十二月下旬银行从业资格考试第五次阶段测试卷（附答案和解析）.docx

1、十二月下旬银行从业资格考试第五次阶段测试卷（附答案和解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述错误的是（）OA、都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款 人B、等额本息还款法的贷款门槛要高于等额本金还款法C、银行更倾向于等额本金还款法【参考答案】：B【解析】：本题考查等额本息还款法和等额本金还款法的相关内容。 等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。2、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付。本金以外的投资 风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计 划是（）oA、保证收益理财计划B、保本浮动收益理财计划

2、C、非保本浮动收益理财计划【参考答案】：B【解析】：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客 户保证本金支付.本金以外的投资风险由客户承担.并依据实际投资收 益情况确定客户实际收益的理财计划。3、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A、杠杆投资B、买多投资A、抵押物的合法性B、抵押物价值与存续状况C、抵押物的使用价值【参考答案】：C【解析】：商业助学贷款贷前调查关注的是抵押物的价值，即考虑 其是否能够迅速变现，而并不重点关注其使用价值，即使对其使用价值 有所考虑，也是因为使用价值仅仅是价值的承担者，最终还是为了抵押 物的变现价值。27、急需用款一般选择的汇款方式是（）。

3、A、邮寄B、票汇C、电汇【参考答案】：c【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或 SWIFT （环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款 人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇 款O28、应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流 动性，一般的限度为（）。A、60%B、100%C、120%【参考答案】：B【解析】：应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资 金的流动性，一般的限度为100%。高于这个限度说明该国的长期资金 流动性差，因而风险也较高。29、一对夫妻欲离婚，下列各

4、项属于他们夫妻共同财产的是（）。A、婚姻关系存续期间一方专用的生活用品B、婚姻关系存续期间.夫妻各自和共同劳动所得的收入60万元C、虽属一方的婚前财产。但在婚后共同生活中双方共同长期使用 的房屋两套，汽车一部【参考答案】：B【解析】：婚姻法第17条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所 得的下列财产，归夫妻共同所有：（1）工资、奖金；（2）生产、经营的收 益；（3）知识产权的收益；（4）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条 第三项规定的除外；（5）其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有 的财产，有平等的处理权。第18条规定，有下列情形之一的，为夫妻 一方的财产：（1） 一方的婚前财产；（2） 方因身

5、体受到伤害获得的医疗费、残疾 人生活补助费等费用；（3）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财 产；（4）一方专用的生活用品；（5）其他应当归一方的财产30、个人贷款的对象是（）。A、法人B、自然人C、经济组织【参考答案】：B【解析】：个人贷款对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个 人贷款申请者必须是具有完全民事行为能力的自然人。31、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来特 定时段内的流动性头寸等于（）加总。新贷款净增值的预测值；存 款净流量的预测值；其他资产净流量预测值；其他负债净流量预测 值；期初的“剩余”或“赤字"。A、B、C、【参考答案】：C【解析】：为了合

6、理预测商业银行在未来不同时段内的流动性需求, 商业银行应当尽可能准确预测未来特定时段内（如未来7天、15天、 30天）的新贷款净增值（新贷款额-到期贷款-贷款出售）、存款净流 量（流入量-流出量），以及其他资产和员债的净流量，将上述各项资 金净流量加总，再与期初的“剩余”或“赤字”相加，即可获得未来特 定时段内的流动性头寸。32、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。为核实第一还 款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属 于（）主要操作风险点。A、个人耐用消费品贷款B、个人住房按揭贷款C、个人质押贷款【参考答案】：B【解析】：个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。

7、为核实 第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房 贷款属于个人住房按揭贷款主要操作风险点。33、（）是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到 工作和生活的目标。A、时间管理B、生活计划C、日常管理【参考答案】：A【解析】：时间管理是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资 源，以达到工作和生活的目标。美国著名管理学大师史蒂芬柯维认为， 犹如人类社会从农业革命演进到工业革命，再到资讯革命，对时间管理 的认识、实践也可分为四个阶段。34、在对外币的管理中，银行（）实施对每一种货币的流动性管理 策略。A、必须B、可以用也可以不用C、以上都不对【参考答案】：A【解析】：答

