四月《金融专业》经济师考试巩固阶段综合检测（附答案和解析）.docx

1、四月金融专业经济师考试巩固阶段综合检测（附答案和解析）一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最 正确或最符合题意。选对每题得一分，没选或选错均不得分）。1、政府发行公债后，其“挤出效应"使民间部门的投资（）。A、规模扩大B、效益提高C、规模减少D、效益降低【参考答案】：C2、一年期的零息债券，票面额1000元，如果现在的购买价格为900元，则 到期收益率为（）。A、3. 3%B、3. 7%C、11. 1%D、10%【参考答案】：C【解析】：由到期收益率的公式有：900=1000/（1+r）,由此得知r11. 1%.3、我国商业银行风险监管核心指标要求，成本收入比

2、（）。A、不低于35%B、不高于40%C、不应高于35%D、不应低于40%【参考答案】：C4、（）认为，投资银行业务是一个有机的过程一一经常在变化、发展、进 化，任何书籍都无法精确而详尽。A、凯恩斯B、夏普33、管制制度作为一种公共产品，只能由代表社会利益的政府来供给和安排, 目的在于促进一般社会福利，该观点源于金融监管理论中的（）。A、经济监管论B、公共利益论C、社会选择论D、特殊利益论【参考答案】:C【解析】：本题考查社会选择论的相关观点。社会选择论是从公共选择的角 度来解释政府管制的，即政府管制作为政府职能的一部分，是否应该管制，对什 么进行管制，如何进行管制等，都属于社会公共选择问题。

3、管制制度作为产品， 同样存在着供给和需求的问题；但其作为一种公共产品，只能由代表社会利益的 政府来供给和安排，目的在于促进一般社会福利。34、支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章应为（）。A、其预留银行的签章B、出票人或承兑人签章C、具体经办人签章D、银行财务负责人的个人签章【参考答案】:A【解析】：支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章应为其预 留银行的签章。35、消费信用属于（）。A、直接融资B、间接融资C、可能是直接融资也可能是间接融资D、都不对【参考答案】：C36、根据我国法律规定，我国的证券交易所是（）。A、以盈利为目的的法人B、不以盈利为目的的法人C、公益性机

4、构D、政府机构【参考答案】：B37、当通货膨胀率上升快于名义利率上升并超过名义利率时，实际利率（）。A、大于零B、小于零C、等于零D、不能确定【参考答案】：B38、（）是一个过程，它由一个主体的董事会、管理层和其他人员实施，应 用于战略制订并贯穿于企业之中，用于识别那些可能影响主体的潜在事件，管理 风险以使其在该主体的风险偏好之内，并未主体目标的实现提供合理的保证。A、全面风险管理B、金融风险管理C、内部控制D、信用风险的管理【参考答案】：A【解析】：题干所述为COSO在企业风险管理一整体框架中关于全面风险 管理的定义。39、麦金农修改过的哈罗德一多马经济增长模型表明（）。A、随金融深化程度的

5、加深，储蓄倾向会增强B、随金融深化程度的加深，储蓄倾向会减弱C、随金融深化程度的加深，投资率和国民收入增长率随之降低D、随着储蓄倾向增强，投资率和国民收入增长率随之降低【参考答案】：A40、下列关于大额可转让定期存单的说法，错误的是（）。A、可以使客户获得高于储蓄账户的利息B、可以在二级市场中流通C、流动性差D、可以在二级市场上转让和变现【参考答案】：C【解析】：大额可转让定期存单（CDs）可以使客户获得高于储蓄账户的利息， 还可以在二级市场上流通、转让或变现，使客户原本闲置在账上的资金找到短期 高利投资的对象。41、（）开创了当代金融创新的先河，为以后的金融创新树立了典范。A、欧洲货币市场的

6、建立B、期权的发明C、期货的发明D、互换业务的出现【参考答案】：A42、在资本市场上，投资银行有义务为证券创造一个流动性较强的二级市场, 并维持市场价格的稳定性和连续性，这时投资银行扮演的角色是（）。A、证券经纪商B、证券发行商C、证券交易商D、证券做市商【参考答案】:D【解析】：作为证券做市商，投资银行有义务为证券创造一个流动性较强的 二级市场，并维持市场价格的稳定性和连续性。43、我国银行机构的核心资本包括（）。A、实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润B、实收资本、资本公积、呆账准备金、长期债务C、实收资本、未收资本、重估资本、未分配利润D、资本净值、资本盈余、未分配利润、呆账准备金【

