株式会社福岛银行会社说明会

1、株式会社福島銀行会社説明会平成20年6月30日（月）於大和IRA（説明者） 取締役社長 紺野 邦武（照会先） 福島銀行 広報室 福島県経済動向 平成年月期決算概要 営業 損益 収益関係諸指標 財務 管理 今後見通 平成年月期業績見通 中期経営計画 参考 株主 役員 従業員 店舗 目次数字原則単体単位未満切捨1福島県経済動向実体経済県人口県内地価（公示価格）県内有効求人倍率県内工場立地自然増減社会増減2,112 7 0 62,104 8 1 62,091 13 4 82,080 11 3 82,069 11 4 818年10月1日人口増減19年10月1日17年10月1日平成15年10月1日16年

2、10月1日商業地住宅地 10.1 5.5 7.7 5.0 5.7 4.2 3.8 3.1 3.0 2.520年1月1日19年1月1日18年1月1日17年1月1日平成16年1月1日平成15年0.6016年0.7717年0.8018年0.8919年0.89有効求人倍率平成15年5416年6717年8818年10319年100工場立地件数（単位：前年比）（単位：千人） （単位：倍）（単位：件）潜在成長率順 位 都 道 府 県 名 成長率1滋賀県2.832東京都2.723三重県2.384愛知県2.335沖縄県2.246福島県2.14（単位：）日本経済研究推定20052020年潜在成長率（平均1.57）

3、 2業況判断（日銀短観）製造業3 80 60 40 2002040608283848586878889909192939495969798990001020304050607(年)福島県全 国 80 60 40 2002040608283848586878889909192939495969798990001020304050607(年)福島県全 国非製造業福島県金融機関別預金、貸出金（19年3月末）（単位：億円、）4残 高残 高地元銀行36,06336.723,52651.6当行5,4385.54,3449.5東 邦 銀 行24,79425.315,19433.3大 東 銀 行5,8315.

4、93,9888.8県外本店銀行5,5925.76,57114.412,05312.36,53314.34,0544.12,8696.32,9943.12,3575.211,45311.73,7618.2郵便局25,86026.4-98,069100.045,617100.0労働金庫農協漁協合計預 金貸 出 金信用金庫信用組合（資料：福島県統計協会） （単位：億円）（）預金前 年前年比%個人68 24,6191.5一 般 法 人 78 28900 8.0地 公 体 等 39 20252 13.9要求払 76 291,933 3.7定期性27 213,8380.6 49 505,771 0.9 年

5、度中増減 年度末残高預金者別流動性別合計営業年度預金動向（）窓販、預資産年度窓販動向前 年残高前年比%99152404 4.225522575.310136617.81362197280.6 年度中窓販額 年度末預資産投資信託個 人 年金 保険公共債合計 （単位：億円） 平成20年3月期決算概要個人預金順調一方、法人預金不振。定期性預金順調一方、要求払預金不振。投信、保険窓販大幅減少。5 （単位：億円）前年前年比%25261,3082.0住宅43451,1393.9 289 1172,796 9.324552729.9 230 374,425 4.9地公体他合計年度中増減年度末残高消費性事業性

6、（）貸出（単位：） 年度貸出動向 騰落率騰落率騰落率18/3月末2.655 0.0622.532 0.0561.957 0.0579月末2.7360.0812.6420.1101.9990.04219/3月末2.704 0.0322.581 0.0612.0970.0989月末2.7880.0842.6610.0802.2320.13520/3月末2.736 0.0522.595 0.0662.2560.024住宅総平均（注） 事業性貸出貸出約定平均金利推移（残高）（注）市場型貸出除。住宅順調増加、事業性貸出 大幅減少。貸出約定平均金利上期上昇後、下期下落。6 前年前年比%債券72399318

7、.5 国 債 1131580 1.8変動利付国債811346.3 仕組債664118057.8株式 28 1780 26.6投信18108528.7合計63311,0976.1年度末残高年度中増減（）有価証券 （単位：億円） 年度有価証券動向 他有価証券含損益債券株式投信/月末659 1,5642,080143/月末181 1,0041411,043 月末216 1,231609838 月末 1,723 988 977242 月末 1,254 744 478 32/月末 4,621 1,371 2,083 1,166最 近 時（/月末） 3,158 1,795 887 476合計 （単位：百万

