1第一章货币与货币制度实用教案

1、2022-5-20货币货币(hub)基础知识的内在逻辑结构基础知识的内在逻辑结构货币是金融货币是金融(jnrng)乃至于整个经济运行的基点！乃至于整个经济运行的基点！第1页/共47页第一页，共48页。2022-5-20 货币(hub)的职能货币的范围(fnwi)与层次货币制度(hu b zh d) Add your text in here对于货币的静态观察与分析 货币的产生与发展第一章主要内容第一章主要内容第2页/共47页第二页，共48页。2022-5-20第一节第一节 货币的产生货币的产生(chnshng)与发展与发展发展历程及内在规律性社会经济基础分析产生 通过历史逻辑寻找现实逻辑的起点

2、发展本质定义与内涵要素分析第3页/共47页第三页，共48页。2022-5-20一、货币一、货币(hub)的产生的产生*情景情景(qngjng)模拟模拟间接交易直接交易甲：粮食乙：衣服交换媒介甲：粮食乙：衣服货币是为提高商品交换(shn pn jio hun)效率而出现的第4页/共47页第四页，共48页。2022-5-20交易(jioy)媒介即一般等价物广泛(gungfn)的可接受性方便(fngbin)携带可长期保存可重复使用存在量较大一、货币的产生一、货币的产生交易媒介的特点交易媒介的特点第5页/共47页第五页，共48页。一、货币一、货币(hub)的产生的产生模拟(mn)过程的总结商品交换克服

3、私有制与社会分工(sh hu fn n)之间的矛盾 有媒介的间接交易克服直接交易的局限性 固定的交换媒介克服价值尺度的多重化及资源浪费固定的交换媒介即一般等价物，一般等价物即货币第6页/共47页第六页，共48页。2022-5-20二、货币形式二、货币形式(xngsh)的发展的发展普通商品自发充当一般等价物，如贝壳、羽毛和金属等。实物货币金属货币信用货币以金属为货币的币材，实行铸币制或秤量制。通过信用渠道发行价值符号以取代金属货币。第7页/共47页第七页，共48页。2022-5-20二、货币形式二、货币形式(xngsh)的发展的发展（一）实物（一）实物(shw)货币货币较短存在的时间存在的证据退

4、出的原因体现的规律妇好墓（贝壳）“一般性”不突出生产力的选择第8页/共47页第八页，共48页。2022-5-20二、货币形式二、货币形式(xngsh)的发展的发展贱金属时间长时期较早贵金属秤量制铸币制时间短时期最早时间长时期较早时间短时期最近使用历史（以中国为例）（二）金属货币（二）金属货币第9页/共47页第九页，共48页。2022-5-20国际分布不均内因内因外因外因内因币材饥荒货币壁垒与贸易壁垒“劣币驱逐良币”信用货币理论与实践二、货币二、货币(hub)形式的发展形式的发展（二）金属货币（二）金属货币第10页/共47页第十页，共48页。2022-5-20二、货币形式二、货币形式(xngsh

5、)的发展的发展（三）信用(xnyng)货币第11页/共47页第十一页，共48页。2022-5-20二、货币二、货币(hub)形式的发展形式的发展（三）信用(xnyng)货币作为数字余额只存在于银行帐户上以银行转账结算业务为基础进行流通现代信用货币：存款货币第12页/共47页第十二页，共48页。2022-5-20二、货币形式二、货币形式(xngsh)的发展的发展（三）信用(xnyng)货币储值卡型 电子货币(din z hu b)以存款货币为基础存款利用型 现金模拟型 第13页/共47页第十三页，共48页。2022-5-20二、货币形式二、货币形式(xngsh)的发展的发展（三）信用(xnyng

6、)货币 信用货币的基本特征价值符号 负债货币强制性代表发行者的负债国家强制发行无限法偿名义价值高于实际价值第14页/共47页第十四页，共48页。2022-5-20三、货币三、货币(hub)的本质的本质货币形式唯一计价方式统一体现一切商品的价值能同一切商品相交换 一般使用价值突出 独占性和排它性 是一个历史范畴 相对独立性货币即一般等价物 中央银行垄断发行国家以法律形式禁止特殊使用价值不是从来就有也不会永恒存在由此形成两大基本职能第15页/共47页第十五页，共48页。2022-5-20第二节第二节 货币货币(hub)(hub)的职能的职能货币的职能价值尺度流通手段支付手段 贮藏手段国际货币基本职