7、参考答案】：A【解析】：我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、 未分配利润等几类。44、1999年美国国会通过了金融服务现代化法案，其核心内容是（）。A、准许商业银行设立分支机构B、准许金融持股公司跨国发展C、准许金融持股公司跨界从事金融业务D、准许保险公司从事非保险业务【参考答案】：C【解析】：1999年美国国会通过了金融服务现代化法案，其核心内容是 废止1933年的格拉斯一斯蒂格尔法案以及其他一些相关法律中有关限制商 业银行、证券公司和保险公司三者跨界经营的条款，准许金融持股公司跨界从事 金融业务。参见教材第156页。45、由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金

8、额给收款人或持 票人的票据为（）。A、银行汇票B、银行本票C、银行承兑汇票D、支票【参考答案】：B【解析】：由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款 人或持票人的票据为银行本票。46、在现行的外汇管理体制下，人民币（）。A、是一种世界货币B、可以与外币自由兑换C、经常项目可兑换D、资本项目可兑换【参考答案】：C47、金融监管当局依据国家法律法规的授权对金融业（包括金融企业以及金 融活动）实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称是（）。A、狭义金融监管B、金融宏观调控C、广义金融监管D、银行内部控制【参考答案】：A【解析】：金融监管当局依据国家法律法规的授权对金融业（包

9、括金融企业以 及金融活动）实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称是狭义金 融监管。48、按照贷款五级分类方法，重组后的贷款如果仍然逾期，该贷款应至少划 归为（）。A、关注贷款B、次级贷款C、可疑贷款D、损失贷款【参考答案】：C【解析】：按照贷款五级分类方法，重组后的贷款如果仍然逾期，该贷款应 至少划归为可疑贷款。49、以一年期贷款为例，现行基准利率为5.31%,扩大贷款利率浮动区间后, 商业银行、城市信用社可在（）的区间内按市场原则自主确定贷款利率。A、5. 89%9. 04%B、4. 78%9. 03%C、3.67%8.02%D、2.56%7. 01%【参考答案】：B50、某商业

10、银行的核心资本为300亿元，附属资本为40亿，拥有三类资产 分别为6000亿元、5000亿元、2000亿元，与其对应的资产风险权数分别为10% 20%. 100%,其资本充足率为（）。A、8. 5%B、9.4%C、10. 5%D、7.4%【参考答案】：B51、为满足同一设备项目的融资需要，由政府贷款与出口信贷混合组成的贷 款是（）。A、直接贷款B、硬贷款C、股本贷款D、混合贷款【参考答案】:D52、按照我国证监会规定，我国首次发行股票的价格确定方式采取（）。A、固定价格与市场竞价混合方式B、公开市场竞价C、询价制D、固定价格方式【参考答案】:C【解析】：根据2004年12月12日证监会发布的关

11、于首次公开发行股票实 行询价制度若干问题的通知的规定，我国的询价制要求，首次公开发行股票的 公司及其保荐机构应通过向机构投资者询价的方式确定发行价格，询价应采用累 计投标询价的方式。53、证券回购业务实际上是一种（）行为。A、证券交易B、短期质押融资C、商业贷款D、信用贷款【参考答案】：B【解析】：证券回购是证券的卖出方暂时让渡证券，证券的买人方提供相应 的资金给卖出方，如果卖出方不按照约定的条件购回证券，证券的买人方有权处 理证券，因而从这个角度来看，回购业务属于短期质押融资。54、美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是（）的特征。A、布雷顿森林体系B、国际金本位制C、牙买加体系D、国

12、际金块一金汇兑本位制【参考答案】：A【解析】：布雷顿森林体系下人为规定金平价。即美元按照每盎司黄金35美 元的官价与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。此外，还人为规定实行可调 整的固定汇率制度。55、实行非调节型货币政策的理由是（）。A、在短期内货币供应量难以调节B、在长期内货币供应量会自动调节C、在短期内货币供应量会自动调节D、在长期内货币供应量难以调节【参考答案】：C56、中央银行直接进入一级市场购买国库券的行为，从其职能上看属于（）。A、对政府融通资金B、代理国库C、充当最后贷款人D、调节国际收支【参考答案】：A【解析】：本题考查中央银行作为政府的银行职能的具体表现。中央银行对 政府融