8、案为A。在对外币的管理中，银行必须实施对每一种 货币的流动性管理策略。35、银行在进行贷款项目评估时，需剔除（）。A、通胀率影响B、系统性风险因素C、项目可行性研究报告中可能影响评估结果的各种非客观因素【参考答案】：C【解析】：银行在进行贷款项目评估时，要根据项目的具体情况， 剔除项目可行性研究报告中可能存在的、将影响评估结果的各种非客观 因素，重新对项目的可行性进行分析和判断，为银行贷款决策提供依据。36、目前，个人信用报告主要用于（）。A、信用交易B、各种商业赊销C、银行的各项消费信贷业务【参考答案】：C【解析】：目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。37、正常贷款迁徙率等于（

9、）。A、（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转 为不良贷款的金额）+ （期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少 金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）X100%B、（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转 为不良贷款的金额）：（期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少 金额一期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）X100%C、（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转 为不良贷款的金额）：（期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少 金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）X100%【参考答案】：A【

10、出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】正常贷款迁徙率二（期初正常类贷款中转为不良贷款的金 额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）4-（期初正常类贷款余额 -期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷 款期间减少金额）X100%38、个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是（）。 2012年10月真题A、居住信息B、职业信息C、贷款信息【参考答案】:C【解析】：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、 信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括 个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。39、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的

11、是（）。A、商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持 系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B、商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就 个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉 及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通C、经客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资 料和服务与交易记录【参考答案】：C【解析】：D项，根据商业银行个人理财业务风险管理指引第 十条规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得 向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。40、不属于合同可撤销的原因的是（）。A、以合法形式掩盖非法目

12、的而订立的合同B、因胁迫而订立的合同C、乘人之危的合同【参考答案】：A【解析】：根据合同法规定，可撤销合同的类型有：因重大 误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁 迫而订立的合同；乘人之危的合同。A项，以合法形式掩盖非法目的 而订立的合同属于无效合同。41、下列不属于银行在与保险公司的合作过程中的风险的是（）。A、保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障B、保证保险的责任限制制造成风险缺口C、一车多贷和虚报车价【参考答案】：C【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：保 险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得

13、到保障；免责条款 成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任； 保证保险的责任限制制造成风险缺口；银行合作协议的效力有待确 认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。42、某银行在市场上占有极大的市场份额，控制和影响其他商业银 行的行为，同时可以凭借资金充足、反应速度快和网点广泛的优势保持 领先地位。这家银行适合采用的市场定位是（）。2009年10月真题A、产品式定位B、追随式定位C、主导式定位【参考答案】：C【解析】：银行市场定位方式主要有主导式定位、追随式定位和补 缺式定位三种。主导式定位适合于市场规模大、资金实力强、能控制和 影响其他商业银行的行为的银行；追随式定位适合于

14、刚开始经营或刚进 入市场、资产规模中等、分支机构不多的银行；补缺式定位适合于资产 规模小、提供产品少的银行。43、决定整个市场长期的内在吸引力的力量不包括（）。A、相关行业竞争者B、替代产品C、潜在的新竞争者【参考答案】：A【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力 的力量分别是：同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择 能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。44、在个人理财中，制定保险规划的首要任务是（）。A、确定保险标的B、确定保险金额C、选择保险产品【参考答案】：A【出处】：2014年上半年个人理财真题【

15、解析】制订保险规划的首要任务，就是确定保险标的。45、下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。A、银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得 向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B、程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为C、义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为【参考答案】：B【解析】：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为, 如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处 罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履 行审批或备案的规定。46、在声誉风险管理中，对于董事会及高级管理层的责任表述不正 确的是（）。A、不定期