8、円）債券中心億円増加。預証率末残（前年）、平残 （同）上昇。他有価証券含損益前年億円含益億円含損。7損益 /月期/月期前年比13,19513,884 68911,74012,450 710貸出金利息12,15812,10454有価証券利息配当金1,4851,320165預金利息1,9178621,055役務利益1,2531,412 159窓販手数料601734債等債券関係損益172 71797,9987,911873,8233,7051183,6963,740 44 85 1,2721,1875,2827,244 1,9625,0255,980 955 業務純益 人

9、件 費 物 件 費 一般貸倒引当金繰入 業務純益 経 費資金利益他業務利益 業務粗利益 （単位：百万円） （注）業務純益、業務純益一般貸倒引当金繰入国債等債券関係損益除。（）業務純益業務粗利益前年比689百万円、減少。資金利益、預金利息支払前年比 ，百万円増加一方、貸出金利息 貸出減少貸出金利伸悩百万 円増加止、，百万円 前年比百万円、減少。役務利益窓販減少，百万円 前年比百万円、減少。経費従業員賞与年復活 前年比百万円、増加。結果、業務純益，百万円前年比百万円、減少。8/月期/月期前年比5,0255,980 9554,0825,108 1,026一般貸倒引当金繰入（戻入） 85 1,2721

10、,187個別貸倒引当金繰入1,1871,932 745貸出金償却2,9082,326582貸出債権売却損712,121 2,050 株式関係損益 474670 1,1445831,565 982特別利益545355190償却債権取立益532354178特別損失59309 250減損損失7148 1411,0431,620 577 業務純益 不良債権処理費用 当期純利益 経常利益（単位：百万円）（）経常利益最終利益経常利益、業務純益減少加、不良 債権処理費用当初予想減少、 株式関係大幅損失、百万 円前年比百万円、減少。 不良債権処理費用億円引続減少傾向辿（年度億円、年度億円）、当初予想（億円弱）

11、比取引先企業業況悪化倒産、大幅増加。 株式関係百万円損失前年比，百万円悪化。減損処理百万円（前年百万円）。当期純利益，百万円前年比百万円、 減少。 経常利益比減益率小償却債権取立 益増加固定資産減損処理減少。90.800.800.500.501.031.030.990.990.700.700.750.750.950.950.00.00.20.20.40.40.60.60.80.81.01.01.21.214/3月期14/3月期15/315/316/316/317/317/318/318/319/319/320/320/3収益関係諸指標（）【総資産利益率】 （）【株主資本利益率】22.622.6

12、28.128.127.427.419.519.521.321.315.315.323.523.50 05 51010151520202525303014/3月期14/3月期15/315/316/316/317/317/318/318/319/319/320/320/3業務純益業務純益業務純益総資産平残業務純益株主資本平残 （）（）1011634540373657534641383738373679.470.168.958.755.656.961.502040608010012014016014/3月期15/316/317/318/319/320/30102030405060708090（、）人

13、件費物件費税金1271049284 79（）【営業経費率】営業経費業務粗利益（業務純益営業経費） 80 79（営業経費、億円）11（参考）（単位：）（単位：）0.810.810.890.891.061.061.101.101.191.191.011.011.111.112.972.972.972.972.872.872.752.752.692.692.642.642.162.162.082.081.811.811.651.651.501.501.531.531.731.732.742.740.00.00.50.51.01.01.51.52.02.02.52.53.03.014/3月期14/3月

14、期15/315/316/316/317/317/318/318/319/319/320/320/3（）貸出金利回預貸金利鞘預金（）利鞘0.410.410.620.620.680.680.650.650.880.880.790.790.780.782.582.582.472.472.452.452.392.392.322.322.172.172.092.091.821.821.511.511.541.542.362.362.772.771.741.741.661.660.00.00.50.51.01.01.51.52.02.02.52.53.03.014/314/315/315/316/316/

15、317/317/318/318/319/319/320/320/3（）資金運用利回資金調達原価総資金利鞘 預貸金利鞘総資金利鞘1217/318/319/320/3預金利回0.130.080.150.33（参考）17/318/319/320/3有価証券利回0.941.251.321.396.06.06.16.18.08.01.71.79.99.96.56.55.45.45.55.58.68.69.99.99.19.16.56.56.26.218.718.719.519.519.619.69.09.06.26.211.411.415.315.313.213.25.95.90.00.05.05.01