13、通资金的主要方式有：政府财政收支出现暂时失衡或财政长期赤字时，中 央银行向财政直接提供贷款以平衡财政收支；中央银行进入一级市场直接购买政 府债券，由此形成直接流入国库的财政收入.57、在进行远期交易的同时进行方向相反的远期外汇交易，即所谓（）。A、掉期B、抛补C、对冲D、平仓【参考答案】：A58、商业银行在资产业务方面进行创新的主要目的在于（）。A、扩大资金来源，创造派生存款B、套期保值，回购交易，贷款证券化C、扩大业务范围，强化银企关系D、降低风险，服务客户，扩大收益【参考答案】:D【解析】：资产业务的创新，主要目的是为了降低风险、服务客户、扩大收 益、减少资本充足率指标对于商业银行资金运用

14、能力的限制，以及业务范围方面 的监管限制等。59、根据汇率风险管理中选择有利的合同货币这一基本原则，下列正确的是 （）A、进出口争取使用硬币B、对外借贷争取使用软币C、进口争取使用硬币D、争取使用两种以上软硬币搭配的货币【参考答案】：D60、狭义的金融危机是指（）。A、系统性金融危机B、货币危机C、外债危机D、股市危机【参考答案】：A【解析】：本题考查金融危机的相关知识。狭义性金融危机是系统性金融危 机O二、多项选择题（共30题，每题2分）。61、在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括（）。A、审贷分离机制B、集中分散机制C、授权管理机制D、额度管理机制E、贷后问责机制【参考答案】：A,C,

15、D【解析】：信用风险的管理机制主要有：审贷分离机制、授权管理机制、额 度管理机制。本题考查信用风险的管理机制所包括的内容。参见教材第254页。62、我国金融界关于货币政策目标选择的理论包括（）A、单一目标论B、双重目标论C、多元目标论D、计划目标论E、分段目标论【参考答案】：A,B,C【解析】：在我国金融界，关于货币政策目标选择曾存在“单一目标论” “双重目标论” “多元目标论”等多种观点。63、关于凯恩斯主义的货币需求函数，下列说法正确的是（）。A、Md（货币需求总量）等于消费性货币需求Ml与投机性货币需求M2之和B、Md是国民收入y与利息i的函数C、Md与y成反比D、Md与y成正比E、利率

16、越高，人们越是愿意把一部分Ml转化为可获利的M2【参考答案】：A,B,D,E64、要使我国货币层次划分具有实际意义，应按照以下原则（）。A、划分货币层次应把金融资产的流动性作为基本标准B、划分货币层次要考虑中央银行宏观调控的要求，应把列入中央银行账户 的存款同商业银行吸收的存款区别开来C、货币层次要能反映出经济情况的变化，要考虑货币层次与商品层次的对 应关系，并在操作和运用上有可行性D、宜粗不宜细E、以上说法均正确【参考答案】：A,B,C,D,E65、控制需求一般可采取的政策有（）。A、紧缩型货币政策B、紧缩型财政政策C、紧缩型消费政策D、紧缩型收入政策E、收入指数化方案【参考答案】：A,B,

17、D,E【解析】：控制需求作为反通货膨胀的对策就是要减少消费，紧缩型货币政 策、财政政策、收入政策都是这一类；消费政策一般是采取一些诸如鼓励消费某 种产品，如汽车、住房等措施，一般没有紧缩型之说，一般也不将之列为控制需 要的措施。66、根据国务院授权，中国银监会统一监管的金融机构包括（）C、罗伯特#8226；库恩D、李斯特【参考答案】:C5、我国法定存款准备金率1999年调整为（）。A、5%B、6%C、8%D、13%【参考答案】：D6、银行的活期存款人通知银行在其存款额度内无条件支付一定金额给持票 人的书面凭证是（）。A、支票B、汇票C、本票D、存单【参考答案】：A【解析】：支票是银行的活期存款

18、人通知银行在其存款额度内或在约定的透 支额度内，无条件支付一定金额给持票人的书面凭证。7、由出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件付确定的金额给收款人 或持票人的票据是（）。A、银行汇票B、商业汇票C、银行本票D、支票【参考答案】：B8、某地贷款的市场利率为8%,复利采用每季度支付一次，则其有效利率为 （）OA、金融资产管理公司B、基金公司C、财务公司D、金融租赁公司E、城市信用合作社【参考答案】：A,C,D,E67、2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制的改革，改革后形 成的人民币汇率制度的特征是（）。A、以市场供求为基础B、实行银行结售汇制C、参考一篮子货币进行调节D、建立银