7、能衍生职能第16页/共47页第十六页，共48页。2022-5-20第二节第二节 货币货币(hub)(hub)的职能的职能一、价值(jizh)尺度：表现商品价值(jizh)、衡量商品价值(jizh)量价值尺度职能特点观念货币 足值或币值稳定独占性或排他性由价格标准完成价格标准：人们规定的货币单位及其等分货币单位与重量单位：经历了由合到分的过程第17页/共47页第十七页，共48页。2022-5-20第二节第二节 货币货币(hub)(hub)的职能的职能二、流通手段：商品交换(shn pn jio hun)媒介不足值的货币符号危机的可能性现实货币特点使买卖脱节且货币独立发行纸币产生具有了合理性第18

8、页/共47页第十八页，共48页。2022-5-20实际购买力现实货币足值货币量上有限质上无限风险性币值变动的不确定性币值稳定第二节第二节 货币货币(hub)(hub)的职能的职能三、贮藏手段：三、贮藏手段：作为作为(zuwi)财富的象征退出流通而被保留起来财富的象征退出流通而被保留起来现金-物价流动机制信用货币(hub)非自动均衡购买力有限购买时间不确定第19页/共47页第十九页，共48页。2022-5-20第二节第二节 货币货币(hub)的职能的职能四、支付(zhf)手段：以价值独立形态单方面转移Text in here与商品脱钩现实货币 财政信用收支可以是不足值货币危机性更大与商品挂钩 预

9、付与赊销 流通手段的延长或代替商品的流通第20页/共47页第二十页，共48页。2022-5-20第二节第二节 货币货币(hub)的职能的职能五、国际货币：即世界(shji)货币，越出国境发挥一般等价物作用币值稳定自由可兑换国际协议支撑经济实力强大可能出现超主权的国际一体化信用货币金属货币可自动取得国际货币职能第21页/共47页第二十一页，共48页。2022-5-20第二节第二节 货币货币(hub)的职能的职能对于货币(hub)作用的认识生产推动力促进生产资料和劳动力结合商品计价与经济核算工具分配货币，促进商品交易中央银行运用货币政策第22页/共47页第二十二页，共48页。2022-5-20第三

10、节第三节 货币货币(hub)的范围与层次的范围与层次货币(hub)范围界定货币层次(cngc)划分广义货币量 狭义货币量 货币即流动性：不同流动性的金融资产应进行层次划分不能直接购买，但可执行其它职能：国库券、商业票据、可转让大额存单等可直接执行流通手段：现金与活期存款第23页/共47页第二十三页，共48页。2022-5-20第三节第三节 货币货币(hub)范围与层次范围与层次货币层次(cngc)划分的意义掌握不同层次货币的运行采取不同的措施进行调控货币管理当局第24页/共47页第二十四页，共48页。2022-5-20损失转化风险速度流动性效率流动性：金融资产不受损失地及时转化为现实购买力的能

11、力第三节第三节 货币范围货币范围(fnwi)与层次与层次货币(hub)层次划分依据第25页/共47页第二十五页，共48页。2022-5-20第三节第三节 货币货币(hub)范围与层次范围与层次流动性评估(pn )第26页/共47页第二十六页，共48页。2022-5-20第三节第三节 货币货币(hub)范围与层次范围与层次货币(hub)层次与职能的对应关系货币职能货币职能金融工具金融工具货币层次货币层次媒介交换媒介交换现现 金金M0=C活期存款活期存款M1=C + Dd贮藏手段贮藏手段定期存款、储蓄存款定期存款、储蓄存款M2= M1+ Ds+ Dt非银行金融机构存款非银行金融机构存款M3= M2