16、0.010.015.015.020.020.0（）長目動向財務不良債権比率 総与信不良債権 自己資本比率 自己資本 12/313/314/315/316/317/318/319/320/3財務内容最悪期比大幅好転。（）13（）不良債権 18011612396973254202161651379687453222015.313.29.06.55.90200400600800100016/317/318/319/320/30.04.08.012.016.0726633427307267破産更生債権危険債権要管理債権 不良債権比率不良債権残高総与信（億円）（）36647151400.71.31.51

17、.10.902040608010012014016/317/318/319/320/30.01.02.0（億円）（）与信費用比率与信費用総与信与信費用（注）与信費用貸倒引当金繰入額貸出金償却債権売却損不良債権億円前年比億円減少、 不良債権比率低下。与信費用年月期減少転、与信費用比率割。14不良債権比率A前年比 %B前年比 %B/A % 製造業304 7.817 19.05.5建設業318 12.6365.811.3情報通信業20 16.6-運輸業109 10.61587.513.7卸小売業393 4.638 22.49.6金融保険業4022.2000不動産業315 15.039 22.012.

18、3業661 12.988 20.713.3地方公共団体31212.6-個人1,562 0.52701.7他合計4,425 4.9265 13.15.9管理債権残高貸出残 高業種（単位：億円） 6.39.306.511.8013.414.6-1.76.519/3月末不良債権比率%管理債権業種別、建設業運輸業不良債権比率上昇。15正常債権上方正常債権下方償却売却返済回収 17/3月期 93 3248 620 47 18/3月期 206 1549 82 107 51 19/3月期 120 1542 35 59 53 20/3月期 40 1674 43 10 45不良債権増減額担保保証引当金/月末 破

19、 産 更 生 等 債 権9797907100.0100.0 危 険 債 権137122734989.087.8 要 管 理 債 権32159547.851.1 合 計2672351736288.186.0保全額保全率 %/債権額（単位：億円）（単位：億円）不良債権増減内訳、正常債権不良債権下方増加。不良債権対備十分。1620922125622544180789785896.108.048.629.119.926.757.196.255.654.89010020030040050060070016/317/318/319/320/30.02.04.06.08.010.0（）自己資本TierTie

20、r自己資本比率Tier比率22429730535330316/3末6.245.0617/3末8.195.8218/3末8.876.5119/3末10.217.5020/3末9.587.23自己資本比率Tier比率（単位：）（億円）（）自己資本億円前年比億円減少、自己資本比率低下。有価証券含損億円、自己株式買入億円、最終利益内部留保億円。（参考）連結1798104202257891862125697管理（）統合自己資本自己資本統合量統合量223億円303億円199億円353億円市場信用TierTierTierTier/月末/月末（注）信用市場（一定期間一定確率被得最大損失額）。計測方法：保有期間

21、年（日）、観測期間年、信頼水準 基礎的手法（業務粗利益）。/月末/月末303億円353億円18.2%12.7%45億円A/B55億円金利量A（）自己資本B（）金利統合量自己資本対比率上昇（前年）。金利量自己資本対比率（前年）上昇、基準（）内収。20/3月末19/3月末資産（A)9888貸出金8674有価証券1113負債（B)4452定期預金2228要求払預金2122計（A-B)5436金利195545合計金利量内訳（単位：億円）183年超1.1%流動性33.5%6月超1年以下22.8%変動金利33.7%3年超5年以下9.0%1年超3年以下19.9%1年以下36.0%10年超1.0%1年超3年以

22、下14.2%変動1年以下固定70.8%預金残存期間別構成債券残存期間別構成貸出金利更改期別構成定期預金大。中長期固定金利貸出 小。短中期債大。 （前年）。6月以下26.6%5年超1.41年超3年以下16.0%5年超10年以下7.1%3年超5年以下6.9%19年月末現在主資産、負債期間別構成、当行金利上昇比較的強構造 思。平成年月期業績見通 経 常 収 益18,37716,95516,90016,000経 常 利 益1,1721,5655832,000純 利 益1,0641,6201,0432,100経 常 収 益21,40020,10219,78918,400経 常 利 益1,3031,811