16、审核声誉风险管理政策B、制订危机处理程序C、制订声誉风险管理原则和操作流程【参考答案】：A【解析】：在声誉风险管理中，堇事会及高级管理层应当定期审核 声誉风险管理政策的执行情况。A项表述错误。故选A。47、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B 企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A 企业向银行申请（）。A、项目贷款承诺B、履约保函C、借款保函【参考答案】:B【解析】：履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交 易中约定义务的保证。48、某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷 款利率为8%,支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活

17、期存款池，则 该银行的资产负债面临（）。2010年5月真题A、重新定价风险B、基准风险C、期权性风险【参考答案】：A【解析】：重新定价风险也称期限错配风险，源于银行资产、负债 和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率 而言）之间所存在的差异。例如，如果银行以短期存款作为长期固定利 率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款 的利息支出会随着利率的上升而增加，从而导致银行的未来收益减少、 经济价值降低。49、银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关 于“岗位职责"规定的是（）。2015年10月真题A、未经批准帮同事代班B、保管好自

18、己的交易密码C、对反洗钱信息保密【参考答案】：A【解析】："岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指 引，具体包括：不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调 整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人 代为履行；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的 印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与 或告知其他人员。50、下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是（）。A、甲今年16岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买 一辆汽车B、丙一直有购车的想法，但是现在车价较贵，估计未来价格会下 跌，想先在银行贷款待车价下跌

19、再买C、丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状 况良好，欲贷款买一辆新车替换旧车【参考答案】:C【解析】：根据有关规定，个人汽车贷款申请人应具备一定的主体 资格，即具有完全民事行为能力、还款能力和明确真实的购车意图等。51、下列不具有保证人资格的是（）。A、具有代位清偿债务能力的法人B、具有代位清偿债务能力的自然人C、国家机关【参考答案】：C【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还 款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为。保证人是指 具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。根据担保法 的规定，下列单位

20、或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、C、对冲投资【参考答案】：A【解析】：对另类资产的投资称为另类投资，较传统投资而言，有 两个方面的区别与联系：交易策略上，除采用传统投资的买进并持有 策略外，为规避资产深幅下跌风险，另类投资还可采用卖空策略；操 作方式上，传统投资的投资资金以本金作为最大约束上限，而另类投资 则可以采用杠杆投资策略，以实现以小博大的投资目的。4、()是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环 境下.一个行业中所有企业可能达到的最大营销量之和。A、区域市场潜量B、潜在的市场需求量C、市场总需求【参考答案】：B【解析】：解析：潜在的市场需求量是指在一定时期内，在

21、一定行 业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大 营销量之和。5、就银行管理角度来看，()更好地反映了银行的风险状况和资 本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性.目前已经成为先进银行广 泛应用的管理工具。A、账面资本B、经济资本C、信用资本【参考答案】：B【解析】：就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好 地反映了银行的风险状况和资本需求.对银行风险变动具有更高的敏感 性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职 能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保 证。52、个人住房贷款真正

22、的快速发展以（）为标志。A、1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B、1995年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布C、1998年个人住房贷款管理办法的颁布【参考答案】：C【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】个人住房贷款真正的快速发展以1998年住房制度改革以 及中国人民银行个人住房贷款管理办法的颁布为标志。53、个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的人民 币担保贷款。A、厂房B、自用住房C、商用房【参考答案】：B【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用 住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家

23、庭装潢和维 修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。54、公司经理对（）负责。A、董事会B、监事会C、职代会【参考答案】：A【解析】：公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有 总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责。55、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户 信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的 情形是（）。2009年10月真题A、客户信用等级越高，限额越高B、客户历史信誉状况越好，限额越高C、客户资产负债率越高，限额越高【参考答案】：C【解析】：D项，资产员债率二（负债总额/资产总额）X100%,其 值越大，意味着该客户的偿债能力越

