户客户7070岁时该保单累积基本保岁时该保单累积基本保额额=100000+64260=164260=100000+64260=164260元元7070岁时，保单原基本保额为岁时，保单原基本保额为1010万对应的当年红利为万对应的当年红利为19121912元元7070岁的当年红利为：岁的当年红利为：19121912元元/10/10万万* *164260164260元元=3140=3140元元8080岁的当年红利为：岁的当年红利为：22392239元元/10/10

13、万万* *164260164260元元=3678=3678元元1717可以领取保单现金价值提可以领取保单现金价值提升老年生活品质。升老年生活品质。现金价值利益为：现金价值利益为：6060岁时岁时9042590425元；元；7070岁时岁时143100143100元；元；8080岁时有岁时有216660216660元。元。（按中档分红举例，红利选择交清增（按中档分红举例，红利选择交清增额额 ，因为红利的分配是不确定的，因为红利的分配是不确定的，因此交清增额也是不确定的，交清增因此交清增额也是不确定的，交清增额部分的现金价值也是不确定的。）额部分的现金价值也是不确定的。） 7 7六、现金价值计算方

14、法：计算方法：假设未领重疾金，红利采用交清假设未领重疾金，红利采用交清增额的方式，中档分红举例：增额的方式，中档分红举例： 保单的累积基本保额保单的累积基本保额= =原基本保额原基本保额+ +交清增额累积基本保交清增额累积基本保额额6060岁保单的累积基本保额岁保单的累积基本保额=100000+64260=164260=100000+64260=164260元元6060岁时，保单原基本保额为岁时，保单原基本保额为1010万万对应的现金价值为对应的现金价值为5505055050元；元；6060岁时现金价值为：岁时现金价值为：5505055050元元/10/10万万* *164260164260元

15、元=90425=90425元。元。7070岁该保单的累积基本保额岁该保单的累积基本保额=100000+109978=209978=100000+109978=209978元元7070岁时现金价值为：岁时现金价值为：6815068150元元/10/10万万* *209978209978元元=143100=143100元。元。8080岁该保单的累积基本保额岁该保单的累积基本保额=100000+171164=271164=100000+171164=271164元元8080岁时现金价值为：岁时现金价值为：7990079900元元/10/10万万* *271164271164元元=216660=216660元。元。18181.1. 9090天后终身拥有天后终身拥有100000100000元的元的2828种重疾保险金。种重疾保险金。2.2. 从明天起就终身拥有至少从明天起就终身拥有至少100000100000元疾病身故保障金。元疾病身故保障金。3.3. 从明天起从明天起2020年内拥有至少年内拥有至少200000200000元意外身故保障金。元意外身故保障金。4.4. 从明天起从明天起2020年内拥有至少年内拥有至少300000300000元元交通意外身故保障金。交通意外身故保障金。5.5. 从明