12、 + Dn所有短期金融工具所有短期金融工具M4= M3+L第27页/共47页第二十七页，共48页。2022-5-20流通中现金企业活期存款、农村存款、 机关团体部队存款信托存款、外币存款、企业定期性质存款、居民储蓄存款金融债券、商业票据大额可转让定期存单M0M1M2M3第三节第三节 货币范围货币范围(fnwi)与层次与层次中国货币层次(cngc)划分（1994年版）第28页/共47页第二十八页，共48页。2022-5-20第三节第三节 货币范围货币范围(fnwi)与层次与层次中国货币供给量与供给结构( jigu) 单位：亿元人民币M027072.62M1M2M0M1M2M0M1M2年年年303

13、34.3234218.96152519.17403401.30126028.05345577.91166217.13475166.60M0：流通中现金(xinjn) M1：货币 M2：货币与准货币第29页/共47页第二十九页，共48页。2022-5-20第三节第三节 货币范围货币范围(fnwi)与层次与层次货币层次划分(hu fn)重点确定原则控制其变动的能力相关性可测性可控性与经济其它变量的密切程度统计、分析与预测的能力第30页/共47页第三十页，共48页。2022-5-20第四节第四节 货币制度货币制度(hu b zh d) 货币制度：一国由法律(fl)所确定的货币发行和流通的结构及组织形

14、式 金属货币制度构成要素币材和货币单位的规定本位币与辅币的铸造与偿付能力的规定银行券与纸币发行流通的规定黄金准备制度第31页/共47页第三十一页，共48页。2022-5-20第四节第四节 货币制度货币制度(hu b zh d) 信用(xnyng)货币制度与金属货币制度对比信用货币制度构成要素币材不重要只规定货币单位本位币与辅币均由中央银行发行银行券无双重保证纸币根据需要发行黄金不作为发行储备规定无限法偿第32页/共47页第三十二页，共48页。2022-5-20第四节第四节 货币制度货币制度(hu b zh d)货币制度(hu b zh d)的变迁以币材变迁为基准银本位制金银复合本位金本位制信用

15、本位制平行本位双本位跛行本位金币本位金块本位虚金本位无币材规定银为主币币材第33页/共47页第三十三页，共48页。2022-5-20自由铸造或熔化国际间自由输出入自发调节货币流通量和物价银行券自由兑换金币最典型的金本位制：三大自由和一大功能第四节第四节 货币制度货币制度(hu b zh d)金币( jn b)本位制第34页/共47页第三十四页，共48页。2022-5-20143币值稳定机制丧失： 不兑现/无发行准备自发调节功能丧失： 非足值货币2发行渠道：银行信贷程序流通中的货币：信用货币不规定含金量/不兑换黄金第四节第四节 货币制度货币制度(hu b zh d)信用货币制度(hu b zh

16、d)的特点第35页/共47页第三十五页，共48页。2022-5-20妇好墓中的贝壳妇好墓中的贝壳(bik)(bik)重要概念(ginin)、案例与拓展1976年，由我国两位著名的殷商考古专家郑振香先生和陈志达先生主持，相关部门对“殷墟”进行了后续性发掘，结果发掘出了妇好墓，出土了大量珍贵的文物，被列为当年全国十大考古成果的前列。妇好是商代第23世王武丁的配偶，生前常带兵打仗，死后被厚葬。从妇好墓中，不仅出土了大量青铜或玉质的礼器和装饰品，还出土了6800多枚各式贝壳，包括珍贵的阿拉伯绶贝和脉红螺贝等。同时出土的一批甲骨文被破译后，人们(rn men)才确定这些贝壳并不是作为装饰品而是作为当时的

17、货币来殉葬的。第36页/共47页第三十六页，共48页。2022-5-20重要概念(ginin)、案例与拓展秤量(chn lin)制与铸币制金属货币以自然形态流通，货币单位与重量单位完全一致，如金条、银条等。金属货币以铸币形式流通，国家统一规定了形状和成色，如金币、银币等。第37页/共47页第三十七页，共48页。2022-5-20劣币驱逐劣币驱逐(qzh)(qzh)良币良币重要(zhngyo)概念、案例及拓展“劣币驱逐良币”规律也叫“格雷欣法则”(Greshams Law)，是指当一个经济体系中同时存在多种货币形式时，人们趋向于先使用不足值的或者币值预期下跌的“劣币”而保留“良币”，从而 “劣币