24、低，因此对其授予的限额也应越低。56、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口 是指（）。A、16岁以上的人的全体B、具有劳动能力的人的全体C、16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下，具有劳动 能力人的全体【参考答案】：C【出处】：2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】本题考查失业率中劳动人口的含义。失业率是指劳动人口 中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指年龄在16周岁以上具有 劳动能力的人的全体。57、（）是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立 控制措施，分清责任范嗣，并接受仔细的、独立的监控。A、外部控制环境B、内部控制措施C、监督、评价与纠

25、正【参考答案】:B【解析】：答案为c。内部控制措施是商业银行日常工作的一个重 要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、 独立的监控58、集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）。2015年10 月真题A、使用高端工具B、以非法占有他人财物为目的C、集资总量大【参考答案】：B【解析】：集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目 的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为 （主要指刑法第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百 七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。59、在我国，现阶段商业银行可以投资的证券是（）。A、股

26、票B、证券投资基金C、金融债券【参考答案】：C【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。 我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、 中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。60、（）要求贷款人应与借款人通过签订完备的贷款合同等协议文 件，规范各方有关行为，明确各方权利义务、法律关系、法律责任等。A、全流程管理原则B、协议承诺原则C、贷放分控原则【参考答案】：B【解析】：协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借 款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方 有关行为，明确各

27、方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、O主要负责具体实施营销。A、总行B、支行C、网点【参考答案】：B【解析】：支行主要员责具体实施营销：客户开发与维护，直接进 行业务谈判等。2、合作机构风险的表现形式不包括（）。A、房地产开发商和中介机构的欺诈风险B、其他合作机构的风险C、借款人违约风险【参考答案】：C【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】合作机构风险的表现形式包括：房地产开发商和中介机 构的欺诈风险；担保公司的担保风险；其他合作机构的风险。3、下列不属于流动性分析指标中合规性监管指标的是（）。A、流动性覆盖率B、流动性比例C、风险调

28、整后资本回报率【参考答案】：C【解析】：D项属于盈利性指标。4、通过资产负债表对客户家庭的（）进行分类、统计。A、资产负债B、储蓄结构C、储蓄状况【参考答案】：A【解析】：通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计; 通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、 统计。5、（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。2015年5月真题A、全体合伙人B、有限合伙人C、普通合伙人【参考答案】:C【解析】：有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离, 普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。在合 伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其

29、 他有限合伙人的干涉和影响。6、全面的风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险并举，组 织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。A、市场风险B、战略风险C、法律风险【参考答案】：A【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】全面的风险管理模式强调信用风险、市场风险和操作风险 并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。7、以下关于个人住房贷款的说法，正确的是（）。A、按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷 款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款B、按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率 贷款和浮动利率贷款C、按照资金来源划分，个人住房贷款

30、包括新建房个人住房贷款、 公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷 款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款：按照住房交易形态划分, 个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人 住房转让贷款；按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固 定利率贷款和浮动利率贷款。8、客户偿还长期债务的承受能力主要通过分析客户的（）来确定。A、盈利能力B、营运能力C、资产负债率【参考答案】:A【解析】：借款人在正常生产经营过程中，不可能依靠变卖资产还 债，而应依靠实现的利润还债。因

31、此，在分析借款人偿还债务的承受能 力时，主要应通过分析客户的盈利能力来确定客户按期偿还本金和支付 利息的财务实力。如果借款人有足够的盈利能力，以后本金和利息偿还 自然不成问题。9、在我国，推动整个经济增长的主要力量是（）。A、生产B、投资C、供给【参考答案】：B【解析】：生产、消费、投资是推动经济增长的三驾马车。在我国, 起主要作用的是投资。我国消费者购买力较弱，信用制度不够完善，大 家消费意识较为落后，消费率低于世界平均水平。而投资所占比重远大 于发达国家。经济增长主要体现为投资推动。10、下列有关行业风险分析框架中替代品的说法，错误的是（）。A、主要指来自于行业内的产品B、由新技术所创造出