23、6252,000純 利 益1,0621,5091,0052,10021/3月期予想単体連結18/3月期実績19/3月期実績20/3月期実績（単位：百万円）今後見通純利益単体、連結億円前期約倍見通。20純利益 A1,0641,6201,0432,100株主還元B3093381,359575配 当 C309338344575（年円）（年円）（年円）（年円）自社株購入-1,015未定29.0%20.8%130.2%未定29.0%20.8%32.9%27.3%株主還元率 B/A配当性向 C/A/月期実績/月期実績/月期実績/月期予想配当年円円増配方針。（単位：百万円）期間名称狙年度収益倍増計画収益力強

24、化業務純益倍増年度不良債権減不良債権比率引下年度地力強化計画現場力強化通顧客向上不良債権問題最終解決収益力再強化（）計画狙中期経営計画本柱 主具体的取組事項現場力強化個人営業法人営業提案営業高度化。法人営業RM（企業専担者）徹底取引先企業支援強化。顧客立場立事務見直、事務機器更新。、拡充。店舗。人材育成透明性公平性合理性理念立新人事制度導入。営業店営業事務中心人材高度化策定推進。業務高度化新手法導入営業店収益管理高度化。信用管理精緻化。市場管理高度化ALM機能充実。（）地力強化計画骨子21 （）数値目標 地力強化計画年度(末）年度（末）実績計画実績計画実績計画業務純益326059685056経

25、常利益 178-417530不良債権比率19.5-13.26.85.94.0程度自己資本比率5.5-8.09.09.110.5程度収益財務収益倍増計画年度（末）年度（末）（単位：億円、）（注）金利為替株価現状横想定。19年度比業務粗利益13214210預貸金収支1021075有価証券利息15172窓販手数料693経費80844業務純益50566不良債権処理費用4026 14株式関係損益 505経常利益5302519年度実績22年度見込19年度実績19年度比預金平残5,7225,942220貸出平残4,4674,637170有 価 証 券 平 残1,0611,16110022年度見込（単位：億円

26、）（単位：億円）22（数値目標策定上目安）預金0.33貸出2.74有価証券1.3919年度利回19年度22年度実績見込預 貸 率78.078.077.2預 証 率18.519.545.4限界（単位：）（単位：）強銀行参考親切便利銀行透明性高銀行平成年度以来、次大掲。強銀行 市場信頼維持、営業力強化 努、如何経営環境耐収益力強銀行目指。親切便利銀行 競争勝利、金融業徹客様選銀行目指。透明性高銀行 外部信頼内部維持、判情報提供努、経営実態外見銀行目指。23株主株主数17,234名（20年3月末）発行済株式数230百万株（20年3月末）大株主（上位10名）株主名持株数持株比率1日本信託銀行（信託口）

27、7,5793.292日本信託銀行（信託口）5,3722.333日本信託銀行（信託口）4,2781.864東北3,9821.7353,7331.626栃木銀行3,1351.367福島銀行従業員持株会2,9381.278東京海上日動火災保険2,3271.0192,2500.97102,0860.90（単位：千株、）株主数構成株式数構成個人 15,906名（92.3%）国内法人等 1,267名（7.3%）外国法人 61名（0.3%）個人 109,891千株（47.8%）国内法人等 107,116千株（46.6%） 外国法人 12,993千株（5.6%）24役員略歴 社長紺野 邦武昭和18年3月福島県

28、福島市生日本銀行、大阪銀行協会経平成13年4月当行入行 13年6月取締役副社長14年6月取締役社長郡山支店長鎌田 秀美昭和23年8月福島県南相馬市生42年4月当行入行平支店長、法人営業部長経平成14年6月常務取締役15年6月専務取締役20年6月取締役副社長営業本部長菅野 則夫昭和30年4月福島県福島市生53年4月当行入行総合企画課長、経営企画部長経平成15年6月取締役17年6月常務取締役20年6月専務取締役本店営業部長 和知昭昭和27年8月福島県東白川郡棚倉町生46年4月当行入行白河支店長、平支店長経平成17年6月取締役19年6月常務取締役須藤 晃秀昭和27年3月福島県郡山市生49年4月当行入行経営管理、総務経平成20年6月監査役社外監査役安斎 利昭昭和15年4月福島県伊達郡桑折町生44年4月弁護士登録61年5