19、行间外汇市场E、有管理的浮动汇率制度【参考答案】:A,C,E【解析】：本题考查我国目前的人民币汇率机制。2005年7月21日，人民 币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调 节、有管理的浮动汇率制度。68、紧缩性的财政政策措施包括（）。A、减少政府支出B、向居民发行公债C、转移支付D、增加税收E、适当增加财政赤字【参考答案】：A,B,D【解析】：本题考查紧缩性财政政策的措施。69、金融监管是指金融监管机构通过制定一些标准，对金融机构的经营行为 实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行，这些标准主要涉及金融机构的（）OA、收益标准B、公司治理C、市场准入D、风险监管

20、E、市场退出【参考答案】：C,D,E【解析】：本题问的是金融监管的内容，A收益标准显然是被监管机构自己 的事情，金融监管机构没有必要管的；公司治理其实也算金融监管的内容，如中 国保监会提出的三支柱监管模式，公司治理就是三支柱之一，但考试用书没有提 到公司治理。考试用书提到的就是CDE三项。70、引起国际资本流动的原因具体包括（）。A、资本相对过剩B、利用国际金融资源措施的普及化C、汇率与利率的变化D、通货膨胀E、国际投机者的恶性投机【参考答案】:A,B,C,D,E71、具有“流动性"的金融资产，有以下特征（）。A、价格稳定B、购买力强C、不兑现D、还原性强E、可随时出售、转让【解析】

21、：本题考查具有“流动性”的金融资产的特征。具有“流动性”的 金融资产，价格稳定，还原性强，可随时在金融市场上转让、出售。72、商业银行经营活动的内容主要包括（）。A、风险管理活动B、财务管理活动C、对中间业务和表外业务的组织与营销D、对负债业务的组织和营销E、对资产业务的组织和营销【参考答案】：C,D,E【解析】：考试用书采用的是将经营与管理分开的做法，管理是商业银行的 内部性事务，经营是外部性的兼具市场开拓内容的事务，在本题的选项中.AB属 于管理活动，CDE属于经营活动，所以答案应为CDE。73、如下属于我国金融机构准人的主要标准有（）。A、地区经济发展的需要B、商业银行的要求C、符合最低

22、资本金要求D、高级管理人员符合规定E、符合经济核算要求【参考答案】：A,C,D,E74、决定汇率变动的主要因素有（）。A、物价的相对变动B、国际收支差额的变化C、市场预期的变化D、企业活动E、政府干预汇率【参考答案】：A,B,C,E【解析】：汇率变动的决定因素包括：物价的相对变动、国际收支差额的变 化、市场预期的变化、政府干预汇率。75、一国货币制度的选择主要受经济方面的影响，这些影响因素包括（）。A、经济开放程度B、经济规模C、进出口贸易的商品结构和地域分布D、国内金融市场的发达程度及其国际金融市场的一体化程度E、绝对通货膨胀率【参考答案】:A,B,C,D76、隐蔽型通货膨胀往往表现为（）A

23、、物价涨幅大B、物价降幅大C、物价变动不明显D、商品短缺E、凭票购买【参考答案】：C,D,E77、租赁信用的主要形式有（）。A、对外租赁B、内部租赁C、金融租赁D、经营租赁E、杠杆租赁【参考答案】：C,D,E【解析】：租赁信用的主要形式包括金融租赁、经营租赁和杠杆租赁。78、紧缩性的财政政策措施包括（）。A、减少政府支出B、向居民发行公债C、转移支付D、增加税收E、适当增加财政赤字【参考答案】：A,B,D【解析】：本题考查紧缩性财政政策的措施。79、负债管理包括()。A、资本管理B、借入款管理C、存款管理D、贷款管理E、准备金管理【参考答案】：A,B,C80、名义利率是政府官方制定或银行公布的

24、利率，是包含()的利率。A、操作风险B、信用风险C、法律风险D、通货膨胀风险E、业务风险【参考答案】：A,B,D,EA、8. 24%B、9.75%C、10. 58%D、12. 24%【参考答案】：A9、下列项目中应记人国际收支平衡表借方的是（）。A、货物服务出口B、接受的无偿援助C、发行国际债券筹资D、外汇储备增加【参考答案】：D【解析】：一般有会计常识的学员都知道，贷方记录的是收入和负债的增加, 借方记录的是资产和员债的减少，按照这个标准推算，只有资产增加的项目才是 本题的正确答案，ABC都属于收入的增加，只有D属于资产的增加。当然如果您 能一眼看出ABC和D属于两个不同的阵营，那么答案肯定