32、的替代品所带来的竞争不仅会影响价格，还 会影响消费者偏好C、客户“品牌转换成本”越低，对本行业未来利润的威胁越大【参考答案】:A【解析】：在行业风险分析框架中，替代品主要是指来自于其他行 业或海外市场的产品。11、蓝色预警法具体分为（）。A、商情指数法和商业循环指数法B、商情指数法和统计预警法C、指数预警法和统计预警法【参考答案】：C【解析】：蓝色预警法具体分为两种模式：指数预警法和统计预警 法。12、（）是银行面临的主要市场风险。A、利率风险B、股票价格风险C、商品价格风险【参考答案】：A【解析】：利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的 风险。利率风险是银行面临的主要市场风险。13

33、、即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头 寸，等于（）。A、表内的即期资产减去即期负债B、表内的即期资产加上即期负债C、表内的即期负债加上即期所有者权益【参考答案】：A【解析】：即期净敞口头寸是指计入资产员债表内的业务所形成的 敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。原则上应当包括资产负 债表内的所有项目，即应收、应付利息也应包括在内，但变化较小的结 构性资产或负债和未到交割日的现货合约除外。14、国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作 秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（）。A、中国人民银行B、中国证监会C、国家外汇管理局【参考答案】：C【解析】：

34、国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国 务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。15、以下属于财务评价基本报表的是（）。A、流动资金估算表B、总成本费用估算表C、借款还本付息表【参考答案】：C【解析】：解析：常识题16、下列不属于流动性的基本要素的是（）。A、时间B、资产规模C、资金数量【参考答案】：B【解析】：流动性是指商业银行在一定时间内，以合理的成本获取 资金用于偿还债务或增加资产的能力，其基本要素包括：时间、成本和 资金数量。17、商业银行可以根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风 险管理水平自行选择操作风险计量模型，包括损失分布模型、打分卡模 型等，模型的置信度区间应

35、设定为（），观测期为（）。A、99. 99%, 1 年B、99. 99%,半年C、99%,半年【参考答案】：A【解析】：商业银行可以根据本行业务性质、规模和产品复杂程度 以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型，包括损失分布模型、打 分卡模型等，模型的置信度区间应设定为99. 9%,观测期为1年。故 选A。18、下列关于国别风险的说法，不正确的是（）A、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容B、国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系C、国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总【参考答案】：C【解析】：国别风险具有以下三个特点：以本国货币融通的国内 信贷，其所发生的风险属

36、于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体 内容；国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽，因为主权风险只 指对某一主权国家政府贷款可能遇到的损失及收益的不确定性，而这只 是国别风险分析的一部分；国别风险（表现为利率风险、清算风险、 汇率风险）与其他风险是一种交叉关系。在国别风险中，可能包含着信 用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部。19、对于贷款期限在（）年以上的，原则上应采取等额本金或等额 本息还款方式。A、1B、2C、3【参考答案】：A【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】在受理客户申请时，应根据客户现金流状况和贷款风险管 理的需要等因素灵活、合理地与客户协商确定还款方式

37、，以确保客户的 还款能力和风险可控性。对于贷款期限在一年以上的，原则上应采取等 额本金或等额本息还款方式。对于符合贷款条件的客户，如其资金周转 存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还6、商业银行在管理操作风险时，（）负责定期检查评估商业银行 的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况。A、风险监测部门B、风险管理部门C、内部审计部门【参考答案】：C【解析】：内部审计部门，主要负责定期检查评估商业银行操作风 险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台 的操作风险管理方案进行独立评估，直接向堇事会报告操作风险管理体 系运行效果的评估情况。

38、内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风 险管理。7、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包 括（）。2015年10月真题A、理财产品期限、成本、收益测算B、本行不相似的信贷产品过往业绩C、理财产品投资范围、投资资产和投资比例【参考答案】：B【解析】：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不 限于以下因素：理财产品投资范围、投资资产和投资比例；理财产 品期限、成本、收益测算；本行开发设计的同类理财产品过往业绩； 理财产品运营过程中存在的各类风险。8、按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来（）的贴现值。A、现金流入B、现金流量C、净现金流量息，按计划表还本的还款方式，