18、”充斥市场，引起持续的币值下跌、物价上涨，导致流通的混乱。“格雷欣法则”生效的前提条件是良币和劣币均为法定货币，两者保持固定的兑换(duhun)比例且均按法定偿付力流通。如果这个条件不具备，则会发生“良币驱逐劣币”，也叫“反格雷欣法则”。第38页/共47页第三十八页，共48页。2022-5-20货币名目主义货币名目主义(zhy)(zhy)与信用与信用货币理论货币理论重要(zhngyo)概念、案例与拓展货币名目主义认为货币仅仅是便利交换的技术工具，货币的价值应该由国家的权威规定的。因此国家可以建立货币国定的制度，发行任何(rnh)材料和形式的货币，只要在国家权威之下人们能普遍接受。在名目主义指导

19、下，伴随着可兑换银行券黄金保证的降低和各国中央银行的成立，以及19世纪中后叶奥匈帝国打破“黄金桎梏”的成功实践，信用货币逐渐成为必然。名目主义的主要代表人物有：尼古拉斯巴本、大卫休谟、查理路易孟德斯鸠、弗里德里克彭迪生和约翰梅纳德凯恩斯等。 第39页/共47页第三十九页，共48页。2022-5-20可兑换银行券双重可兑换银行券双重(shungchng)(shungchng)保证保证重要(zhngyo)概念、案例与拓展 黄金保证是指发行者在发行银行券时应在金库里储备相应数量的黄金或金币，以备银行券的兑现。最初的银行券都实行100%的黄金保证，后来由于银行券的普遍流通，兑现的频率下降，黄金准备额度

20、也就随之降低了，最低时只需10%的黄金准备。 信用保证是指银行券只能通过商业票据贴现业务发行出去，这样就保证了所发行的银行券与商品流通是紧密联系在一起的，既不会造成通货膨胀(tnghu pngzhng)，又能够方便流通。第40页/共47页第四十页，共48页。2022-5-20存款货币存款货币(hub)(hub)的转账的转账结算结算重要概念(ginin)、案例与拓展 你从自己的开户银行如建设银行取得支票并支付给商场商场将支票交给他的开户行如工商银行，工商银行增加他的账户上的资金余额工商银行将支票提交人民银行资金清算中心资金清算中心将相应款项从建设银行划给工商银行并将支票返还建设银行建设银行根据支

21、票金额减少你账户上的资金余额。 如果使用银行卡，不管是有透支功能的贷记卡还是无透支功能的借记卡，都可以在商场的POS终端机上刷卡，或者通过ATM自动柜员机进行转账，这些操作所产生相应电子票据的性质同支票一样，因此也会完整地走完上述的过程(guchng)，最终完成存款货币的支付。第41页/共47页第四十一页，共48页。2022-5-20平行平行(pngxng)(pngxng)本本位制位制重要概念(ginin)、案例与拓展 平行本位制是金和银都作为主币材料，两者之间根据市场情况自由兑换。 双本位制是出现了“金贵银贱”现象后，国家将两者兑换比例固定下来。 跛行本位制是国家规定银不再是主币材料，只能充

22、当辅币材料，实际上这已经是金本位了。 金币本位制是只以黄金(hun jn jn)为主币材料，流通金铸币，国家规定统一的形式和成色，是最典型的金本位制。 金块本位制也叫生金本位制，流通银行券，可按一定限额兑换金块而非金币。 虚金本位制也叫金汇兑本位制，一国信用货币与某种外币保持固定汇率，该外币与黄金(hun jn jn)保持固定兑换比率。“布雷顿森林货币体系”就是典型的虚金本位制。第42页/共47页第四十二页，共48页。2022-5-20重要概念、案例重要概念、案例(n l)与拓展与拓展人民(rnmn)国际化问题 国际风险 经济实力增强国际贸易发展 币值相对稳定 国际需求增加 经常项目可兑换条件与约束 经济脆弱性 技术条件欠缺第43页/共47页第四十三页，共48页。2022-5-20重要概念重要概念(ginin)、案例与拓展、案例与拓展三大(sn d)主要金融风险信用风险市场风险操作风险第44页/共47页第四十四页，共48页。2022-5-20准货币准货币(