住房公积金浅析0824

1、人力资源部人力资源部二零一六年八月二零一六年八月住房公积金浅析1 1住房公积金概述2 2住房公积金的缴存和提取3 3住房公积金贷款4 4住房公积金还款5 5常用问题解答目录1 1住房公积金概述2 2住房公积金的缴存和提取3 3住房公积金贷款4 4住房公积金还款5 5常用问题解答目录住房公积金的定义 m住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。m是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。 住房公积金的构成员工个人缴存每月从工资中扣除公司缴存每月从公司帐户扣除员工个人帐户 个人缴存部

2、分和公司缴存部分均进入员工 个人公积金账户；一般都是由住房公积金 管理中心委托银行代为管理。 4采用贷款购买的住房可以提取住房公积金还贷款3购房时符合条件者可以申请住房公积金低息贷款 2个人缴存住房公积金部分，免征个人所得税 1公司及个人缴存金额全部归个人所有，个人总收益增加 5租房时可以提取住房公积金 6符合政府政策(退休、出国等）也可以一次性提取 住房公积金的益处 1 1住房公积金概述2 2住房公积金的缴存和提取住房公积金的缴存和提取3 3住房公积金贷款4 4住房公积金还款5 5常用问题解答目录住房公积金的缴存 A缴存基数B缴存比例职工本人上一年度月平均工资，缴存基数上下限根据地方政策要求

3、确定，每年调整一次。具体缴存比例根据各地方政策执行，一般个人与单位缴存比 例一致，8%12之间。缴存基数上限缴存基数下限我司 缴存基数我司 缴存比例缴存额账户余额202001770个人月薪个人月薪12%个人月薪个人月薪*12%缴存额缴存额*2住房公积金的提取 南京职工有下列情形之一的，可以申请提取本人住房公积金账户内的存储余额:1、购买、建造、翻建、大修自住住房的2、离休、退休的3、部分或完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的4、出境定居的5、偿还购房贷款本息的6、租住公共租赁住房或在本市无产权住房且实际交房租的7、与单位终止劳动关系、且户口迁出本市或户口不在本市的8、国务院住房公积金管理条

4、例等法律规定的其他情形备注：南京职工符合1、5、6项规定提取住房公积金的，其配偶可以同时提取本人账户内的住房公积金。第6项（不含租住公共租赁住房的）中的房租按实际承租房屋的建筑面积计算，超过下列标准的，按下列标准计算租金：一人户40，二人户50，三人及三人以上户60。1234职工提供身份证及相关证明材料。5职工填写南京住房公积金提取申请单，单位核实后在南京住房公积金提取申请单上盖章。职工携带身份证及相关证明材料、南京住房公积金提取申请单到住房公积金服务网点（银行、分中心）申请提取。银行或分中心审核。（部分由银行初审、中心终审）银行将提取的住房公积金转入职工本人住房公积金联名卡储蓄账户。住房公积

5、金提取流程注：具体各类情况所需资料可在南京住房公积金管理中心网站查询。1 1住房公积金概述2 2住房公积金的缴存和提取3 3住房公积金贷款住房公积金贷款4 4住房公积金还款5 5常用问题解答目录公积金贷款适用范围公积金贷款条件与限额城市贷款条件 贷款比例贷款限额 首套房 二套房 南京南京1、公积金连续足额缴存满、公积金连续足额缴存满6个月个月（含）以上；（含）以上；2、借款人必须是、借款人必须是购房人本人或购房人本人或产权人产权人，住房位于南京市，住房位于南京市行政区行政区域范围内域范围内;3、须具有合法有效的房屋买卖、须具有合法有效的房屋买卖合同、协议；合同、协议；4、具有稳定的经济收入和偿

6、还、具有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力，贷款本息的能力，个人征信良好个人征信良好；5、所购房屋可用于抵押。、所购房屋可用于抵押。首付首付2成成首付首付2成起成起职工个人最职工个人最高限额高限额30万万元，元，夫妻二夫妻二人人60万元万元。 贷款期限贷款期限 1.1.购商品房、经济适用住房的最长贷款期限购商品房、经济适用住房的最长贷款期限不得超过不得超过3030年年；购二手房以及建造、翻建、大修住房的最长贷款期；购二手房以及建造、翻建、大修住房的最长贷款期限不得超过限不得超过2020年。年。 2.2.借款人申请贷款时的借款人申请贷款时的实际年龄与申请贷款期限之和实际年龄与申请贷款期限之和原则

7、上不得超过其法定退休年龄原则上不得超过其法定退休年龄，申请贷款时的实际年龄，申请贷款时的实际年龄取整计算。取整计算。 3.3.连续、足额缴存住房公积金连续、足额缴存住房公积金5 5年（含）以上且具有稳年（含）以上且具有稳定收入、信誉良好、有偿还贷款本息能力的借款人，贷款定收入、信誉良好、有偿还贷款本息能力的借款人，贷款期限可以放宽至借款人法定退休年龄后期限可以放宽至借款人法定退休年龄后1-1-年。年。 ( (四四) )贷款利率贷款利率 按中国人民银行相关规定执行。按中国人民银行相关规定执行。 1.1.首套房执行基准利率首套房执行基准利率; ;第二套改善型住房贷款利率为同期第二套改善型住房贷款利