39、但在此种还款方式下，借款人必须在贷 款发放后的第四个月开始偿还首笔贷款本金。20、抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合 法合规，要以（）为基础合理定价。A、市场价格B、协议价格C、资产原值【参考答案】：A【解析】：抵债资产管理应当遵循严格控制、合理定价、妥善保管、 及时处置的原则。其中。合理定价原则要求：抵债资产必须经过严格的 资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以市场价格为基础合理 定价。所以，本题的正确答案为A。三、判断题（共20题，每题1分）1、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证、 驾照都是申请个人住房贷款的合法有效身份证明。（）2009年10

40、月 真题【参考答案】：错误【解析】：根据规定，申请个人住房贷款的，应提交的合法有效的 身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港 澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件。2、金条的含金量通常用千分或者万分含量表示。（）【参考答案】：错误【解析】：金条的含金量通常用百分或者千分含量表示。例如上海 黄金交易所规定的参加交易的金条成色有四种规格：99. 99%、 99. 95%、99. 9%和99. 5%。3、银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实 现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的 规划与决策。（）【参考答案】：正确【解析】：本题

41、考查银行营销策略的内涵。题干表述正确。4、在用销售收入/净固定资产比率分析固定资产扩张引起的借款需 求时，当该指标超过一定比率以后，生产能力和销售增长困难，此时销 售增长所要求的固定资产扩张便可以成为企业借款的合理理由。（）【参考答案】：正确5、创新的成本往往十分高昂，门槛也在不断提高，所以银行在开 展金融创新时要坚持成本可算原则。（）【参考答案】:正确【解析】：创新是一项高投入的活动。持续且能创造价值的创新， 需要专门的人才、专项的投入、周密的计划和组织，因此，创新的成本 往往十分高昂，而且随着市场竞争的不断加剧，创新的门槛还会不断提 高。银行在开展金融创新时，要尽可能保证其成本能够比较准确

42、地核算, 避免创新活动偏离银行的经营目标。6、对于敏感性负债，商业银行应保持较强的流动性储备，通常为 总额的30%。（）【参考答案】：错误【解析】：对于敏感性员债，商业银行应保持较强的流动性储备， 通常为总额的80%07、反映客户盈利能力的销售利润率、成本费用利润率、税前利润 率都是越大越好。（）2009年6月真题【参考答案】:正确【解析】：盈利能力分析中，成本费用利润率是借款人利润总额与 当期成本费用的比率，反映每元成本费用支出带来的利润总额。它越大, 说明同样的成本费用能取得更多利润，或取得同样利润只需花费较少的 成本费用，因而该指标越大越好。8、信托财产的投资方向可以由信托委托人决定。（

43、）2013年11 月真题【参考答案】：正确【解析】：在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托 人决定的，受托人只是页责按协议行事。因此，资产收益率和委托人的 投资决策相关。9、商业助学贷款的贷款额度可以超过借款人在校年限内所在学校 的学费、住宿费和基本生活费。（）【参考答案】：错误【解析】：商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校 的学费、住宿费和基本生活费。10、经风险调整的资本收益率（RAR0C）反映了商业银行通过承担 风险而获得的收益是有成本的。【参考答案】：正确【出处】：2014年下半年风险管理真题【解析】经风险调整的收益率着重强调商业银行通过承担风险而获 得的收益是有

44、代价的。11、操作风险无法计量，因而不能为其分配资本。（）【参考答案】：错误【解析】：根据商业银行资本管理办法（试行）第九十五条的 规定，商业银行可茱用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险 资本要求。12、个人独资企业投资人只能自行管理企业事务。（）【参考答案】：错误【解析】：根据中华人民共和国个人独资企业法第十九条规定, 个人独资企业投资人可以自行管理企业事务，也可以委托或者聘用其他 具有民事行为能力的人负责企业的事务管理。13、个人住房贷款担保中，借款人担保方式一旦确定，不得变更。 （）【参考答案】：错误【解析】：在合同履行期间，借款人申请变更保证人或抵（质）押物 的，须向银行提出变