25、就是D 了。10、中央银行在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，独立地制定、执 行货币政策，这体现了当代中央银行的（）。A、稳定性B、不稳定性C、相对独立性D、依赖性【参考答案】：C【解析】：中央银行在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，独立地制 定、执行货币政策，这体现了当代中央银行的相对独立性。11、政策性银行有其特定的资金来源，一般不能（）A、在国内市场发行金融债券B、面向公众吸收存款C、在国外市场发行金融债券D、向央行借款【参考答案】：B12、根据商业银行风险监管核心指示，我国衡量商业银行资产安全性指 标中，不良资产率是指（）之比。A、不良贷款与贷款总额B、不良贷款与总资产C、不良

26、信用资产与信用资产总额D、不良信用资产与贷款总额【参考答案】：C13、投资基金是由若干法人发起设立，以（）的方式募集资金。A、发行受益凭证B、发行金融债券C、组织存款D、发行股票【参考答案】：A14、（）作为资金供需双方的媒介，它可以向投资者推荐介绍发行股票或债 券的筹资者，也可以为投资者寻找适合的投资机会。A、证券市场B、信托公司C、证券交易所D、投资银行【参考答案】:D15、制度学派的金融创新理论的主张是（）。A、金融创新是20世纪电子时代的产物B、金融创新与经济自由有关C、金融创新与社会制度相关D、金融创新与政治力量有关【参考答案】:C【解析】：制度学派的主要学者有D.诺斯、L. E.戴

27、维斯和R.塞拉。他们 主张从经济发展史的角度来研究金融创新，认为金融创新并非20世纪电子时代 的产物，而是与社会制度密切相关。故本题选C。16、为扩大存款规模，商业银行应该对自身的存款结构进行经常性的调整， 积极开展对于（）的筹集和营销工作。A、活期存款B、定期存款C、外汇存款D、财政存款【参考答案】：A17、从通货膨胀的程度来看，物价上涨幅度最小的是（）通货膨胀。A、温和式B、爬行式C、奔腾式D、恶性【参考答案】：B【解析】：本题考查爬行式通货膨胀的概念。爬行式通货膨胀是指价格总水 平上涨的年率不超过2%3%,并且在经济生活中没有形成通货膨胀的预期。所以 说，爬行式通货膨胀是物价上涨幅度最小

28、的。18、巴塞尔协议确定了（）四个档次的信用换算系数，以此再与资产负 债表内与该项业务对应的项目的风险权数相乘，作为表外项目的风险权数。A、0%、 10%、 50%、 100%B、0%、2096、50%、100%C、10%、 20%、 50%、 100%D、20%、 50%、 80%、 100%【参考答案】：B【解析】：巴塞尔协议确定的四个档次的信用换算系数分数为0%、20%、 50%、 100%o19、（）在20世纪60年代提出了著名的资本定价模型。A、马科维茨B、威廉夏普和约翰林特C、布兰克D、索里士【参考答案】：B20、下列不属于“成本推进论”的经济学家分析的促使产品成本上升的原因 的是

29、（）。A、在现代经济中有组织的工会对工资成本有操纵能力B、垄断性大公司也具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要力量C、汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升D、个人对价格的垄断【参考答案】：D【解析】：选项ABC都属于经济学家们分析的关于促使产品成本上升的原因。21、实行混业经营集中监管的国家，对银行机构业务经营的范围（）。A、实行严格的限制B、实行一定程度的限制C、基本没有限制D、完全没有限制【参考答案】:C【解析】：实行混业经营集中监管的国家如德国，这些国家的银行是全能型 银行，几乎可以从事任何业务，当然也不能说是完全没有限制，因为毕竟是银行 机构，也存在着一定的金融监管，只是相比而言限制比较少而已。22、资产利润率是指（）oA、净利润与平均资产总额之比B、净利润与平均所有者权益总额之比C、资产与负债之比D、核心资本与风险加权资产之比【参考答案】：A【解析】：根据商业银行风险监管核心指标，资产利润率即税后净利润 与平均资产总额之比，不应低于0.6%o23、对金融创新最重要的控制原则应该是（）A、风险控制原则B、满足市场需要原则C