8、率为同期首套住房公积金个人住房贷款利率的首套住房公积金个人住房贷款利率的1.11.1倍。倍。 2.2.现执行五年期（含）以下贷款基准年利率现执行五年期（含）以下贷款基准年利率 2.752.75 ，五，五年期以上贷款基准年利率年期以上贷款基准年利率3.253.25。 3.3.一年期贷款实行到期一次性还本付息，贷款期限内利率一年期贷款实行到期一次性还本付息，贷款期限内利率不做调整，执行合同利率。一年期以上公积金贷款采取每年确不做调整，执行合同利率。一年期以上公积金贷款采取每年确定利率的方法，遇中国人民银行利率调整，新办理的贷款按新定利率的方法，遇中国人民银行利率调整，新办理的贷款按新利率执行；已经

9、办理过的贷款，于次年利率执行；已经办理过的贷款，于次年1 1月月1 1日起，按相应利率日起，按相应利率档次执行新的利率。档次执行新的利率。1 1住房公积金概述2 2住房公积金的缴存和提取3 3住房公积金贷款4 4住房公积金还款住房公积金还款5 5常用问题解答目录住房公积金还款方式一年期以上贷款可采用一年期以上贷款可采用等额本息等额本息还款法和还款法和等额本金等额本金还款法。借款人可还款法。借款人可自愿选择其中一种进行还款。还款方式一经选定，不得变更。自愿选择其中一种进行还款。还款方式一经选定，不得变更。1.1.等额本息还款法：即贷款期内每月以相等的额度偿还贷款本息。每等额本息还款法：即贷款期内

10、每月以相等的额度偿还贷款本息。每月还款计算公式为月还款计算公式为：2 2. .等额本金还款法：每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递等额本金还款法：每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款计算公式为减。每月还款计算公式为：每月每月还款额还款额 = =贷款本金贷款本金月利率月利率（1+1+月利率）还款月数月利率）还款月数（1+1+月利率）还款月数月利率）还款月数 1 1每月还款额每月还款额 = =贷款本金贷款本金+ +（贷款本金（贷款本金- -已归还贷款已归还贷款本金累计额）本金累计额）月利率月利率贷款期月数贷款期月数情景模拟：情景模拟：假设使用公积金贷款假设使用公积金贷款30

11、30万元，贷款期限万元，贷款期限3030年，采用等额本息还款法和等年，采用等额本息还款法和等额本金还款法每月应还款额如下表：额本金还款法每月应还款额如下表： 采用等额本金还款法的前期还款压力比较大，但是总的贷款利息相对等额采用等额本金还款法的前期还款压力比较大，但是总的贷款利息相对等额本息还款法低，本息还款法低，个人申请贷款时可根据当前还款能力采取最适合的还款方个人申请贷款时可根据当前还款能力采取最适合的还款方法。法。 1 1住房公积金概述2 2住房公积金的缴存和提取3 3住房公积金贷款4 4住房公积金还款5 5常用问题解答常用问题解答目录问：新员工入职需要如何转移公积金？答：我司开公积金接收

12、函，新员工凭接收函至原单位办理转移手续，注意入职当月需办理完成转接手续，否则当月无法为该新员工缴存公积金。问：省公积金和市公积金是否可以互相转移？答:江苏省公积金和南京市公积金目前尚未联网，故无法转移。问：公积金账户余额可否作为购房首付？ 答：公积金的使用前提是建立在已经产生消费情况下，所以不可以。问：工作调动到异地能提公积金现金吗？ 答：一般情况下，到异地工作，如户口迁移或外地户籍，可以提取公积金现金；如户口未迁移，不能提取公积金现金，但可以将账户转移到异地新工作单位。 问：如何查询本人住房公积金账户余额情况？ 答：拨打公积金管理中心电话、登陆公积金管理中心网站、凭本人身份证到缴存经办银行或

13、者公积金管理中心查询。 问：夫妻双方都缴存住房公积金，可否同时申请两份贷款？答：不能。根据住房公积金管理条例规定，夫妻双方有一方有贷款未还清的，不可以再次申请住房公积金贷款。 问：职工租房是否可以提取住房公积金？答：职工在本市行政区域内无产权住房的，可以申请提取住房公积金。（1）职工租住公共租赁住房的，提取额度按当年实际发生的房租计算；（2）职工租住商品住房的，未婚职工每月提取金额不超过900元，已婚职工夫妻双方合计每月提取金额不超过1800元。问：信用卡有逾期还款记录会影响贷款吗？信用报告有以下情况之一的，不予贷款：借款申请人或其配偶仍有尚未偿还的逾期贷款的；借款申请人准贷记卡或贷记卡透支逾期未还的；贷款申请时近两年内，申请人贷款（不含助学贷款）逾期累计达到6期的。问：员工办理公积金逐月还贷有哪些要求？答：办理公积金按月还款,公积金账户必须有13个月余额,如遇公积金基数调整，则分以下2种情形：1、基数调整前申请：公积金账