45、史贷款担保申请。对经审批同意变更担保的，贷款 银行应与借款人、担保人签订变更担保协议或重新签订担保合同，办理 抵（质）押登记变更等有关手续。14、合规管理制度包括合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举 报制度。【参考答案】：正确【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】建立有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项基本制 度，即合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。加强对管理 人员的合规绩效考核，惩罚合规管理失效的人员，追究违规责任人的相 应责任，对举报有功者给予适当的奖励，并对举报者给予充分的保护。15、信用风险缓释是指银行运用合格的抵（质）押品、净额结算、 保证和信用衍

46、生工具等方式转移或降低信用风险。（）【参考答案】：正确16、洗钱罪的对象包括一切违法所得。（）【参考答案】：错误【解析】：刑法明确规定了洗钱罪的对象，限于可列举的毒品 犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯 罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益。其 他犯罪所得不能成为洗钱罪的对象。17、提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提 前偿还全部贷款，由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的 行为。（）。【参考答案】：错误【解析】：提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计 划，提前偿还全部或部分贷款，由借款人提出申请，经贷款行同

47、意，缩 短还款期限的行为。18、在质押商业助学贷款中，对质押的有价证券，可自由挂失。（）【参考答案】：错误【解析】：对作为商业助学贷款质物的有价证券，在质押期间，未 经质权人同意，不得以任何理由挂失。19、商业银行应当保证配置足够的资源支持所开展的个人理财顾问 服务，并向客户提供有效的服务渠道。（）【参考答案】：正确【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第三十一 条规定，商业银行应当保证配置足够的资源支持所开展的个人理财顾问 服务，并向客户提供有效的服务渠道。商业银行应制定相关制度接受并 及时处理客户投诉。20、一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划 及投资规划等财务安

48、排问题，不涉及现金、消费及债务管理。【参考答案】：错误【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规 划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。现金、消费 及债务管理是解决客户资金结余的问题，这是做理财规划的起点。保险 规划是研究风险转移的问题。税收规划是减少客户支出的问题。人生事 件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题。投资规划是讨 论客户资产保值增值的问题。【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】按照净现值法。贷款价值的确定主要依据对未来净现金流 量的贴现值，这样，贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失， 贷款

49、盈利的净现值也会得到确认。9、下列不属于资金交易业务的是（）。A、资金拆借B、外汇买卖C、个人生产经营贷款【参考答案】：C【解析】：资金交易业务包括资金管理、资金存放、资金拆借、债 券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。10、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心 资金，为贷款提供金融来源。A、平均存款B、期望存款C、期望贷款【参考答案】：A【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的平均存款 作为核心资金，为贷款提供金融来源。11、下列选项中，不属于按照理财产品投资标的分类的是（）。A、货币型理财产品B、另类理财产品C

50、、开放式产品【解析】：开放式产品属于按照交易类型分类。12、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息 120美元A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益 率从12%变为10%,下列表述正确的是（）。A、两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多B、两种债券价格都会下降，B债券下降较多C、两种债券价格都会下降，A债券下降较多【参考答案】：A【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债 券对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知。当到期收益率从 12%下降到10%时，可知两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较 多。13

51、、（）是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。A、理财投资组合B、理财价值观C、理财风险评价【参考答案】：B【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】理财价值观就是投资者对不同理财目标的优先顺序的主观 评价。14、某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元， 2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司 2008年存货周转天数为（）天。A、19. 8B、16. 0C、22. 5【参考答案】：C【解析】：答案为D。该题涉及两个公式：存货周转率二产品销售 成本/U期初存货+期末存货）/2;存货周转天数二360/存货周转率。将 题干中已知的条件代入以上两个公式可得出存货周转天数为22. 5天。15、下列不属于按贷款担保方式划分的